初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷四

初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》预测试卷四

［单选题］1.2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至()。

A.中国银行业协会

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银监会

正确答案：D

参考解析：2003年12月27口，修订的《中国人民银行法》将原属丁中国人民

银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立

的中国银监会。

［单选题］2.物权法定原则的含义是()。

A.物权的种类和内容由法律规定

B.不动产物权的设立.变更.转让和消灭，应当依照法律规定登记

C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容

的物权

D.物权受法律保护

正确答案：A

参考解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就

是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由

创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新

的内容。

［单选题］3.单位类客户在存入款项时不约定存款期限.支取时提前一定时间通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是()。

A.单位通知存款

B.单位定期存款

C.单位协定存款

D.单位活期存款

正确答案：A

参考解析：1位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需

提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

［单选题］4.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资

本余额的比例不得超过0。

A.20%

B.15%

C.10%

D.12%

正确答案：c

参考解析:、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过百分之十。

［单选题］5.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主

体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

A.14

B.16

C.18

D.22

正确答案：B

参考解析：金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主

体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

［单选题］6.下列关于股票分类的描述，说法错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值.以人民币认购和进行交易.供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台

湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行.直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行.直接在美国纽约上市的股票

正确答案：B

参考解析：B股又称为人美币特种股票，是指以人民币标明面值.以外币认购和

进行交易.专供外国和我国香港.澳门.台湾地区的投资者买卖的股票。故B项说

法错误

［单选题］7.通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。

A.经济增长

B.充分就业

C.国际收支平衡

D.物价稳定

正确答案：D

参考解析:物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期

内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。即衡量物价稳定

的宏观经济指标是通货膨胀率。

［单选题］8.在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为0和利润中心两

类，其中前者涵盖管理部门.运作中心.培训机构等，后者包括独立核算的分支

机构.产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

正确答案：D

参考解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润

中心两类，其中成本中心涵盖管理部门.运作中心.培训机构等，利润中心包括

独立核算的分支机构.产品线和子公司等。

［单选题］9.下列选项中，()不是法人成立条件。

A.程序合法

B.有自己的名称

C.有自己的组织机构

D.有符合规定的注册资金

正确答案：D

参考解析：法人的成立条件包括：①依法成立。依法成立包括实体合法和程序

合法两方面。②有自己的名称.组织机构.住所.财产或者经费。

［单选题］10.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国银行间市场交易商协会

D.中国证券监督管理委员会

正确答案：A

参考解析：7国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团

体。

［单选题］1L()是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支

付给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

正确答案：A

参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无

条件支付给收款人或持票人的票据。

［单选题］12.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于

()o

A.增长型行业

B.周期型行业

C.衰退型行业

D.防守型行业

正确答案：B

参考解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

［单选题］13.以下不属于个人贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.贸易融资贷款

D.个人信用卡透支

正确答案：c

参考解析：与人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款.个人消费贷款,个人经

营贷款和个人信用卡透支。C项属于公司贷款。

［单选题］14.以下关于备用信用证的说法错误的是()。

A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为

B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人

C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类

D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付

正确答案：B

参考解析:B项，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关

系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。

［单选题］15.根据《中华人民共和国票据法》规定，票据被称为无因证券，其含

义是指()。

A.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

B.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作

C.占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因关系

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

正确答案：c

参考解析:翥据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无?页说明其

取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，

持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无

效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票

据的顺利流通。A项表明票据是文义证券。B项表明票据是要式证券。D项表明

票据是设权证券。

［单选题］16.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业

⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

正确答案：B

参考解析:第一产业是指农.林.牧.渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力.

热力.燃气及水生产和供应业，建筑业。第三产业即服务业，是指除第一产业.

第二产业以外的其他行业，具体包括：农.林.牧.植专业及辅助性活动，开采专

业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输.仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信

息传输.软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学

研究和技术服务业，水利.环境和公共设施管理业，居民服务.修理和其他服务

业，教育，卫生和社会工作，文化.体育和娱乐业，公共管理.社会保障和社会

组织，国际组织。

［单选题］17.影响货币供给的因素不包括()。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.财政收支

正确答案：c

参考解析:社会公众持有现金的愿望.社会各部门的现金需求.社会的信贷资金

需求.财政收支等因素，都会影响货币供给总量。c项，货币流通速度影响的是

货币需求。

［单选题］18.公司里的日常业务执行与经营决策机构是()。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

正确答案：A

参考解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营

决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

［单选题］19.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

正确答案：C

参考解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货巾政策实

施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具

的使用。

［单选题］20.能够吸收活期存款，创造货币的只有()。

A.开发性金融机构

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

正确答案：B

参考解析:我国商'业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主

要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特

征是能够吸收活期存款，创造货币。

［单选题］21.以下不属于银行业监管机构的是()。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银行业协会

D.国务院银行业监督管理机构

正确答案：C

参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构.银行

业自律组织,监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行'也

监督管理机构，也包括中国人民银行.国家外汇管理局等行使监督管理职能的部

门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

［单选题］22.股票市场价格与其每股收益之比为0。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率

正确答案：D

参考解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收

益的比值，可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场

中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

［单选题］23.下列行为中，()不属于持有.使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品

B.将假币存入银行或者兑换其他货币

C.使用假币参与赌博

D.以假币作为资信证明

正确答案：D

参考解析：D项，持有.使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如

将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

［单选题］24.下列关于留置权说法错误的是0。

A.留置权可以发生在所有的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人

的动产，并有权就该动产优先受偿

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

正确答案：A

参考解析：A项，留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同.运输合同

和加工承揽合同。

［单选题］25.下列人员中可能构成职务侵占罪的是()。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

正确答案：D

参考解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司,企业或者其他

单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本

罪的主体。受国家机关.国有公司.企业.事业单位委派从事公务的人员属于国家

工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有公司委派到国有公司的人员属于非国

家工作人员，可能构成职务侵占罪。

［单选题］26,保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届

满之日起()个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

正确答案：A

参考解析：保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届

满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。

［单选题］27.证券公司承销证券，应当同0签订代销或者包销协议.

A.销售人员

B.保荐人

C.投资人

D.发行人

正确答案：D

参考解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。

［单选题］28.()不属于国务院银行业监督管理机构的职责。

A.依照法律.行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管埋的规

章.规则

B.对银行金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止及业务范围

正确答案：C

参考解析：C项，实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的

职责。

［单选题］29.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占

据很大市场份额的情形是指()。

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

正确答案：C

参考解析：寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很

大市场份额的情形。

［单选题］30.下列不可以开立临时存款账户的情形是()。

A.注册验资

B.单位银行卡备用

C.设立临时机构

D.异地临时经营活动

正确答案：B

参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构.异地临时经营活

动,注册验资。

［单选题］31.下列业务中，我国商业银行在境内一定可以从事的业务是()。

A.信托或者股票业务

B.投资非自用不动产

C.同业拆借

D.向非银行金融机构和企业投资

正确答案：C

参考解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业

务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有

规定的除外。

［单选题］32.()是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权

利。

A.安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.隐私权

正确答案：A

参考解析：E全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本

权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

［单选题］33.《中华人民共和国票据法》所称的“票据”是指()。

A.本票.支票.央行票据

B.汇票.本票.支票

C.汇票.股票.支票

D.商业票据和银行票据的统称

正确答案：B

参考解析：、《中华人民共和国票据法》所称的〃票据”是指汇票,本票,支票。

［单选题］34.（）具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

正确答案：D

参考解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

［单选题］35.已知某银行2020年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总

为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，

那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

正确答案：B

参考解析：风险调整后资本回报率二（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税

项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调整后资本回报率二（8000-450-4500）

・5000X100%=61%。

［单选题］36.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（兀

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

正确答案：A

参考解析：通货膨胀的治理对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，

紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在

公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

［单选题］37.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过0,

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

正确答案：C

参考解析：银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。

［单选题］38.下列关于合规管理的说法，不正确的是()。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律.规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律.规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门.团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

正确答案：D

参考解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律

制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。故D项说法错误。

［单选题］39,下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。

A.“三性”即安全性.流动性.效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性.流动性，而效益性又优先于流动

性

C.“四自”即自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

正确答案：B

参考解析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作

为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效

益性劣后于安全性.流动性，而安全性又优先于流动性。故B项说法错误。

［单选题］40.当银行与客户结束业务关系时，对于客户的身份资料，银行应该

()o

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

正确答案：B

参考解析：金融机构应按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户

身份资料在业务关系结束后.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

［单选题］41.可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标

进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的。的作用范围之内。

A.政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

正确答案：A

参考解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性.可控性.相关性。其中，

可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控

制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

［单选题］42.货币经纪公司的服务对象是()。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

正确答案：D

参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他

手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取

佣金的非银行金融机构。

［单选题］43,国有独资公司是一类特殊的0。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

正确答案：C

参考解析：国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

［单选题］44.下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是()。

A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了

商业银行的代收代付业务

B.代理银行业务包括代理政策性银行业务.代理中央银行业务以及代理商业银行

业务

C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服

务

D.银行客户可以通过银行营业网点购买.兑付.查询凭证式国债.储蓄国债(电子

式)以及柜台记账式国债

正确答案：A

参考解析：选项A,张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的

开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。

［单选题］45.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和()。

A.金卡

B.借记卡

0.贷记卡

D.普通卡

正确答案：B

参考解析：除银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡.借记卡。

［单选题］46,仅附金融票据，不附带发票.运输单据的托收方式为()。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

正确答案：C

参考解析：必收结算方式分为光票托收.跟单托攻和直接托收。光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。

［单选题］47.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

正确答案：D

参考解析：在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业

开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借

贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

［单选题］48,现代商业票据的性质属于()，发挥融资功能，不再限于支付结算手

段。

A.支票

B.汇票

C.存单

D.本票

正确答案：D

参考解析：现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算

手段。

［单选题］49.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能

够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性

需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

正确答案：A

参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30

天的流动性需求。

［单选题］50,下列关于抵押的说法，正确的是()。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

正确答案：A

参考解析:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占

有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的

实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

［单选题］51.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙

欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的()。

A.流通性

B.设权性

C.无因性

D.文义性

正确答案：c

参考解析:■据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其

取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，

持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无

效，对票据关系也不发生影响。题干中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基

于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

［单选题］52.下列各项罪名中，一般不属于金融犯罪的是()。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

正确答案：C

参考解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩

序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。C

项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能

涉嫌金融犯罪。

［单选题］53,行为人购买假币后使用的，以。从重处罚。

A.购买假币罪

B.使用假币罪

C.运输假币罪

D.持有假币罪

正确答案：A

参考解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售.运

输假币后又使用的，以出售.运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

［单选题］54.金融市场最主要.最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

正确答案：A

参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功

能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反

映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要.最基本的功能。

［单选题］55.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中劳动力人口

是指()。

A.16周岁以上的人的全体

B.18周岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16周岁以上具有劳动能力的人的全体

正确答案：D

参考解析；工业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指

年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

［单选题］56.一般来说，流动性与偿还期限()。

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

正确答案：A

参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正

比。

［单选题］57.以下属于国民经济产业结构中第二产业的是0。

A.住宿和餐饮业

B.采矿业

C.房地产业

D.科学研究和技术服务业

正确答案：B

参考解析：第二产业是指采矿业，制造业，电九热力,燃气及水生产和供应

业，建筑业。A.C.D项都属于第三产业。

［单选题］58.卜列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，

正确的是()。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性

正确答案：D

参考解析：授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业

务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信

业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商、业银行对客户的一种

授信承诺。

［单友题］59.贷款公司向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额

的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正确答案：D

参考解析：贷款公司的营运资金来源包括实收资本.向投资人的借款.向其他金

融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。

［单选题］60.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

正确答案：C

参考解析：商业银行公司治理是指股东大会.董事会.监事会.高级管理层.股东

及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构.职责边界.履职要求等治理

制衡机制，以及决策.执行.监督.激励约束等治理运行机制。

［单选题］61.()反映了商业银行在合理的时间.成本条件下迅速获取资金的能

力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

正确答案：D

参考解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间.成本条

件卜迅速获取资金的能力。

［单选题］62,对于持票人来说，票据贴现是0。

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

正确答案：D

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取

票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票

据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成

0

［单选题］63.根据《民法典》的规定，导致合同无效的原因不包括()。

A.恶意串通，损害他人合法权益

B.违背公序良俗

C.虚假合同

D.重大误解

正确答案：D

参考解析：根据《民法典》关于民事法律行为的规定，导致合同无效的原因包

括：(1)虚假合同。(2)恶意串通，损害他人合法权益。(3)违背公序良俗。(4)

违反法律.行政法规的强制性规定。

［单选题］64.商品经济内在矛盾的产物是()。

A.交换价值

B.商品交换

C.货币

D.信用

正确答案：C

参考解析：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结

果。

［单选题］65.债券.股票等金融工具初次发行.供投资者认购投资的市场是()。

A.一级市场

B.流通市场

C.二级市场

D.间接融资市场

正确答案：A

参考解析:旅行市场也称为一级市场，是债券.股票等金融工具初次发行.供投

资者认购投资的市场。

［单选题］66.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人，该伪造行为属于()。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.以上都不正确

正确答案：B

参考解析：无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实

制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。

［单选题］67.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

所生产的.以0表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.历史价格

正确答案：B

参考解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一国

(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土

范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的.以市场价格表示的产品和

劳务总值。

［单选题］68.()不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准。

A.可控性

B.可观测性

C.流动性

D.相关性

正确答案：C

参考解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可

控性。三是相关性。

［单选题］69.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额

假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付

存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下

列关于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融诈骗罪

B.金融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪

C.持有.使用假币罪

D.金融机构工作人员出售假币罪

正确答案：B

参考解析:需融机构工作人员购买假币.以假币换取货币罪，是指银行或者其他

金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币

换取货币的行为。

［单选题］70.抵押是担保的一种方式，根据《民法典》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清

偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

正确答案：A

参考解析:抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作

为债权的担保。故A项说法正确，C项说法错误债务人不履行到期债务时，债权

人有权依法以该财产折价或以拍卖.变卖该财产的价款优先受偿。故B项说法错

误抵押财产的使用权仍归债务人所有。故D项说法错误

［单选题］71.常用来衡量通货膨胀的指标不包括0。

A.消费者物价指数

B.国内生产总值物价平减指数

C.生产者物价指数

D.GDP增长率

正确答案：D

参考解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进

行。常用的指标有三种：消费者物价指数.生产者物价指数.国内生产总值物价

平减指数。

［单选题］72.一个行业的黄金发展时期是指行业的()。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

正确答案：B

参考解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。

［单选题］73.下列对矩阵型组织架构的说法，错误的是0。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重

影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总

行相同事业部领导人的领导

正确答案：D

参考解析:D项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若

干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部

接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

［单选题］74.证券的代销.包销期限最长不超过()。

A.30A

B.60日

C.90日

D.365日

正确答案：C

参考解析:证券的代销.包销期限最长不超过九十日。

［单选题］75.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融

机构的建议，应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.10

B.15

C.20

D.30

正确答案：D

参考解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其

风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。国务院

银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当

自收到建议之日起30日内予以回复。

［单选题］76.经济增长是指一个特定时期内一国域地区）（）的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

正确答案：C

参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的

增长。

［单选题］77.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.金融机构

D.上市公司

正确答案：c

参考解析:加币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他

手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取

佣金的非银行金融机构。故货币经纪公司的服务对象是金融机构。

［单选题］78.采用电报.电传或SWIFT等进行付款方式是（）。

A.电汇

B.信汇

C.邮汇

D.票汇

正确答案：A

参考解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报.电传.环球同

业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为

汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。

［单选题］79.同一财产抵押权与留置权并存时，0优先受偿。

A.抵押权人

B.留置权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

正确答案：B

参考解析：高一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

［单选题］80.下列选项中，衡量经济增长的宏观经济指标是()。

A.通货膨张率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国际收支顺差

正确答案：C

参考解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。

［单选题］81.王某趁经理不在办公室之际使用经理遗忘在办公桌上的钥匙偷走3

张内容已经填写完毕的支票。下列说法正确的是()。

A.王某行为构成出票

B.王某行为不构成出票

C.王某行为构成背书

D.经理行为构成出票

正确答案：B

参考解析：根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本

人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称做出票行为。

［单选题］82.中央银行的“三大传统法宝”不包括()。

A.税收政策

B.法定存款准备金政策

C.公开市场业务

D.再贴现政策

正确答案：A

参考解析央银行的“三大传统法宝”包括法定存款准备金政策.再贴现政策

及公开市场业务。

［单选题］83,下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是()。

A.股票价格风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.流动性风险

正确答案：D

参考解析：市场风险可以分为利率风险.汇率风险.股票价格风险和商品价格风

险。

［单选题］84,出现通货膨胀时，可采用的治理措施是()。

A.增加财政赤字

B.增加货币供应量

C.降低利率

D.增加税赋

正确答案：D

参考解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩

的财政政策主要通过增加税赋实现。

［单选题］85,通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨的经济现象。

A.持续.快速

B.持续.平稳

C.持续.普遍

D.持续.全面

正确答案：C

参考解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续.普遍地上涨的经济现

象。

［单选题］86.个体工商户.个人独资企业投资人.合伙企业合伙人等在合法生产和

经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

正确答案：B

参考解析:与人经营贷款，是指银行对自然人发放的.用于合法生产,经营的贷

款.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一

般包括个体工商户,个人独资企业投资人.合伙企业合伙人等。

［单选题］87.中国人民银行成立于0。

A.1994年

B.1949年

C.1948年

D.1984年

正确答案：C

参考解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

［单选题］88.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财

产品的金额不得低于()万元人民币。

A.30

B.40

C.50

D.100

正确答案：B

参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类

理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不

得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品.单只商品及金融衍生品类

理财产品的金额不得低于100万元人民币。

［单选题］89.教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

正确答案：B

参考解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存

入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四

年级（含四年级）以上学生。

［单选题］90.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

正确答案：C

参考解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。

［多选题］1.商业银行在接到借款人的借款申请后，应调查分析借款人的（）。

A.信用状况

B.经营情况

C.财务状况

D.风险承受力

E.资质

正确答案：ABCE

参考解析:银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经

理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质.信用状况.财务状况.经营情况等

进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力：同时也应对担

保人的资信.财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况.

市场价值,变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。

［多选题］2.我国刑法规定的基本原则包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.以事实为根据，以法律为准绳原则

D.罪责刑相适应原则

E.强制原则

正确答案：ABD

参考解析：我国刑法实行以下基本原则：

（一）罪刑法定原则

（二）刑法面前人人平等原则

（三）罪责刑相适应原则

［多选题］3.银行资本的作用主要有（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制业务过度扩张

D.提高银行声誉

E.维持市场信心

正确答案：ABCE

参考解析：银行资本的作用主要有：（1）为银行提供融资。（2）吸收和消化损

失。（3）限制业务过度扩张。（4）维持市场信心。

［多选题］4.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.工程履约

B.投标

C.延期付款

D.融资租赁

E.借款

正确答案：ABCDE

参考解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证

承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿

责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保

函和非融资类保函两大类。融资类保函主要包括：借款保函.授信额度保函.有

价证券保付保函.融资租赁保函.延期付款保函。非融资类保函主要包括：投标

保函.预付款保函.履约保函.关税保函.即期付款保函.经营租赁保函。

［多选题］5.下列属于长期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.股票

D.长期国债

E.企业债券

正确答案：CDE

参考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据.短期国

库券.银行承兑汇票.可转让大额定期存单.回购协议等。长期金融工具的期限一

般在一年以上，如股票.企业债券.长期国债等。

［多选题］6.以下关于合规风险的说法正确的有（）。

A.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受破产的风险

正确答案：ABCD

参考解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律

制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。

［多选题］7.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为()。

A.票据市场

B.股票市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

正确答案：ABCDE

参考解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场.票据市场.外

汇市场.股票市场.黄金市场等。

［多选题］8.关于中央银行的产生，下列说法正确的有()。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

正确答案：ABD

参考解析:%央银行的产生是集中统一银行券发行的需要.是统一票据交换及清

算的需要.是“最后贷款人”的需要.是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并

配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业

银行的职能之一。

［多选题］9.下列哪些情形，持票人不得享有票据权利？()

A.以欺诈手段取得票据

B.出于恶意取得票据

C.有重大过失取得票据

D.无偿或者不以相当对价取得票据

E.通过偷盗得到的票据

正确答案：ABCE

参考解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈.偷

盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，

或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对

价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。D项所述情形，持票人仍享

有票据权利，只是其享有的票据权利不优于前手。

［多选题］10.票据的功能包括()。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

正确答案：ABCDE

参考解析：以上选项均属于票据的功能。

［多选题］11.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境是指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

正确答案：AD

参考解析:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系.银行业

协会与政府的关系.银行业协会与消费者的关系。

［多选题］12.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行总资

本包括()。

A.其他一级资本

B.补充资本

C.二级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

正确答案：ACD

参考解析：商业银行总资本包括核心一级资本.其他一级资本和二级资本；风险

加权资产包括信用风险加权资产.市场风险加权资产和操作风险加权资产。

［多选题］13.商业银行合规风险管埋体系的基本要素包括()。

A.合规政策

B.合规风险识别和管理流程

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

E.合规管理部门的组织结构和资源

正确答案：ABCDE

参考解析：商业银行应建立与其经营范围.组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系，包括以下基本要素：合规政策.合规管理部门的组织结构和资源.

合规风险管理计划.合规风险识别和管理流程.合规培训与教育制度。

［多选题］14.有效的公司治理是商业银行健康.可持续发展的基石，下列选项

中，属于良好银行公司治理内容的有()。

A.有效的风险管理与内部控制

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.合理的激励约束机制

E.健全的组织架构

正确答案：ABCDE

参考解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构.清晰的

职责边界.科学的发展战略.良好的价值准则与社会责任.有效的风险管理与内部

控制.合理的激励约束机制.完善的信息披露制度。

［多选题］15.商业银行的战略风险主要来源于()。

A.整个战略实施过程中的质量难以保证

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.国家政局变动和政策变动

正确答案：ABCD

参考解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼

容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需

要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

［多选题］16.下列选项中，属于第三版《巴塞尔资本协议》提出的流动性风险量

化监管指标有()。

A.存贷比

B.流动性比率

C.流动性覆盖率

D.净稳定融资比率

E.拨贷比

止确答案：CD

参考解析:玉三版《巴塞尔资本协议》提出了两个流动性量化监管指标：流动

性覆盖率和净稳定融资比率。

［多选题］17.我国银行业监管规则体系的层次结构包括()。

A.规范性文件

B.行政法规

C.内控制度

D.法律

E.部门规章

正确答案：ABDE

参考解析：银行业监管规则体系主要由法律.行政法规.部门规章.规范性文件四

个层次构成，法律.行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际

监管工作中的依据和准绳。

［多选题］18.合同的书面形式包括()。

A.信件

B.合同书

C.传真

D.电报

E.电传

正确答案：ABCDE

参考解析：书面形式是合同书.信件.电报.电传.传真等可以有形地表现所载内

容的形式。以电子数据交换.电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以

随时调取查用的数据电文，视为书面形式。

［多选题］19.中国农业发展银行的主要职责包括0。

A.承担农业政策性金融业务

B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

D.吸收公众存款

E.代理财政支农资金的拨付

正确答案：AE

参考解析：中国农业发展银行的主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，

以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的

拨付，为农业和农村经济发展服务。

［多选题］20.关于定期存款的计息规则，下列说法正确的有()。

A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日

挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按存单开户日挂牌公告的活

期存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款

利率计息

正确答案：ADE

参考解析：B项，逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存

外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。C项，提前支取的定期存款，

支取部分按活期存款利率计付利息。

［多选题］21.商业银行资本管理的内容主要包括0。

A.开展资本规划.筹集.配置.监控.评价和应用等管理活动

B.建立资本管理框架及机制

C.制订资本规划及年度计划

D.确定资本管理工具和流程

E.实施资本分配和考核

正确答案：ABCDE

参考解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划.筹集.配置.监控.

评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计

划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

［多选题］22.《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指()。

A.最低资本要求

B.资本规模

C.监督检查

D.市场纪律

E.安全运营

正确答案：ACD

参考解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协

议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议第二

版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”

是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。

［多选题］23,现代信用制度下，商业银行创造存款货币的能力的决定因素有()。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款的规模

E.货币乘数

正确答案：DE

参考解析：质业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原

始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

［多选题］24.金融市场在优化资源配置.提高金融资产流动性方面的功能包括

()o

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

正确答案：ABCE

参考解析：金融市场的优化资源配置功能主要体现在：通常货币资金总是流向

最有发展潜力.能为投资者带来最大利益的地区.部门和企、业，而金融资产的价

格变动则反映了整体经济运行的态势和企业.行业的发展前景，是引导货币资金

流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效

率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

资金合理流动，可以实现经济资源跨时间.跨地区.跨行业的再配置，使社会经

济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。D项属于金

融市场的货币资金融通功能。

［多选题］25,下列属于伪造.变造金融票证罪客观方面表现的是()。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证附随的单据

D.伪造银行本票

E.汇票附件不完整

正确答案：ACD

参考解析：伪造.变造金融票证罪客观方面表现为伪造.变造金融票证的行为，

包括：①伪造,变造汇票.支票.本票；②伪造,变造委托收款凭证.汇款凭证.银

行存单等其他银行结算凭证；③伪造.变造信用证或者附随的单据.文件；④伪

造信用卡。

［多选题］26.与资本市场相比，货币市场的特点包括()。

A.风险相对较小

B.期限较短

C.流动性较强

D.期限较长

E.风险相对较大

正确答案：ABC

参考解析：货币市场的主要特点是：低风险.低攻益；期限短.流动性高；交易

量大.交易频繁。资本市场的主要特点是：风险大.收益较高.期限长.流动性

差。

［多选题］27.金融租赁公司的主要业务范围包括0。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.吸收股东所有存款

C.境外外汇借款

D.向金融机构借款

E.租赁物品残值变卖及处理业务

正确答案：ACDE

参考解析：金融租赁公司的主要'业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年

期以上(含)定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁

款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁

物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。

［多选题］28.根据《民法典》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（兀

A.土地所有权

B.正在建造的船舶

C.海域所有权

D.学校教学楼

E.原材料

正确答案：ACD

参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他

土地附着物；（2）建设用地使用权；⑶海域使用权；⑷生产设备.原材料半成品.

产品；（5）正在建造的建筑物,船舶,航空器；（6）交通运输工具；（7）法律.行政

法规未禁止抵押的其他财产。

［多选题］29.消费金融公司经营的业务包括（）。

A.办理信贷资产转让

B.办理一般用途个人消费贷款

C.境内同业拆借

D.办理各项存款

E.经批准发行金融债券

正确答案：ABCE

参考解析：消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用

消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆

借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询.代理

业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

［多选题］30.公司解散的原因包括0。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照.责令关闭或被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

正确答案：ABODE

参考解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规

定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或股东大

会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④依法被吊销营业执照.责令

关闭或被撤销；⑤人民法院依法予以解散。

［多选题］31.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.全覆盖原则

B.相时配原则

C.制衡性原则

D.对冲性原则

E.审慎性原则

正确答案：ABCE

参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。（二）

制衡性原则。（三）审慎性原则。（四）相匹配原则。

［多选题］32.良好银行公司治理应包括（）。

A.有效的风险管理与内部控制

B.健全的组织架构

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略

E.合理的激励约束机制

正确答案：ABCDE

参考解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构.清晰的

职责边界.科学的发展战略.良好的价值准则与社会责任.有效的风险管理与内部

控制.合理的激励约束机制.完善的信息披露制度。

［多选题］33,经批准，贷款公司可经营的业务包括（）。

A.办理贷款项下的结算

B.办理各项贷款

C.办理票据贴现

D.办理同业拆借

E.办理资产转让

正确答案：ABCE

参考解析：经批准，贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴

现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准

的其他资产业务。

［多选题］34.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资

置

配

£、

一

‘

乙引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。

实

真

A性;

•二

法

合

性

B二

♦二

动

流

性

c二

•二

全

安

性

，

D二

•.

希

效

性

E一

•二

正确答案：CDE

参考解析：资金管理是对商'业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资

金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性.安全性和效益性协调统一的

重要手段。

［多选题］35.洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括0。

A.匿名存储

B.现金走私

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行

E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

正确答案：ACD

参考解析:工钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储.利用银行贷款掩饰

犯罪收益.控制银行和其他金融机构。选项B属丁通过走私洗钱；选项E属丁伪

造商业票据洗钱。

［多选题］36.政策性银行的职能有()。

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

正确答案：ACDE

参考解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能.政策导向职能.补充性职

能金融服务职能。B项属于商业银行的职能。

［多选题］37.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有()。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量

化监管指标值都不得低于100%

E.弱化了资本充足率的监管标准

正确答案：ABD

参考解析：1项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股

(含留存收益)应在一级资本中占主导地位。E项，第三版巴塞尔资本协议强化

资本充足率监管标准。

［多选题］38.《民法典》规定，有()的情形时，难以履行债务的，债务人可以将

标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

正确答案：ABCE

参考解析：《民法典》第五百七十条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：（1）债权人无正当理由拒绝受领；（2）债权人下

落不明；（3）债权人死亡未确定继承人.遗产管理人，或者丧失民事行为能力未

确定监护人；（4）法律规定的其他情形。

［多选题］39.下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有0。

A.按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构

和多法人制组