大学课程基础金融

演讲人:日期：大学课程基础金融目录CONTENCT金融概述与金融体系货币与时间价值金融市场与金融工具银行业务与经营策略保险原理与实务操作证券投资分析与决策方法01金融概述与金融体系金融定义金融功能金融定义及功能金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动，以及对这些活动进行管理和监督的过程。金融在现代经济中发挥着核心作用，包括资金融通、资源配置、风险管理、信息传递等功能，是推动经济发展的重要力量。金融机构金融机构是从事金融业务的机构，包括银行、证券公司、保险公司等。这些机构通过提供金融服务，满足社会各界的资金需求。金融市场金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。金融市场为投资者提供了多样化的投资渠道和风险管理工具。金融机构与金融市场货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采用的控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策对宏观经济运行和金融市场稳定具有重要影响。货币政策金融监管是指政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或规定，以保障金融市场的稳定和消费者的权益。金融监管对于防范金融风险和维护金融稳定具有重要意义。金融监管货币政策与金融监管金融业全球化趋势随着经济全球化的发展，金融业也呈现出全球化的趋势。金融机构跨国经营、金融市场互联互通、金融产品创新不断涌现。全球化对金融业的影响全球化对金融业带来了机遇和挑战。一方面，全球化促进了金融资源的全球配置和风险管理能力的提升；另一方面，全球化也加剧了金融市场的波动和传染风险，对金融监管提出了更高的要求。全球化背景下的金融业02货币与时间价值货币定义货币职能货币制度货币是一种充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的媒介和价值尺度。货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等职能。货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，包括货币的种类、名称、单位和价值等。货币概念及职能80%80%100%时间价值原理及应用资金时间价值是指资金在生产和流通过程中随着时间推移而产生的增值。时间价值原理广泛应用于金融、经济、投资等领域，如储蓄、贷款、证券投资等。时间价值可以通过复利计算、现值计算等方法进行衡量和比较。时间价值概念时间价值应用时间价值计算方法利率概念利率计算方法贴现方法利率计算与贴现方法利率可以通过简单利率和复利利率两种方法进行计算。贴现是指将未来某一时点的资金额折算为现在的价值，常用的贴现方法有现值贴现和终值贴现。利率是指一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率。123通货膨胀是指一般价格水平的持续和显著的上涨。通货膨胀概念通货膨胀会降低货币的实际购买力，导致货币贬值。通货膨胀对货币价值的影响政府可以通过货币政策、财政政策等手段来应对通货膨胀，保持物价稳定。通货膨胀应对措施通货膨胀对货币价值影响03金融市场与金融工具短期金融市场（货币市场）和长期金融市场（资本市场）。短期金融市场包括票据贴现市场、短期存贷款市场等，特点是期限短、流动性强、风险低；长期金融市场包括长期贷款市场和证券市场，特点是期限长、流动性差、风险高。按融资期限分类本币市场、外汇市场、黄金市场、证券市场等。本币市场是指经营本国货币的市场，外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券的市场，黄金市场是指专门经营黄金买卖的金融市场，证券市场则是证券发行和交易的场所。按交易对象分类金融市场分类及特点VS是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票具有收益性、风险性、流动性、永久性和参与性等特点。债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券具有偿还性、流动性、安全性和收益性等特点。股票股票、债券等金融工具介绍衍生品市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。衍生金融工具包括远期合约、期货合约、期权合约、互换合约以及具有远期合约、期货合约、期权合约和互换合约中一种或多种特征的混合金融工具。衍生品市场的功能主要包括价格发现、风险管理和投机获利等。价格发现功能是指衍生品市场能够反映出标的资产未来的价格变动趋势；风险管理功能是指衍生品市场可以为参与者提供对冲风险的机会；投机获利功能则是指参与者可以通过承担风险来获取相应的收益。衍生品市场简介是由美国经济学家马科维茨提出的，主要研究人们在不确定的条件下如何将有限资金分配到不同的资产中，以达到分散风险、确保收益的目的。该理论认为，通过选择不相关的或者负相关的资产进行组合，可以降低整体风险而不降低收益。是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。风险管理包括对风险的量度、评估和应变策略。理想的风险管理，是一连串排好优先次序的过程，使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。投资组合理论风险管理投资组合理论与风险管理04银行业务与经营策略包括吸收存款、发行债券等，是商业银行获取资金来源的主要途径。负债业务包括贷款、投资等，是商业银行运用资金获取收益的主要方式。资产业务包括支付结算、代理业务、咨询顾问等，是商业银行不运用或较少运用自身资金，以中间人身份为客户办理收付或其他委托事项，收取手续费的业务。中间业务商业银行基本业务介绍包括客户申请、受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付与贷后管理等环节。包括建立风险评级体系、设定风险限额、制定风险缓释措施、进行风险监测与报告等。信贷流程及风险控制方法风险控制方法信贷流程存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。0102监管要求包括资本充足率、流动性风险、市场风险、信息科技风险等方面的监管指标和要求。存款保险制度与监管要求01020304数字化转型场景化金融跨界融合风险管理创新互联网银行发展趋势互联网银行将与电商、社交、教育等领域进行跨界融合，拓展金融服务的边界和范围。互联网银行将深入挖掘客户需求，将金融服务嵌入到客户的日常生活中，打造场景化金融服务模式。互联网银行将加速数字化转型，通过大数据、云计算、人工智能等技术提升服务质量和效率。互联网银行将利用新技术进行风险管理创新，提高风险识别和防控能力。05保险原理与实务操作保险是一种通过集合风险、分散损失的经济制度，旨在为遭受特定风险的个人或企业提供经济补偿。保险定义根据保险标的和保险责任的不同，保险可分为人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等多种类型。保险分类保险业务遵循最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等基本原则，以确保保险市场的公平和透明。保险原则保险基本概念及分类

保险合同要素和条款解读保险合同要素保险合同包括保险人、投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险费等基本要素。保险合同条款保险合同条款包括保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付方式、保险金赔偿或给付办法等关键内容。合同解读技巧在解读保险合同时，应关注保险责任范围、免赔额、等待期、犹豫期等重要条款，以确保自身权益得到充分保障。保险公司通过收取保险费、建立保险基金、进行资金运用等方式来分散风险和提供经济补偿。保险公司运营模式保险公司盈利途径风险控制与管理保险公司的盈利主要来源于保险业务收入与支出的差额，以及资金运用产生的投资收益等。保险公司在运营过程中需进行风险控制和管理，以确保公司稳健经营和持续发展。030201保险公司运营模式和盈利途径了解自身需求选择合适产品关注合同条款定期评估与调整个人保险规划建议在选择保险产品前，应充分了解自身需求，如家庭状况、职业风险、健康状况等。根据个人需求选择合适的保险产品，如定期寿险、重疾险、医疗险、意外险等。在购买保险产品时，应认真阅读合同条款，了解保险责任、免赔额、等待期等重要内容。随着个人状况的变化，应定期对保险规划进行评估和调整，以确保保障的全面性和有效性。06证券投资分析与决策方法03公司分析评估公司的财务状况、经营管理、市场竞争力以及未来发展前景等因素，以确定公司的投资价值。01宏观经济分析评估国民经济总体活动，包括经济增长、通货膨胀、利率水平等因素对证券市场的影响。02行业分析研究行业的发展阶段、市场结构、竞争状况以及行业政策等因素，以判断行业未来的发展趋势。证券投资基本面分析技巧通过K线的组合形态来预测证券价格的未来走势，如头肩顶、双重底等形态。K线理论利用不同时间周期的移动平均线来判断证券价格的趋势和买卖时机。移动平均线将证券价格的波动划分为五个上升浪和三个下降浪，以预测未来的价格走势。波浪理论技术分析方法应用示例统计套利利用统计模型来捕捉证券价格之间的异常波动，并进行套利交易。算法交易通过计算机程序来