增额终身寿险分析课件

“2022增额终身寿险——可以“长大“的寿险增额终身寿险优势保真？目录什么是寿险不同寿险对比增额终身寿险优势不同产品对比0102030401什么是寿险什么是寿险寿险以身故或全残为赔付责任，不管是因疾病、意外身故，还是自然身故，都能获得赔付。增额终身寿险是寿险的一种。含义寿险分类保障期限定期寿险定额终身寿险增额终身寿险02不同寿险对比对比及优势定期寿险定期寿险只保一定期限，例如保30年，保至60/70岁；如果在保障期内不发生事故就消费掉，侧重于保障，主要用于抵御家庭经济支柱的早逝风险。保费便宜，以某款定期寿险为例，30岁男性，买100万保额，保到60岁，分20年交，每年只要1419元，也就是每年一千出头，就能换到100万的保障，所有保费交完，才不到3万块钱。万一出了事就能给家里人留下百万的财富，非常适合保障买给家里的经济支柱。期限固定保费便宜对比及优势定额终身寿险定额终身寿险保障终身，保障时间是一辈子，保额固定，买多少保额，身故或全残就赔多少钱；也就意味着，保险公司一定会赔钱，是个确定事件。比如某人买100万保额，可能活到40岁，有可能活到100岁。但不管哪一年身故了，都是赔100万，这钱一定会赔。因此，它的保费要比定期寿险贵，同样是30岁的男性，买100万的定额终身寿险，同样分20年交，一年保费要一万多，可能是定期寿险的10倍以上.保额固定保障终身对比及优势增额终身寿险身故保障复利增额保额逐年递增体现寿险身价现价快速积累资金灵活运营对比及优势定额终身寿险的保费与现金价值增额终身寿险的保费与现金价值主要区别：增额。保额按照合同约定不断增长，保单的现金价值也随着增长，后期可以通过退保的形式拿回来一大笔钱。0寿险分类定期寿险含义定期保障，定期时间内身故赔付保险金特点价格便宜，转移家庭经济支柱早逝风险终身寿险定额终身寿险含义保障终身，保额固定，买多少保额赔付多少保额特点赔付率为100%增额终身寿险含义保障终身，保额随着时间增长，兼顾保障与理财功能特点提取灵活，收益率稳定，可用作财富传承、养老金、教育金等寿险分类03增额终身寿险优势锁定终身利率，实现财富稳健增值支持减保和保单贷款实现财富传承现金价值保额锁定终身利率，实现财富稳健增值保费增额终身寿险优势增额终身寿险优势锁定终身利率，实现财富稳健增值在增额终身寿险中保额是会增长的，这个保额由两部分构成，基本保额与有效保额。基本保额是投保人在与保险公司订立保险合同时确定的保单初始额度，而有效保额是在基本保额的基础上按照一定的比率去增长。增额终身寿险优势基本保额与有效保额——以爱心人寿守护神2.0终身寿险为例增额终身寿险优势锁定终身利率，实现财富稳健增值而现金价值，又称“退保价值”，是指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险人退还的那部分金额。即现金价值相当于存在保险公司的钱，它会给我算利息，现金价值会随着时间和复利越来越高。增额终身寿险优势保额赔付——以弘康人寿“金满意足”为例增额终身寿险优势保险赔付——以弘康人寿“金满意足”为例这款产品的保障内容为身故或全残，根据年龄分三种情况去赔付，当被保险人的年龄达到18岁且交满保费以后，身故赔付的保额从现金价值、已交保费乘以不同给付系数、有效保额三者选最大值来赔。

以一名男士趸交（一次性交满保费）1万为例，其基本保额为9336.5元（第一年的有效保额），有效保额从第二年开始以3.6%的水平复利增长。增额终身寿险优势保险的赔付

由上可知，增额终身寿险是挂着寿险名头，但有效保额却形同虚设的。这种保额比现金价值更低的设计，就让这款产品成为一款纯粹的理财产品。

而保险公司宣传增额终身寿险时，喜欢拿增额多少去用于宣传，但实际上这并非是增额终身寿险的实际收益率，而是有效保额的复利增长率。IRR内部收益率（IRR)定义：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现值。它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。计算方法：如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。具体方法是：（1）计算

年金现值系数(p/A，FIRR，n)=K/R；（2）查年金现值系数表，找到与上述年金现值系数相邻的两个系数(p/A，i1，n)和(p/A，i2，n)以及对应的i1、i2，满足(p/A，il，n)>K/R>(p/A，i2，n)；（3）用插值法计算FIRR：增额终身寿险优势真实收益率——以弘康人寿“金满意足”为例锁定利率IRR增额终身寿险“爆火”的原因——利率下行银保监会下调预定利率其他保本型产品整体收益下降输入您的标题支持减保和保单贷款，灵活度较高增额终身寿险是稳定、灵活同时相对收益较高的选择。增额终身寿险支持减保以及保单贷款，当需要使用资金的时候，可以自由支取，从而应对孩子的教育、自己的养老、婚嫁、买房等一系列的资金支出。同时取现没有时间和次数限制，随时可以用，只要现金价值大于已交保费，总的收益就是赚的。增额终身寿险优势实现财富传承增额终身寿险的投保人可按照自己的意愿指定受益人及受益比例，通过这种方式，可以实现资产的定向传承，这种传承方式是受法律保护了，可避免不必要的经济纠纷，充分体现投保人的个人意愿。04不同增额终身寿险产品的对比对于增额终身寿险，我们选取了“金玉满堂”、“增多多3号”、“金盈卫”三款产品主要从投保门槛、加减保限制、IRR三个方面进行对比保险公司弘康人寿昆仑健康保险招商仁和人寿保险产品金玉满堂增多多3号终身护理险金盈卫基本信息投保年龄30天-75周岁28天-70周岁28天-65周岁保障期限终身终身终身缴费方式趸交/3/5/10年交趸交/3/5/10年交趸交/3/5/10/15/20年交起投门槛5000起趸交5万起年交1万起趸交1万起年交5000元起身故或失能或全残保障情况18岁前：已交保费/现金价值（取较大者）18岁后（缴费期内）：已交保费对应比例/现金价值（取较大者）18岁后（缴费结束）：已交保费给对应比例/现金价值/有效保额（取较大者）给付比例：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%增额比例3.80%3.50%3.50%其他保障加保支持//减保支持支持支持保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，不超过6个月其他隔代投保、假日交通意外保障可选：投保人豁免隔代投保、第二投保人、对接信托、专业康复护理服务项目金玉满堂增多多3号金盈卫加减保规则对比减保何时可减保保单满5年后犹豫期后合同有效期内减保保额限制不限每个保单年度不超过基本保额的20%每个保单年度不超过基本保额的20%停售后是否可追加