2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理通关提分题库及完整答案

单选题（共50题）

1、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据

【答案】B

2、最常用的风险事前控制手段是（）。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移

【答案】A

3、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长,

并且在到期日之前支付的金额（），则久期的绝对值（），表明利率

变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

A.越大：越低

B.越小；越高

C.越小；越低

D.越大；越高

【答案】B

4、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有（）。

A.普遍性和营利性

B.普遍性和非营利性

C.易变性和营利性

D.流动性和营利性

【答案】B

5、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。

A.数据/信息质量

B.系统安全

C.系统设计/开发

D.系统报告

【答案】D

6、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度

【答案】D

7、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产。或以上的银行资不

抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

A.5%

B.10%

C.20%

D.25%

【答案】B

8、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】D

9、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

【答案】A

10、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以

后的（）的外汇交易C

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日

【答案】A

11、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持

【答案】C

12、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作

用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致

流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

【答案】A

13、对声誉风险管理结果负有最终责任的是0。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层

【答案】D

14、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》笈照权重法计算风险加权

资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5

【答案】C

15、划拨国有建设用地使用权初始登记应强()批准，并进行

注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局

【答案】A

16、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外

包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为

可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承

担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险

的发生

【答案】D

17、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市

场利率的变动方向(?)，？而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债

价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短

【答案】A

18、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率

【答案】D

19、不良资产/贷款率等于（）。

A.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）-各项贷款x100%

B.（次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款）・各项贷款x100%

C.（次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款）♦各项贷款xioo%

D.（次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款）一各项贷款x100%

【答案】A

20、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为

10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业

2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

【答案】C

21、（2018年真题）商业银行的（）负责审查批准信息科技战略,

确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队

【答案】C

22、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景

【答案】A

23、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对

商业银行的流动性风险是一个预警。

A.2%~5%

B.3%~5%

C.4%~5%

D.1%~5%

【答案】B

24、（?）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、

程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的

动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理

【答案】A

25、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定

【答案】B

26、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（)o

A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理

B.土地登记申请是土地登记的第一步

C.有些土地登记不需要土地权利人申请

D.土地登记申请必须采用书面方式

【答案】A

27、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析

贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险

【答案】A

28、下列不属于贷后管理内容的是（）。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

【答案】C

29、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为（）个营业日o

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】C

30、摄像机固定用（）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像

机可设置在顶棚或嵌入壁内。

A.安装紧固件

B.安装套筒

C.安装锁钉

D.安装固定件

【答案】A

31、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风

险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括（）。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债管理阶段

0.市场风险管理阶段

【答案】D

32、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和（）。

A.会计信息披露

B.内部控制披露

C.债权债务披露

D.风险状况披露

【答案】A

33、（）是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控

制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正

【答案】C

34、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计

划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影

响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出

及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉

和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险

【答案】D

35、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。

A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管

理模式转变

B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管

理模式转变

C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理

的模式转变

D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险

与收益相匹配的精细化管理模式转变

【答案】B

36、()用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

0.敏感性分析

【答案】A

37、在各业务条线的操作风险资本系数⑹中，公司金融的B系数为

Oo

A.12%

B.15%

C.18%

D.20%

【答案】C

38、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械

制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请

时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资

现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

【答案】A

39、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品

【答案】A

40、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合

同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人（借款人）违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对

【答案】D

41、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖

的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应

（）o

A.采用《商业银行资本管理办法（试行）》规定的权重法计算

B.采用以往的标准法计算

C.不予计算

D.采用银行监管规定的权重法计算

【答案】A

42、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。

关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作

为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移

交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金

【答案】C

43、流动性风险与信用风险、市场风险和噪作风险相比，形成原因

更（），涉及的范围更（）。

A.简单；小

B.复杂；广

C.简单；广

D.复杂；小

【答案】B

44、商业银行在新产品/业务研发和投产过程中要全面防范和控制

各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

【答案】A

45、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）o

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者

【答案】B

46、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）xlOO%

C.净利润/［（期初资产总额+期末资产总额）/2］xlOO%

D.［（销售收入-销售成本）/销售收入］xlOO%

【答案】C

47、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流

动性状况

&商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%〜5%时，

对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同

的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

【答案】B

48、负债流动性应当从_____和两个角度进行深入分析。（）

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/'机构负债

【答案】C

49、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）0

A.流动性比例二流动性资产余额/流动性负债余额x100%

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于

法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60%

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动

性负债的差额

【答案】D

50、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人

在规定的限额内，结合交易对方或贷款申清人的风险评级，对其信

用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或

信贷决策应遵循卜列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重

审原则。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】C

多选题（共20题）

1、单一客户风险监测的环境类指标包括0。

A.信用环境

B.政策法规环境

C.外部重大事件

D.公司治理结构

E.融资主体的合规性

【答案】ABC

2、《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有

)o

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

【答案】ABD

3、属于操作风险关键风险指标的有（）。

A.从业年限

B.产品成熟度

C.技能水平

D.客户满意度

E.反洗钱警报占比

【答案】BCD

4、已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日

起（）内订立书面劳动合同。

A.1个星期

B.半个月

C.1个月

D.2个月

【答案】C

5、流动性风险预警信号中的融资信号包括（）。

A.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

B.所发行的流通债券（包括次级债）交易量上升

C.所发行股票价格下跌

D.债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足

E.存款大量流失

【答案】D

6、风险管理信息系统应当（）

A.设置灾难恢复以及应急操作程序

B.建立错误承受程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

0.为所有系统用户设置相同的使用权限和派别标志

E.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

【答案】ABC

7、有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（）o

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

D.保持与媒体的良好接触

E.制定危机管理规划

【答案】ABCD

8、上述材料描述的风险的计量方法主要有()。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部模型法

D.内部评级法

E.高级计量法

【答案】AB

9、商业银行市场风险管理总体要求包括0。

A.有效的董事会和高级管理层的治理架构

B.严格的内部控制和审计

C.完善的操作风险管理流程

0.全面的操作风险管理政策

E.可靠的独立聆证

【答案】AB

10、国别风险的计量与评估的等级有()

A,低

B.较低

C.中

D.较高

E.高

【答案】ABCD

11、外汇敝口分析的特点包括（）。

A.计算简便

B.敏感度局

C.清晰易懂

D.忽略了各种汇率变动的相关性

E.难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险

【答案】ACD

12、下列关于银行账簿利率风险管理的描述正确的有（）

A.对异常银行的定义为利率冲击下经济价值变动超过一级资本20%

的银行

B.利率预测包括对利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点

的预测

C.对银行账簿利率风险的管理采用表内、表外两种方法

D.监管要求通过经济增加值（EVA）和净利息收益法，计算银行账簿

利率风险水平

E.银行账簿利率风险包括定价风险、基差风险、收益率曲线风险和

期权性风险

【答案】BD

13、业务连续性管理应符合的要求包括（）。

A.建立维持其运营连续性策略的文档

B.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

C.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性

D.