2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析 (一)

2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关考试

题库带答案解析

单选题（共40题）

1、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由

风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D,超限额管理

【答案】A

2、中、小直径管道一股标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿

坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标

注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高

【答案】A

3、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV）,则其最终风险

主体为（）。

A.不属于任何一个国家/地区

B.其注册所在国家/地区

C.其母公司注册所在国家/地区

D.其从事实际经营活动的地区

【答案】D

4、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

【答案】C

5、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人间刀开关的预留长度为0.5m

【答案】C

6、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是0。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权

【答案】D

7、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日

【答案】C

8、可能造成重大经济7员失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行

交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于O对

流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

【答案】C

9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行第二支柱建女的

描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资

本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】D

10、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（)O

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化

【答案】D

11、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体

【答案】C

12、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（）。

A.新闻平台

B.外部评级机构数据

C.银行内部信息

D.小道消息

【答案】D

13、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式

的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是

（）O

A.增加资本

B.降低总的风险加权资产

C.增加风险权重的资产

D.银行并购和重组

【答案】A

14、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率

在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔

国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以

（）O

A.银行A以浮动利率支付利息给B,B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B,B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B,B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B,B以浮动利率支付利息给银行A

【答案】C

15、（）是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量

【答案】A

16、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（）负责制定本行的

风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门

【答案】C

17、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况

B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率

C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告

D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时

向董事会和高级管理层报告

【答案】C

18、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，

（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

19、工程的承包合同主要指（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划

【答案】A

20、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过0,卖出

美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易

【答案】B

21、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（）。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银

行在危机情况下保全其至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理观划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立rr效的沟通预

案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击

【答案】C

22、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

【答案】D

23、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度

大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

【答案】C

24、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是()。

A.债务人所处行业颁布新的环保标准

B.银行贷款利率提高

C.债务人所在地区经济下滑

D.债务人投资项目发生重大损失

【答案】D

25、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险

【答案】C

26、在巴塞尔协议HI中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

【答案】A

27、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。

A.更正登记

B.弁议登记

C.预告登记

D.查封登记

【答案】C

28、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.20%

B.30%

C.25%

D.50%

【答案】C

29、预算成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本

目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用

支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额

【答案】A

30、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例二（流动性资产余额/流动性负债余

额）X100%

B.商业银行的流动性比例应当不低于20%

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情

况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的

流动性需要

【答案】B

31、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会

【答案】C

32、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

【答案】C

33、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在

于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益

【答案】B

34、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股

东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

35、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发

生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是（）。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征

【答案】B

36、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（：）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门乂称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】A

37、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用

（）O

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分

【答案】C

38、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人

银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行

【答案】D

39、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风

险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产

品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

【答案】D

40、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工

程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进

度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根

据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力

【答案】D

多选题（共20题）

1、现代商业银行全面风险管理模式具有的显著优势包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特点

B.将不同客户种类、不同性质的业务、各个业务单位等，纳入统一的风险管理

体系当中

C.增强风险管理的客观性和科学性

D.保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

E.对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理

【答案】ABCD

2、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主耍衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行

经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

【答案】ABCD

3、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包

括（）。

A.在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的

方式工作

B.意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出

或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C.意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平

D.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷

E.意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

【答案】AB

4、应急调度的目的是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调

整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差

【答案】D

5、下列关于账面资本的说法中，正确的有（）。

A.账面资本与银行风险并无关系

B.账面资本是银行持股人的永久性资本投入

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润

和投资重估储备六个部分

E.账面资本就是经济资本

【答案】BCD

6、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。

A.同、也拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

【答案】ABCD

7、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

【答案】ABCD

8、根据监管机构的要求，商业银行符合以下。条件时，可以使用标准法计量操

作风险资本。

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.建立了与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理体系

D.商业银行系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损

失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制

E.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构但不参与监督执行

【答案】CD

9、关于商业银行公司董事会的说法，正确的有C。

A.承担商业银行风险管理的最终责任

B.负责审批风险管理的战略、政策和程序

C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评

D.制定风险管理的程序和操作规程

E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

【答案】AB

10、下列各项属于商业银行市场风险限额管理中的风险限额的有（）.

A.风险价值限额

B.单一客户限额

C.净头寸限额

D.止损限额

E.Delta限

【答案】A

11、按照操作风险损失事件类型，操作风险包括；）o

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.资产损失

E.法律成本

【答案】ABC

12、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有（）。

A.有助于金融产品的开发

B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本

D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

【答案】ACD

13、下列关于现场监管和非现场检查在监管活动中的作用的说法中，正确的是

Oo

A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的

工作量

B.非现场监管对现场检查有指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过现场检查修正非现场监管结果

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测

【答案】ABCD

14、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()。

A.压力测试

B.交易限额管理

C.风险限额管理

D.止损限额管理

E.市场风险对冲

【答案】BCD

15、室内自动喷水灭火、消火栓系统安装工程中，