初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试

题A卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。

A.消费包括私人消费和政府消费

B.投资包括固定资本形成和存货增加

C.净出口是出口额减去进口额的差额

I）.私人购买住房的支出包含在私人消费之中

2、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托财产不具有独立性

C.受托人要为受益人的利益管理信托事务

D.信托具有一定的连缤性和稳定性

3、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没

有上下级之分。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

I）.诚实信用原则

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4、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数

额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（）。

A.没收财产

B.2万元以上2（）万元以下罚金或者没收财产

C.5万元以上50万元以下.罚金或者没收财产

D.1力兀以上10刀兀以卜罚金或者没收财产

5、扩张性财政政策对经济的影响是（

A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务

B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务

C.加剧了通货膨胀但臧轻了政府债务

I）.缓和了通货膨胀但增加了政府债务

6、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他

犯了（

A.运输假币罪

B.出售假币罪

C.持有、使用假币罪

I）.购买假币罪

7、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存

款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

8、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度

B.国家对贷款的管理制度

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C.国家的银行管理制度

D.国家对票据的管理制度

9、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散

B.风险量化

C.风险对冲

D.风险转移

10、下列不属于经济全球化的表现形式的是（

A.金融市场国际化

B.资本流动全球化

C.国际分工的深化

D.局部战争从未停止

11、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），

进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报

B.提前还贷

C.汇总情况

D.书面报告

12、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态

的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量（）的概率。

A.好转

B.恶化

C.稳定

D.不变

13、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）o

A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资

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B.国家重点建设项目融资

C.农业政策性贷款

D.支持进出口贸易融资

14、实贷实付的关键是（）o

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

15、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应

（）。

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

16、我国《物权法》确立的两类质押是（）。

A.动产质押和不动产质押

B.动产质押和权利质押

C.权利质押和不动产质押

D.资产质押和权利质押

17、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

18、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

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A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤俏的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

19、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B.对产品的风险性含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D.利用职务便利为客户谋求便利

20、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得高于25席

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

I）.不得低于4倍

21、下列不属于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.个人通知存款

D.整存整取

22、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行

B.农村资金互助社

C.农村合作银行

D.村镇银行

23、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

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A.中间价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

24、信用风险的控制手段不包括（）。

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

25、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客

户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯

客户隐私

D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

26、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务

B、债务人的债权

C、债权人的债权

D、债权人的债务

27、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检杳，及时发现授

信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

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D、客户在银行的头匚不断变化

28、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.失业率

29、（）时合同成立。

A.发出要约时

B.承诺生效时

C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

D.撤回承诺

30、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本

B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本

C.引入了计量信用风险的内部评级法

D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

31、关于合规管理，下列表述不正确的是（

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的

有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

32、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

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C.国务院

D.中国银行业协会

33、准贷记卡透支（）。

A:不享受免息还款期

B：享受最低还款额待遇

C:透支按月计收复息

D:享受免息还款期

34、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

35、犯罪具有的两个特征为（）。

A.社会危害性和刑事违法性

B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

36、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支

取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

37、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加

权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（

A.7.8%

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B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

38、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成达口项下单据及货物的所有权归银行

的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A：抵押

B：保证

C：信托收据

D：质押

39、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率

B：总资本结构

C：风险资产总额

D：呆账准备金水平和政策

40、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

41、以下对监管资本描述正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

42、下列可以作为抵押财产的是（）。

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A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

43、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）,,

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

44、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。

A.库存现金是一种非营利性金融资产

B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多

C.库存现金的经营原则是最大规模的保存

D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金

45、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

46、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原

始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（）,以备核查，会计制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合约到期后保存5年

【）、在交易成交口起保存5年

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47、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立.合同，合同属于（

A、有效合同

B、无效合同

C、效力未定合同

D、可撤销合同

48、下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6

个月要求保证人承担保证责任

49、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇买入价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

50、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出

B.国外借款

C.国外投资

D.贸易收支

51、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

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D.资金运用

52、完全竞争的行业的根本特点是（）。

A.生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异

C.市场信息通畅

D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

53、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成

本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

54、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面佗外包

业务风险评估。

A.一

B.二

C.四

D.十二

55、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.任意资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.法定资本制

56、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。

A.证券投资基金托管

B.自营买卖基金

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C.社保基金托管

D.QFII投资托管

57、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月2。日签

订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是

（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

58、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

59、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。

A.本罪属于渎职犯罪

B.本罪主体是一般主体

C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中

D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处

60、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（）,把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.群众性、灵活性、民主性

B.群众性、民主性、灵活性

C.灵活性、群众性、民主性

D.民主性、群众性、灵活性

61、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于

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单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（）功能。

A.风险分散功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.货币资金融通功能

62、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合

理的客户要求，应当（）。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.全力满足

I）.向上级汇报，由上级设法解决

63、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

64、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手缤费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益

D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

65、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

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D.监督管理黄金市场

66、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

67、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

68、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人

C.国家

D.企业

69、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。

A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住

房的自然人发放的贷款

B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的805

贷款期限不超过3年

C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款

D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款

70、巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A.信贷风险管理

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B.全面风险管理

C.市场风险管理

I）.流动风险管理

71、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、

（）和规避型金融犯罪。

A.针对银仃的金融犯乖

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

72、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用

证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）o

A.对非国家工作人员行贿罪

B.票据诈骗罪

C.违规出具金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

73、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业

监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

I）、以上说法都正确

74、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（）o

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.J'解协助执行的法定程序

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D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

75、内部控制应当在全面控制的基础匕关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的

（）原则。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.适应性

76、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以

（）万元罚款。

A.300

B.40

C.20

D.100

77、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.中国银行业监督管理委员会

78、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

79、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B：K期的资金需要

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C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

80、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范

和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会

B.国务院

C.国家发展和改革委员会

D.全国人民代表大会常务委员会

81、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当口累计人民币300万以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

82、在商业银行公司治理中，负责具体执行堇事会决策的是（）。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

83、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（

A.银行并购

B.增加资本

C.降低总的风险加权资产

D.银行重组

84、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象

的债券是（）。

A.国债

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B.金融债券

C.中央银行票据

D.公司债券

85、银行监管的最高层次是（）。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

86、市盈率的计算公式（）o

A.市盈率=每股市价/每股收益

B.市盈率=净利润/期末总股本

C.市盈率=每股市价/每股净资产

D.市盈率=净利润/资本净额

87、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家的货币管理制度

C.国家对贷款的管理制度

D.国家对票据的管理制度

88、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定

不明，保证期间为主债务履行期屈满之日起（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

89、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。

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A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对

所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工

作要求

C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份

证明文件，进行核对并登记

D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行

身份识别的具体要求

90、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,

包括（）.

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

2、属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行堇事进行监管谈话

B.要求银行按照规定报送财务报表

C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

I）.进入银行金融机构进行检查

第20页共40页

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

3、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附

属资本的数最每年累计折旧20%

C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和

应付利息时，需事先得到中国银监会批准

4、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A:风险识别

B:风险计量

C:风险预警

D:风险检测

E:风险控制

5、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

6、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.金融机构存放同业

B.日常周转结算

C.设立临时机构

D.注刖验资

第21页共40页

E.异地临时经营活动

7、下列（）属于保险类金融机构。

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

D.保险监督机关

E.保险资产管理公司

8、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

A:资产

B:收入

C:负债

D：所有者权益

E:利润

9、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。

A:具有良好的公司治理机制

B:最近三年连续盈利

C:本年盈利

D:最近三年没有重大违法、违规行为

E:核心资本充足率不足4%

10、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（）o

A.提供证券交易的场所和设施

B.对会员、上市公司进行监督

C.管理和公布市场信息

D.证券的存管和过户

E.接受上市申请，安排证券上市

第22页共40页

11、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的

纠正措施有（）o

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.严格审批或限制商业银行开办新业务

C.要求商业银行调整高级管理人员

D.严格审批或限制商业银仃增设新机构

E.要求商业银行减低风险资产的规模

12、贷款诈骗罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E、以其他方法诈骗贷款

13、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）o

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

14、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对汨利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换

第23页共40页

15、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我

国先后批准成立的农村金融机构类型包括（

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

16、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.客户可以随时支取

B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取

D.分为整存零取和零存整取

E.以存折或银行卡作为存取凭证

17、刑事责任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

18、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。

A.企业发行的商业票据

B.政府发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E.企业发行的企业债券

19、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。

第24页共40页

A、资产规模

B、收入

C、存贷款规模

D、市场份额

E、客户规模

20、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

21、下列选项中属于银行代保管业务的有（

A.出租保管箱

B.露封保管业务

C.密封保管业务

D.查验保险箱

E.资产托管业务

22、银行金融创新的基本原则有（）。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.维护客六利益原则

E.信息充分披露原则

23、我国银行的托管业务包括（）。

A:基金托管业务

第25页共40页

B:股票托管业务

C:债券托管业务

D：代托管业务

E:外汇托管业务

24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（

A.统•法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.区域管理为主的总分行型组织架构

D.事业部制组织架构

E.矩阵型组织架构

25、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中国工商银行总行

C.中国红十字会

D.个人独资企业

E.中国人民保险公司的分支机构

26、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予

的处罚有（）。

A.责令改正

B.有违法所得的，没收违法所得

C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E.追究刑事责任

27、中小商业银行包括（）o

A.股份制商业银行

第26页共40页

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

I）.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

28、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

变造的（）等其他银仃结算凭证进行诈骗活动的仃为。

A.委托收款凭证

B.汇款凭证

C.银行存单

D.银行汇票

E.信用证

29、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）o

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

30、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

31、民事行为能力具有的特征有（）。

A：民事法律行为的主体之间是平等的

B:民事法律行为以意思表示为构成要素

第27页共40页

C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关

系的设立、变更与终止

32、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就业服务机构进仃过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，田城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百

分比

33、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人汽车贷款

D.个人耐用消费品贷款

E.助学贷款

34、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

35、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

第28页共40页

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

36、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

37、单位可以开立专用存款账户的用途有（）。

A.基本建设资金

B.注册验资

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.住房基金

38、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有

（）o

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

39、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适

当活跃程度

B.银行应通过流动性风险工力测试分析其承受短期和中K期压力情景的能力，以提高在

第29页共40页

流动性压力情况

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,

设定流动性

D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额

E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

40、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的t-算公式中全面反映了信用风除、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

A、正确

B、错误

2、（）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、（）充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

4、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（）

A.正确

B.错误

第30页共40页

5、()《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B.错

6、()在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对■出LI商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

7、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

8、()新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场

化经营管理。

A.对

B.错

9、()金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

10、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从

业人数的百分比。

A.正确

B.错误

11、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

12、()商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力

相匹配的产品。

第31页共40页

A.正确

B.错误

13、()外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。

A.对

B.错

14、()国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

15、()中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处

理国有金融机构不良资产而建立的。

A.对

B.错

第32页共40页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。（3）信托财产具有独立性。信托依

法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作

的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不

受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般

也无法对信托财产主张权利。（4）受托人要为受益人的利益管理信托事务。（5）信托不因委托

人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也

不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。

3、【正确答案】A

4、B

5、【答案】A

【解析】扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，

缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足.因此也会增加政府债

务。

6、C

7、A

8、A

9、B

10、正确答案是：D

解析：D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程.

11、D

12、B

13、C

14、【答案】B

15、【答案】C

第33页共40页

16、B

17、A

18、I)

19、【答案】C

20>B

21、C

22、B

23、A

24、【答案】C

【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、

风险定价等。

25、D

26、正确答案：C【专家解析】考察代位权的知识。

27、A

28、【答案】A

【解析】在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

29、【答案】B

30、C

31、B

32、【答案】B

33、答案:A

34、D

35、【正确答案】A

【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个