2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习

试卷A卷附答案

单选题（共48题）

1、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查,

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境

外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划

【答案】B

2、货币经纪公司的服务对象是,不允许从事。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

【答案】C

3、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆

盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村

级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时

获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率

和贷款满意度

【答案】B

4、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务

的表述中，错误的是（：）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、

到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单

起点金额不低于500万元

1）.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民

币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】C

5、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

6、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

7、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

8、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

9、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是（）。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号一一内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】D

10、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

11、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银

行的下列做法中，正确的是（）。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】B

12、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

13、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

【答案】D

14、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卜业务

【答案】A

15、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企

业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷

款客户数为1.5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则

该市小微企业申贷获得率为（兀

A.10%

B.50%

C.20%

D.60%

【答案】B

16、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控

制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

【答案】D

17、定活两便储蓄存款利息（）活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

18、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局

和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

19、下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合

同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保尹的

合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合

同

【答案】A

20、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融

服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D,商业可持续

【答案】D

21、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相

应的业务，其中不包括（）o

A.发行证券

B.资产证券化

C.承销成员单位的企业债券

D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保

【答案】C

22、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】A

23、关于《巴塞尔协议III》中修改资本定义，强叱监管资本基础的内容，说法

不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生

存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】C

24、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】A

25、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项

目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

26、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】D

27、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息

【答案】D

28、政府满足纯公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出

【答案】A

29、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（）。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

【答案】B

30、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准

风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】B

31、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原

因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险

列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

32、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

33、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户口拄牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂睥公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】B

34、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单

位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】D

35、（）是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存

款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非

银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】B

36、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政

策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

37、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款

【答案】A

38、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

【答案】B

39、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及

时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

40、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）

惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

41、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消

费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

42、（）以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复

杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

43、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控

制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各预成本抵扣和银行可持续发展

的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分

的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】D

44、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限

后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】D

45、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利承、

汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定

风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

46、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别

国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

47、（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行

追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

【答案】B

48、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第二付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

多选题（共20题）

1、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

2、金融工具的风险主要有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

3、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）o

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

4、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

【答案】ABCD

5、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表外项目的计量

方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

6、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

【答案】ABCD

7、《巴塞尔协议川》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

8、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信

息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

9、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

【答案】ABCD

10、（2019年真题）下列关于证券公司信息披漏报送的事项中，符合相关法律法

规规定的是（）O

A.未上市证券公司无须向社会公开披露企业基本情况。

B.证券公司的向社会公开披露的信息包括财务收支状况，高级管理人员薪酬等

信息。

C.只有上市证券公司采取向社会公开披露企业参股及控股情况。

D.证券公司控股的企业无需向国务院证券监督管理机构报送经营管理和财务状

况等有关信息。

【答案】B

11、（2019年真题）收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被

收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并

处罚3万元以上30万元以下的罚款。

A.II.III

B.IlhIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】B

12、与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有（）。

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终

所有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金

E.理财业务是一项金