小小金融知识

2023小小金融知识演讲人：CATALOGUE目录金融基本概念与原理银行业务及操作流程证券投资基础知识普及保险产品种类及选购技巧个人理财规划与实践指导金融消费者权益保护意识培养PART01金融基本概念与原理货币的定义与职能货币的层次划分信用体系货币与信用体系货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等职能。根据货币的流动性，可以将其划分为M0、M1、M2等不同层次，其中M0指流通中的现金，M1指狭义货币（包括现金和活期存款），M2指广义货币（包括现金、活期存款和定期存款等）。信用体系是指基于信用关系而形成的一系列制度、机制、工具和服务的总和，包括信用评级、征信、担保、保理等。

金融市场与机构金融市场的分类金融市场可以根据交易对象、交易方式、交易期限等不同维度进行分类，如货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。金融机构的类型金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等，它们在金融市场中扮演着不同的角色，提供着多样化的金融服务。金融市场与机构的关系金融市场是金融机构进行交易和提供服务的场所，金融机构则是金融市场的参与者和服务提供者，二者相互促进、相互制约。金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权、外汇等，它们具有不同的风险收益特征和投资门槛，适合不同类型的投资者。金融工具的种类金融创新包括产品创新、服务创新、组织创新和市场创新等，旨在提高金融市场的效率和风险管理水平。金融创新的形式金融工具是金融创新的载体和表现形式，金融创新则推动了金融工具的不断发展和完善。金融工具与产品创新的关系金融工具与产品创新123金融风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等，它们可能给投资者和金融机构带来损失。金融风险的种类金融监管的目标是维护金融市场的稳定和保护投资者的利益，其原则包括依法监管、公开公正、效率优先、国际合作等。金融监管的目标与原则金融风险是金融监管的对象和内容，金融监管则是防范和控制金融风险的重要手段和保障。金融风险与监管的关系金融风险与监管PART02银行业务及操作流程包括活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等多种类型，满足客户不同需求。储蓄存款种类根据存款类型和存款期限，银行会提供相应的存款利率，客户可根据自身需求选择。存款利率客户前往银行柜台或自助设备办理存款业务，需提供有效身份证件和存款金额，银行工作人员会进行核实并办理相关手续。存款操作流程储蓄存款业务介绍贷款申请与审批流程贷款种类包括个人消费贷款、个人经营贷款、房屋抵押贷款等多种类型，客户可根据自身需求选择。贷款申请流程客户前往银行柜台或在线提交贷款申请，需提供相关证明材料和填写申请表格，银行会对客户资质进行审核，审核通过后会发放贷款。贷款条件客户需满足银行规定的贷款条件，如年龄、收入、信用记录等。贷款还款方式客户需按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款，可选择等额本息、等额本金等还款方式。信用卡功能01信用卡具有消费、取现、分期等多种功能，方便客户购物和资金周转。信用卡额度02银行会根据客户信用记录和收入情况给予一定的信用卡额度。信用卡使用注意事项03客户需注意信用卡的还款日期和还款金额，避免逾期产生罚息和影响个人信用记录；同时需注意保管好信用卡和密码，防止丢失或被盗刷。信用卡使用及注意事项网上银行功能网上银行提供账户查询、转账汇款、投资理财、贷款申请等多种服务，方便客户随时随地管理自己的银行账户。网上银行操作流程客户需前往银行官网注册网上银行账户，并下载安装相关安全控件；登录后即可享受各项服务。网上银行安全保障银行会采取多种安全措施保障客户资金安全，如短信验证码、动态口令牌、数字证书等。同时客户也需注意保护好自己的用户名和密码等信息。网上银行服务体验PART03证券投资基础知识普及股票市场概述股票市场是投资者买卖股票的场所，也是企业筹集资金的重要渠道。交易规则遵循价格优先、时间优先的原则，实行T+1交易制度，即当日买进的股票，要到下一个交易日才能卖出。股票分类根据上市地点和所面对的投资者不同，股票分为A股、B股、H股等。股票市场简介及交易规则债券投资入门指南投资者应根据自身风险承受能力和收益要求，选择合适的债券品种进行投资。投资策略债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券基本概念根据发行主体不同，债券可分为国债、企业债、公司债等；根据利息支付方式不同，可分为附息债券和零息债券。债券种类基金基本概念基金是通过集合投资的方式，将众多投资者的资金集中起来，由专业的基金管理人进行管理和运作，投资于股票、债券等金融工具的一种投资方式。基金种类根据投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金等；根据运作方式不同，可分为开放式基金和封闭式基金。投资策略投资者应根据自身的风险承受能力和收益要求，选择适合自己的基金品种进行投资，同时要注意分散投资，降低风险。基金投资策略分享衍生品基本概念衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。衍生品交易风险衍生品交易具有高杠杆性、高风险性等特点，投资者应充分了解衍生品交易的风险，谨慎决策。风险提示投资者在进行衍生品交易前，应充分了解相关产品的特点和风险，评估自身的风险承受能力和投资经验，切勿盲目跟风或参与非法交易活动。衍生品交易风险提示PART04保险产品种类及选购技巧人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。常见人身保险产品包括寿险、意外险、健康险等。选购时应关注保险责任、保险期限、保费及豁免条款等。人身保险产品概述

财产保险投保指南财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。常见财产保险产品包括家财险、车险、企业财险等。投保时应注意保险金额、保险价值、赔偿方式等条款。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失得到补偿的保险。选购时应关注保障范围、等待期、给付比例及续保条件等。建议搭配社保或其他医疗保险，提高保障水平。健康保险选购建议分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。需要注意分红型保险的投资风险，不要过分追求高收益。选购时应了解分红政策、红利来源及领取方式等。建议将分红型保险作为长期投资工具，理性看待短期波动。理性对待分红型保险PART05个人理财规划与实践指导包括工资、奖金、投资收益等收入来源分析固定支出、可变支出及偶发性支支出情况梳理了解个人资产与负债状况资产负债盘点明确个人对风险的偏好和承受能力风险评估与承受能力界定评估个人财务状况根据收支情况，设定合理预算预算制定储蓄目标设定储蓄工具选择储蓄策略调整明确短期、中期和长期储蓄目标活期存款、定期存款、货币基金等根据市场变化和个人情况，适时调整储蓄策略制定合理预算和储蓄计划投资目标设定资产配置方案投资组合优化投资风险管理投资组合构建与优化策略01020304明确投资收益率、风险水平等目标股票、债券、基金、房地产等多元化配置定期调整投资组合，降低风险，提高收益建立风险预警机制，及时应对市场变化退休养老需求分析退休养老资金储备养老保险与福利计划传承规划退休养老规划及传承安排明确退休后生活水平和养老方式了解并参加社会养老保险、企业年金等计划通过储蓄、投资等方式积累养老资金制定财产传承方案，确保财富安全传承给下一代PART06金融消费者权益保护意识培养了解自身权益内容知情权金融消费者有权了解其购买的金融产品或服务的真实情况，包括产品性质、收益、风险等信息。自主选择权金融消费者有权自主选择金融产品或服务，不受任何单位和个人的不合理干预。公平交易权金融消费者在购买金融产品或服务时，有权获得公平交易条件，不因性别、年龄、种族等因素受到歧视。隐私权金融消费者的个人隐私应受到保护，金融机构不得随意泄露或非法使用。警惕高息诱惑非法集资往往以高息为诱饵，金融消费者应保持理性，不盲目追求高收益。查验相关资质在购买金融产品或服务前，应查验金融机构的合法资质和业务许可证。谨慎对待陌生推销对于陌生人的推销行为，金融消费者应保持警惕，不轻信其言。关注官方信息金融消费者应关注官方渠道发布的金融信息和风险提示，及时了解市场动态。识别并防范非法集资活动ABCD提高信息安全防护能力保护个人信息金融消费者应妥善保管个人信息，不随意透露给陌生人或在不安全的网络环境下操作。定期更新密码金融消费者应定期更新密码，并避免使用过于简单的密码组合。使用安全网络在进行网上金融交易时，应确保网络环境的安全性，避免使用公共无线网络进行敏感操作。安装安全软件在计算机或移动设备上安装安全软件，以防范病毒和恶意攻击。保留相关证据在维权过