【大学课件】风险与风险管理

风险与风险管理风险管理是现代社会必不可少的环节。有效管理风险，可以提高效率，降低损失。by引言风险与风险管理是现代社会中不可或缺的一部分。在复杂多变的商业环境中，风险无处不在，影响着企业运营、投资决策和个人生活。深入了解风险的概念、特点、识别、分析和管理，对于个人和组织都至关重要。风险的概念不确定性风险意味着未来结果的不确定性，可能带来损失或收益。可能发生的事件及其结果都是未知的，无法完全预测。可能性风险事件发生的可能性，称为概率，用来衡量风险发生的可能性大小。概率越高，风险事件发生的可能性越大。影响风险事件带来的后果，称为影响，通常用损失或收益来衡量。影响越大，风险事件带来的损失或收益就越大。主观性风险是主观的，不同的人对同一风险事件的看法和评估可能不同，取决于个人经验、认知和风险偏好。风险的特点客观性风险是客观存在的，它与人的主观意识无关。不确定性风险的发生具有不确定性，无法准确预测其发生的时间、地点和程度。可能性风险发生的可能性是有限的，但并非完全不可能发生。损失性风险一旦发生，就会造成一定的损失，损失的程度可能很大，也可能很小。风险分类财务风险资金周转投资回报货币波动运营风险生产效率供应链稳定安全事故法律风险合规性诉讼风险知识产权技术风险信息安全系统故障数据泄露风险的识别资料收集收集相关资料，包括历史数据、行业信息、专家意见等。信息分析对收集到的资料进行分析，识别潜在的风险因素。风险清单将识别出的风险因素列入风险清单，并对其进行描述和分类。专家评估邀请相关专家对风险清单进行评估，确认风险的可能性和影响程度。定性风险分析1风险识别识别潜在风险2风险描述描述风险特征3风险评估评估风险等级4风险应对制定应对策略定性风险分析是一种主观评估风险的方法，通过专家经验和判断，进行风险识别、描述、评估和应对。定性分析侧重于风险的性质和影响，而不是具体的数值计算。定量风险分析1概率分析评估事件发生的可能性，使用概率分布模型，如正态分布、泊松分布等。2影响分析分析事件发生带来的影响，包括经济损失、时间延误、声誉受损等。3风险量化将风险概率和影响结合起来，量化风险的大小，方便比较和排序。风险评估1风险评估评估风险可能性、影响2风险分析识别、评估风险3风险识别确定潜在风险风险评估是识别、分析和评估潜在风险的过程，目的是确定风险对企业目标的影响。风险投资决策11.风险评估评估项目风险水平和可能影响项目成功因素。22.收益预期预计投资项目带来的潜在收益，包括财务回报和非财务回报。33.风险承受能力分析投资者对风险的承受能力，选择与其风险偏好相符的项目。44.投资决策综合考虑风险、收益和承受能力，做出是否投资的最终决策。风险规避策略定义风险规避策略是指通过采取措施完全避免或消除风险，以降低风险发生的可能性或风险带来的损失程度。例如，如果一家公司担心市场波动会影响其利润，它可以通过规避投资于波动性高的市场来规避风险。优势风险规避策略可以有效地降低风险，因为它完全避免了风险发生的可能性。然而，这种策略也可能导致机会成本，因为公司可能错过了其他潜在的利润机会。应用风险规避策略通常适用于高风险和高影响的风险，例如自然灾害或重大安全事故。例如，一家公司可以购买保险来规避火灾或地震造成的损失。示例一家建筑公司正在开发一个新项目，他们担心项目延期会造成损失。他们可以采取措施来降低项目延期的可能性，例如，使用经验丰富的工程师和项目经理，并严格控制进度。风险转移策略保险将风险转嫁给保险公司，通过支付保费，在风险发生时获得赔偿。并购将风险高的业务或资产出售给其他企业，将风险转移。合同转包将项目的风险转移给承包商，由承包商承担责任。担保通过第三方担保，将风险转移给担保人，由担保人承担责任。风险分担策略共同承担将风险与其他方共同承担，例如与保险公司共同承担保险责任。合同分担通过合同将部分风险转移给其他方，例如供应商承担产品质量风险。金融工具使用金融工具分担风险，例如购买期权来降低股价下跌的风险。风险接受策略11.风险评估首先，需要对风险进行评估，以确定风险的严重程度。22.风险承受能力企业需要评估自身对风险的承受能力，即企业能够承受多大的风险损失。33.决策如果风险的严重程度小于企业的风险承受能力，则企业可以接受该风险，无需采取任何措施。44.监控即使企业接受了风险，也需要持续监控风险，并根据情况调整策略。风险监控1识别风险变化定期评估风险环境，识别新的风险因素，及时调整风险管理策略。2监测风险指标跟踪关键风险指标，如风险敞口、损失频率和损失程度等，评估风险变化趋势。3评估风险控制效果定期评估风险控制措施的有效性，及时调整风险管理措施，确保其有效性。风险管理的目的降低损失风险管理有助于识别和评估潜在风险，并制定有效策略以降低或避免损失。优化决策通过对风险的分析和评估，企业可以做出更明智的决策，从而提高效率和效益。增强竞争力良好的风险管理体系能够帮助企业更好地应对外部挑战，并抓住市场机遇，提升竞争优势。维护声誉有效管理风险有助于保护企业声誉，避免因风险事件带来的负面影响。风险管理的原则11.全面性风险管理应涵盖所有可能发生的风险，包括已知的和未知的风险。22.科学性风险管理应基于科学的理论和方法，并使用数据和分析来支持决策。33.经济性风险管理的成本应与所带来的益处相平衡，避免过度或不足的风险控制。44.动态性风险管理应是一个持续的过程，不断调整策略以应对不断变化的环境。风险管理的流程风险识别确定潜在风险，并进行详细的分析，以了解风险的性质、来源、影响和可能性。风险评估分析风险发生的可能性和可能带来的影响，并对风险进行排序，确定风险的优先级。风险应对制定相应的风险应对策略，例如规避、转移、分担、接受等，以降低风险。风险监控定期监测风险的变化，评估风险应对措施的效果，并根据需要调整风险应对策略。风险管理的工具风险评估工具风险评估工具用于量化和分析潜在风险，帮助识别高风险领域。风险管理软件风险管理软件提供自动化功能，例如风险登记、跟踪和报告。风险管理框架风险管理框架提供结构和流程，确保一致性、透明度和效率。风险管理的组织结构专职部门设立专门的风险管理部门，负责制定风险管理政策和流程，实施风险识别、评估、控制和监控。矩阵结构将风险管理职责分配到各个部门，由部门负责人负责本部门的风险管理，并向风险管理部门汇报。委员会结构建立风险管理委员会，由高层管理人员组成，负责制定风险管理战略，审批重大风险管理方案。风险管理案例一案例来自某大型制造企业，该企业面临着市场竞争激烈、原材料价格波动、产品质量控制、环境污染等风险。企业通过建立风险管理体系，制定风险应对措施，有效控制了风险，并获得了良好的经济效益和社会效益。风险管理案例二案例二重点介绍了某大型零售企业在供应链风险管理方面的经验。通过建立完善的供应商评估体系，加强对供应商的审核和管理，有效降低了供应链风险。此外，企业还通过建立风险预警机制，及时发现和应对供应链风险，并制定了相应的应急预案，确保供应链的稳定运行。风险管理案例三医疗行业对风险管理尤为重视。医院需要制定严格的风险管理策略，例如制定医疗事故应急预案，加强医疗设备安全管理，提升医护人员的专业技能等。医院还需建立健全的风险监控机制，及时发现和处理潜在的风险，保障患者安全，维护医院声誉。风险管理的趋势数字化风险管理风险管理越来越依赖数据分析和人工智能技术，可以更精准地识别、评估和控制风险。集成风险管理企业将不同领域的风险管理整合起来，形成一个统一的风险管理体系，提高效率。主动风险管理企业不再仅仅被动地应对风险，而是积极主动地识别潜在风险，并采取措施进行预防和控制。合规风险管理随着监管环境的变化，企业需要更加重视合规风险管理，确保其业务符合相关法律法规。风险管理的挑战不断变化的风险环境新技术、市场波动以及社会变化带来新风险，需要不断调整和更新风险管理策略。快速发展的商业环境和全球化趋势也为风险管理带来更多挑战。风险管理的复杂性风险管理需要整合多方面数据，涉及多部门合作，需要复杂的分析和评估，以及有效的沟通协调。风险管理需要在多个层级进行，从企业战略到具体项目，都需要进行有效的风险控制。风险管理的前景风险文化建立更积极主动的风险文化，并鼓励组织成员参与风险管理。技术进步利用先进技术，例如大数据分析和人工智能，提高风险识别和评估效率。全球化适应日益全球化的业务环境，并管理跨境风险和法规变化。可持续发展将环境、社会和治理(ESG)因素纳入风险管理，确保可持续发展目标。小结风险管理系统建立完善的风险管理系统，进行持续改进，提升风险管理能力。风险意识提高全员风险意识，将风险管理融入日常工作，培养风险防范能力。数据分析利用数据分析技术，识别和评估风险，优化风险管理策略。战略规划将风险管理纳入企业战略规划，有效应对各种风险挑战。讨论环节鼓励同学们积极参与讨论，分享自己的观点和案例。教师将根据讨论内容进行总结和补充，帮助同学们深入理解风险管理的理