初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷D卷 附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷D

卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使

用实名。

A.储蓄存款保险制度

B.储蓄存款保密制度

C.储蓄存款登记制度

D.储蓄存款实名制

2、在定期存款中，最典型的代表是（）,,

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

3、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）＜.

A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

1）.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次

将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

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4、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积

数计息法计算，假设年利率为0.68K0,他能取回的全部金额是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

5、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

6、依照《贷款通则》的规定，除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。

但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

I）、长期贷款

7、（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.净资产收益率

D.资产负债率

8、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支

持项目建设的文件。

A:备用信用证

B:客户授信额度

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C:项目贷款承诺

D:开立信贷证明

9、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、

外币应分别在（）以上。

A、4万元、5千美元（或等值外币）

B、5力兀、5千美兀（或等值外币）

C、5万元、6千美元（或等值外币）

D、4万元、6千美元（或等值外币）

10、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

11、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

12、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份

额的情形是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

13、犯罪具有的两个特征为（）。

A.社会危害性和刑事违法性

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B.社会危害性和刑罚当罚性

C.刑事违法性和社会风险性

D.社会风险性和刑罚当罚性

14、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他•切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

15、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代理保管单证

B.代收电话费

C.代收水电费

D.代发工资

16、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品

B.封闭式净值型产品

C.保证收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

17、下列关于直接融资的表述，错误的是（

A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机

构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起〃牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

18、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）.

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A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

19、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

20、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

21、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.7天

B.10天

C.1个月

D.3个月

22、合同撤俏权的行使范围是（）o

A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

23、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

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A.可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异

24、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）

返还定金。

A.双倍

B.如数

C.3倍

D.4倍

25、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

0：2007年6月

26、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

D.GDP增长速度

27、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

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28、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念

是（）o

A.产品生命周期

B.行业周期

C.生产周期

D.经济周期

29、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。

A.国际收支的盈余越大越好

B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C.经常项目主要反映•国的贸易和劳务往来状况

D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

30、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

31、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条

32、个人网上银行属于（）。

A.私人银行

B.电话银行

C.手机银行

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D.电子银行

33、票据丧失的补救措施不包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.提起诉讼

D.票据背书

34、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的

部分不超过重估储备的（）o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

35、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

36、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）。

A.两合公司

B.私营企业

C.有限责任公司

D.股份有限公司

37、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.退还给该客户

B.立即销毁

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C.保存5年以上

D.卖给其他公司

38、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

39、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）o

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

40、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技

巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该

企业财务部门负责人

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为

客户提供增值服务

D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一

定金额后，可以获得相应积分

41、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。

A.个人消费贷款

B.个人信用卡透支

C.个人综合贷款

D.个人生产经营贷款

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42、GNP是指（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.消费者物价指数

D.期货价格指数

43、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险

战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指（）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

44、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行〃分工的说法，不正确的是（）o

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

45、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

46、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

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D.签订、履行合同失职被骗罪

47、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之

为（）。

A:售汇

B:购汇

C:结汇

D:炒汇

48、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

49、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书

所列资金用途，必须（）批准

A.发行审核委员会

B，董事会

C.股东大会

D.证监会

50、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。

A.可为出口商提供打包融资服务

B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任

C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务

D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务

51、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的

是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失

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B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大

C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性

D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的

52、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5R在上海证券交易所上市的商

业银行是（）。

A.中国工商银仃

B.中国银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

53、不属于操作风险高级计量模型的是（）o

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.打分卡法

D.内部评级法

54、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%

55、依照《贷款通则》的规定，审杳人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。复测

贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

56、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资

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格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。

A.立即逐级汇报

B.既时授信

C.汇总分析

D.以书面形式记载

57、下列关于托收的说法，正确的是（）o

A.托收属于银行信用

B.托收银行与代收银行托收的款项能否收到不承担责任

C.跟单托收广泛用于非贸易结算

D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

58、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他

犯了（）o

A.运输假币罪

B.出存假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

59、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A.净出口

B.进口

C.投资

D.消费

60、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按

揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法，则王先生

每月需要偿还的本息总额为（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

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C.969.00元

D.1232.78元

61、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。

A:当地结算中心

B：银行业监督管理委员会

C:中国人民银行

D:全国银行间债券系统

62、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料

B.贷款档案中的文件

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.贷款申请的有关文件

63、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损

失的风险被称为（）a

A.操作风险

B.市场风险

C.道德风险

D.声誉风险

64、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投

资者持有期收益率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

65、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（）o

A.不良贷款拨备覆盖率

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B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

66、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让

B.背书

C.承兑

D.出票

67、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。

A.人口分布

B.政府财政收入

C.货币市场利率

D.经济发展水平

68、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A:40%

B:50%

C:60%

【）：80%

69、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风

险、法律风险以及（）等。

A.声誉风险

B.信贷风险

C.利率风险

D.汇率风险

70、下列指标反映经济结构的是（）。

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A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

71、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

72、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。

A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币

B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本

罪中使用的范畴银行从业资格证书打印

D.本罪主观方面为故意且以使用FI的为必要

73、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（

A.利率

B.通货膨胀率

C.国内购买力

D.汇率

74、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属「直接融资市场

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75、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间.业务

I）.衍生产品业务

76、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正

常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）»

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

77、国际收支是指一国居民在一定时期内与,本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来

往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民〃是指（

A.在国内居住一年以上的自然人和法人

B.正在国内居住的自然人和法人

C拥有本国国籍的自然人

D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人

78、（）,我国开始逐步建立知识产权制度。

A.20世纪9（）年代

B.20世纪80年代

C.19世纪70年代

D.19世纪60年代

79、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A：会降低商业银行向中央银行融资的成本

B：提高商业银行向中央银行的借款意愿

C：会使市场利率相应上不

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D：会增加市场货币供应最

80、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D.•般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第•付款责任

81、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

D.证券投资基金

82、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕嗽行业监管经验提出的具

体监管目标不包括（），

A.努力减少金融犯罪

B.努力减少不良贷款

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

83、下列不属于银监会监管目标的是（）。

A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

84、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

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C.租赁

D.融资租赁

85、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

c.可•以透支

D.可以从ATM机取现

86、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷

款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

87、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。2008

年正在进行股份带改造的银行是（）。

A.中国银行中国建设银行

B.中国建设银行中国工商银行

C.交通银行中国农业银行

D.中国农业银行中国银行

88、下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照•般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，啧权人自主债务履行期届满之日起6

个月要求保证人承担保证责任

89、下列不属于商业银行资本的是（）。

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A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

90、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金

互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.④⑥⑦

B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

I）.④⑤⑧

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于我国的商品期货市场的有（）。

A.大连商品期货交易所

B.郑州商品期货交易所

C.上海商品期货交易所

D.中国香港期货交易所

E.中国金融期货交易所

2、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）（＞

A.小额行贿

B.提高服务质量

C.向其他贷款人提供虚假信息

D.贬低对手

E.在媒体.1二宣传新金融产品

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3、我国银行的担保类业务包括（）。

A:贷款担保

B：投资担保

C:银行保函

D:引进外资担保

E:备用信用证

4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

可以采取（）的方式。

A:用电子邮件向全行所有员工披露

B:制止

C:向所在机构报告

D:提示

E:向司法机关报告

5、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（）。

A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

C.根据行、也惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围

以内

I）.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

E.满足客户的一切要求

6、基金的基本当事人包括（）o

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

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7、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场卜的适

当活跃程度

B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在

流动性压力情况

C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，

设定流动性

D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额

E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

8、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就'也服务机构进行过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百

分比

9、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（）和客户教育

等六个方面来保护客户的利益。

A:引导理性消费

B:知识产权保护

C:客户资产隔离

【）：妥善处理利益冲突

E:提高风险意识

10、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

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D、高级管理层

E、股东

11、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有

()。

A.经济增长与国内生产总值(GDP)

B.充分就业与人口出生率

C.物价稳定与人民币发行量

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率

12、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有()o

A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加

B.市场兴旺，社会购买力上升

C.银行利润处于最高水平

D.预示着通货膨胀的到来

E.预示着通货紧缩的到来

13、下列各类保函中，属于非融资类保函的有()。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

14、国家助学贷款的用途是()。

A:支付学杂费

B:支付延期毕业所需费用

C:支付生活费

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D:支付出国留学费用

E:支付出国留学学费

15、宏观经济发展总体目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.人民生活水平提高

16、关于民事法律行为的恃征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止•定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓I起民事法律

关系的设立、变更与终止

17、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）.

A.应收账款管理

B.商业资信调查

C.信用风险担保

D.贸易融资

E.福费廷

18、以下说法正确的有（

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

第24页共39页

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的

规定

19、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A,申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额口J信

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

20、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）＜.

A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求

C.强调提高银行的信息披露水平

D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定

E.引入了计量信用风险的内部评级法

21、商业银行的负债业务包括（）＜.

A.发放贷款

B.办理票据承兑和贴现

C.吸收公众存款

D.从事同业拆借

E.发行金融债券

22、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

第25页共39页

D.其他金融机构规章

E.相关法规

23、引起通货膨胀的原因包括（）。

A.需求拉上型通货膨张

B.成本推动型通货膨张

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币供给不足型通货膨胀

24、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

25、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

26、我国股票场内市场主要包括（）。

A.沪深主板市场

B.券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

I）.创业板市场

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E.区域股权交易市场

27、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A:企业债券

B:商业票据

C:股票

D:可转让大额存单

E:回购协议

28、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A.遵守《银行业从业人员职业操守》

B.接受从业人员所在机构的监督

C.接受银行业自律组织的监督

D.接受银行业监管机构的监督

E.接受社会公众的监督

29、下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

30、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）,,

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B.为处置金融风险的需要而发放的贷款

C.用于特定目的的贷款

D.向其他国家发放的贷款

E.支援其他国家发放的无息贷款

第27页共39页

31、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A:办好离职交接手续

B:归还欠费

C:归还办公用品

D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E:以上选项都对

32、被称为“保密天堂”的国家和地区有（）。

A:美国

B:瑞士

C:开曼

D:巴拿马

E:新加坡

33、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

34、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

I）.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

35、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（

第28页共39页

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.组织协调全国的反洗钱工作

E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

36、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。

A.零售业务

B.中间业务

C.表内业务

D.投融资

E.外币业务

37、贷款诈骗罪的客观方面表现为（）。

A、编造引进资金、项目等虚假理由

B、使用虚假的经济合同

C、使用虚假的证明文件

D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保

E、以其他方法诈骗贷款

38、优先股票享有得主要权利有（）。

A.优先获得固定的股息

B.优先认股权

C.优先清偿权

D.优先按约定方式领取股息

E.优先投票权

39、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（）。

A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项

第29页共39页

B.协助转移客户的资声安全

C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求

D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份

E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

40、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我

国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。

A.农村商业银行

B.农村合作银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程

序的终结。

A、正确

B、错误

2、（）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业

务一律不计复利。

A.对

B/昔

3、（）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

4、（）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。

A、正确

B、错误

第30页共39页

5、()商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、

空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。

A.对

B.错

6、()要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

A、止确

B、错误

7、()债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人

破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请

重整。

A、正确

B、错误

8、()金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

A.正确

B.错误

9、()双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支

的作用。

A.正确

B.错误

1()、()《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。

A.对

B.错

11、()公司申请设立登记的日期，即为公司成立E期，

A、正确

B、错误

12、()货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自

营业务。

第31页共39页

A.对

B.错

13、()按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、

客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

14、()贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%,贷款期(含展期)

不得超过3年。

A.正确

B.错误

15、()与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投

资功能。

A.对

B.错

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A

2、A

3、D

4、A

5、B

6、B

7、【答案】A

【解析】流动性覆盖率用丁衡量在短期压力情景下（30口内）单个银行的流动性状况：净

稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

8、C

9、B

10>B

11、C

12、【答案】A

13、【正确答案】A

【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。

14、【答案】B

15、A