初级银行专业人员资格公司信贷单项选择题专项强化真题试卷18

初级银行专业人员资格公司信贷单项选

择题专项强化真题试卷18

一、单选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、高经营杠杆行业的特征不包括（）。（2010年上半年）

A、其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B、在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C、其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D、高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

标准答案：B

知识点解析：A、C、D三项都是高经营杠杆行业的特征。在经济增长、销售上升

时，高经营杠杆行业的增长速度要比低经营杠杆行业的增长速度快得多。

2、关于信用评级操作程序，以下表述不正确的是（）。

A、风险管理部门负责向被评部门反馈客户信用等级认定信息

B、银行初评部门进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额

C、初评部门将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核

D、对于超过基层认定权限的客户信用评级，该行完成规定程序，并由行领导签字

后报送同级行风险管理部门

标准答案：D

知识点解析：对于超过基层认定权限的客户信用评级，该行完成规定程序，并由行

领导签字后报送上级行风险管理部门。

3、商业银行负责审核贷款审批口至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部

门是（）。

A、信贷营销部门

B、风险管理部门

C、授信审批部门

D、放款执行部IJ

标准答案：D

知识之常析：放款执行部门贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情

况。对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，放款执行部门审核在此期间借

款人是否发生重大风险变化情况：借款人是否存在贷款严重违规行为；是否涉嫌提

供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处；高管是否存在非正常死

亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况；国家最新制度变化是否对客户生产

经营产生重大影响等。

4、对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，债权银行可申请其（）。

A、强制执行

B、破产

C、财产保全

D、支付令

标准答案：B

知识点解析：对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。

5、下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是（）

A、公司股息发放的压力很大

B、公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C、定期支付红利的公司未来的发展速度可以满足现在的红利支付水平

D、公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

标准答案：B

知识点解析：银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：

（1）如果公司的股息发放压力并不是很大，那么红利就不能成为合理的借款需求原

因。（2）通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够

满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则不能作为合理

的借款需求原囚。（3）对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和

发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红

利发放就不能成为合理的借款需求原因。

6、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）

A、能够有效区分违约客户

B、能够准确量化客户违约风险

C、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的

误差捽制在一定范围内

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者

连带保证责任而发放的贷款。

A、抵押贷款

B、票据贴现

C、保证贷款

D、质押贷款

标准答案：C

知识点解析：抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财

产作为抵押物发放的贷款；质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人

或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人

未到期商业票据的方式发放的贷款。

8、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是（）。

A、对国别风险进行细分

B、对国别风险每个子风险进行明确

C、深入细致地研究每一种风险

D、根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口

标准答案：D

知识点解析：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要内容，但

由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水平都存在较大差

异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口就成为了一个关

键的问题。故本题选D.

9、办理贷款重组，除了需满足同时其他贷款条件没有因此明显恶化的条件外，还

应具备的条件不包括（），

A、通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B、通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C、通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D、通过债务重组，可以在所有方面最大限度减少银行风险

标准答案：D

知识点解析：总的说来，办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制

及促进现金收回，减少经济损失。具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此

明显恶化的，可考虑办理债务重组：①通过债务重组，借款企业能够改善财务状

况，增强偿债能力；②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；

③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；④通过债务重组，能够使银行债

务先行得到部分偿还；⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

10、下列选项中，（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A、贷前调查

R、贷款审核

C、贷款监督

D、贷款担保

标准答案：A

知识点解析：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的

时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行

调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如

数按期收回的关键。

11、营运资本投资是指公司对（）的投资。

A、流动资金

B、季节性资产

C、季节性负债

D、季节性资产超过季节性负债部分

标准答案：D

知识点解析：通常状况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资

金需求。当季节性资产数量超过季节性负债时，超出部分就需要通过公司内部融资

或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。故本题选D。

12、我国现有的外汇贷款币种不包括（）。

A、英镑

B、美元

C、瑞1•法郎

D、日元

标准答案：C

知识点解析：现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

13、以下关于中长期贷款描述不正确的是（）。

A、房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上

B、房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间

C、对外劳务承包工程贷款都是长期贷款

D、出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件

标准答案：C

知识点解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是

短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。

14、借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A、单笔授信额度

B、多笔授信额度

C、所有授信额度总和

D、某段时期授信额度

标准答案：C

知识点解析：借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总

和。故本题选C。

15、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是（）。

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、无息贷款

D、短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

标准答案：D

知识点解析：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可•以是

短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。

16、银行营销机构的组织形式不包括（）。

A、直线职能制

B、事业部制

C、有限合伙制

D、矩阵制

标准答案：C

知识点解析：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩

阵制、事业部制。有限合伙制是《合伙企业法》规定的一种合伙企业制度，不是银

行营销机构的组织形式。

17、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上

一级人民法院提起上诉。

A、15日

B、30日

C、3个月

D、6个月

标准答案：A

知识点解析：人民法院审理案件，一般应在立案之口起6个月内作出判决。银行如

果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人

民法院提起上诉。

18、抵押和质押的最重要的区别在于（）“

A、标的物的占有权是否发生转移不同

B、质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同

C、对标的物的保管义务不同

D、受偿顺序不同

标准答案：A

知识点解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但

两者毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别：（1）质权的标的物与

抵押权的标的物的范围不同；（2）标的物的占有权是否发生转移不同；（3）对标的物

的保管义务不同：（4）受偿顺序不同：（5）能否重复设置担保不同：（6）对标的物孳

息的收取权不同。其中，标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重

要的区别。

19、下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是（），

A、正常展期

B、核销

C、打包处置

D、重组

标准答案：A

知识点解析：不良贷款的处置方式有：现金收清、重组、呆账核销、金融企业不良

资产批量转让管理（打包处置）。

20、下列不属于细分市场评估分析内容的是（）。

A、产品组合分析

B、市场机会分析

C、市场容量分析

D、结构吸引力分析

标准答案：A

知识点解析：银行在按照一定的标准细分完市场之后，就要对细分市场进行分析，

分析的内容主要包括以下五个方面：（1）市场容量分析；（2）结构吸引力分析；（3）

市场机会分析；（4）获利状况分析；（5）风险分析。

21、以下属于项目规模评估方法中的多因素评比法的是（）。

A、数学规划法

B、净现值比较法

C、最低成本分析法

D、盈亏平衡点比较法

标准答案：A

知识点解析•：多因素评比法主要有决策树分析法，数学规划法等。B、C、D属于

效益成本评比法。故本题选A。

22、（）用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大，该指标

从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

A、信贷平均损失比率

B、加权平均期限

C、信贷余额扩张系数

D、信贷资产相对不良率

标准答案：A

知识点解析：信贷平均7员失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越

高，区域风险越大。该由标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

23、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一

B、统一；分级

C、统一；统一

D、分级：分级

标准答案：D

知识点解析：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

24、下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。

A、存贷款期限结构匹配

B、提高存货周转速度

C、提高应收账款的周转速度

D、提高二级市场股票的换手频率

标准答案：D

知识点解析：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账款周转速度都

将提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频率不会影响商

业银行手中现金流，因而不会对其流动性和安全性产生影响。

25、对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的()计提专项准备金。

A、80%

B、70%

C、90%

D、100%

标准答案：D

知识点解析：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。

对于可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算，专门计提专项准

备金。对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容

易量化，也应该区别出来逐笔计提。

26、花旗银行副总裁乔治.斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是

认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笺贷

款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析

框架是()0

A、5Ps

B、5W

C^6Cs

D、CAMELs

标准答案：A

知识点解析：5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素

(PurposeFactor)还款来源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企

业前景因素(PerspecliveFactor)。本题中，“你要这笔贷款干什么”属于资金用途因

素.“你准备怎样偿还这笔贷款”属于还款来源因素，“你说的方法无效时.准备如

何偿还这笔贷款''属于保障因素。故本题答案选A。

27、下列关于档案管理，说法错误的是()。

A、信贷档案实行集中统一管理的原则

B、抵押品资料的管理应当按一级文件的管理要求进行

C、中、长期贷款档案的管理，在结清后原则上需再保管10年

D、信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

标准答案：c

知识点3析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：

①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适

用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务

经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。故本题选C。

28、下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是()。

A、按进度发放贷款是实贷实付的基本条件

B、满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

C、协议承诺是实贷实付的外部执行依据

D、自主支付是实贷实付的重要手段

标准答案：D

知识点解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在

借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托。将贷款资

金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过

程。其核心要义主要有以下几个方面：（1）满足有效贷款需求是实贷实付的根本目

的。（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。（3）受托支付是实贷实付的重要手

段。（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

29、向人民法院申请保债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A、I

B、2

C、3

D、5

标准答案：B

知识点解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。

30、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分

为五类，即正常、关注、次级、可疑、（）。

A、危险

B、无期

C、坏账

D、损失

标准答案：D

知识点解析：我国《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法,按风险程度

将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失。故选D。

31、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的

使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行

信贷产品所处的生命周期是（）。

A、介绍期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

标准答案：D

知识点解析：衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：

市场上出现了大量的替弋产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧

下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。D选项符合题意。

32、借款人出现财务风险的情况是（）。

A、经营性现金流量开始下降

B、流动资产占总资产比重开始下降

C、应收账款开始持续地增加

D、银行账户之间资金过往甚为密切

标准答案：B

知识点解析：企业的财务风险主要体现在：①企业不能按期支付银行贷款本息；

②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率下降；④应收账款异

常增加；⑤流动资产占总资产比重下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增

加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益

减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记

录和经营控制混乱。本题的最佳答案为B选项。

33、收款条件主要取决于（）和厂商品牌。

A、市场供求

B、商品价格

C、商品质量

D、经营能力

标准答案:A

知识点解析：收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。

34、进行内部因素分析时，常用的内部指标不包括（）。

A、风险性

B、安全性

C、盈利性

D、流动性

标准答案：A

知识点解析：银行自身的风险内捽管理水平对信贷资产质量具有重要影响.风险内

控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来

进行分析。常用内部指标包括信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性三个方面，

不包括风险性。因此，选项A为本题的正确答案。

35、以下属于企业的非流动资产的是（）。

A、预付账款

B、存货

C、无形及递延资产

D、待摊费用

标准答案：C

知识点解析：非流动资产是指借款人在一年内不能变成现金的那部分资产，包括长

期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。因此，只有选项C符合

题意。A、B、D三个选项均属于流动资产。流动资产是指一年内或在一个营业周

期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预

付账款、存货、待摊费用等项目。所以，本题的正确答案为C。

36、贷款总结评价的内容不包括（）。

A、贷款基本评价

B、贷款管理中出现的问题及解决措施

C、其他有益经验

D、贷款综合效益评价

标准答案：D

知识点解析：贷款总结评价的内容主要包括：（1）贷款基本评价：就贷款的基本情

况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进

行总结；（2）贷款管理中出现的问题及解决措施：分析出现问题的原因，说明针对

问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的

妥善处理提出建议；（3,其他有益经验：对管理过程中其他有助于提升贷后管理水

平的经验、心得和处理方法进行总结。从以上分析可以看出，贷款总结评价的内

容不包括选项D。因此，本题的正