2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题

库和答案要点

单选题（共48题）

1、我国首款人民币结陶性理财产品的出现时间是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

2、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一

种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

【答案】A

3、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取

得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利

收益率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

【答案】A

4、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D,房地产

【答案】B

5、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QD1I

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

6、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后终值是

（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是0。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相

高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】C

8、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，

如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

【答案】C

9、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

【答案】D

10、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按

永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

11、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

12、（2020年真题）根据2020年10月1H起实施的《公开募集证券投资基金

销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基

金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】D

13、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

14、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小丁65岁的

【答案】B

15、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资

【答案】D

16、下列关于期权的叙述，不正确的是（）。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

【答案】D

17、(2021年真题)人人携带外币现钞等入境，超过等值()美元的应向海

关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】C

18、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人

组成，合伙人对合伙企业债务承担()0

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

【答案】C

19、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇

率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

20、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不

包括()。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数

【答案】C

21、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结

算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经

营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C,货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】A

22、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划

【答案】B

23、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的

人

【答案】B

24、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发

行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】D

25、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方

式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算的实际年利率比12%高

（）O

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

26、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

27、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按

复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

28、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】B

29、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

30、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具

有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄

【答案】C

31、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一

年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益

率为0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

32、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案

【答案】A

33、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B,奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

【答案】A

34、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划

【答案】D

35、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）.

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

【答案】B

36、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易

【答案】B

37、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】0

38、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D,分配股票

【答案】A

39、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】D

40、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人

【答案】B

41、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境

【答案】C

42、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务是（）。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

43、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行

为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】B

44、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托

财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

45、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报

酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早

能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

46、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

47、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系

数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

48、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

多选题（共20题）

1、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

2、委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

【答案】ABC

3、施工单位在施工组织设计中未编制安全技术措施、施工现场临时用电方案或

者专项施工方案且情节严重（）。

A.责令停业整顿

B.责令限期改正

C.降低资质等级

D.吊销资质证书

【答案】C

4、证券投资基金具有的特点包括（）。

A.专业管理

B.分散投资

C.费用较高

D.投资激进

E.独立托管

【答案】AB

5、（2018年真题）保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

【答案】AB

6、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情

形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AB

7、下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

【答案】ABCD

8、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择

【答案】ABC

9、下列属于间接融资的特征的有（）。

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D,可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

10、(2017年真题)以下对货币市场基金的论述正确的是()。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在年以内

【答案】ACD

11、房地产投资的特点有()o

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险

【答案】ABC

12、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有()o

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【答案】ABCD

13、（2019年真题）下列保险品种中，属于银行代理的财产险的有（）。

A.万能保险

B.家庭财产险

C.个人抵押商品住房保险

D.人寿保险

E.企业财产保险

【答案】BC

14、（2018年真题）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期

【答案】ACD

15、下列关于债券期限的描述中，错误的有0。

A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B.短期