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文档简介
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合
试卷B卷附答案
单选题(共40题)
1、(2018年真题)下列不属于税务规划目标的是()。
A.财务自由
B.达到整体税后利润最大化
C.减轻税负
D.合理退税
【答案】D
2、(2017年真题)信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。
A.信托公司风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.流动性风险
【答案】D
3、我国对个人结汇和境由个人购汇实行年度总额管理,目前年度总额为每人每
年等值()。
A.5万元人民币
B.10万元人民币
C.5万美元
D.10万美元
【答案】C
4、(2017年真题)健康保障属于()。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求
【答案】C
5、(2021年真题)某银行代理销售A货币型基金,客户经理可以从银行代理
的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型
投资者,其投资组合中已经包括了200万元的A基金,占其投资组合比重为
40%,小张为了获得业绩奖助,建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从
业人员职业操守,小张的行为()。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则
【答案】C
6、(2019年真题)下列不属于理财师职业道德要求的是()。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公正
【答案】B
7、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,银行业金融机构
保存录音录像资料的时间为()。
A.至少保留到合同关系建立口起6个月后
B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立R起12个月后
D.至少保留到产品终止日起12个月后
【答案】B
8、世界.上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京
【答案】A
9、下列选项中,不属于着装的“TOP”原则的是(),
A.时间
B.目的
C.场合
D.色彩
【答案】D
10、完善安全生产管理体制,建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生
产责任制是实现安全生产目标管理的组织()。
A.作用
B.保证
C.依据
D.措施
【答案】B
11、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()。
A.子女上小学、中学
B.投资自用房产、股票、基金
C.保险主要是养老险、定期寿险
D.负担减轻、准备退休
【答案】D
12、下列哪一项不属于货币市场的特征?()
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
【答案】C
13、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保
隙能力,以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人
理财业务,切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务
的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问
题,积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交
易记录
【答案】D
14、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元,存款利率为
5%,问2013年底可累计多少金额()(n/r=9.549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8
【答案】B
15、根据()需求层次理论,人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼
B.霍兰夫
C.马斯洛
D.罗杰斯
【答案】C
16、理财目标确定的SMART原则不包括下列()。
A.具体明确(Specific)
B.可量化和检验(Measurable)
C.合理性和可行性(Attainable)
D.相关的(Relative)
【答案】D
17、世界上最大的外汇交易中心是()外汇交易中心c
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京
【答案】A
18、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中,在计算当年度企业所得税应
纳税所得额时准予扣除的是()。
A.向母公司支付的管理费20万元
B.向乙公司支付的合同违约金3万元
C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元
D.向股东支付的股息40万元
【答案】B
19、(2018年真题)商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层,以调
杳客户理财需求的共性。
A.年龄
B.资产规模
C.性别
D.区域
【答案】B
20、(2018年真题)基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管投资人身
份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。
A.20
B.15
C.10
D.5
【答案】A
21、张女士每年年初在银行存入10000元,作为儿子上大学的教育储备金,年
利率为7%,则5年后张女1得到的本利和为()元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510
【答案】B
22、万能保险保单可以收取的费用不包括()o
A.初始费用
B.风险保险费
C.最终然用
D.退保费用
【答案】C
23、关于运用缘故法来发现新客户的描述,错误的是()。
A.绝不强迫营销,虽然是从业人员的亲朋好友,但没有义务一定要与本银行合
作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套,即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户,也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友,即使开发不成功,也不容易受打击,不存在面子问题
【答案】D
24、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?()
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则
【答案】D
25、(2017年真题)下列关于黄金T+D交易的说法中,错误的是()。
A.交易时间灵活
B.交易有做空机制
C.到期交割
D.较实物黄金投入资金少
【答案】C
26、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的
()功能。
A.股票定价
B.资本转化
C.资本转让
D.积聚资本
【答案】D
27、(2017年真题)将100万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年
后终值是()万元。
A.12.16
B.12.20
C.121.8
D.12.10
【答案】C
28、一般而言,实际利率较高时,黄金持有者会()黄金,从而导致黄金
价格的()。
A买入;上升
B.卖出;下降
C.买入;下降
D.卖出;上升
【答案】B
29、根据民事法律制度的规定,下列关于代理的说法.错误的是().
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为,未经被代理人追认的,对被代理人
不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的,由代理人和相对人负连带责
任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成
损害的,相对人不负责任
【答案】D
3。、赵某为其丈夫马某投保人寿险,在确定具体受益人时赵某与马某发生了分
歧。下列关于如何确定受益人的表述中,正确的是()o
A.受益人只能是马某
B.受益人只能是马某指定
C.受益人可以由赵某指定,但必须经马某同意
D.受益人只能由赵某指定
【答案】C
31、下列对股票和债券特征的比较,不正确的是(),
A.股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D,股票和债券都是权益证券
【答案】D
32、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是()c
A.投资期短,资金申购、赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性相对较高
D.被视为活期存款的替代品
【答案】B
33、(2017年真题)赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅
游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持
不变,赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔资金购买某高收益理财产品,
收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
A.6
B.5
C.4
D.7
【答案】B
34、(2017年真题)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
【答案】B
35、下列哪一项不属于股票市场的功能?()
A.积聚资本功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能
【答案】B
36、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能,其不包括(),
A.财富保障
B.税负减免
C.财富传承
D.资产增值
【答案】D
37、(2018年真题)投资规划中,进行资产配置的目标是()。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化
【答案】B
38、()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划
【答案】B
39、(2021年真题)客户张某被外管局列入“关注名单”后,若冉次办理结售
汇业务,下列说法正确的是()
A.可办理自助渠道结售汇业务
B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇
C.不得办理个人结售汇业务
D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理
【答案】D
40、(2018年真题)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是
根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产
科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即
()O
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
【答案】A
多选题(共20题)
1、与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点有()。
A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投
资产品推介等综合的专业化服务
B,综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,
进行投资和资产管理
C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财
规划两个类型
【答案】BD
2、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。
A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定
B.格式条款是双方协商的条款
C.对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释
D.格式条款和非格式条款不一致时,应当采用格式条款
E.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释
【答案】AC
3、生产经营单位应当采取技术、()措施,及时消除事故隐患。
A.教育
B.管理
C.应急
D.救援
【答案】B
4、根据《物权法》的规定,下列财产中,不得作为抵押物的有()o
A.土地所有权
B.正在建造的房屋
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.学校教学楼
E.荒地承包经营权
【答案】AD
5、外汇的特点有()。
A.可交易性
B.可支付性
C,可获得性
D.可换性
E.可偿还性
【答案】BCD
6、(2018年真题)关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法正确的有
()O
A.一年中计息次数越多,其终值就越大
区一年中计息次数越多,其现值就越小
C.一年中计息次数越多,其终值就越小
D.一年中计息次数越多,其现值就越大
E.计息次数与现值和终值无关
【答案】AB
7、(2019年真题)期货交易的主要制度有()。
A.持仓限额制度
B.强行平仓制度
C.大户报告制度
D.保证金制度
E.逐日盯市制度
【答案】ABCD
8、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品,卜.列属
于合格投资者的有()。
A.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于330万元人民币
B.具有2年以上投资经历,且家庭金融资产不低于500万元人民币
C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民币
D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币
E,单次购买理财产品金额不低于100万人民币。
【答案】ABC
9、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时,应当自事故发生之日起()
日内及时补报。
A.7
B.15
C.30
D.60
【答案】A
10、银行理财产品的主要风险包括Oc
A.提前终止风险
B.违约风险
C,流动性风险
D.市场风险
E.政策风险
【答案】ABCD
11、根据规定,下列人员中可以为个人理财客户的是()。
A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈
B.19周岁闲赋在家的小郑
C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王
D.16周岁辍学在家的小赵
E.14周岁天赋异禀上大学的小刘
【答案】AB
12、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()c
A.遵纪守法
B.正直守信
C.客观公平
D.专业胜任
E.保守秘密
【答案】ABCD
13、下列关于工资薪金和投资收入的说法,正确的有()。
A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E.当两种收入相当时,即达到了财务自由
【答案】ABCD
14、(2018年真题)下列关于L0F的表述,正确的有()。
A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子
股票
B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回,在场内认购的LOF无须办理转托
手续,可直接抛出
C.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的
优点
D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出,须办理一定的转托管手续
E.可在指定网点申购与赎回,也可在交易所买卖该基金
【答案】BCD
15、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人,
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