《货币银行基础》课件

货币银行基础本课程介绍货币银行的基本理论和实践。课程内容涵盖货币、银行、金融市场和金融体系等重要主题。课程导引课程内容本课程将深入探讨货币银行理论，为学习者提供金融市场基本原理的扎实基础。学习目标学习者将能够掌握货币银行理论的关键概念，并能够分析货币政策对经济的影响。课程安排课程将以课堂讲授为主，辅以案例分析和实践练习，帮助学习者更好地理解理论知识。货币是什么?货币是商品交换的媒介，也是价值的衡量标准。它可以用于支付商品和服务，也可以作为储蓄和投资的工具。货币的出现是商品经济发展到一定阶段的必然产物，它极大地促进了商品交换和经济发展。货币的历史沿革原始社会以物易物是原始社会最原始的交换形式，随着生产力的发展，出现了以贝壳、牲畜等作为媒介的实物货币。金属货币公元前7世纪，金属货币出现，最初为金银块，后发展为金银币。金属货币具有便携、耐久、可分割等优点，是古代社会的主流货币。纸币11世纪，中国宋朝政府开始发行纸币交子，标志着纸币时代的到来。纸币以其方便性和流通性，逐渐取代了金属货币，成为现代社会的主要支付工具。信用货币现代社会，商业银行的出现，催生了信用货币。信用货币以银行存款的形式存在，并通过支票、信用卡等方式流通，极大地提高了货币流通效率。电子货币随着信息技术的发展，电子货币应运而生。电子货币以数字形式存在，方便快捷，成为现代金融体系的重要组成部分。货币的功能11.交易媒介商品和服务交换的工具，简化交易过程。22.价值尺度衡量商品和服务价值的标准，便于比较和估值。33.价值储藏财富保存的一种形式，可以延迟消费。44.支付手段履行债务和结算的工具，方便资金转移。货币的种类实物货币实物货币包括金币、银币、铜币等，是直接作为价值尺度和交换媒介的物品，具有内在价值和法定货币的属性。信用货币信用货币以纸币、银行存款等形式存在，没有内在价值，但具有法定货币的属性，代表一定数量的黄金或其他实物货币。货币供给货币供给是指流通中货币的总量，主要包括现金和存款。货币供给的规模直接影响经济的运行，影响通货膨胀水平和经济增长的速度。现金存款货币供给的变化会对经济产生重大影响。过量的货币供给会导致通货膨胀，而货币供给不足则可能导致经济衰退。因此，央行需要通过货币政策工具来控制货币供给，保持经济的稳定。货币乘数定义货币乘数是指商业银行体系中每一元准备金所能创造出来的货币量。公式货币乘数=1/准备金率影响因素准备金率越高，货币乘数越低；反之，货币乘数越高。央行的产生和发展央行是现代经济的重要组成部分，其产生和发展与货币制度的演变密切相关。1早期萌芽金银铸币制度下，金银商行扮演类似央行角色。2中央银行的诞生17世纪，英国设立英格兰银行，成为现代央行的雏形。3现代央行体系20世纪，各国建立独立的央行体系，负责货币政策的制定和执行。央行的职能发行货币央行是国家唯一拥有货币发行权的机构，负责发行流通货币。管理金融体系央行负责监管商业银行和其他金融机构，维护金融体系稳定。实施货币政策央行通过调整货币供应量，控制利率等手段，影响经济活动。管理外汇储备央行负责管理国家的外汇储备，维护汇率稳定。货币政策工具公开市场操作央行通过买卖政府债券来调节市场货币供应量，影响利率水平和经济活动。法定存款准备金率央行要求商业银行保留一定比例的存款作为准备金，从而影响商业银行的放贷能力。再贴现率央行向商业银行提供短期贷款的利率，通过调整再贴现率可以影响商业银行的融资成本。利率控制央行可以直接设定基准利率，引导商业银行的贷款利率，影响市场借贷成本。通货膨胀通货膨胀是指在一定时期内，流通中的货币供应量超过了流通中商品和服务的实际需要，导致物价普遍、持续上涨的经济现象。通货膨胀的出现，会降低货币的购买力，使人民生活水平下降，影响经济稳定和社会和谐。通货膨胀的原因货币供应过快中央银行过度印钞，导致流通中的货币量大幅增加，物价水平上涨。需求拉动总需求超过总供给，导致物价上涨，例如经济快速增长，投资和消费旺盛。成本推动生产成本上升，例如原材料价格上涨、工资上涨，企业将成本转嫁给消费者，导致物价上涨。供给冲击自然灾害、战争、疫情等因素导致供给减少，商品价格上涨。通货膨胀的影响购买力下降通货膨胀导致商品和服务价格上涨，消费者购买力下降，生活水平下降。投资回报率下降投资回报率下降，投资意愿降低，不利于经济发展。社会不稳定通货膨胀加剧社会矛盾，可能引发社会动荡。企业经营成本上升企业经营成本上升，利润率下降，竞争力下降。通货膨胀的治理1控制货币供应量央行可以通过调整利率、存款准备金率等货币政策工具来控制货币供应量，抑制通货膨胀。2抑制需求政府可以通过增加税收、减少政府支出等财政政策工具来抑制总需求，降低物价上涨压力。3加强供给政府可以通过鼓励生产、提高生产效率等措施来增加商品和服务供给，降低物价上涨压力。利率的形成供求关系利率受到资金供求关系影响。资金供大于求时，利率下降；反之，利率上升。中央银行政策中央银行通过调整货币供应量，影响市场利率水平。例如，提高法定准备金率会减少银行贷款，抬高利率。利率的功能11.资金成本利率是资金借贷的价格，反映了资金的稀缺程度和借贷风险。22.资源配置利率通过调节资金流向，引导资金流向高收益、低风险的项目，促进资源的有效配置。33.经济调节央行通过调节利率，可以影响投资、消费和货币供应量，进而调节宏观经济运行。44.价格信号利率变化可以反映经济状况，传递市场信息，引导投资者做出投资决策。利率工具公开市场业务央行通过买卖政府债券，调节市场货币供应量，进而影响利率水平。法定存款准备金率央行规定商业银行必须存放在央行的资金比例，影响银行放贷能力，间接影响利率。再贷款央行向商业银行提供短期贷款，调节银行资金成本，进而影响市场利率水平。窗口指导央行通过引导和建议，影响商业银行的信贷行为，进而影响利率水平。汇率的概念汇率是指两种货币之间的兑换比率。汇率的波动会影响国际贸易和投资。例如，人民币兑美元汇率为6.5，意味着1美元可以兑换6.5元人民币。汇率波动会导致商品价格和投资回报的变化。汇率的决定1供求力量市场供求决定汇率2利率差异利率水平影响资本流动3通货膨胀高通胀导致货币贬值4政府干预央行干预稳定汇率汇率由多种因素决定。供求关系是主要因素，包括货币供求和商品供求。利率差异会影响资本流动，从而影响汇率。通货膨胀会降低货币价值，导致汇率贬值。政府干预也可能影响汇率，例如央行干预外汇市场。汇率制度固定汇率制政府或央行干预汇率，使本币汇率稳定在某个目标水平。优点：稳定经济，降低汇率波动风险。缺点：缺乏灵活性，不利于国际收支调节。浮动汇率制汇率由市场供求力量决定，政府不干预。优点：灵活，适应国际经济形势变化。缺点：汇率波动大，风险高。管理浮动汇率制政府干预汇率，但允许其在一定范围内波动。优点：兼具固定和浮动汇率制的优点。缺点：政府干预力度难以把握。银行的产生与发展1早期货币兑换早期银行起源于货币兑换商，提供货币兑换和保管服务。2借贷业务随着经济发展，银行开始提供借贷业务，为社会提供资金。3现代银行体系19世纪后，现代银行体系逐渐形成，包括中央银行和商业银行。4金融创新现代银行不断创新，提供更广泛的金融服务，满足社会发展需求。商业银行的功能存款业务吸收社会闲散资金，提供存款服务，如活期存款、定期存款等。存款是商业银行最主要的资金来源。贷款业务向社会提供信贷资金，以获取利息收入。贷款业务是商业银行最重要的盈利来源之一。结算业务为客户提供资金结算服务，如转账、支票等。结算业务是现代商业银行的基本功能之一。其他业务包括投资业务、外汇业务、代理业务等。这些业务为商业银行提供了更广泛的盈利机会。银行信贷贷款种类商业银行提供多种类型的贷款，例如房屋贷款、汽车贷款和企业贷款。利率贷款利率是商业银行向借款人收取的费用，是影响贷款成本的关键因素。风险控制商业银行需要严格控制信贷风险，以确保贷款的安全性并降低潜在损失。银行的资产负债表银行的资产负债表反映了银行在特定时间点的财务状况，是银行经营的重要财务指标之一。资产负债表遵循“资产=负债+所有者权益”的基本会计等式，将银行的资产、负债和所有者权益分别列示，并保持平衡。1资产银行的资产包括现金、存款、贷款、投资等。2负债银行的负债包括存款、借款、应付利息等。3所有者权益银行的所有者权益包括资本金、盈余公积等。银行的盈利模式利息收入银行通过发放贷款、投资等业务赚取利息收入。这部分收入是银行最重要的盈利来源。手续费收入银行通过提供各种金融服务，例如账户管理、支付结算、投资咨询等，收取相应的手续费。投资收益银行将一部分资金进行投资，例如投资债券、股票等，从中获得投资收益。银行监管制度11.维护金融稳定监管制度可以预防和化解金融风险，确保银行体系的稳健运行。22.保护存款人利益监管机构确保银行的安全性，保护存款人的资金安全。33.促进金融发展监管制度为银行提供公平竞争的环境，推动金融市场健康发展。金融创新金融创新是指金融市场、金融机构和金融工具的不断变化和改进。创新推动金融业发展，优化资源配置，提高金融效率。近年来，金融创新层出不穷，包括互联网金融、大数据金融、区块链金融等。金融创新要坚持合规、稳健、可持续发展的原则，避免过度创新和风险。金融风险及防范