2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟

试题（全优）

单选题（共40题）

1、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得

（）O

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】D

2、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂

钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率/债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】A

3、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和

（）O

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

4、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红

险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

【答案】C

6、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根

据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】C

7、(2018年真题)一般情况下，市场利率上升的影响是()。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升

【答案】A

8、(2018年真题)金融期货合约的特点包括()。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

【答案】A

9、(2019年真题)某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建

议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管

理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否()。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】C

10、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年

利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

11、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人

【答案】B

12、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】A

13、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是0。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出

资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

14、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财

务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了埋财师的职业

特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

15、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是0。

A.一般流动性较差

B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响

C.收益率较高，适合普通投资者投资

D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识

【答案】C

16、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意

投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保木收益理财产品

也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

【答案】C

17、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

18、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

【答案】B

19、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债f普通股票

C.普通股票一国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

20、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

【答案】D

21、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

22、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.负金属

【答案】C

23、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000兀，假设必要

收益率是8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

24、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

25、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，。

是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

26、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币

的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇

交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

【答案】C

27、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）,

A.8：30〜15：30

B.20：00—凌晨2：30

C.9：00〜11：30

D.13：30〜15：30

【答案】A

28、（2018年真题）下列选项中，屈于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据

【答案】B

29、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商'IK银行销售

理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客

户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正

【答案】D

30、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

31、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）,

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

32、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰号的储蓄，夫妻俩支

出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）C

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

33、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售

汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

34、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是0。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

【答案】D

35、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大十期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】B

36、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（??）。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

37、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率

为10%,按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数

值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

38、当代黄金的货币和金触属性的突出表现是（）o

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】A

39、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2〜3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称佶用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金

和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】A

40、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2017年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

【答案】BCD

2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务

A.投资建议

R.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

3、（2019年真题）平等的民事法律土体之间进行的民事法律活动，应当遵循

的基本原则有（）。

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

4、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急

预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

5、（2017年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。

A.财富管理

B.投资管理

C.需求管理

D.理财目标

E.理财需求

【答案】D

6、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。

A.极低风险产品

B.低风险产品

C.中等风险产品

D.较高风险产品

E-品风险产品

【答案】ABCD

7、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况

【答案】ACD

8、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

【答案】ABCD

9、下列关于LOF的表述，正确的有（）o

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.L0F的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮

子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要.上网抛出，须办理一定的转托管手续

D.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的

优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无须办理转托

管手续，可直接抛出

【答案】ACD

10、理财规划方案基本规划的内容包括（）。

A.财富分配和传承规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划

【答案】ABCD

11、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获

得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2

月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲

朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（）。

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

【答案】ABC

12、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

【答案】ABCD

13、根据《生产安全事故报告和调查处理条例》，事故调查组应当自事故发生

之日起（）内提交事故调查报告。

A.20H

B.30日

C.60日

D.90日