初级银行从业《个人理财》真题汇编（四）

初级银行从业《个人理财》真题汇编（四）

第I题单项选择题下列每小题的四个选项中，只有•项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不

得分。

1、

出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A、会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B、会员结算准备金余额大于零

C、持仓量低丁其限仓规定

D、持仓量超出其限仓规

试题答案:D

试通解析：

强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；

因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

2、

一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加（）的配置。

A外汇

、

债

B券

、

储

c蓄

、

股

D票

、

试超答案：C

试题解析:

一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走

低，但储蓄收益将增加。

3、

一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

试题答案：C

试题解析：

家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

4、

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学：拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则

根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A、可以选择高收益的政府债券进行投资

B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

试题答案：B

试题解析:

根据生命周期理论，此家庭正处于成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产,

如债券基金、浮动收益类理财产品。

5、

下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是（

A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金

C、以报销费用的形式取得部分收入

D、分期支付奖金

试通答案：A

试寇解析：

税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理

避税目的。

6、

按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（）。

A、信用债券

13、不动产抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

试题答案：C

试题解析：

按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

债券分类有以下几种：

①根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等；

②按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券；

③按利息的支付方式不同,债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等：

④按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。

7、

按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

A、采取送实物的方式销售基金

B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

C、采取抽奖的方式销售基金

D、擅自变更基金的发售口期

试题答案：B

试题解析：

基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：（1）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。（2）

采取抽奖、I可扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。（3）以低于成本的销售费用销售基金。（4）承

诺利用基金资产进行利益输送。（5）进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告

擅自变更基金的发售FI期。（6）挪用基金销售结算资金。（7）《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定

的恃形。（8）中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。

8、

一笔50（）万元的借款，借款期5年，年利率为8%,若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。

（答案取近似数值）

A、0.24%

B、0.16%

C、4%

D、0.8%

试题答案：B

试题解析：

实际利率=（1喏）2/=8.16%,实际利率-名义利率=0.16%

9、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。

A、理财有风险，投资需诬慎

B、理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

C、自助决策，自担风险

D、理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

试题答案：B

试题解析：根据《商业银行理财产品销伐管理办法》第十七条，理财产品宣传材和应当在醒目位置提示客

户，“理财非存款、产品有风险、投资须谭慎二

10、

一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。

A、国债

B、私募债券

C、中期票据

D、企业债券

试题答案：A

试题解析：

在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

11、

属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）o

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

试题答案：A

试题解析：

资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定

期间经营成果的报表；现金流量表是反映个人/家庭/企业在•定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。

12、

下列关于交易所上市基金（ETF）特征的说法中，错误的是（）。

A、ETF本质上是开放式基金

B、ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C、投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

D、ETF以现金申购赎I可

试题答案：D

试题解析：

ETF的申购赎回有自己的挣色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回E1F,而不是现有开

放式基金的以现金申购赎回。

13、

下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、健康保险

C、责任保险

D、意外伤害保险

试题答案：C

试题解析：

责任保险属于财产保险，C错误。

14、

李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先生需要拿出（）

元进行投资。（答案取近似数值）

A、45850

R、42100

C、38609

D、35400

试题答案：C

试题解析：

查复利现值系数表,当r=9%,n=3时,复利现值系数为0.772,故现值PV=5X0.772=3.86（万元）。

15、

在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以

上。

A、40%

B、60%

C、80%

D、50%

试题答案：C

试题解析：

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的80%以上。

16、

下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（）。

A、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户

做到一生收支平衡的理财规划方案

C、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者

的选择主要是由理财师决定的

D、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

试题答案：C

试题解析：

理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案.两

者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

17、

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A、引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

B、考虑自己是否会触犯客户的隐私

C、减少这方面的咨询

D、考虑客户会不会告诉自己

试题答案：A

试越解析：

专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引

导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实.上。

18、

下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

试题答案：A

试题解析：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备

以下条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度。（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管

理人员、从业人员。（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。（4）信誉良好，近两年内未发生

损害客户利益的重大事件。（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

19、

下列关于调查问卷的说法中，错误的是（）。

A、调查问卷的使用优势是容易曷:化，客户接受度高

B、调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学

C、调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

D、调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

试谈答案：D

试题解析：

无论是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系

的契机，故D错误。

20、

保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A、被保险人

B、投保人

C、保险人

D、受益人

试题答案：B

试题解析：

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

21、

下列关于单利和复利的说法中，正确的是（）。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

C、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

试题答案：D

试题解析：

单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并

计算。

22、

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）o

A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行

试题答案：B

试题解析：

在理财规划服务中，金融机构或理财师•般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在

客户。

23、

下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A、教育

B、情绪管理

C、工作经验

D、考试

试题答案：R

试题解析：

“4E”认证标准由教育（Education）、考试（Examinaiion）、工作经验（Experience）和职业道德（Eihics）四部分组

成。

24、

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D、妥善保管客户交易信息档案

试题答案:C

试题解析：

“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。

25、

根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁

发的（），并与保险公司签订代理协议。

A、保险代办证

B、保险兼业代理业务许可证

C、保险业务经营许可证

D、保险从业资格证

试题答案：B

试题解析:

《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管

理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行

网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订

代理协议。

26>

按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A、证券投资咨询机构

B、证券公司

C、信托公司

D、商业银行

试题答案：C

试超解析：

2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩

大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会

认定的其他机构。

27、

下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。

A、银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B、理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C、理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D、理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

试题答案：C

试题解析：

A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、纽合式销售，

可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行

向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业

化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

28、

诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于（）o

A、准客户的开拓环节

B、执业活动的各个方面和各个环节

C、为被保险人投保方案的设计环节

D、对投保人风险的分析与评估环节

试题答案：B

试题解析：

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准

则，始终贯穿于整个保险业务。

29、

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）o

A、资产配置功能

B、集聚功能

C、调节功能

D、反映功能

试题答案：D

试题解析：

反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标

的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

30、

境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人布效身份证件和原兑换水单办埋,

原兑换水单的兑回有效期为自兑换口起（）个月。

A、3

B、6

C、12

D、24

试题答案：D

试题解析：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，

凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

31、

客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%,5年后到期本息合计应为（）元。（答案取近似数值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

试题答案：D

试题解析:

5年后的本利和FV=100000X（1+45%X5）=122500（元）。

32、

一最情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在（）的啧券。

A、3年以上5年以下

B、1年以上5年以下

C、1年以上10年以下

D、1年以上3年以下

试超答案：A

试题解析：

中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3〜

5年这段期限。

33、

（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成

客户个人财务规划的可能性。

A^财务信息

B、个人储蓄

C、理财目标

D、股票投资

试题答案：A

试题解析:

财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客

户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

34、

当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）。

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

试题答案：C

试题解析：

贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家［如我国）禁止

银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍

生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前.，结构性产品已经成为当今国际

金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

35、

债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）o

A、仓单、提单

B、汇票、支票、本票

C、应收账款

D、名誉权

试题答案：D

试题解析：

《中华人民共和国物权法》第二百二十二条规定,债务人或者第二人有权处分的下列权利可以出质：（1）汇

票、支票、本票。（2）债券、存款单。（3）仓单、提单。（4）可以转让的基金份额、股权。（5）可以转让的注册商

标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。（6）应收账款。（7）法律、行政法规规定可以出质的其他

财产权利。

36、

人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人

的关系为（）。

A、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

B、投保人是被保险人，也是受益人

C、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

D、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

试寇答案：C

试题解析：

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者

人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人指保险合同中（一般为人身

保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益

人是其指定的人。

37、

下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是（）o

A、商业银行通过本行网上银行俏售理财产品时\销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点

标准，销售过程应当保留完整记录

B、商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，

履行相应的保密义务

C、商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，

不得误导客户

D、商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销

售过程应当录音并妥善保存

试题答案：D

试题解析：

《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售

过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

38、

在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（）。

A、优先股

B、社会公众股

C、国有股

D、法人股

试题答案：B

试题解析：

在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指社会公众股。

39、

在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、两全保险

B、终身寿险

C、年金保险

D,定期寿险

试趣答案：D

试题解析：

由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，

定期寿险的保费相对较低。

40、

李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且

每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为（）万元。（答案取近似数值）

A、46.07

B、52.13

C、41.22

D、49.55

试题答案：A

试题解析：

当尸4%,n=8时，年金终值系数为9.214,故8年后的本利和FV=5X9.214=46.07（万元）。

41、

偿还期在1年以上10年以下的国债是（）。

A、短期国债

B、中期国债

C、长期国债

D、中长期国债

试题答案：B

试题解析：

偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是

指偿还期在10年以上的国债。

42、

理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（）不是定期评估需考虑的因素。

A、客户的投资金额和占比

B、客户的个人财务状况变化幅度

C、客户的投资风格

D、客户的性格特征

试题答案：D

试超解析：

定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户投资金额和占比（2）客户个人财务状况变化幅度（3）

客户的投资风格

43、

某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（）。

A、AAA级

B、AA级

C、A级

D、BBB级

试题答案：B

试题解析：

企业信用等级为AA级的.其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大.违约风险很低八

44、

下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）o

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

试题答案：D

试题解析：

商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理的业务活动是综合理财服务。

45、

为在5年后获得1000（）元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A、10000X（1/（1+10%）5］

B、lOOOOXfl+dO%/!2）］60

C、10000X（l+10%）5

D、10000义［1/（1+10%/12严］60

试题答案：D

试题解析：

设现在应存入银行的金额为A,则有AX[1+(1O%/12)产=10000,则A=10000X[l/(l+IO%/!?)60160.

46、

下列选项中属于现金规划的核心是（）＜.

A、增收节支

B、建立应急基金

C、投资管理

D、现金管理

试题答案：B

试题解析：

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性

的管理。

47、

投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。

A、风险报酬率

B、时间价值率

C、期望报酬率

D、必要报酬率

试题答案：A

试题解析：

风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。

48、

下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是（）。

A^同时履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、不安抗辩权

IX后履行抗辩权

试题答案：D

试题解析：

合同履行的抗辩权包括：（1）同时履行抗辩权。（2）先履行抗辩权。（3）不安抗辩权。

49、

在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A、永续年金

B、期初年金

C、增长型永续年金

D、期末年金

试题答案：C

试题解析：

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一

系列现金流。

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。期

初年金是首次现金流发生在期初。期末年金是首次现金流发生在期末。

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

50、

个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

试题答案：B

试题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、

资本项目账户及外汇储蓄账户。

51、

下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。

A、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C、只与本机构同事谈论客户的社会地位

D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

试题答案：D

试题解析：

理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的

个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。特别是客户的信息，客户出于对

金融机构和理财师的信任，为了更好地获得专业服务，提供了个人资料和家庭财务状况，理财师应该妥善

保存，不能为了谋取个人私利，泄露甚至买卖客户信息。

52、

下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A、年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B、年金的利息不具有时间价值

C、年金终值的现值的计算通常采用复利的形式

D,年金可以分为期初年金和期末年金

试趣答案：B

试题解析：

货币是具有时间价值的，包括年金的利息，B错误。

【考点】理财规划计算工具与方法一一规则现金流的计算

53、

根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托受益人的说法中：错误的是（）。

A、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B、受益人可以放弃信托受益权

C、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D、受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

试题答案：D

试题解析：

受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

54、

含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（）的家庭。

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

D、家庭成长期

试题答案：A

试题解析：

家庭形成期在家庭理财规划上，应持进攻型状态，即应在安排好即期消费和基本避险的前提下，将更多的

私人资本进行风险投资，以追逐私人资本效益最大化，抵消通货膨胀的负面影响，实现家庭财富的增值。

55、

我国理财师队伍发展状况的特征不包括（）.

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师人数勉强能满足市场需求

C、市场认可度有待提高

D、理财师素质水平参差不齐

试题答案：B

试超解析：

我国理财师队伍发展状况的特征包括理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提

高。总体来说，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求。

56、

按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A、主动型基金和被动型基金

B、开放式基金和封闭式基金

C、成长型基金、收入型基金和平衡型基金

D、公司型基金和契约型基金

试题答案：A

试题解析：

C项，根据投资目标的不同.基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金°R项，基金按照

收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型

基金和契约型基金。基金按照投资对象不同，分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

57、

商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）的方式进行。

A、营业网点面谈

B、网络问卷

C、电话询问

D、电子邮件

试题答案：A

试题解析：

商业银行对埋财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面正行，不得通过网络或电话等手段进行客户

产品适合度评估。

58、

在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师

可获得有用的信息的是（）。

A、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

B、先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

C、货公司的福利待遇人家都很羡慕，您的收入怎样

D、您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产

试题答案：D

试题解析:

事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有

很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息

对客户进行询问和收集。

59、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。

A、本人教育规划

B、近期教育规划

C、长远教育规划

D、子女教育规划

试题答案：D

试题解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包

括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项费金，金融产品的选择和资产配置等内容。

60、

短期政府债券采用（）发行。

A、贴现方式

B、溢价方式

C、按面值

D、平价方式

试题答案：A

试题解析：

短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面

额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

61、

下列关于保险代理人的表述中，错误的是（）。

A、保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

B、保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

C、保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

D、保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

试题答案：D

试题解析：

保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

62、

王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得

的本利和分别为（）元。（不考虑利息不兑）（答案取近似数值）

A、11000；11000

B、11000：11025

C、10500：11000

D、10500；11025

试趣答案：B

试题解析；

单利终值FV=1OOOOX（1+2X5%）=11OOO（元）。复利终值FV=100D0X（1+5%）2=11025（元）。

63、下列不属于黄金T+D交易时段的是（）。

A、21:00-02:30

B、周四21:00-02:30

C、周二09:0071:30

D、周三13:30-15:30

试题答案：A

试题解析：黄金T+D产品的交易时间灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9•:

00-11:30,13:30〜15:30和周一至周四的21:00~2:30。

64、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理

财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

A、内部审计部门

B、外部审计部门

C、会计部门

D、业务部门

试题答案：A

试寇解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十二条的规定，商业银行高级管理层应充分认

识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应

至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计

部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。

65、

理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理

小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级

是（）以上。

A、二级（含）

B、四级（含）

C、一级（含）

D、三级（含）

试题答案：B

试题解析：

商业银行销售风险评级为四级（含）以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

66>

下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

试题答案：A

试通解析：

黄金的收益和股票市场的收益不相关其至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要:的分散风

险的组合资产，故A项说法错误c

67、

某房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利和按季复利的有效年利率各为（）.（答案取近似

数值）

A、15.97%和15.24%

B、14.43%和14.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

试寇答案：D

试题解析：

按月复利的有效年利率=（1+15%/⑵-1=16.08%;按季复利的有效年利率=（1+15%/4）4.1=15.87%

68、

下列选项中，不属于无效合同的是（）o

A、对当事人一方不公平的合同

B、恶意串通，损害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩盖非法的目的的合同

D、违反行政法规强制性规定的合同

试题答案：A

试题解析：

在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同。

无效合同：（1）一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益

（2）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

（3）以合法形式掩盖非法目的

（4）损害社会公共利益

（5）违反法律、行政法规的强制性规定

可撤销合同：因重大误解订立的合同、显失公平的合同。因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘

人之危的合同，受损害人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销.

69、

假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的

现值为（）元。（答案取近似数值）

A、90000

B、60000

C、1500（）

D、10000

试题答案：B

试题解析：

该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=c/r=3000/5%=60000（元）

70、投资规划中，进行资产配置的FI标是（）。

A、风险最小化

B、风险和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

试题答案：B

试题解析：为客户制定根据其理财FI标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理

的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择

71、

按照行权日期不同，金融期权可以分为（）。

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

试题答案:B

试越解析：

按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

72、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权

是（）。

A、后履行抗辩权

B、不安抗辩权

C、先履行抗辩权

D,同时履行抗游权

试题答案：C

试题解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩

权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩

权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。不安

抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：

①经营状况严重恶化；

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

73、

上市开放式基金LOF的优点不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本较低

C、价格贴近净值

D、申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

试题答案：D

试题解析:

LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是

基金份额与现金的交易。

74、

对客户的家庭财务现状进行分析，其内容不包括（）。

A、资产负债结构分析

B、收入、支出结构分析

C、投资结构分析

D、储蓄结构分析

试题答案：C

试题解析:

对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内

容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析。（2）收入结构分析。（3）支出结构分析二（4）储蓄结构分析工

75、

《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C、完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D、完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

试题答案：D

试题解析：

《中华人民共和国民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如卜分类：（1）完

全民事行为能力人。（2）限制民事行为能力人。（3）无民事行为能力人。

76、

下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）o

A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

13、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

试题答案：A

试题解析：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事

先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

77、

下列不属于中小企业私募债优势的是（）。（教材已删除相关知识点）

A、发行期限可长可短

B、采用交易所备案制、效率高、可预见

C、发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D、无产业政策限定

试题答案：C

试题解析：

中小企业私募债的发行规模不受净资产限制，资金用途灵活，故C项错误。

78、

投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得

通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、投保人年龄超过65周岁（含）

B、期交产品投保人年龄超过55周岁（含）

C、投保人年龄超过60周岁（含）

D、期交产品投保人年龄超过50周岁（含）

试题答案：A

试题解析：

投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，H.保险合同不得通过

系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：（1）投保人填

写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。（2）

投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

79、

综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

A、理财产品的多样性不同

B、理财产品的流动性不同

C、理财产品的收益和风险由谁承担

D、理财产品的期限不同

试题答案：C

试题解析：

理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获

取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和

方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

8（）、

消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险

D、违约风险

试题答案：C

试睡解析：

对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降

低，这就是债券的通货膨胀风险。

1.价格风险（利率风险），利率上涨，债券价格下降

2.再投资风险，利率下降，再投资，则没有高收益率

短期债券利率风险较低，再投资风险高，长期债券相反

3.违约风险（信用风险）

4.赎回风险（保护期2-5年）

5.提前偿付风险

6.通货膨胀风险

81、

通常被称为活期存款替代品的理财产品是（）。

A、现金管理类理财产品

B、固定收益类理财产品

C、权益类理财产品

D、混合类理财产品

试题答案：A

试题解析：

现金管理类理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点,该类产品通常被作

为活期存款的替代品。

82、

下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是（）。

A、理财业务（服务）

B、财富管理业务（服务）

C、私人银行业务（服务）

D、综合理财业务（服务）

试题答案：D

试题解析：

银行往往根据客户类型进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理

业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。

83、

开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申

购和赎回价格。

A、每份单位净值

B、每份市场价格

C、投资基金规模

D、每份基金面值

试题答案：A

试题解析：

开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申

购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础L的，以基金净值加」.或减去必要的费用，就构成了开放式基

金的申购和赎回价格。

84、

假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）

元。（答案取近似数值）

A、7024

B、224.64

C、6800

D、225.68

试题答案：B

试题解析：

用的利和复利计算投资本金收益合计差额=5000X（1+12%）3-5000-5000X12%X3=224.64（元）。

85>

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A、完全由商业银行承担

B、由商业银行承担，客户承担连带责任

C、由客户承担，商业银行承担连带责任

D、完全由客户承担

试题答案:A

试题解析：

根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代

理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为

而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，银行在超越客户的授权从事业务，没有经过客户追认的情况

下，民事责任完全由商业银行承担。

86、

下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

A、是否有充足的现金准备

B、是否有较高的社会地位

C、是否有收益稳定的投资

D、是否有舒适的住房

试题答案：B

试题解析：

一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入。（2）个人事

业是否有发展的潜力。（3）是否有充足的现金准备。（4）是否有舒适的住房。（5）是否购买了适当的财产和人身

保险。（6）是否有适当、收益稳定投资。（7）是否享受社会保障。（8）是否有额外的养老保障计划。

87、

在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A、引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

B、考虑自己是否会触犯客户的隐私

C、减少这方面的咨询

D、考虑客户会不会告诉自己

试题答案：A

试题解析：

专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或老客户会不会告诉自己，而是把重心放在引

导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

88、

下列属于家庭成长期具有的特征是（）o

A、从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B、从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定

C、从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

D、从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

试题答案：B

试题解析:

家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立，收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负

担重。

89、

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

试题答案：D

试题解析：

客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息；房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信

息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

9（）、个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A、完全信任

B、委托代理

C、自愿平等

D、行业监督

试题答案：B

试超解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种性化、综合化的服务活动。

第2题多选题下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、

不选均不得分。

1、个人生命周期中维持期的主要特征有（）

A、对应年龄为45~54岁

B、投资工具仅为活期及定期存款

C、保险计划为养老、投资型保单

D、家庭形态表现为子女上小学、中学

E、主要理财活动为收入增加、积累退休金

试题答案：A,C,E

试题解析：个人生命周期中，维持期对应的年龄是45~54岁；家庭形态为子女入高等教育阶段：理财活动

为收入增加，筹退休金；投资工具为多元投资组合;保险计划是养老险、投资型保险。

2、

银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有（）。

A、资产负债表

B、收入表

C、损益表

D、预算表

E、现金流量表

试题答案：

试睡解析：

银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表一一资产负债表

和现金流量表。

3、

一般而言.银行代理黄金亚务的种类包括（）c

A、金币

B、条块现货

C、纸黄金

D、黄金基金

E、黄金T+D

试题答案：”

试题解析：

银行代理黄金业务的种类包括条块现货、金币、黄金、黄金基金和黄金T+D业务。

4、

商业银行的个人理财服务包括（）。

A、投资顾问服务

B、代理缴税服务

C、财务规划服务

D、财务分析服务

E、资产管理服务

试题答案："

试题解析:

中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商

业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

5、

黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。

（各目标之间没有关系，答案取近似数值）

A、2年后可以达成7.5万元的购车计划

B、10年后将有18万元的子女高等教育金

C、4年后将有10万元的购房首付款

D、5年后有15万元用于南极旅行

E、20年后将有40万元的退休金

试题答案：“

试题解析：

本题考查复利和普通年金终值的计算。设投资年限为n,则。代入各选项中的投资年限计算出投资所得与

所需资金对比可知，只有选项B可以实现，选项A、C、D、E均无法实现。

6、

下列可视为永续年金的有（）。

A、整存整取

B、存本取息

C、利滚利

D、零存整取

E、持续分红的股票

试题答案：‘

试睡解析：

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，

它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一

系列现金流。

7、

基金子公司的主要业务类型有（）。

A、组合投资业务

B、资产证券化业务

C、股权投资业务

D、资本市场类业务

E、债权类投资产品

试题答案：

试睡解析：

基金子公司的业务类型有：

1.组合投资业务（FOF基金中的基金VMOM管理人的管理基金）

2.资产证券化业务：特定资产（企业应收账款、信贷资产）

3.股权投资业务（明股实债类、真股类）

4.资本市场类业务（参与股票定向增发）

5.债权类投资产品（债权方式投入）

8、下列投资者中属于高净值客户的有（）。

A、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B、小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C、校长提供了最近二年的个人收入证明，每年不低于20力元

D、小秦是私人银行客户

E、小王单笔认购理财产品150万元人民币

试题答案：B,C,D,E

试题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条，高资产净值客户是满足下欠条件之一的

商业银行客户：

①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；

②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；

③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，

且能提供相关证明的自然人。

D项，私人银行业务是为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务。

9、

卜.列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。

A、年金的终值与递延期无关

B、有现值

C、没有现值

D、年金的第一次收付发生在若干期以后

E、年金的现值与递延期无关

试题答案：

试题解析：

递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付

发生在第二期或第二期以后的年金。

10>

通过个人收入支出表的分析，可以有助于（）。

A、解决个人消费不合理的问题

B、了解客户每年的收入和支出信息

C、更有效地利用财务资源

D,认识个人消费方式上存在的问题

E、认识个人资产的结构是否合理

试题答案:

试题解析：

通过收入支出表，可以得出财务报表的各种比率：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、

负债收入比率、流动性比率等。每种比率都从不同方面反映了农户的财务状况及相关信息，理财师就可以

通过这些比率，来了解客户的理财偏好，再结合其他的众多因素，制定出科学合理的理财方案来。

11、

下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A、在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B、有助于理财师更深的了解客户

C、有利于维护良好的客户关系

D、可作为以后工作中交流学习的案例

E、档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

试题答案：”ATB'PJDYE”

试题解析：

【解析】A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。

12、

对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（工

A、未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

B、基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的

检查和监督

C、城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

D、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于

10人

E、各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

试题答案:

试题解析：

各基金销售机构需满足开展基金俏售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。国有银

行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。商

业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格

的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售

业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基

金销售业务负责人均已取得基金从业资格。

13、

在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根