2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题练习

试卷B卷附答案

单选题（共48题）

1、（）指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，

然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

【答窠】D

2、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。

A.贷款的担保

B.借款人的还款记录

C.质押人的还款意愿

D.借款人的还款能力

【答案】C

3、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或

支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D,衰退产业

【答案】B

4、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括（）：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】B

5、基丁现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的种审计监督方式是

（）o

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

6、商业银行目前考评沐系中的核心指标是（）0

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

7、公司债券的信用风险一般（）企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

8、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管

理情况，落实年度审计工作计戈九开展后续审计，监督整改情况，对审计项目

质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员

【答案】B

9、下列关于操作风险的说法中，不正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外

部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包布法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评

价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务

性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，TT效地识别、评估、监测

和控制/缓释操作风险

【答案】B

10、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身

对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其壶害商业银行利益的行为并监

督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】A

n、下列关于个人汽车消贽贷款的有关规定叙述错误的是（）0

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

【答案】A

12、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

13、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是：）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】B

14、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险

【答案】B

15、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应

建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值

观念。

A.效益优先和合规为辅

氏倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

【答案】B

16、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，

以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】C

17、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的

影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

【答案】D

18、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

19、财务公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】D

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计

算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产X：00%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项x:oo4

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X：00%

【答案】D

21、下列关于《巴塞尔协议山》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风

险”的表述中，正确的是（）。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B,对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】D

22、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）o

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法

【答案】C

23、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市

场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】C

24、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）

万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】D

25、根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》，商业银行应确定统一授

信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括:），

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督

【答案】D

26、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】C

27、（）属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C,合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】A

28、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】B

29、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况

等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】D

30、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

31、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款

对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸

【答案】B

32、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一

种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】A

33、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，

给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

【答案】D

34、商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

35、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和

风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

36、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最

小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】D

37、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及

相关配套的工程和有关工作（不包括人修理和维担工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

38、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混

合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

39、(),即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

【答案】D

40、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初

售出者在卖出债券的()即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】C

41、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

42、()负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作

风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

【答案】C

43、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商

业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

【答案】D

44、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的

竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

45、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部

审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

46、下列不属于我国基础货币组成部分的是（）。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】A

47、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的

“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司

【答案】A

48、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

多选题（共20题）

1、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的

条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要

求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机陶的主要信息管理系统和业务

处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

2、贷款申请的基本内容包括（）。

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

【答案】ABCD

3、在《巴塞尔协议HI》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的

说法，正确的是OO

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

4、合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。

A.特定政策的实施与评价

B.特定程序的实施与评价

C.合规风险评估

D.合规性测试

E.合规培训与教育

【答案】ABCD

5、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

6、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

7、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行

内部人的有（）o

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

【答案】ABD

8、下列选项中，属于财产信托的有（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.有价证券信托

D.其他财产信托

E.其他财产权信托

【答案】ABCD

9、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内

容包括（）o

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

【答案】ABCD

10、（2018年真题）封闭式基金在基金合同期限内（）。

A.基金规模可以增加

B.基金规模固定不变

C.基金规模不断变动

D.基金规模可以减少

【答案】B

11、商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】AC

12、下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

13、《信托法》允许以（）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

【答案】AB

14、根据