《电子商务实训实践教程》课件第5章

项目五个人电子银行与电子支付任务5-1个人网上银行的开通与注销任务5-2个人网上银行功能应用 任务5-3电子支付

【相关知识】

电子银行(ElectronicBank，E-Bank)是电话银行、网上银行、手机银行的统称，是基于电子商务平台和银行支付系统的网上金融服务系统。用户可以足不出户地通过电子银行实现从银行账户资金查询、银企对账、银行汇款、银企转账、缴费、银行账号挂失、公共信息查询(如存贷款利率、外汇牌价、银行各项业务介绍……)，到证券、外汇、基金等一系列业务，还可以通过网上银行实现网上购物、网上缴费等应用，由CTCA(中国电信CA安全认证系统)提供网上安全认证服务，可保证网上交易的安全性和不可抵赖性。电子银行极大地方便了用户的生活和工作，提高了用户的工作效率，它是金融创新与科技创新相结合的产物。

根据中国银行业监督管理委员会2006年3月1日的《电子银行业务管理办法》，电子银行的业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等自助银行以及其他离柜业务。

目前，国内电子银行的基本组织形式主要有两种：一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件的工作；二是以各分行为单位设网址，并互相连接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络传送到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。第一种模式以工商银行、中国银行和中信银行为代表；第二种模式则被建设银行、招商银行所采用。另外，电子银行按其是否有具体物理营业场所的形式划分为以下两种：

一种是于1995年10月18日成立的世界首家网络银行——安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB)，又被称为虚拟网络银行或纯网络银行。这类网络银行一般只有一个具体的办公场所，没有具体的分支机构、营业柜台、营业人员。这类银行的成功主要是靠业务外包及银行联盟，从而减少成本。另一种是由传统银行发展而来的网络银行，这类银行是传统银行的分支机构，是原有银行利用互联网开设的银行分站。它相当于传统银行新开设的一个网点，但是又超越传统的形式，因为它的地域比原来的更加宽广。许多客户通过互联网就可以办理传统银行的柜台业务，这类网络银行的比重占总体网络银行的95%。

电子支付(ElectronicPayment)是指电子交易的当事人以金融电子化网络为基础，以互联网和移动通信网为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以存储在银行计算机系统中的电子数据为载体，利用安全和密码技术所实现的方便、快捷、安全的数字化方式进行的货币支付或资金流转。据中国互联网信息中心()2011年7月发布的《第28次中国互联网络发展状况统计报告》显示：截至2011年6月底，中国网民规模达到4.85亿，其中网上银行和网上支付的用户规模为1.53亿，半年新增用户11.7%。

【实训网站】

中国工商银行()

中国建设银行()

中国农业银行()

中国银行()

国家开发银行()

中国农业发展银行()

中国进出口银行()

中国民生银行()

招商银行()

交通银行()

【实训要求和目的】

通过登录某个银行网站，如中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等网站，掌握如何在银行的网站上进行个人网上银行等的用户开户申请开通与注销。任务5-1个人网上银行的开通与注销

【实训课时安排】

0.5课时

【实训内容和主要步骤】

按开通方式个人网上银行可划分为全功能的高级签约版和查询还款等一般功能的普通简版，两种版本对应的使用者分别称为高级客户和普通客户。高级客户是通过在柜台或E动终端验证客户身份和账户信息，开通网上银行，并且可以使用网上银行提供的全部业务的客户。普通客户是通过银行网站开通网上银行，客户身份和账户信息没有经过柜台或E动终端验证，只能办理账户查询、投资理财、本人信用卡还款等业务的客户。注意：

①客户所填写的身份证件类型、证件号码需与签约账户开户时一致。

②客户设置的网上银行登录密码不能为简单密码。

图5.1普通客户开通网上银行流程

如果客户是通过手机短信验证开通网上银行的，可以使用单笔和日累计限额为500元的小额转账汇款、缴费支付、网上支付等功能，该客户是便捷支付客户，其开通流程如图5.2所示。

图5.2便捷支付客户开通网上银行流程

注意：

①客户所填写的身份证件类型、证件号码需与账户开户时一致。

②客户设置的网上银行登录密码不能为简单密码。

③客户需要使用储蓄账户，方能开通成为便捷支付客户。

④客户在柜台开户时，已预留正确的手机号码。

⑤客户办理小额的转账汇款、缴费支付、网上支付交易的单笔和日累计限额为500元。

高级客户可以使用网上银行提供的全部业务，其开通流程如图5.3所示。

图5.3高级客户开通网上银行流程

注意：

①客户在柜台签约后首次使用网上银行时，需设置网上银行登录密码，登录密码不能为简单密码。

②客户在柜台签约后首次使用网上银行时，需下载“E路护航”安全组件。

一、开通个人网上银行

网上注册成功后，用户可以登录网上银行账户查询，如果用户希望享受更多的服务，如转账、汇款、银证业务、证券业务、外汇买卖等，就必须到该银行的任意一个营业厅柜台签约，升级为签约客户，同时还要安装网银助手并下载个人证书。办理开通手续时，用户必须携带本人身份证件和需办理网上银行业务的存折或者银行卡，同时还要购买银行提供的网银盾(U盾)或者领取银行提供的动态口令卡。

图5.4个人网上银行开通流程

注意：

①注册时使用的证件类型和号码必须与用户申领该卡时所使用的证件一致。

②为保障用户的资金安全，对外转账功能必须到柜台开通。

③自助注册时同一客户只允许注册一次，且只能注册一张卡。

④修改密码时，用户的新密码长度必须大于等于6位字符，并小于等于30位字符，须设置为字母与数字的组合，并注意区分大小写。

⑤自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议用户不要再做任何开户交易。(自助注册银行页面或者自定义网上银行页面是指银行为用户提供定制个性化网上银行页面的功能，本功能为用户提供定制快速通道、个性化首页等功能。)

下面以登录中国建设银行网站为例来说明个人网上银行的用户开户申请与开通过程。

1．登录银行网站

用户可以通过柜台或建设银行网站两种渠道开通个人网上银行服务。

这里以通过网站开通个人网上银行为例，登录中国建设银行首页，如图5.5所示。

图5.5中国建设银行首页

2.开通网上个人银行

点击图5.5左边的“马上开通”按钮，进入网上银行自助注册页面，如图5.6所示。点击“现在开通”按钮，根据提示操作。

图5.6网上银行自助注册页面

3．填写账户信息

在如图5.7所示页面中填写客户的姓名、账户信息(存折号或者信用卡号)、取款密码等。根据提示一步一步操作。

图5.7填写账户信息

4．确认网上银行信息

银行会以给用户发送短信的方式提供验证码，以确认网上银行基本信息，如图5.8所示。图5.8确认网上银行信息

5．设置登录密码、私密问题与答案

在如图5.9所示页面中，客户须设置登录密码、私密问题与答案等信息，一旦密码丢失，可以通过预先设置的登录密码、私密问题与答案找回。图5.9设置登录密码、私密问题与答案

6．下载并安装“E路护航”网银安全组件

为了安全起见，银行都会让用户下载并安装银行提供的证书驱动、安全控件，如建设银行的“E路护航网银安全组件”包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件以及网银盾管理工具，以提升网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能。

点击图5.5左边的“个人网上银行登录”按钮，进入图5.10所示页面，点击，进入图5.11所示页面。

图5.10个人网上银行登录页面

图5.11

“E路护航”网银安全组件页面根据客户所持网银盾外壳上的编号确定网银盾的类型，如网银盾编号前两位为“21”的是E路通网银盾；根据客户所需要使用的语言，点击“简体中文版”或“繁体中文和英文版”链接，安装“E路护航”网银安全组件。看到“文件下载”的窗口弹出来之后，点击“保存”将文件保存在指定的位置上，如桌面或者D盘。保存完毕后，将在客户保存的指定位置上看到一个图标，名为“CCB_Security_Client”，用鼠标双击此图标，开始运行此组件的安装，如图5.12所示。

图5.12

“E路护航”网银安全组件安装页面

7．安装根证书

“E路护航”网银安全组件安装时，屏幕如果弹出安装根证书的提示，如图5.13所示，点击“是”按钮，“E路护航”网银安全组件就会成功安装。

图5.13安装网银根证书

8.设置建设银行网银盾

将建设银行网银盾插入计算机，屏幕弹出修改网银盾口令的提示，如图5.14所示，修改网银盾口令，点击“确定”按钮。图5.14设置建设银行网银盾

9.开通快捷登录功能

在图5.15所示的快捷登录设置提示页面，如点击“是”按钮，下次插入网银盾将会自动打开建设银行网银登录界面；如点击“否”按钮，下次登录就不再弹出快捷登录设置。

图5.15开通快捷登录功能

10.建行网银盾使用提示

在屏幕弹出的“建行网银盾使用提示”(见图5.16)页面，点击“确定”按钮。

图5.16建行网银盾使用提示页面

注意：

①在柜台签约后首次使用网上银行时，用户需设置网上银行登录密码，登录密码不能为简单密码。

②在柜台签约后首次使用网上银行时，用户需下载“E路护航”安全组件。

③客户首次登录网上银行时还要设置网上银行登录密码，如果在网上注册时已经设置登录密码，则直接点击图5.17中的“正常登录”链接即可，否则按照以下步骤进行操作：在图5.17中填写用户在柜台签约时的身份证号码和姓名，进入“校验账户信息”页面(见图5.18)；选择账户，输入取款密码，点击“下一步”按钮；在图5.19所示页面中，设置登录密码，点击“确认”按钮，直至设置登录密码成功。

图5.17填写用户身份证号码和姓名等信息页面

图5.18校验账户信息页面图5.19设置登录密码其他银行的网上银行开通流程与建设银行类似，在此不再赘述，可参考建设银行开通流程。

二、注销个人网上银行

如果因遗忘网上银行交易密码或不再使用网上银行服务，可注销网上银行服务。注销方式分为以下三种：

1.通过网站办理注销

通过建设银行网站注销个人网上银行的流程图如5.20所示。

图5.20通过银行网站注销网上银行流程

图5.21登录个人网上银行

图5.22填写个人信息和账户信息

2.通过网上银行办理注销

登录网上银行注销个人网上银行的流程如图5.23所示。

图5.23通过网上银行办理注销的流程

3.通过柜台办理注销

客户携带本人有效身份证件、一张已签约网上银行的账户资料(龙卡、存折)，到建设银行网点申请办理。

【实训要求和目的】

通过登录某个银行网站，如中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等网站，掌握如何使用网上银行。

【实训课时安排】

1.5课时任务5-2个人网上银行功能应用

【实训内容和主要步骤】

成功开通网上银行后，用户可以享受银行提供的账户查询、公积金查询、对账单查询、活期转账、定活互转、跨行转账汇款、缴费支付、信用卡查询、信用卡还款、购汇还款、信用卡开卡、账户挂失、外汇买卖、黄金业务、归还贷款等服务，如图5.24所示。

图5.24工商银行网上银行功能下面仍以中国建设银行()为例来简要说明个人网上银行的使用，其网上银行功能见表5.1。

表5.1建设银行网上银行功能成功开通网上银行后，用户可以登录中国建设银行()个人网上银行，如图图5.25所示。

图5.25个人网上银行登录输入用户在开通网上银行时使用的身份证、军官证、护照等有效证件号码或者用户昵称，以及登录密码，即可进入个人网上银行。

提示：

▪尽量使用专用电脑操作网上银行，并定期更新操作系统安全补丁和杀毒软件。

▪通过建设银行网站访问网上银行时，不要通过电子邮件、不明网站等链接登录。

▪在柜台开通网银时，预留用户本人的手机号码，以便为用户提供重要交易短信通知、电话提醒等安全服务。▪在使用完网上银行后，点击页面右上角的“退出系统”按钮，以确保安全退出。

▪如果用户是网银盾客户，请在退出网上银行后，立即拔出用户的网银盾，并妥善保管。

▪不要相信来源不明的以转账汇款、中奖等为诱饵的诈骗短信。一、账户管理

登录个人网上银行之后，首先是进入“我的账户”功能，如图5.26所示。图5.26

“我的账户”

“我的账户”为用户提供所有网上银行登记账户的查询、管理及设置等综合类服务功能，主要内容如下：

我的网银——为用户提供网上银行的个性化频道。由此用户可以查看账户信息、最近三笔转账汇款及缴费支付信息、基金行情、股市行情及外汇买卖行情等。

账户查询——为用户提供账户余额、明细、消费积分的查询服务，通过“获取子账户信息”可将用户的存折、一卡通账户或理财卡账户中的最新信息登记到网上银行。

互联账户管理——为用户提供人民银行网上支付跨行清算系统互联账户的管理服务，包括：

▪他行账户查询签约。用户可以通过建行网银申请把他行账户授权给建行客户，使其可通过建行网银对该账户进行余额/明细查询及支付。

▪他行账户支付签约。用户可以通过建行网银申请把他行账户授权给自己，使用户可通过建行网银对该账户进行支付。

▪追加/删除他行账户。用户可以把已签订授权协议的他行账户追加进网银，也可从网银删除。▪建行账户查询签约。用户可以通过建行网银把用户的建行网银签约账户授权给他行客户，使其可以通过他行对用户的建行账户进行余额/明细查询。

▪建行账户支付签约。用户可以通过建行网银把用户的建行网银签约账户授权给他行，通过他行进行支付。

▪互联协议管理。用户可以对自己通过建行网银签订的协议进行解约，也可查看协议的详细信息。

▪他行账户查询。用户可以对已签订查询协议的他行账户进行余额和明细查询。

追加新账户——为用户提供将本人名下的账户追加到网上银行的服务。

虚拟卡——龙卡虚拟卡是客户以在建设银行网上银行签约的活期账户为开卡源账户，按照实名制要求以转账方式开立的专用于在网上进行缴费、境内外支付业务的借记卡产品。该产品无实体卡片、账户唯一、不计息。

VIP对账单——为VIP客户提供各对账单的核对服务。

个性化设置——为用户提供账户排序和设定账户别名的服务。

E家亲账户——为用户提供E家亲账户的管理功能。由此用户可以查看、增加、收回、取消E家亲账户的授权。

金融IC卡——为用户提供金融IC卡的查询、圈存等功能。

其他账户服务——其他账户服务包括公积金账户、支票通、账户注销、账户挂失等。

▪公积金账户。为用户提供公积金的账户查询、明细查询、支取和支取查询等服务功能。

▪支票通。为用户提供柜台支票通账户在网上的支票查询以及签发支票的网上承诺付款服务，校验相关信息后用户还可以查询他人支票的承诺付款情况。

▪账户注销。为用户提供注销网上银行账户的服务。

▪账户挂失。为用户提供账户紧急挂失服务，保护用户的资金安全。▪结算通。为用户提供结算通账户的关联账户维护、自动扣划维护、包月收费维护、基本信息查询等服务功能。

▪渠道互动签约与维护。网银客户通过网上银行签约或维护电话银行、手机银行。

▪银行卡ATM转账功能维护。为用户提供网银签约银行卡开通、关闭ATM转账功能及修改ATM日累计转出限额服务。

1．账户查询

(1)点击想要查询的账户。

(2)选择操作功能，包括查询余额、查询明细、查询消费积分和获取子账户信息。如图5.27所示为查询“我的信用卡”2011年8月1日到2011年9月23日的资金明细资料，同时还可以下载或者打印资金明细。

图5.27账户明细查询

2．互联账户管理

建设银行给用户提供了跨行管理服务，即用户可以通过建设银行的网上银行来管理该用户在其他网上银行(如工商银行、中国银行等)的账户，如查询、结算等功能。

(1)点击“互联账户管理”，在下拉菜单中选择要操作的子菜单，如图5.28所示。图5.28

“互联账户管理”的下拉菜单

(2)根据“互联账户管理”子菜单所给出的提示一步一步地操作，如图5.29～图5.31所示。

图5.29互联账户管理——填写授权信息

图5.30互联账户管理——输入支付协议信息

图5.31互联账户管理——确认付款协议

3．追加新账户

建设银行给用户提供了多个账户管理服务，即用户可以通过网上银行来管理该用户在建设银行所有的(如工资卡、信用卡等)账户。追加新账户的步骤如下：

(1)选择账户类型。

(2)填写新追加账户信息(见图5.32)。

图5.32选择账户类型并填写新追加账户信息

二、转账汇款

登录个人网上银行之后，选择“转账汇款”，其页面如图5.33所示。

转账汇款功能是建设银行向个人网上银行客户提供的网上转账汇款服务，主要功能包括：

活期转账汇款——是指收付账户均为活期账户的转账汇款。付款账户为本人客户号下的活期储蓄账户(卡)、理财卡活期账户及准信用卡账户，收款账户为全国建行范围内的活期账户。

定活互转——是指同一地区建行内定期与活期账户间的转账。

▪定活互转。客户可进行同一地区建行内定期存款(包括整存整取、零存整取、存本取息)、通知存款、通知存款一户通账户与活期账户间的转账。

▪定期存款存入。客户可通过此功能进行整存整取、零存整取、存本取息账户的存入(开户)。

▪我的定期存款。客户可通过此功能查询本人网银整存整取、零存整取、存本取息账户的信息，并可进行整存整取账户的支取、零存整取账户的续存和支取等操作。▪通知存款及一户通存入。客户可通过此功能进行通知存款和通知存款一户通账户的存入(开户)等操作。

▪我的通知存款及一户通。客户可通过此功能查询本人网银通知存款、通知存款一户通账户的信息，并可进行通知存款账户的支取、通知存款一户通账户的续存和支取等操作。

向企业转账——是指付款账户为本人客户号下的活期储蓄账户(卡)、理财卡活期账户及准信用卡账户，收款账户为全国建行范围内的企业活期账户。

跨行转账——是指客户通过本功能进行建行账户向他行账户的人民币转账，或使用已签订授权支付协议的他行账户向指定的建行账户的人民币转账的业务。

预约转账——是指客户可通过此功能预先定制转账汇款的交易时间和交易频率，由系统定时按客户设置的交易规则自动发起交易。该功能目前暂时只支持建行活期转账汇款交易的预约定制。

批量转账——指客户可通过此功能上传批量转账文件，系统根据客户所上传的转账信息，一次性完成建行内或跨行的多笔活期转账业务。

向手机转账——是指客户可通过此功能向已签约建行手机银行的手机转账。

境外外汇汇款——针对个人网上银行签约客户实现了24小时办理外汇全球汇出汇款业务，客户可通过建设银行提供的电子化渠道进行国际收支申报。

结果查询——客户可选择输入起止日期、转账金额等条件，查询在当天或过去近一个月内网上银行转账汇款的交易记录，包括交易日期、收款人姓名、收款人账号、收款人开户行、金额、状态等信息。

收款人名册维护——客户可通过该功能对收款账户信息进行新增、删除和修改，新增收款账户信息后可直接选择转账汇款功能进行转账汇款交易。

转账交易限额——建设银行网上银行交易限额是根据客户选用的安全产品类型来设置的。已升级使用新版建行网银盾或动态口令卡的客户，转账汇款单笔交易最高限额为20万元(含)，日累计限额为50万元或100万元(含)；未使用新版建行网银盾或动态口令卡的客户，转账单笔交易最高限额为5千元(含)，日累计限额为1万元(含)。

1.活期转账汇款

活期转账汇款流程如下：

(1)选择付款账户。

(2)填写收款账户信息。

(3)填写转账金额及相关信息，如图5.33所示。

图5.33活期转账汇款

(4)确认转账汇款信息，如图5.34所示。图5.34确认转账汇款信息

(5)选择数字证书，如图5.35所示。图5.35选择数字证书

(6)确认转账成功，如图5.36所示。图5.36转账成功

2．定活互转

定活互转流程与活期转账汇款流程相同，主要包括如下步骤：

(1)选择付款账户。

(2)填写收款账户信息。

(3)填写转账金额信息，如图5.37所示。

(4)确认转账汇款信息。

(5)选择数字证书。

(6)确认转账成功。

图5.37定活互转

3．整存整取

点击“转账汇款”→“定活互转”，在“定期存款存入”中选择整存整取的存款类型，如图5.38所示，然后点击“存入”链接。整存整取流程与活期转账汇款流程相同。

图5.38整存整取的存款类型

4.向企业转账

选择“向企业转账”，如图5.39所示，向企业转账流程如下：

(1)选择付款账户。

(2)填写收款账户信息。

(3)填写转账金额及相关信息。

(4)确认转账汇款信息。

(5)输入认证信息，如图5.40所示。

图5.39向企业转账图5.40选择交易证书

(6)输入网银盾口令，如图5.41所示。

(7)转账成功，如图5.42所示。图5.41输入网银盾口令图5.42转账交易成功

5．跨行转账

跨行转账包括建设银行向其他银行转账和其他银行向建设银行转账等内容。

建行转他行流程：

(1)选择付款账户。

(2)填写收款账户信息。

(3)填写转账金额及相关信息。

(4)确认转账汇款信息，如图5.43所示。

跨行转账流程同活期转账汇款(略)。图5.43建设银行向其他银行转账

6．预约转账

预约转账流程如下：

(1)设置收/付款账户及金额。

(2)设置预约交易的执行条件。

(3)确认预约转账汇款信息，如图5.44所示。图5.44确认预约转账汇款信息

(4)选择数字证书，如图5.45所示。图5.45选择数字证书

(5)确认转账成功。

(6)查看所有预约交易，如图5.46所示。图5.46查看所有预约交易

(7)查看所有预约交易明细，如图5.47和图5.48所示。图5.47查看所有预约交易明细(1)图5.48查看所有预约交易明细(2)

7．批量转账

批量转账流程如下：

(1)输入批量转账信息，如图5.49所示。

图5.49输入批量转账信息

(2)确认转账汇款信息，如图5.50所示。图5.50确认转账汇款信息

(3)查看详细信息，如图5.51所示。图5.51查看详细信息

(4)选择数字证书。

(5)确认批量转账成功。

(6)查看批量转账结果。交易受理成功后，点击“查询交易结果”(见图5.49)，可查询交易结果详情。

首先选择查询条件，如图5.52所示，然后查看批量转账结果和批量转账详细信息，分别如图5.53和图5.54所示。

图5.52选择批量转账查询条件图5.53查看批量转账结果图5.54批量转账详细信息

8．其他转账功能——向手机转账

向手机转账流程如下：

(1)选择付款账户。

(2)填写收款人信息。

(3)填写转账金额及相关信息。

(4)确认转账汇款信息，如图5.55所示。

(5)选择数字证书。

(6)确认转账成功。图5.55向手机转账流程

9．其他转账功能——境外外汇汇款

其他转账功能包括个人境外外汇汇款、境外外汇汇款查询、境外外汇汇款撤销、境外外汇汇款模板维护。

个人境外外汇汇款流程如下：

(1)填写付款账户信息。

(2)填写收款账户信息。

(3)填写汇款金额及相关信息。

(4)填写申报信息。

(5)确认境外外汇汇款信息，如图5.56和5.57所示。图5.56个人境外外汇汇款(1)图5.57个人境外外汇汇款(2)

(6)选择数字证书。

(7)确认外汇转账成功，如图5.58所示。图5.58外汇转账成功

10．其他转账功能——公益捐赠

点击“公益捐款”按钮，进入“捐款账户列表”，如图5.59所示，然后选择要捐款的账户，点击“捐款”按钮。捐款流程如下：

(1)选择付款账户。

(2)填写捐款人信息。

(3)填写捐款金额。

(4)确认捐款信息，如图5.60所示。

(5)输入认证信息。

(6)选择数字证书。

(7)确认捐款转账成功。

捐款完毕后，可点击“捐赠查询”按钮，查看捐款情况。图5.59捐款账户列表

图5.60输入并确认捐款信息

三、缴费支付功能

缴费支付功能是银行向个人网上银行客户提供的网上缴费支付服务，主要包括“缴费支付”和“缴费支付记录查询”等服务。其主要功能包括：

全国手机充值——在线为本人或他人缴纳手机费等全国范围内的充值业务。

缴费支付——在线为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，全年无休。其中的“快速缴费支付”功能能让客户以最少的操作来完成一笔缴费业务。

批量缴费——客户可以通过一次缴费交易缴纳多笔本人或他人同地区的手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用。

预约缴费——客户可以预先制定缴费的交易时间和交易频率，由系统定时按设置的交易规则自动发起缴费交易，目前该功能支持充值类交易。

缴费支付记录查询——客户可在此查询自己在网上银行办理过的每笔缴费记录。

E付通——客户只要开通E付通业务，就可以实现与指定商户的直接支付功能，无须登录网上支付页面进行支付交易。

银行卡网上小额支付——客户可以为名下的卡类账户绑定手机号码或动态口令卡，实现支付额度范围内的网上支付交易。

E商贸通——在网上支付基本结算模式的基础上，实现支付资金结算、清算对账等一体化服务解决方案。缴费支付功能的使用对象包括第三方商户及其会员。

1．缴费支付

缴费支付操作流程如下：

(1)选择缴费支付地区和类别。

(2)选择缴费支付内容，如图5.61所示。

图5.61选择缴费支付内容

(3)填写缴费支付信息，如图5.62所示。

图5.62填写缴费支付信息

(4)确认缴费支付信息，如图5.63所示。图5.63确认缴费支付信息

(5)选择数字证书，如图5.64所示。图5.64选择数字证书

(6)确认缴费成功，如图5.65所示。图5.65缴费成功

2．批量缴费

批量缴费流程如下：

(1)选择批量缴费的项目，如图5.66所示。

(2)输入批量缴费内容。图5.66选择批量缴费的项目

(3)确认缴费账户，如图5.67所示。图5.67确认缴费账户

(4)确认缴费成功。

(5)批量缴费查询，如图5.68所示。图5.68批量缴费查询

(6)查看批量缴费明细，如图5.69所示。图5.69查看批量缴费明细

3．预约缴费

预约缴费的支付操作流程：选择地区和类别→选择内容→设置账户及金额→设置预约执行条件→确认预约信息→缴费成功。

四、信用卡

客户可以通过网上银行实现信用卡账户的申请、开卡、余额查询、消费积分查询、账单查询、信用卡还款、购汇还款和账户管理等服务设置。

信用卡申请——客户可以通过此功能在线填写信息申请信用卡。如果客户是网银盾客户，更可享受简便流程，足不出户即可完成申请。

信用卡开卡——客户在收到信用卡片后，可以通过输入相关资料进行信用卡开卡操作。

信用卡查询——主要包括：

▪余额查询：客户可以查询信用卡的信用额度、取款额度、可用额度以及余额等信息。

▪消费积分查询：在使用信用卡消费时，会得到相应的消费积分，通过此项功能客户可以查询客户在网上银行登记的信用卡的消费积分、奖励积分及结余积分等信息。

▪已出账单查询：客户可以查询到前6个月的对账单信息(分人民币和美元)；通过查询已出账单，客户可以查询到当月的账单信息和交易明细信息。

▪未出账单查询：指客户从上个账单日以来的所有已入账交易。如果本月客户的账单日已过，则本月账单日前的交易请客户通过已出账单查询。

信用卡还款——指客户通过本功能进行建行的活期账户向建行信用卡还款，或使用已签订授权支付协议的他行账户向建行信用卡还款的业务。

购汇还款——通过使用人民币账户的溢缴款或额度来办理购汇，还清美元账户所有欠款；如果客户使用额度购汇，则建设银行将对客户所使用的额度部分从即日起计收相应利息。

信用卡管理——客户可通过本功能办理信用卡挂失、对账单Email地址进行修改和约定账户还款维护。

申请进度查询——客户可通过本功能查询在建设银行申请的信用卡受理进度。

3DS管理——3DS支付验证服务是一项由建设银行和Visa国际组织、MasterCard国际组织联合提供的服务。

1．信用卡还款

信用卡还款流程如下：

(1)选择还款类型，如图5.70所示。

(2)选择信用卡账户。

(3)输入信用卡还款信息。

(4)确认还款信息。

图5.70输入信用卡还款信息

(5)信用卡还款成功，如图5.71所示。

图5.71还款成功

2．信用卡管理

信用卡挂失流程如下：

(1)选择信用卡账户。

(2)选择管理内容。

(3)确认管理内容，如图5.72所示。

(4)信用卡挂失成功。图5.72信用卡账户管理信用卡约定还款账户维护的流程如下：

(1)选择信用卡账户，如图5.73所示。

图5.73选择信用卡账户

(2)查看约定还款账户，如图5.74所示。

图5.74查看约定还款账户

(3)选择操作功能。点击“设置”按钮，进入设置约定还款账户，其交易流程为：设置约定还款账户、阅读协议、确认约定还款账户信息、输入认证信息(见图5.75和图5.76)，选择数字证书，设置信用卡约定还款账户成功。

图5.75设置约定还款账户、阅读协议图5.76确认约定还款账户信息五、个人贷款

个人贷款是建设银行向网上银行客户提供的个人贷款相关服务，主要功能包括：

我的贷款——①贷款查询。

▪基本信息查询：客户可以通过本功能查询到贷款的基本信息，并可对联系方式信息进行维护操作。

▪账户明细查询：为客户提供账户余额、交易明细的查询以及查询结果的打印、文本下载、Excel表下载等服务。

▪还款计划查询：为客户提供还款计划的查询以及查询结果的打印、文本下载、Excel表下载等服务，方便客户做好资金的规划。

我的贷款——②额度查询。

▪为客户提供贷款额度的明细查询，并对额度项下的贷款账户提供基本信息查询、账户明细查询和还款计划查询。

归还贷款——客户可以通过本功能进行贷款的正常还款操作。

贷款维护——为客户提供扣款账户维护、联系方式修改以及账户别名维护等服务。

贷款试算——①贷前试算：为客户提供商业贷款、公积金贷款及组合贷款的等额本金还款法、等额本息还款法的试算和比较服务，客户可以根据试算结果结合自身情况选择合适的还款方式。②归还部分还款试算：为客户提供贷款的提前还本和变更还款方式的试算和比较服务。③归还全部贷款试算：为客户提供贷款的结清试算服务。

1．贷款查询

贷款查询流程如下：

(1)选择分行。

(2)选择想要查询的账户，如图5.77所示。

图5.77选择想要查询的账户

(3)选择操作功能，如分别查看该个人贷款账户基本信息、账户明细和还款计划，如图5.78～图5.80所示。图5.78个人贷款账户基本信息查询图5.79个人贷款账户明细查询图5.80个人贷款账户还款计划查询

2.个人贷款额度查询

个人贷款额度查询流程如下：

(1)选择分行。

(2)选择主额度，即选择某一个人贷款账户，选择想要查询的额度。

(3)选择子额度。

(4)选择通贷账户，如图5.81所示。

(5)选择操作功能，即分别查看该个人贷款账户基本信息、账户明细和还款计划。

图5.81贷款额度查询

3．归还贷款

归还贷款流程如下：

(1)选择分行。

(2)选择贷款账户，如图5.82所示。

图5.82选择贷款账户

(3)选择还款方式。

(4)输入还款信息。

(5)选择还款账户，如图5.83所示。

(6)确认还款。

图5.83选择还款账户

4．个人贷款试算

个人贷款试算流程如下：

(1)选择分行。

(2)选择贷款账户，如图5.84所示。

图5.84选择贷款账户

(3)选择操作功能，如“贷前试算”“归还部分贷款试算”“归还全部贷款试算”等。

六、投资理财

投资理财是建设银行向个人网上银行客户提供的理财服务，主要功能包括：

基金——客户可以随时分析及投资各种类型的基金，对于基金公司营业时间外的交易，系统将在最近的工作日进行提交。

外汇买卖——及时的外汇牌价，实时交易、赢利委托、止损委托、双向委托、追加挂单等种类丰富的交易方式，24小时的悉心服务为客户获得更多收益提供强有力的保证。

债券——客户可以随时查询、买卖债券，对于营业时间外的交易，系统将在最近的工作日进行提交。

保险——通过“保险”服务，客户可以在网上银行购买保险。

鑫存管——第三方证券保证金存管，真正实现“银行管资金，证券公司管证券”的目的，既方便投资，又保证了客户的资金安全。

投资管理——客户可通过本功能进行证券交易账户的查询及管理。

理财产品——客户可通过网银投资及赎回建行发售的“汇得盈”“利得盈”和“QDII”等个人理财产品。

银期直通车——从签约到转账、查询、账户变更，足不出户便可完成，可按月收费或按笔收费，交易时间外还可预约下单，全天候的服务帮助客户投