2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答

案

单选题（共40题）

1、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机

构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是

（）O

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

【答案】A

2、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.美系人包括商旅银行的管理人员及其近亲属

【答案】A

3、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】C

4、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为

（）和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

【答案】A

5、我国最早提出内部控制的规范文件是（）。

A.《会计法》

B.《会计基础工作规范》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《企'也内部控制基本规范》

【答案】B

6、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定冬项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的

控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和

管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗

位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】C

7、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是（）。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳

动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年

【答案】D

8、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

【答案】A

9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险

加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

10、（2020年真题）下列选项中，（）小属于商业银行根据产品的市场规

模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

11、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

12、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

R.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引

发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】C

13、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）o

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】C

14、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于人

额交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

15、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表

述，正确的是（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

【答案】B

16、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）«

A.同业拆出

B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C.同业拆入

D.向金融机构借款

【答案】A

17、商业汇票的提示付款期限自汇票到期口起（）口。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】B

18、下列不属于现场检查可以采取的于段的是（）o

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

19、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失

金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据

收集统计实施细则中的（）。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则

【答案】C

20、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规

定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

21、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有

实现可能性的目标，这一目标是指行业3/4分位数以上业绩的乎均值，或者是

使用（）的努力程度能够完成的目标。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

22、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银

行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司

【答案】A

23、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银

行未尽到向零住客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失

事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

24、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实令知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

【答案】C

25、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件

与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动

性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

26、（）是商业银行市场营俏的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理

【答案】D

27、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体

的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

【答案】D

28、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】A

29、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其

薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

【答案】B

30、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

31、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

【答案】C

32、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可

以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.小缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流

【答案】D

33、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，

或只能收回极少部分的贷款是（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

【答案】C

34、下列不属于其他非银行金融机构的是（）o

A.金融租赁公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.证券经纪公司

【答案】D

35、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理

念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务

或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出

机构报告

【答案】B

36、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于

()0

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

37、当前我国货币政策的主要传导媒介是()。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行

【答案】D

38、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检杏可采取的措施是

()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检杳银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行'IK金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】D

39、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利

率。

A同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

40、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。

A.贷款业务

B.同业业务

C.资金业务

D.债券业务

【答案】A

多选题（共20题）

1、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

2、下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有（）。

A.金融租赁公司应实行风险资产分类制度

B.需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少

归为可疑类

C.对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意

愿、资产的担保等因素

D.对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

E.金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足

【答案】ABC

3、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E,统一执行

【答案】ABCD

4、按照贷款利率是否变化分类,贷款'『务可分为（）„

A.一次还清贷款

B.固定利率贷款

C.浮动利率贷款

D.分期偿还贷款

E.人民币贷款

【答案】BC

5、超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

6、（2019年真题）收购人或者收购人的控股股东，利用上巾公司收购，损害被

收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并

处罚3万元以上30万元以下的罚款。

A.II.III

B.IILIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】B

7、（2019年直题）未经批推擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集

基金管理务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并

处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足100万元

的，并处10万元以上100万元以下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

8、（2019年真题）虚报注册资本、欺诈取得公司登记、虚假出资的法律贡任包

括（）。

A.I.II、IV

B.I.II、III、IV

C.II、III

D.I.IlkIV

【答案】B

9、（2016年真题）下列选项中，属于国务院期货监督管理机构的职责的有

（）O

A.II、HI、IV

B.I、II、IV

C.I、II、III

D.I、II、III、IV

【答案】D

10、根据《商'巾银行内部控制指引》.高级管理层的内部捽制职责包括（）c

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法

律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方

法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

11、在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

【答案】BCD

12、（2018年真题）债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自

第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。

A.10；30

B.30；60

C.30；45

D.60；90

【答案】C

13、消费金融公司的负债业务包括（）o

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

【答案】ABCD

14、代理中央银行业务主要包括（）o

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

E.代理贷款项目管理

【答案】ABC

15、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有（）。