2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分

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单选题（共40题）

1、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此

则可能带来（）。

A.声誉风险

B,战略风险

C.信用风险

D.操作风险

【答窠】D

2、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是（?）。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制

【答案】D

3、市场风险内部模型法的局限性不包括0。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大?员失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】D

4、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评

级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.正常客户累计百分比

D.正常客户数量

【答案】A

5、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推

动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会

【答案】B

6、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设

【答案】C

7、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是Oo

A.优质客户违约率上升

B.不良贷款率近5%

C.内外勾结欺诈

D.房地产行业贷款比例超过30%

【答案】C

8、银行机构的。指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入

【答案】A

9、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施二剩余风险”的方

法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估

业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞

口采取改进措施。

A.风险因素

B.风险结构

C.风险级别

D.风险点

【答案】D

10、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时,

贷款的利息收入是()，存款的利息支出会随着利率的上升而()，从而使

银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的,减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的,增加

【答案】C

11、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的

是（）。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期杈是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

【答案】C

12、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（）。

A.道德风险是形成信用风险的重要因素

B.信用风险具有明显的系统性风险特征

C.信用风险缺乏量化的数据基础

D.组合信用风险的测定具有一定的难度

【答案】B

13、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都

具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构

【答案】B

14、时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B,具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

【答案】A

15、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更（），涉及

的范围更（）。

A.简单；小

B.复杂：广

C.简单；广

D.复杂；小

【答案】B

16、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整

个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威

胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险

【答案】A

17、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素

【答案】A

18、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户

【答案】C

19、接地体不得使用（：）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢

【答案】C

20、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万

元，则表明该银行的资产组合0。

A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元

B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元

C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元

D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

【答案】C

21、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回

【答案】A

22、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是（）。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助

【答案】D

23、安全带应（），注意防止（）。

A.高挂低用摆动碰撞

B.高挂低用串联使用

C.高挂高用摆动使用

D.低挂低用摆动碰撞

【答案】A

24、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对口常业务的投诉

【答案】D

25、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】B

26、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有。的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

27、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，

根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得亿

元，一级资本不得亿元，总资本要求不得亿元。O

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

28、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习

【答案】C

29、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

【答案】B

30、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因

素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统

【答案】B

31、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行

管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D,利率风险

【答案】B

32、流动性应急计划主要包括0和弥补现金流量不足的工作程序。

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层级的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

【答案】D

33、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行

客户划分为（）。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C,单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户

【答案】B

34、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备

管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

35、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达

到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天

【答案】A

36、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行

的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

37、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

【答案】B

38、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会

【答案】C

39、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流

程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，

错误的是0。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机肉类和个人类目标客户开展市

场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价

控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

【答案】B

40、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策

【答案】C

多选题（共20题）

1、商业银行所面临的（）是多维风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D,流动性风险

E.科技风险

【答案】ACD

2、良好的银行公司治理应具备的特征有（）o

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和K险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

E.先进的管理信息系统

【答案】ABCD

3、把施工对象划分成若干施工段，每个施工过程的专业队（组）依次连续地在

每个施工段上进行作业，当前一个专业队（组）完成一个施工段的作业之后，

就为下一个施工过程提供了作业面，不同的施工过程，按照工程对象的施工工

艺要求，先后相继投人施工，使各专业队（组）在不同的空间范围内可以互不

干扰地同时进行不同的工作的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施_L

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

4、下列关于土地使用权的说法中，错误的是（）。

A.土地使用权届满后国家可以任意重新出让该土地使用权

B.宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用双消灭

C.自然灾害引起城市土地灭失的，其上权利一起灭失

D.土地使用权人未申请续期或者申请续期但未获批准的，土地使用权由国家无

偿收回

【答案】A

5、财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表

B.人事安排表

C.损益表

D.产品优质率表

E.现金流量表

【答案】AC

6、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）。

A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则

B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估

C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级

D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请

E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险

暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】CD

7、以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累

计亏损）和外币报表折算差额六个部分

E.会计资本就是经济资本

【答案】BCD

8、以下各项属于商业强行从事的银行账户中的外币业务活动的是（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

【答案】ABC

9、风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括（）。

A.表内与表外

B.集团层面

C.投资组合层面

D.收益层面

E.业务条线层面

【答案】ABC

10、下列关于合同期限错配表的说法中，正确的有（）。

A.包含纵向和横向结构

B.纵向结构是所有资产负债项目

C.横向结构是不同的时间段

D.横向结构是相同的时间段

E.每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额

【答案】ABC

11、新闻平台收集到的信息包括（）o

A.消费信心指数

B.政治恐怖主义

C.国内通胀率

D.经济计划的成效

E.某一国家零售营业额

【答案】ABCD

12、影响施工项目质量的因素有()。

A.方法和环境

B.材料

C.机械

D.人

E.技术

【答案】ABCD

13、在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率(RAROC)可以用于()方

面的管理。

A.业务决策

B.资本配置

C.目标设定

D.绩效考核

E.计量损失

【答案】ABCD

14、下列属于资金业务前台交易操作风