2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力过关检测试卷B卷附答案

单选题（共35题）

1、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对

于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣

告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】A

2、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是

（）。

A.生产设备

B.建筑物和其他土地附着物

C.宅基地、自留地

D.交通运输工具

【答案】C

3、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

【答案】D

4、商品经济内在矛盾的产物是（）。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

【答案】C

5、行业组织是指同行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括

（）O

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

【答案】C

6、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A.行政诉讼

B.仲裁

C.民事诉讼

D.刑事诉讼

【答案】C

7、目前我国银行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限卜.限均放开

【答案】B

8、中国反洗钱检测分圻中心设在（）。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

【答案】B

9、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为

主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

【答案】D

10、我国统计部门公布的失业率指标是（）.

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

【答案】C

11、我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

12、近期.某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该

支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，O0

A.如果李某答应不披露采访对象张某就可以将他所知道的情况告诉李某

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授机张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】C

13、（）方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和

风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

【答案】B

14、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具

备损失吸收能力的项C,即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。

A.一般风险准备

B.商誉

C.土地使用权除外的其他无形资产

D.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】A

15、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

【答案】A

16、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺

的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】D

17、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度

的正式确立。

A.《金融服务改革法案》

B.《证券法》

C.《国民银行法》

D.《商业银行法》

【答案】C

18、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过：）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

【答案】A

19、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调0。

A.资产的高收益

氏保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【答案】B

20、下列实践中最常见的利率违规行为是（）o

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

【答案】A

21、资金管理的核心是建设()o?

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】A

22、()是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。

A.监管资本

B.会计资本

C.合格资本

D.经济资本

【答案】C

23、我国统计部门公布的失业率指标是()。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

24、商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

【答案】D

25、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；龙单

一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的o（）

A.5%；10%

B.10%；15%

C15%：20%

D.20%；25%

【答案】B

26、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和（：被

并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

【答案】C

27、下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划

分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

【答案】D

28、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、

存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

【答案】A

29、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是0。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险价值限额

【答案】A

30、下列属于间接融资工具的是()o

A.企业债券

B.银行贷款

C.国库券

D.公司股票

【答案】B

31、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,

支付给符合合同约定的（）

A.第三方账户

B.借款人交易对象

C.任意账户

D.借款人账户

【答案】B

32、下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D

33、货币的本质是（）。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】D

34、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分

析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】D

35、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】A

多选题（共20题）

1、下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

【答案】ABCD

2、西方国家的合格投资者标准经历了一些变化，现行合格投资者标准通常具备

一些特点。根据这些特点，下列不可以认定为当然合格投资者的是（）。

A.商业银行

B.创业投资基金

C.养老基金

D.大型专业投资机构的高级管理人员

【答案】B

3、票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

【答案】AC

4、中国人民银行可以从事的业务和工作有（）。

A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则

C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项

D.对银行业金融机构的账户透支

E.向A公司提供担保

【答案】ABC

5、下列银行业务中，属于中间业务的有（）。

A.代理收费业务

B.代理买卖债券业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.收取服务费的理财业务

【答案】ABD

6、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别

注意的有（）。

A.项目建议书？

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况？

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

【答案】CD

7、商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈风险

E.股票价格风险

【答案】ABC

8、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有0。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露

E.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

【答案】ABCD

9、我国商业银行可以发资和买卖的金融工具有C。

A.国债

B.中央银行票据

C.政策性金融债

D.股票

E.资产支持证券

【答案】ABC

10、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

【答案】ABD

11、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A,零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

【答案】ABD

12、下列属于我国银监会的监管理念的有0。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

13、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款期限最K不得超过5年

C.国家助学贷款发放金额最高为2000元

D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生

E.可用于支付学杂费和生活费

【答案】AD

14、下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

【答案】ABC

15、下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】BD

16、下列属于商业银行财务顾问业务的是（）。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D