2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精

品答案

单选题(共40题)

1、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取信用风险防控措施不包括

()O

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】C

2、商业银行的资金成本越高，个人贷款定价()

A.越高

B.越低

C.不确定

D.不变

【答案】A

3、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理

的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度

之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

【答案】C

4、（2019年真题）下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中，正确的是

（）O

A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展

B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展

C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展

D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12口中国银监会颁发的

《个人贷款管理暂行办法》

【答案】D

5、以下不属丁银行市场环境中的宏观环境的是（）。

A.物价水平

B.国际互联网的发展和应用

C.竞争对手的市场份额

D.劳动力的结构与素质

【答案】C

6、下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）,

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款

B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C.个人旅游消钳贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

【答案】D

7、银行不良贷款的外包催收可能面临的风险小包括（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.信息泄露风险

D.道德风险

【答案】B

8、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内

容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

【答案】C

9、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

【答案】D

10、以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定

【答案】D

11、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车

辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

A.借款人

B.担保人

C.贷款银行

D.借款人指定的对象

【答案】C

12、个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处

理方式不包括（）。

A.折价

B.拍卖

C.变卖

D.再抵押

【答案】D

13、下列关于信用贷款的说法中,错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

【答案】B

14、(2018年真题)下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是

()O

A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车

B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆

车跑运输

C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差

D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷

款买一辆新车替换旧车

【答案】D

15、()是现代营销最基本的方法。

A.低成本营销

B.情感营销

C.差异性营销

D.分层营销

【答案】D

16、()负责建立对外门户网站。

A.总行

B.分行

C.支行

D.网点

【答案】A

17、（）是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持

等利益而产生的购买动机。

A.感性动机

B.理性动机

C.客观动机

D.主观动机

【答案】B

18、信用卡透支取现的额度最高不超过持卡人信用额度的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.45%

【答案】A

19、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）c

A.未按规定建立、执行贷款面谈制度

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.业务风险与效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严

【答案】A

20、（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。

A.“直客式”营销模式

B.网上银行营销

C.“间客式”营销模式

D.电话银行营销

【答案】A

21、下列各项中，不属于借款人权利的是（）o

A.有权按合同约定提取和使用全部贷款

B.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

C.可以自土向土办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】D

22、（2019年真题）下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款合作机构

开展合作的是（）。

A.所进行的合作对银行业务拓展没有促进作用

R.合作机构有违法违规经营行为

C.合作机构经营出现明显问题

D.前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款

【答案】D

23、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并

形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（）。

A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况

B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划

C.稽核中发现的主要问题及处理意见

D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

【答案】B

24、个人二手车贷款的贷涿期限（含展期）不得超过（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

25、二八定律是指（）。

A.20%的客户带来80%的利润

B.80%的客户带来20%的利润

C.20%的强势品牌占据着80%的市场

D.80%的强势品牌占据着20%的市场

【答案】A

26、下列选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同制作不合格

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未按规定保管借款合同

【答案】D

27、个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗

位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审贷与放贷分离

申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

【答案】A

28、下列不能办理银行个人贷款的是（）o

A.年满18周岁的工厂工人甲

B.63岁退休在家的男老师乙

C.准备贷款买房的银行青年职员丙

D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）

【答案】D

29、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度

最高不超过所购买住房总价款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

30、下列关于个人教育贷款的表述中，错误的是（）,

A.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人

发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款

B.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住

宿费

C.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均开办国家助学贷款

D.个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个

人留学贷款

【答案】C

31、住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

【答案】A

32、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度

最高不超过所购买住房总价款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

33、某客户以自身持有的10万元国债和20万兀个人定期储蓄存款存单为担保

向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.信用

D.质押

【答案】D

34、银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同

进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条

款。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《汽车贷款管理办法》

【答案】A

35、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款时间

D.还款期限

【答案】C

36、一般来说，贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时。以下做

法正确的是（）。

A.由借贷双方按商业原则确定

B.可在合同期间按月、按季、按年调整

C.可采用固定利率的确定方式

D.执行原合同利率

【答案】D

37、个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

【答案】B

38、“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

【答案】C

39、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）

A.贷款额度

B.贷款余额

C.贷款本息

D.贷款价格

【答案】A

40、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为（）,

A.信贷市场

B.子市场

C.目标市场

D.定位市场

【答案】C

多选题（共20题）

1、下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。

A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了

长期战略合作伙伴关系

B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的颁布，是继1997年出

台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措

C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办

法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》

D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》区别

不大，主要是把试点办法中的事项确定下来

E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能

是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出

机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

【答案】BC

2、个人贷款产品的要素主要包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.还款方式

D.担保方式

E.贷款渠道

【答案】ABCD

3、个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的（）c

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

E.个人消费观念

【答案】AB

4、根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。

A.本票

B.支票

C.仓单

D.提单

E.存款单

【答案】ABCD

5、个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

【答案】ABCD

6、个人征信系统中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款信息

【答案】B

7、客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

【答案】ABCD

8、贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

A.贷款担保情况

B.贷款人对借款人的资信评级情况

C.所购汽车的性能及用途

D.汽车行业发展

E.汽车市场供求情况

【答案】ABCD

9、个人住房贷款的信用风险成因包括（）。

A.市场利率上升

B.借款人还款能力下降

C.房价上涨

D.还款意愿下降

E.贷款经办人违规操作

【答案】ABD

10、下列各还款方式中，冬定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

【答案】BC

n、下面关于排烟口的叙述，正确的是（）。

A.排烟口平时呈打开状态，以便火灾发生时，能及时排烟

B.火灾发生时，排烟口可以通过控制中心或手动进行控制

C.排烟口平时呈常闭状态，火灾发生时才打开

D.当气流温度运到280℃时，阀门自动关闭达到阻隔烟火的作用

E.阀门打开后输出开启动作信号，可连锁相关设备运行

【答案】BCD

12、下列有关代理的特征，表述正确的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

13、发放商用房贷款，要落实的条件为（）。

A.确保借款人首付款已全额支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有

关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D,对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

【答案】ABCD

14、农户贷款的办理流程中，下列说法正确的有（），

A.农户消费贷款且金额不超过50万元，经农村金融机构同意可以采取借款人自

主支付

B.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

C.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正

常还款的农户贷款，可以申请多次展期

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

E.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金

【答案】BD

15、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人征信记录证明

B.个人填写的贷款申请审批表

C.本人收入证明

D.个人职业证明

E.银行认可的有效担保证明

【答案】ABCD