初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题-含答案

初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

I）、以信托财产提供担保

2、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

1）、结算支票

3、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

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B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

4、商'业银行应当认真遵循()的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,

根据存款人身份信息核验方式及区险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，

并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

5、()是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

6、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市

场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具(SLO)

B、常备借贷便利(SLF)

C、中期借贷便利(MLF)

D、抵押补充贷款(PSL)

7、处于补缺式地位的商业银行资声规模()，樨供的信贷产品()

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A、很大；较少

B、较大：很多

C、很小；较少

D、较小；很多

8、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

9、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履

行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提

出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

10、下列选项中，不符合艰行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同'业款项全额纳入对同'业机构的统•授信管理

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11、商业银行的代理业务不包括（)

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

12、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

13、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

14、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

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15、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

16、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

17、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

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19、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

20、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

21、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于菌事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行口常监督

22、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

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D、长期市场

23、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

24、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

25、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

I）、项目审核委员会

26、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

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D、100万元

27、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企、也集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

28、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

29、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

I）、风险管理委员会

30、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

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D、中央银行再贷款

31、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

32、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

33、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

34、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构茶事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

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理的重大事项做出说明

35、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

口、礼收承付

C、委托收款

D、银行本票

36、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

37、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负货互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和G

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销化:的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

38、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

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C、负债业务

D、其他业务

39、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额400（）亿元，其中，不良贷款余额为10（）亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

I）、25.0%

40、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

41、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

42、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

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B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

43、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

44、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

45、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

46、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

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A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

47、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

48、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

49、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

50、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

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B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

51、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

52、下列（）不属于识行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

53、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

54、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改讲经营管理的过程。

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A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

55、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

B、吸收股东1年期［含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

56、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

57、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

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58、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

59、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

60、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

61、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入,是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

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62、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（)

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

63、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负资反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

64、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，回业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

65、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动.

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

66、关于同业拆借说法不正确的是（）

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A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借•般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

67、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

68、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

69、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

70、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

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B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活助不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活匆不合规造成声誉损失不属于合规风险

71、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义.匕的银行监管奠定了基础。

A、银保监会

B、政策性银行

C、中央银行

D、国有银行

72、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

73、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

74、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

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C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

75、由于不完善的内部费金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

76、以下关于内部控制的权责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

审计发现的问题

77、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

78、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

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给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

79、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、爸事和管理者

D、管理者和监察长

80、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构，

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

81、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，犷大社会总需求

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D、增加民间的可支配收入

82、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过50C万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

83、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

84、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

85、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

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C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

86、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

87、下列诜项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的堇事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

88、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

89、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

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C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

90、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A、借款人依法设立

B、贷款用途明确合法

C、借款人具有持续经营能力

I）、借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

2、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

I）、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

第24页共45页

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

3、COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，该框架规定内部控制的要素主要

包括（）

A、控制环境

B、风险评估

C、控制活动

D、内部监督

E、信息与沟通

4、财务公司的功能定位有哪些？（）

A、集团资金归集平台

B、集团资金结算平台

C、集团资金筹集平台

D、集团金融服务平台

E、集团资金监控平台

5、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。

A、境内外外汇市场交易

B、境内外股票市场交易

C、境内外债券市场交易

D、境内外衍生产品交易

E、境内外货币市场交易

6、金融消费者保护局的主要职责包括（）

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A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能

力的消费者

D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

&制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

7、支付结算的原则有（）

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱讲谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

8、银行内部审计的目标主要有（）

A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B、改善风险管理、控制及治理过程的效果

C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

I）、改善银行业金融机构的运营，增加价值

E、实现对•般风险隐患的监督检查

9、对合格外审机构的评估包括的因素有（）

A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录

B、在形式和实质上均保持独立性

第26页共45页

C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承

受能力

E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机

构的专业胜任能力

10、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）

A、个人投资贷款

B、个人住房贷款

C、并购贷款

D、个人经营贷款

E、个人消费贷款

11、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的第一道防线

B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线

C、内部审计部门是内部控制的第三道防线

D、高级管理层是内苗控制的第一道防线

E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

12、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

第27页共45页

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商'业银行向中央银行融资的成本

13、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

14、下列各项中，属于我国基础货币的是（）

A、存款准备金

B、基础货币

C、流通中的现金

D、库存现金

E、税率

15、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）

A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行

业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相•致

C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建完善非现场内

部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需

事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜仟能力讲行评估

第28页共45页

E、董事会可聘请外弟机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员

独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

16、风险应对策略主要的基本类型包括（）

A、风险规避

口、风险降低

C、风险分担

D、风险转移

E、风险承受

17、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

I）、国家禁止的用途

E、固定资产投资

18、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）

A、成本可算原则

B、合法合规原则

C、客户适当性原则

D、维护银行利益原则

E、强化业务监测原则

19、合规培训与教育主要包括有（）

第29页共45页

A、对新员工的入职培训

B、所有员工的不定期培训

C、针对性培训

D、专业技能培训

E、职业技术培训

20、宋体实施扩张性财政玫策的手段主要是（）

A、增加财政支出

B、减少财政支出

C、增加税收

D、减少税收

E、降低存款准备金率

21、互联网金融的主要特征包括（）

A、成本低

B、效率高

C、以客户为中心，尊重客户体验

D、促进金融业务综合化，为混业经营助力

E、风险复杂化,网络风险将难以掌控

22、资本监管的要求包括（）

A、最低资本要求

B、最高资本要求

C、监管当局的监督检查和市场约束

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D、信用风险、市场风险的监管

E、操作风险的监管

23、合规文化的实现包括（）

A、树立“有效互动”的理念

B、树立“合规人人有责”的理念

C、树立“合规从高层做起”的理念

D、树立“主动合规”理念

E、树立“合规创造价值”的理念

24、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害

存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金

融机构采取的监管措施包括（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、限制资产转让

D、停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

25、商业银行的资产主要包括（）

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

第31页共45页

E、其他资产

26、关于《巴塞尔协议川》改革的主要内容，下列表述王确的是（）

A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准

E、界定并区分一级资本和二级资本的功能

27、网点营销渠道主要可分为（）

A、便民化网点机构营销渠道

B、全方位网点机构营销渠道

C、专业性网点机构营销渠道

I）、高端化网点机构营销渠道

E、法人网点机构营销柒道

28、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。

A、合规风险评估

B、合规风险框架

C、特定政策和程序的比施与评估

D、合规性测试

E、合规培训与教育

29、金融工具的特点有（）

A、流动性

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B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

30、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法

事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）

A、询问银行'业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存

C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D、冻结违法单位和个人的有关账号

E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件

31、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点.

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

32、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A、资产转让

B、债权转让

第33页共45页

C、债务重组

D、追加投资

E、资产重组

33、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

34、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

35、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

D、操作风险

E、流动性风险

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36、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）

A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务

B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强

C、等同于一对一的营销

D、满足大众化需求，适宜所有的人群

E、用相对少的资源满足一批客户的需求

37、信用卡的收单业务包括（）

A、商户资质审核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

D、获取交易授权

E、处理交易信息

38、下列属于资本市场的行（）

A、政府债券市场

B、公司债券市场

C、商品市场

D、股票市场

E、承兑汇票市场

39、下列属于代收代付业务的有（）

A、代理各项公用事业收费

B、代理行政事业性收费

第35页共45页

C、代发工资

D、代理财政性存款

E、代扣住房按揭贷款

40、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）

A、各治理主体独立运作

B、有效制衡

C、相互合作

D、协调运转

E、合理的激励

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

2、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风

险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A、对

B、错

3、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策

工具的一种。

第36页共45页

A、对

B、错

4、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

6、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

7、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级

管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。

A、对

B、错

8、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

第37页共45页

9、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重组，并宣告其破产。

A、对

B、错

10、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

11、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

12、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。