金融基础课件：货币与货币制度

货币与货币制度

第一节货币概述第二节货币的职能第三节货币流通规律第四节货币层次的划分第五节货币制度货币与货币制度【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1了解货币的含义、货币的产生过程、货币形式的演化过程；2理解并掌握货币的各种职能；3理解并掌握货币的流通规律；4理解货币层次划分的意义及我国货币层次划分的内容；5了解货币制度的基本构成要素、类型、各自的特点及我国的货币制度。章前引例货币对人的异化：商品拜物教和货币拜物教

货币是商品的一般等价物，商品生产者的命运，直接决定于他生产的商品能否换得货币和换得多少货币。本来，从起源和本质上看，商品和货币都是人的劳动的产物，现在却成了支配人的命运的力量，形成了“物”对“人”的奴役。由于人们不能正确理解商品、货币所体现出来的一定的生产关系，从而产生了人们对自己所创造的这种物的顶礼膜拜，这种现象就称为商品拜物教和货币拜物教。在现代社会中，由于经济的常态是买卖市场，主动权是在货币持有者一方，即买方，市场对生产者的盲目支配作用，表现为货币对生产者的支配作用，因而有了“货币是商品的上帝”、“货币是一切权利的权利”、“有钱能使鬼推磨”等说法和观念，货币拜物教更为流行。人民制作了货币，货币却支配着人们的命运。

分析：从理论上深刻理解货币的起源、本质和作用，明确这种神秘感是商品生产关系赋予它的，就可以消除人们对商品拜物教和货物拜物教的迷信和崇拜。

第一节货币概述

一、货币的含义马克思的货币本质理论认为：货币是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品。所谓的等价物是指在商品交换中用来衡量、表现和实现商品价值的商品。

二、货币的产生（一）商品与商品交换

1.商品

2.商品交换（二）货币从商品中分离出来的过程

1.简单价值形式

2.扩大的价值形式

3.一般价值形式

4.货币价值形式

（三）货币的特征

1.它能衡量和表现一切商品的价值；

2.它可用来购买任何商品，具有与一切商品直接交换的能力。

三、货币形式的演变（一）实物货币（二）金属货币（三）纸币（代用货币）（四）信用货币

1.信用货币的概念

2.信用货币的特点（五）电子货币中国最早的货币-----贝币

中国古代货币重大演变

1自然货币向人工货币的演变。

2由杂乱形状向统一形状的演变。

3由地方铸币向中央铸币的演变。

4由文书重量向通宝、元宝的演变。

5金属货币向纸币“交子”的演变。我国是世界上最早使用纸币的国家，后来我国的纸币制度传入波斯、印度、日本。欧洲的纸币来源于17世纪的银行券，其历史不过300多年。

第二节货币的职能

一、价值尺度是指货币作为衡量商品价值标准的职能。执行价值尺度职能的货币具备两个特点：其一，作为价值尺度，货币本身必须有价值。其二，货币执行价值尺度的职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的或想象中的货币。二、流通手段是指货币在商品交换中充当交换媒介的职能。执行流通手段职能的货币具备两个特点：

其一，货币执行流通手段职能，必须是现实的货币，而不能是观念上的货币。其二，货币执行流通手段职能可以用不足值的金属铸币和本身没有价值的纸币、信用货币来代替。

三、贮藏手段是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存的职能。执行贮藏手段职能的货币有如下特点：其一，不同的货币形式执行贮藏手段的职能是不一样的。其二，作为贮藏的货币必须是现实的货币，不能是观念上的货币。四、支付手段是指伴随着商品的运动，货币作为价值单方面转移时执行的职能。五、世界货币世界货币的职能是指货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时执行的职能。

第三节货币流通规律

一、货币流通规律（一）金属货币的流通规律流通中所需要的货币量取决于三个因素：第一，待流通的商品数量；第二，商品的价格水平；第三，货币流通速度，即一定时间内统一货币单位的平均周转次数。流通中货币需要量=商品价格总额单位货币的流通速度=商品数量×商品价格单位货币的流通速度

（二）纸币和信用货币的流通规律

1.纸币的流通规律纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，是一种代用货币，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量单位纸币所代表的价值量=流通中金属货币需要量/纸币发行总量2.信用货币的流通规律信用货币是代替金属货币充当支付手段和流通手段的信用证券，它不代表任何贵金属，也不和任何贵金属挂钩。信用货币是从货币作为支付手段职能中产生的，它体现着债权人和债务人的信用关系。在信用货币流通的情况下，货币的需要量仍然是由商品流通的规模和货币的周转速度决定，但信用货币形态的多样，加大了确定信用货币需要量的难度。

二、人民币的发行及流通（一）人民币的发行

1.发行库与发行基金

2.业务库（二）人民币的流通

1.现金的流通（1）现金的投放（2）现金的回笼（3）现金的回收

2.非现金的流通（1）商品价款收付（2）劳务费用收付（3）货币资金拨缴的收付（4）信贷资金的发放和回收。

一、货币的范围从理论上讲，凡是在商品、劳务的交易以及债务的支付中被普遍接受的东西都是货币。因此从这个意义上讲，现代信用货币的范围很广，不仅包括流通中的纸币和辅币，而且包括银行存款、有价证券等。流通中的纸币和辅币常被称为通货，它们只是货币的一小部分；银行存款、有价证券等常被称为准货币，在货币中占着绝对的比重。

第四节货币层次的划分

二、货币层次的划分（一）美国现行货币供给层次（二）日本现行货币供给层次（三）我国的货币层次

M0=流通中的现金

M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款

M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+信托类存款+其他存款

M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等

货币制度简称币制，是一个国家以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。货币制度是一个国家货币流通的准则和规范。一、货币制度的构成要素（一）币材的确定（二）货币单位的确定

1.货币单位的名称与货币的名称

2.货币单位的“价值量”

第五节货币制度

（三）本位币和辅币的铸造、发行及流通本位币即主币，是一国流通中的基本货币，是国家用法律规定下来的标准货币。

1.对本位币的规定（1）多以贵金属为币材，是足值的货币，可以自由铸造。（2）具有无限法偿能力。（3）规定磨损公差。

2对辅币的规定（1）不足值货币，多用贱金属铸造，并且限制铸造（2）有限法偿货币（3）与本位币自由兑换

（四）货币发行制度在金属货币制度下，由于贵金属铸币的流通费用高，且受贵金属产量的限制，金属货币越来越不能满足流通中对流通手段和支付手段的要求，所以就产生了信用货币。（五）黄金准备制度为了稳定货币，世界各国都建立了黄金准备制度。从历史上看，黄金准备一直是准备制度的主要内容，也称黄金储备制度，是指国家规定的黄金储备保管机构的收支、统计、核算和黄金管理的制度。

二、货币制度的演变（一）金属货币制度

1.银本位制银本位制是指以白银作为本位币币材的一种货币制度，是世界上最早的金属货币制度。银本位制的主要特征如下：（1）以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币。（2）本位币的价值与其所含白银价值相等，白银可以自由兑换银币。（3）银币和白银可以自由铸造和自由熔化。（4）白银和银币可以自由输出、输入。2金银复本位制金银复本位制是指一个国家以金和银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。这是资本主义发展初期最典型的货币制度。（1）平行本位制平行本位制是指金银两种货币均按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，由市场自发形成、确定。（2）双本位制双本位制是指为了克服“平行本位制”的缺点，国家以法律规定金银两种本位币的比价，按法定比价流通。（3）跛行本位制：跛行本位制是指名义上金铸币和银铸币都被规定为本位币，并有法定兑换比率，但金币可以自由铸造而银币则不能自由铸造，从而将银置于金的从属地位。

3.金本位制金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。（1）金币本位制：金币本位制是典型的金本位制，它以金币为本位货币，单位货币包含了一定量的黄金。它具有以下特点：

1）金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。

2）流通中辅币和价值符号与金币同时流通，并可以自由兑换金币。

3）黄金可以自由输出、输入国境。（2）金块本位制：又称“生金本位制”，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币来流通，并对货币的含金量加以规定的货币制度。它的主要特点是：以银行券或纸币作为流通货币，不准铸造金币，不准金币流通，黄金集中储存于政府。（3）金汇兑本位制：又称“虚金本位制”。其特点是：在国内市场上没有金币流通，本国流通银行券，既无铸币流通，也无金块可供兑换。

（二）信用货币制度信用货币制度是指以不能兑换黄金、取消黄金保证、凭借国家信用发行和流通的信用货币为本位币的货币制度。这是当今世界各国普遍推行的一种货币制度。信用货币制度具有以下特点：（1）信用货币是价值符号，由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。（2）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，完全是信用发行。

（3）信用货币不具备自我调节功能。（4）信用货币是通过银行信用渠道投放的，随着银行转账结算的广泛开展，非现金流通构成货币流通的主要部分。

三、我国货币制度（一）我国货币制度的基本内容

1.人民币是我国的法定货币

2.人民币的基本单位

3.人民币的发行

4.人民币的流通

5.准备金制度

6.人民币实行经常项目的可兑换

7.人民币实行有管理的浮动汇率制度

（二）中华人民共和国港、澳、台地区的货币制度我国现行的货币制度是“一国多币”的特殊制度。

1中国香港的货币制度按照《中华人民共和国香港特别行政区基本法》的规定，香港回归后，在香港仍实行独立的港币制度，与内地的人民币制度各成体系，人民币和港币两种货币分别作为两地的法定货币在两地流通。对于内地，港币仍然属于外币；对于香港，人民币也属于外币。

2中国澳门的货币制度澳门的货币制度与香