银行金融小知识

演讲人：日期：银行金融小知识CATALOGUE目录基础知识篇存款业务篇贷款业务篇投资理财篇银行卡与支付篇金融科技发展篇PART01基础知识篇银行业分类根据业务范围、所有制形式等标准，银行业可分为商业银行、政策性银行、投资银行、储蓄银行等。政策性银行由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行的融资和信用活动。储蓄银行专门吸收居民储蓄存款，为居民提供金融服务的银行。银行业概述银行业是指以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务为主，承担信用中介角色的金融机构的集合。商业银行以盈利为目的，提供综合性金融服务的银行。投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购等业务。010203040506银行业概述与分类货币政策概述货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。存款准备金商业银行按照中央银行的规定，将其吸收的存款按一定比例存入中央银行的准备金账户。货币政策工具中央银行为实现货币政策目标而采取的措施和手段，包括公开市场操作、存款准备金、利率政策、再贴现等。利率政策中央银行通过调整基准利率，影响市场利率水平，进而调节资金供求和宏观经济运行。公开市场操作中央银行在金融市场上买卖有价证券，从而调节市场货币供应量的活动。再贴现商业银行将已贴现但尚未到期的商业票据向中央银行申请再次贴现，以获取资金的行为。货币政策及工具

金融市场与机构金融市场概述金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场。金融机构指从事金融服务业有关的金融中介机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。银行提供存款、贷款、汇兑、结算等服务的金融机构。金融市场与机构主要从事证券承销、经纪、自营、资产管理等业务的金融机构。提供各类保险产品及服务的金融机构。以信任委托为基础，代人理财的金融机构。负责基金的发起设立、经营管理的专业性金融机构。证券公司保险公司信托投资公司基金管理公司0102金融风险概述金融风险是指金融机构在经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得其实际收益与预期收益发生偏离，从而导致金融机构遭受损失或不能按期收回资金的可能性。金融监管金融监管是指政府通过特定的机构，如中央银行、证券交易委员会等对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。监管目标确保金融系统的稳定与安全，保护消费者权益，促进金融市场的公平竞争和效率。监管手段包括法律手段、经济手段和行政手段等，如制定金融法规、实施货币政策、进行现场检查和非现场监管等。监管内容包括对金融机构的设立、业务范围、资本充足率、流动性、风险管理等方面的监管。030405金融风险与监管PART02存款业务篇活期存款定期存款零存整取整存整取存款种类及特点01020304随时存取，资金流动性强，但利率相对较低。存款期限固定，利率较高，但提前支取会损失部分利息。每月存入固定金额，到期一次性支取本息，适合积累资金。一次性存入一定金额，到期支取本息，利率较高。存款利率与计息方式存款利率指银行支付给存款人的利息率，根据存款种类和期限不同而有所差异。计息方式银行根据存款种类和期限，采用不同的计息方式，如按日计息、按月计息等。一种金融保障制度，旨在保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。存款保险制度当银行出现风险时，存款保险机构会向存款人提供一定的赔偿，保障存款人的资金安全。存款保险作用存款保险制度及作用开立账户存入资金办理存款证明支取资金存款业务办理流程前往银行柜台或网上银行申请开立存款账户，需提供有效身份证件。如需办理存款证明，可向银行申请开具存款证明书。将资金存入开立的存款账户中，可以选择现金存入或转账存入。在存款期限内，可以前往银行柜台或网上银行办理支取手续，支取时需提供有效身份证件和存款凭证。PART03贷款业务篇包括个人消费贷款、个人经营贷款、企业贷款等，每种贷款有不同的用途和申请条件。通常需要借款人具有稳定的收入来源、良好的信用记录和还款能力，同时需要提供相应的担保或抵押物。贷款种类与申请条件申请条件贷款种类贷款利率根据贷款种类、借款人的信用状况和市场情况等因素确定，分为固定利率和浮动利率两种。还款方式包括等额本息还款、等额本金还款、一次性还本付息等多种方式，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。贷款利率与还款方式审批流程包括借款人提交申请、银行审核、评估担保物价值、确定贷款额度和利率、签订合同等步骤。注意事项在申请贷款前，借款人需要了解贷款种类和申请条件，准备好相应的申请材料；在审批过程中，需要积极配合银行工作人员的要求，如实提供相关信息。贷款审批流程与注意事项银行会对不良贷款进行分类管理，采取相应的措施进行催收和处理，包括法律诉讼、资产保全等。不良贷款处理银行在发放贷款前会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，同时会采取相应的风险控制措施，如要求借款人提供担保或抵押物等。此外，银行还会定期对贷款进行风险评估和监控，及时发现和处理潜在风险。风险防范不良贷款处理及风险防范PART04投资理财篇避免盲目跟风，根据自身风险承受能力和投资目标进行投资。理性投资通过投资多种资产类型，降低单一资产的风险。分散投资注重长期收益，避免过度交易和短期投机行为。长期投资定期对投资组合进行评估和调整，以适应市场变化。定期评估投资理财原则与策略包括保本型、非保本型、浮动收益型等，根据风险收益特征进行选择。银行理财产品类型产品期限收益率与风险发行银行信誉根据资金需求和流动性要求选择合适的产品期限。了解产品的预期收益率和风险等级，进行权衡和选择。选择信誉良好、风控能力强的银行发行的产品。银行理财产品介绍及选择股票、基金等投资渠道分析其他投资渠道基金投资股票投资如债券、期货、期权等，需了解相关知识和风险。了解基金类型、投资策略和费用结构，选择适合自己的基金产品。了解股票市场基本知识，掌握股票分析方法，关注市场动态和公司公告。了解家庭收入、支出和资产负债情况。评估家庭财务状况明确投资目标和风险承受能力。制定投资目标根据投资目标和个人情况，配置不同类型的资产，如现金、固定收益类、股票类、其他类等。配置资产根据市场变化和家庭情况变化，定期对家庭资产进行配置和调整。定期调整家庭资产配置建议PART05银行卡与支付篇先存款后消费，不具备透支功能，可用于取现、转账、消费等。借记卡信用卡预付卡具备一定透支额度，可享受免息还款期，具有消费、分期、取现、积分兑换等功能。以先付费后消费为支付模式，可用于公共交通、购物、餐饮等小额支付场景。030201银行卡种类与功能通过互联网提供金融服务，可进行转账、缴费、理财等操作，方便快捷。网上银行通过手机等移动设备完成支付，如二维码支付、NFC支付等，方便快捷。移动支付通过非银行支付机构进行支付，如支付宝、微信支付等，具有广泛的应用场景。第三方支付电子支付工具及使用技巧通过银行将资金汇往境外收款人，支持多种货币和多种汇款方式。跨境汇款接收来自境外的汇款，需提供正确的收款信息和相关证明文件。跨境收款为进出口企业提供贸易货款结算服务，包括信用证、托收、汇款等方式。跨境贸易结算跨境支付与结算服务保管好个人信息不要将银行卡号、密码、验证码等重要信息泄露给他人。定期更换密码建议定期更换银行卡密码，增加密码复杂度，提高安全性。注意交易安全在进行网上交易时，确认网站的安全性，避免在公共网络上进行交易。及时挂失一旦发现银行卡丢失或被盗刷，应立即联系银行进行挂失处理。银行卡安全问题及防范措施PART06金融科技发展篇金融科技是技术驱动的金融创新，通过运用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术手段，改造和创新金融产品、经营模式和业务流程。金融科技定义随着技术的不断进步，金融科技将朝着更加智能化、普惠化、安全化的方向发展，推动金融业实现数字化转型和升级。发展趋势金融科技概述及发展趋势互联网银行互联网银行是借助互联网技术发展起来的新型银行形态，具有便捷、高效、低成本等优势，能够为客户提供全天候、全方位的金融服务。移动支付移动支付是指通过手机、平板电脑等移动终端设备实现支付功能的一种新型支付方式，具有方便快捷、安全可靠等特点，已成为现代生活中不可或缺的支付工具。互联网银行、移动支付等新兴业态大数据、人工智能在银行业应用银行通过运用大数据技术，可以对海量数据进行深度挖掘和分析，从而更准确地了解客户需求、评估信用风险、预测市场走势等，为银行业务决策提供更加科学、精准的支持。大数据应用人工智能技术在银行业的应用日益广泛，包括智能客服、智能风控、智能投顾等多个领域，能够有效提升银行服务质量和效率，