初级银行从业资格考试《银行管理》每周一练试题B卷-含答案

初级银行从业资格考试《银行管理》每周一练试题B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

I）、金融中介

2、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

3、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

协调制作，实现合规管理的最大效能。

笫I页共45页

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

4、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

5、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性

作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业

银行合规风险管理进行U常监督

6、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

［）、项目审核委员会

笫2页共45页

7、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履

行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提

出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

8、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

9、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

10、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

第3页共45页

D、准货币

11、宋体（）有利于中央限行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

12、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

【）、中央银行再贷款

13、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

［）、政府审计

14、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A,合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

笫4页共45页

D、合规风险报告是合规文化的核心

15、关于同业拆借说法不正确的是()

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

16、商业银行采用内部评级法计嵬信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

()

A、主权暴露风险

B、公司风险暴蔗

C、股权风险暴露

【)、金融机构风险暴露

17、()承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

[)、国有银行

18、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的

市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具(SLO)

B、常备借贷便利(SLF)

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C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSD

19、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

20、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

21、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

【）、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

22、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

第6页共45页

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

23、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结第:，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

24、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的足（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

【）、是存款人的主办账户

25、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

26、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

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A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

27、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

28、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

I）、如有足够清偿能力即可

29、商业银行的代理业务不包括（〉

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投奥

【）、代销开放式基金

30、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

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A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

31、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

32、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

33、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及假保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C,监事会

【）、风险管理委员会

34、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

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A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

35、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

36、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

37、银行市场定位主要包括产品定位和（〉两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

【）、市场营销方式定位

38、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

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B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹救资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

39、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

40,重大声誉事件发生.后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

41、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

I）、运营风险

42、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

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A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

43、()又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

44、存款业务是属于商业银行的(〉

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

45、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C,操作风险

【)、法律风险

46、下列不屈于银行业金融机构的重组方式的是()

第12页共45页

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

47、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

48、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并顺保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行U常监督

49、商业银行的代理业务不包括（〉

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

［）、代销开放式基金

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50、下列（）属于社会贡任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

51、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

52、债务人或交易时手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

53、中央银行可以采取（〉的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B,提高存款准备金率

C、提高再贴现率

【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

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54、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

55、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

56、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

【）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

57、（）是采用现场检兖方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B,专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

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58、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

59、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

60、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

【）、最大十家同业融入比例

61、下列属于政策性银行的是（)

A、中国人民银行

B,中国工商银行

C、中国农业银行

【）、中国进出口银行

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62、商业银行的代理业务不包括（)

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

63、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

64、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

65、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小；较少

【）、较小：很多

66、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

第17页共45页

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

D、先落实授信、后实施授权

67、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大：较少

B、较大：很多

C、很小：较少

D、较小;很多

68、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

【）、同业业务专营部门不得进行转授权

69、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B,核算和经营管理

C、监督与管理

［）、经营核算与监督

第18页共45页

70、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

71、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

72、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

73、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

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D、以信托财产提供担保

74、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

75、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

76、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

【）、情感营销

77、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错俣的是（）

A、严格执法，深入整治很行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

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78、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

79、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，

根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,

并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检杳你的客户

80、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

81、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，囚此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

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B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

82、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

83、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

84、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C,了解你的业务

【）、尽职调查

85、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

第22页共45页

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

86、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

87、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

I）、绿色信贷

88、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

【）、根据国务院授权、代袤中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

第23页共45页

89、垂组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

90、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审瓷用能单位、节能服务公司、

能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括（）

A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优

惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效

益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

I）、调查用能单位经营情况

E、审杳节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

第24页共45页

2、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）

A、借款人依法经税务机关核准登记

B、借款用途及还款来源明确、合法

C、借款人信用状况良好，无重大不良记录

D、借款人应为中国公民

E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定

3、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

【）、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

4、互联网支付的.主要表现形式有（）

A、第三方支付

B、网络支付

C、移动支付

D、线上支付

E、网银

5、市场定位的步骤有（：

A、识别重要属性

B、目标选择

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C、执行定位

D、制作定位图

E、定位选择

6、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

7、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）

A、现货市场

B、期货市场

C、期权市场

D、公开市场

E、协议市场

8、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）

A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析•，实现对各

类风险的及早发现、及时预警和有效监管

通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管

情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和

发展趋势进行分析，形成监管报告

第26页共45页

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议

E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理.、风险

管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展S项或综合评估

9、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

10,下列属于金融债券发行方式的是（）

A、私募

B、公募

C、直接发行

【）、间接发行

E、直接公募

11、产业布局政策一般遵循的原则有（）

A、普遍性原则

B、经济性原则

C、合理性原则

【）、协调性原则

E、平衡性原则

第27页共45页

12、（）属于个人住房贷款。

A、个人耐用消费品贷款

B、自营性个人住房贷款

C、个人住房组合贷款

D、公积金个人住房贷款

E、个人权利质押贷款

13、全面风险管理的“全面”体现在（）

A、基础性

B、全面性

C、全程性

D、全员性

E、系统性

14、（）属于银行销售促进的方式。

A、赠品

B、建立客户经理制

C、专有利益

【）、促销策略联盟

E、配套服务

15、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

第28页共45页

C、引发系统性风险

D、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

16、产品开发的方法可分为（）

A、仿效法

B、交叉组合法

C、创新法

D、补缺法

E、低成本法

17、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

I）、结算

E、投资

18、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规

定有（）

A、不得向他人提供担保

B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允

C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%

第29页共45页

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E、不得以固有财产和信托财产进行交易

19、财务公司的负债业务有（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、同业资产业务

E、投资业务

20、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

21、中央银行基准利率主要包括（〉

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

【）、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

22、一般认为，（）是产业政策的核心。

第30页共45页

A、产业升级政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业结构政策

E、产业布局政策

23、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知I》

中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合珞后可以办理续贷（）

A、依法合规经营

B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

C、信用状况良好，还款地力与还款意愿强

D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E、原流动资金周转贷款为正常类，IL符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

24、存款管理的原则包括（）

A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

25、风险应对策略主要的基本类型包括（）

A、风险规避

B、风险降低

第31页共45页

C、风险分担

D、风险转移

E、风险承受

26、一般性投诉处理的基本原则包括（）

A、积极主动原则

B、客观公正原则

C、专业原则

D、有效控制、减少影响

E、积极应对、快速反应

27、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

28、下列属于我国的金融调控监管机构的有（）

A、中央银行

B、银行业监督管理委员会

C、证券业监督管理委员会

【）、保险业监督管理委员会

E、银行业公会

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29、利率风险按照来源的不同，可以分为（)

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、技术风险

D、期权性风险

E、基准风险

30、以下属于风险管理框架八大要素的有（）

A、内部监督

B、目标设定

C、事项识别

【）、风险评估

E、风险应对

31、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）

A、光大集团

B、中信集团

C、中国建设银行

［）、宝钢集团

E、海航集团

32、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）

A、促进信贷结构调整

B、增加工业信贷投放

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C、引导扩大县域和“三农”信贷投放

D、提高居民消费水平

E、扩大高新技术产业的信贷规模

33、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）

A、整存整取的起存金额为100元

B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金额为10000元

E、整存零取可以部分提前支取

34、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

35、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷

款包括（）

A、个人汽车贷款

B,个人教育贷款

C、个人耐用消贽品贷款

【）、个人消费额度贷款

第34页共45页

E、个人旅游消费贷款

36、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

D、操作风险

E、流动性风险

37、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

38、货币政策由（）构成。

A、货币传导机制

B、货币政策工具

C、货币法定政策

【）、货币政策目标

E、货币政策效果

39、根据《商业银行金融创新指引》，卜列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有

()

第35页共45页

A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规利规章的规定

B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务

C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

40、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率

B、违约损失率

C、预期损失

D、违约风险暴露

E、有效期限

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）银行业监督管理机构根据限行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级

管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A、对

B、错

2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以

异地办理。

A、时

B、错

3、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

第36页共45页

A、对

B、错

4、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,

余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。

A、对

B、错

5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，

但无需独立于其他的职责。

A、对

B、错

6、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

B、错

7、宋体（〉公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

B、错

8、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

9、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司

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贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

12、宋体（）银行高级管理层负责制定|弓面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

13、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。