初级银行从业资格考试个人理财巩固试题

初级银行从业资格考试个人理财巩固试题

1、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期

分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金

的是()。

A、建立期

B、稳定期

C、维持期

D、高原期

答案：B

解析：稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资

产、积累财富，未雨绸缪;理财活动是偿还房贷、筹集教

育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。

2、投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账

户，才能买卖的国债是()。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

答案：D

解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行

间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记

名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间

市场或证券交易所设立账户。

3、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。

A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险

代理业务

B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事

保险代理业务

C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任

由其自行承担

D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保

险代理手续费

答案：C

解析：选项C,保险兼业代理人在保险人授权范围

内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承

担。

4、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内

部的转型驱动力不包括()。

A、商业银行的存贷利率差不断缩小

B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务

来提高其核心竞争力

C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简

单、趋同性强等问题

D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动

力

答案：D

解析：选项D属于外部环境，不属于银行内部的转

型驱动力。

5、下列选项属于期末年金的是()。

A、生活费支出

B、教育费支出

C、房租支出

D、房贷支出

答案：D

解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金

可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生

在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出

等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出

等。

6、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支

付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么，他现

在应存入()元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根据单利现值计算公式，可得：

Vo=Vn/(1+ixn)=10000/(1+5%x5)=8000(it;)o

7、房地产投资活动与()经济政策息息相关。

A、市场

B、微观

C、宏观

D、计划

答案：c

解析：个人理财业务中，投资者在进行房地产投资

时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资

面临较大的政策风险,当经济过热，政府采取紧缩的宏

观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产

价格降低，投资者面临资产损失的风险。

8、由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具

体、量化后理财方案实施中也才能跟踪、检验执行效

果，故要求理财目标必须（）o

A、具体明确

B、是可以量化和检验的

C、具备合理性和可行性

D、实事求是

答案：B

解析：理财目标必须是可以量化和检验的，目标只

有具体明确才能量化，目标具体、量化后理财方案实施

中也才能跟踪、检验执行效果。

9、目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、新加波

答案：A

解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是

亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇

市场。

10、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A、金融互换市场是交易金融互换的市场

B、金融互换涉及两个当事人

C、相互交换等值现金流