2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测

试卷A卷含答案

单选题（共48题）

1、下列关于内部控制的表述错误的是（）。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果

B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制

C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成

D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】D

2、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】B

3、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷

款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

氏次级

C.关注

D.可疑

【答案】D

4、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件

所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】B

5、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是()o

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】D

6、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产

业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策

做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用

程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】C

7、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

8、下列关于公开市场的说法中，正确的是（）0

A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的

市场

B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的

市场

C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场

D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的

市场

【答案】D

9、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可

以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】D

10、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是

（）O

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

【答案】B

11、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.10%

【答案】0

12、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）的贷款资金

支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5%或超过500万元人民币

B.10%或超过500万元人民币

C.15%或超过500万元人民币

D.5%或超过100万元人民币

【答案】A

13、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。

A.零相关

B.负相关

C.正相关

D.无相关

【答案】C

14、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制

【答案】D

15、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息

【答案】D

16、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

【答案】C

17、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元

【答案】B

18、（）,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】A

19、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的，

给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

20、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由；）建立或指定专营部门负责经

营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部

【答案】D

21、（）体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平

【答案】C

22、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

23、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】A

24、以追偿方式划分，直接追偿不包括（）。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

【答案】A

25、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

26、下列关于支付违约金的说法，不正确的是（）。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或贬物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适

当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

【答案】C

27、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规

定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】C

28、（2017年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定,

商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完备的管理信息系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.良好的整体经营管理水平

【答案】D

29、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三

违反"“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行

政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】B

30、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他

被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信

用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

31、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

【答案】D

32、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：

内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运

营。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

【答案】A

33、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是

（）O

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500

万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了

3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万

元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万

元贷款

【答案】B

34、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策

措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】D

35、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致

意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】B

36、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

【答案】A

37、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高，观察期结束后,

应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

38、资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

【答案】D

39、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性（）,其利率风险也

相对（）。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大

【答案】A

40、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业

银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位

【答案】C

41、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的

交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

42、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增

长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B,衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

【答案】B

43、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行

的责任

【答案】C

44、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性

支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】B

45、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的

是（）。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.证券公司

【答案】D

46、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不

包括（）0

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

47、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】A

48、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和

预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新

业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的

（）O

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

【答案】A

多选题（共20题）

1、个人贷款可细分为（）o

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

【答案】ABCD

2、绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

【答案】ABCD

3、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不

必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

4、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.控制通货膨胀

D.物价稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABD

5、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查互疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

【答案】ACD

6、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

7、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

8、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有客户加大购买力度

【答案】ABC

9、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指已，金融工作的主要任务是

（）O

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

10、（2019年真题）收购行为完成后，收购人应当在（）日内将收购情况报告

国务院证券监督管理机构和证券交易所，并予公告。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】C

11、《巴塞尔协议m》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

12、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D,持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

13、存款保险制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加银行收益

C.保护存款人利益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】CD

14、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

15、若贷款人违反《