初级银行从业资格考试《银行管理》强化训练试卷C卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行管理》强化训练试卷C卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的I可答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风盗、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

2、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

3、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

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B、托收

C、信用证

D、汇款

4、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

5、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

I）、如有足够清偿能力却可

6、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重:大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

7、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

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B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小：很多

8、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应品。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

9、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

I）、全体员工

10、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

11、关于同业拆借说法不正确的是（）

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A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

12、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

I）、企业文化

13、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

14、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

15、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

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A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

】6、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小；较少

D、较小;很多

17、由于不完善的内部费金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

18、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

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19、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

【）、评价监督

20、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

21、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

22、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

I）、有相应的财产能力就可以

23、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

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未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

24、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

25、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

26、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

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27、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

28、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

可以委杆其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

29、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

I）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行口常监督

30、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发』信用危机.，严重影响存款人利益

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D、损害社会公众利益

31、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其.上一年

度的经营业绩和审计报告，银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

32、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

33、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行瓷核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

34、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

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C、购买力风险

D、流动性风险

35、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

36、平衡计分卡（BALAnC3DSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

37、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

38、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

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C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

39、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的•类非银行金融机构，

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

【）、保险公司

40、商'业银行的代理'也务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

41、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

42、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

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C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

43、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

44、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

45、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

46、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

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D、文化

47、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

48、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

49、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

I）、防控企业集团资金风险

50、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调兖

D、临时检查

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51、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

52、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

53、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

54、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

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D、收益低、风险高

55、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为12()亿元。该行贷款拨备率为()

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

I)、25.0%

56、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

57、()管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

58、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资.

A、高能信贷

B、金融信贷

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C、能效信贷

D、绿色信贷

59、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

60、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

61、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

62、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

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B、8%

C、6.7%

D、3.3%

63、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

64、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

65、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

66、下.列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

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C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

67、()商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

68、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

69、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

70、信用风险可以按()等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与弓起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

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D、产生的原因、发生的形式、风险标的

71、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

72、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资收实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

73、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度

提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

I）、经济责任、环境责任、文化建设责任

74、银监会的监管措施不包括（）

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A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

75、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

【）、核算内容的社会性

76、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

77、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

78、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金触市场、金融机构和其他要素组成。

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As金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

79、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（近F）

【）、抵押补充贷款（PSL）

80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

81、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告也送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

82、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

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A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

83、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

84、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

85、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

86、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

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金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

【）、法律风险

87、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

88、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

89、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

90、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

第23页共44页

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

［）、风险管理委员会

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,

设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金

融发展状况。

A、可得情况

B、使用情况

C、服务质量

D、服务水平

E、服务效果

2、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C、贷款人应建“借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

3、财务公司可以从事业务有（）

第24页共44页

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

4、下列关于合规风险说法，正确的有（）

A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、合规风险包括商业很行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

失的风险

D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险

E、合规风险一般独立于法律风险讨论

5、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）

A、个人投资贷款

B、个人住房贷款

C、并购贷款

D、个人经营贷款

E、个人消费贷款

6、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率

B、违约损失率

第25页共44页

C、预期损失

D、违约风险暴露

E、有效期限

7、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）

A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

D、修改资本定义，强化监管资本基础

E、构建了资本监管的“三大支柱”

8、以下属于风险管理框架八大要素的有（）

A、内部监督

B、目标设定

C、事项识别

D、风险评估

E、风险应对

9、信用卡的收单业务包括（）

A、商户资质宙核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

I）、获取交易授权

E、处理交易信息

第26页共44页

10、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）

A、杠杆率指标

B、流动性比例

C、核心负债比例

【）、流动性覆盖率

E、净稳定资金比例

11、向中央银行借款的主要风险点体现在（）

A、办理再贴现业务

B、利率风险

C、业务不合规

D、核算不真实

E、向中央银行借款业务

12、网点营销渠道主要可分为（）

A、便民化网点机构营销渠道

B、全方位网点机构营销渠道

C、专业性网点机构营销渠道

D、高端化网点机构营销渠道

E、法人网点机构营销渠道

13、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）

A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行

第27页共44页

业务性质、复杂程度、风给状况和管理水平相一致

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需

事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检杳人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

14、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A、发放个人消费贷款

B、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向境内金融机构借款

D、经批准发行金融债券

E、境内同业拆借

15、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）

A、经济责任

B、社会责任

C、环境责任

D、普惠责任

E、公益责任

16、重大投诉处理基本原则有（）

A、枳极应对、快速反应

B、有效捽制、减少影响

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C、公正诚信、实事求是

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

17、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）

A、成本可算原则

B、合法合规原则

C、客户适当性原则

D、维护银行利益原则

E、强化业务监测原则

18、以下属于单位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活两使存款

D、协定存款

E、保证金存款

19、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

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20、内部审计的质量控制，说法正确的是（)

A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，

但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行

业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、革事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对•象没有利益冲突

E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立

性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

21、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易

价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的

集合

22、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员吁为管理。

A、招聘和任职

B、从业人员管理信息系统

C、行为守则和行为细则

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D、举报和问责

E、评估和监测

23、宋体常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

24、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷

款包括（）

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人耐用消费品贷款

I）、个人消费额度贷款

E、个人旅游消费贷款

25、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

A、探索混合所有制改革

B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C、优化股权结构和激励约束机制

D、完善现代企业制度

E、有效盘活存量资金

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26、银行内部审计的目标主要有（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

【）、改善银行业金融机构的运营，增加价值

E、实现对一般风险除患的监督检查

27、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）

A、各治理主体独立运作

B、有效制衡

C、相互合作

D、协调运转

E、合理的激励

28、财政政策工具包括（）

A、国债

B、公共支出

C、再贴现

D、政府投资

E、税收

29、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）

A、单个信托计划的自然人人数不少于50人

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

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C、委托人为合格投资者

D、信托期限不少于1年

E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

30、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商、业银行开展金融创新活动说法正确的有

（）

A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务

C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

31、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

32＞合规文化的实现包括（）

A、树立“有效互动”的理念

B、树立“合规人人有责”的理念

C、树立“合规从高层做起”的理念

D、树立“主动合规”理念

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E、树立“合规创造价值”的理念

33、汽车金融公司的负债业务主要有（）

A、吸收股东3个月以上定期存款

B、同业拆入

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

E、与汽车消费相关的贷款

34、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

D、操作风险

E、流动性风险

35、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）

A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务

B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力,提供相应的产品和服务

I）、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保

护

E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准

36、资本监管的要求包括（）

第34页共44页

A、最低资本要求

B、最高资本要求

C、监管当局的监督检查和市场约束

D、信用风险、市场从险的监管

E、操作风险的监管

37、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A、办理汽车生产商贷款

B、提供购车贷款

C、代理政策性银行业务

D、接受境内公众存款

E、同业拆借

38、以下属于狭义货币的有（）

A、城乡居民储蓄存款

B、流通中现金

C、企业单位定期存款

I）、农村存款

E、企业单位活期存款

39、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办

法要求流动性风险管理的居本要素包括（）

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、完善的流动性风险管理策略

第35页共44页

C、完善的流动性风险管理程序

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

40、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）

A、接管

B、促成机构重组

C、撤销银行业金融机构

D、宣告破产

E、终止银行业务

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策

工具的一种。

A、对

B、错

2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。

A、对

B、错

3、宋体（）撤销是指监管部门对•经其批准设M的具有法人资格的金融机构依法采取的

终止其法人资格的刑罚措施。

A、对

B、错

第36页共44页

4、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重组，并宣告其破产。

A、对

B、错

5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

6、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

7、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

8、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以

异地办理。

A、对

B、错

9、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

第37页共44页

B、错

10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

11、米体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。

A、对

B、错

12、宋体（）根据《中华人民共和国物权法