建行普惠金融战略

建行普惠金融战略演讲人：日期：普惠金融背景与意义建行普惠金融战略规划产品服务体系介绍风险管理与内部控制机制营销推广与客户关系管理实施成效评估与持续改进计划目录CONTENT普惠金融背景与意义01普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。普惠金融定义普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，随后在国际社会得到广泛关注和推广。我国也高度重视普惠金融发展，近年来出台了一系列政策措施，推动普惠金融事业取得显著成效。发展历程普惠金融定义及发展历程国际普惠金融现状当前，国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩，但仍有不足。根据世界银行估算，2014年仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。此外，不同国家和地区之间在普惠金融发展水平上也存在较大差异。国内普惠金融现状我国普惠金融事业在近年来得到了快速发展，金融服务覆盖面不断扩大，金融服务可得性、满意度和便捷性不断提升。但仍存在一些问题和挑战，如金融服务不均衡、不充分，部分地区和群体金融服务需求得不到有效满足等。国内外普惠金融现状对比

建行发展普惠金融的必要性服务实体经济发展普惠金融有利于提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度，更好地满足实体经济多样化的金融需求。履行社会责任作为国有大型商业银行，建行有责任和义务通过发展普惠金融来履行社会责任，推动社会公平和和谐发展。实现可持续发展发展普惠金融有利于推动金融业可持续均衡发展，提升建行自身的竞争力和品牌影响力。社会责任建行始终将履行社会责任作为自身发展的重要使命，通过发展普惠金融来推动社会公平和和谐发展，实现经济、社会和环境效益的共赢。可持续发展普惠金融的可持续发展需要政府、金融机构和社会各界的共同努力。建行将继续加大投入力度，创新服务模式和产品，提升服务质量和效率，推动普惠金融事业实现可持续发展。社会责任与可持续发展建行普惠金融战略规划02致力于提升普惠金融服务质量和覆盖面，降低金融服务门槛，满足更多小微企业和个人的金融需求。战略目标成为普惠金融领域的领先者，实现可持续的社会价值创造和企业发展。愿景展望战略目标设定及愿景展望针对小微企业融资难、融资贵的问题，提供定制化的金融产品和服务，简化审批流程，降低融资成本。小微企业金融加大农村地区金融资源投入，推广移动支付和数字化金融服务，提高农村金融服务的便捷性和可得性。农村金融面向个人消费者提供多样化的消费信贷产品，促进消费升级和扩大内需。消费金融关键业务领域布局产品创新针对普惠金融客户需求，开发适合不同场景和客群的创新型金融产品。金融科技应用利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，提升普惠金融业务的风险定价能力、营销能力和运营效率。服务模式创新探索线上线下相结合的普惠金融服务模式，提高客户体验和服务满意度。创新驱动与科技支持03社会组织合作与各类社会组织建立合作关系，共同开展普惠金融知识宣传和教育活动，提高公众对普惠金融的认知度和参与度。01政府合作加强与政府部门的沟通和协作，共同推进普惠金融政策落实和项目实施。02金融机构合作与其他金融机构开展合作，实现资源共享和优势互补，扩大普惠金融服务的覆盖面和影响力。合作伙伴关系构建产品服务体系介绍03小微企业贷款产品特点根据小微企业不同行业、经营特点和融资需求，提供个性化的融资解决方案。优化贷款审批流程，缩短审批时间，提高贷款发放效率。接受多种担保方式，如抵押、质押、保证等，降低小微企业融资门槛。对符合条件的小微企业给予利率优惠，降低企业融资成本。定制化融资方案简化审批流程灵活担保方式优惠利率政策拓展服务网络创新金融产品推广移动支付开展金融知识宣传农村地区金融服务举措01020304加大在农村地区设立服务网点的力度，提高金融服务的覆盖面。针对农村地区特点和需求，开发适合农村地区的金融产品。积极推广移动支付等新型支付方式，便利农村地区居民生活。定期组织金融知识宣传活动，提高农村地区居民的金融素养。保障消费者知情权维护消费者选择权保障消费者信息安全完善投诉处理机制消费者权益保护政策解读充分披露产品信息，保障消费者在购买金融产品时的知情权。加强个人信息保护，防止信息泄露和滥用。尊重消费者选择，不强制搭售或附加不合理条件。建立畅通的投诉渠道，及时、公正、合理地处理消费者投诉。优化跨境支付系统，缩短支付时间，提高支付效率。提高跨境支付效率通过技术创新和流程优化，降低跨境支付的手续费和汇率成本。降低跨境支付成本与更多国家和地区的金融机构建立合作关系，拓展跨境支付渠道。拓展跨境支付渠道完善跨境支付风险管理体系，保障交易安全和资金安全。加强风险管理跨境支付和结算服务优化风险管理与内部控制机制04风险评估模型构建结合普惠金融特点，建立多维度的风险评估模型，对客户信用、市场风险、操作风险等进行全面评估。数据采集与监测加强数据采集和监测力度，实时掌握各类风险动态，为风险决策提供有力支持。实施效果评估定期对风险评估体系的实施效果进行评估，针对存在的问题及时调整优化，确保体系的有效性。风险评估体系建立及实施效果对普惠金融业务流程进行全面梳理，针对关键风险点进行优化，提高业务办理效率和风险防控能力。流程梳理与优化岗位职责明确内部审计与监督明确各岗位职责和权限，建立相互制约、相互监督的工作机制，防止内部操作风险和道德风险。加强内部审计和监督力度，定期对内部控制流程的执行情况进行检查，确保各项措施落到实处。030201内部控制流程完善情况回顾定期开展合规性检查，对普惠金融业务的合规性进行全面审查，确保业务符合监管要求和行内政策。合规性检查针对检查中发现的问题，制定切实可行的整改措施，明确整改责任人和整改时限。整改措施制定对整改措施的实施效果进行评估，确保问题得到彻底解决，防止类似问题再次发生。整改效果评估合规性检查与整改措施跟进结合宏观经济形势、行业发展趋势等因素，对未来普惠金融面临的风险挑战进行预测和分析。风险趋势分析针对未来可能出现的风险挑战，制定相应的应对策略和措施，提高风险应对能力。应对策略制定通过压力测试和情景模拟等方式，检验应对策略的有效性和可行性，为实际应对风险提供有力支持。压力测试与情景模拟未来风险挑战预测及应对营销推广与客户关系管理05明确普惠金融品牌形象，突出建行在普惠金融领域的专业性和可靠性。品牌形象定位利用互联网、社交媒体、电视、广播等多种渠道进行品牌宣传，扩大品牌影响力。传播途径选择结合普惠金融特点，设计具有吸引力和感染力的宣传内容，提高品牌认知度。宣传内容策划品牌形象塑造和传播途径选择线下渠道优化完善物理网点布局，提升网点服务质量和效率，满足客户多元化需求。线上线下融合实现线上线下渠道互联互通，为客户提供一站式、综合化服务。线上渠道拓展加强网上银行、手机银行、微信银行等线上渠道建设，提高服务便捷性。线上线下渠道整合优化策略详细记录客户信息，了解客户需求和偏好，为个性化服务提供支持。建立客户档案定期回访客户提供增值服务举办客户活动通过电话、短信、邮件等方式定期回访客户，了解客户需求变化，及时解决问题。根据客户等级和需求，提供差异化的增值服务，提高客户黏性。组织各类客户活动，增进与客户之间的情感联系，提升客户满意度。客户关系维护技巧分享采用问卷调查、电话访问、面对面访谈等多种方式进行客户满意度调查。调查方式选择对调查结果进行统计分析，找出影响客户满意度的关键因素。调查结果分析针对调查中发现的问题，制定整改措施并落实到位，持续改进服务质量。问题整改落实将调查结果及时反馈给相关部门和人员，以便更好地了解客户需求和期望，为提升客户满意度提供参考依据。调查结果反馈客户满意度调查结果反馈实施成效评估与持续改进计划06业务结构分析针对不同客户群体、产品类型、行业领域等进行细分，分析各业务板块的贡献度和增长潜力。区域发展情况对比对各地区普惠金融业务的发展情况进行比较，识别优势地区和薄弱环节。普惠金融业务规模包括贷款余额、客户数量、业务增长率等指标，反映普惠金融业务的整体发展情况。业务增长数据统计分析客户满意度提升举措汇报客户满意度调查结果通过定期开展客户满意度调查，收集客户对建行普惠金融服务的评价和建议。服务质量改进措施针对调查中反映的问题，制定具体的服务质量改进措施，并跟踪实施效果。客户关系管理优化加强客户关系管理，提高客户维护和服务水平，增强客户黏性和忠诚度。123分析普惠金融业务在不同地区、客户群体、产品类型等方面的发展不均衡问题及其原因。业务发展不均衡问题剖析在业务快速发展过程中可能出现的风险控制和合规管理漏洞及其成因。风险控制与合规管理问题识别在服务过程中存在的质量不高、效率低下等问题，并探讨其产生根源。服务