猫上金融课笔记

2023猫上金融课笔记演讲人：CATALOGUE目录金融基本概念与原理宏观经济分析与预测投资理财规划与策略保险产品选购指南房地产市场趋势分析税收筹划与合规经营建议PART01金融基本概念与原理

货币与信用体系概述货币定义与职能货币作为价值尺度和流通手段，在商品交换中起媒介作用。信用体系构成包括信用主体、信用客体、信用工具和信用环境等要素。货币制度与信用体系关系货币制度是信用体系的基础，信用体系是货币制度的延伸和发展。金融市场分类及功能金融市场参与者金融市场功能金融市场分类包括政府、企业、金融机构和个人等。融资功能、投资功能、风险管理功能和价格发现功能等。包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场等。03金融工具与衍生品的风险与收益不同的金融工具与衍生品具有不同的风险与收益特性，投资者需根据自身风险承受能力和投资目标进行选择。01金融工具种类包括股票、债券、基金和衍生品等。02衍生品概念与分类衍生品是基于基础金融工具派生出来的金融产品，包括期货、期权、互换和远期等。金融工具与衍生品介绍金融机构种类01包括银行、证券公司、保险公司和信托公司等。金融机构职能与作用02金融机构在金融体系中扮演着信用中介、支付中介和金融服务等角色。金融监管政策与目标03金融监管政策旨在维护金融稳定、保护消费者权益和促进金融市场公平竞争。监管目标包括防范系统性金融风险、维护金融市场秩序和保护投资者利益等。金融机构体系及监管政策PART02宏观经济分析与预测GDP增长率失业率通货膨胀率利率水平宏观经济指标解读01020304反映经济总体规模和发展速度，是衡量国家经济状况的重要指标。显示劳动力市场的状况，过高或过低的失业率都可能对经济产生负面影响。体现货币价值的变化，适度的通货膨胀有助于经济增长，但过高的通货膨胀会损害经济。影响借贷成本和经济投资，是货币政策的重要工具。通过调整货币供应量和利率水平来影响经济，主要工具有公开市场操作、存款准备金率等。货币政策财政政策政策协调通过政府支出和税收来影响经济，增加政府支出和减税可以刺激经济，反之则抑制经济。货币政策和财政政策需要相互配合，以达到最佳的经济效果。030201货币政策与财政政策分析分析美国、欧洲、中国等主要经济体的经济状况和发展趋势。主要经济体状况关注全球贸易和投资的变化，分析其对各国经济的影响。国际贸易与投资关注新兴市场的发展状况，分析其面临的挑战和机遇。新兴市场与挑战全球经济形势展望经济风险金融风险地缘政治风险自然灾害与疫情风险风险评估与应对策略分析经济增长放缓、通货膨胀、失业等经济风险，制定相应的应对策略。分析地缘政治事件对全球经济的影响，制定相应的应对策略。关注金融市场波动、金融机构风险等，加强金融监管和风险防范。关注自然灾害和疫情对经济的影响，加强预警和应急响应。PART03投资理财规划与策略个人资产配置原则及方法将资金分散投资于不同的资产类别，降低单一资产的风险。根据个人风险承受能力和投资目标，合理配置高风险和低风险资产。确保部分资金具有较高的流动性，以应对短期资金需求。根据市场变化和个人情况，定期调整资产配置比例。分散投资原则风险评估原则流动性管理原则定期调整原则关注公司基本面、行业前景、盈利能力、估值水平等因素，进行综合分析。股票选择关注债券发行主体信用评级、债券期限、利率水平、偿债能力等因素，进行风险收益权衡。债券选择了解金融衍生品、商品期货、外汇等投资产品的特点和风险，谨慎选择。其他投资产品股票、债券等投资产品选择技巧了解平台注册资本、股东背景、运营团队等信息，评估平台实力。平台背景调查关注平台的风控体系、信息披露程度、合规性等方面，确保资金安全。风险控制能力谨慎选择平台上的投资产品，了解产品风险等级、收益水平等信息。投资产品选择在多个互联网金融平台上进行分散投资，降低单一平台风险。分散投资互联网金融平台评估与风险防范根据家庭收支情况，制定合理的预算计划，控制消费支出。制定预算储蓄与投资保险规划债务管理确保每月有一定比例的收入用于储蓄和投资，实现财富增值。为家庭成员配置适当的保险产品，防范意外风险。合理规划家庭债务，避免过度负债影响生活质量。家庭财务规划建议PART04保险产品选购指南寿险以人的寿命为保险标的，当被保险人在保险期限内死亡或生存到保险期满时，保险公司根据合同约定给付保险金。寿险主要功能是为家庭提供经济保障，避免因意外或疾病导致家庭经济崩溃。健康险以被保险人的身体为保险标的，当被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出或收入损失时，保险公司根据合同约定给付保险金。健康险主要功能是减轻家庭医疗负担，保障被保险人的健康和生活质量。意外险以被保险人因意外伤害导致身故、残疾或医疗费用支出为给付保险金条件的保险。意外险主要功能是提供意外风险保障，帮助被保险人应对突发的意外事故。保险种类及功能介绍财产险以财产及其有关利益为保险标的，当被保险财产遭受保险责任范围内的灾害事故而受损时，保险公司根据合同约定给付保险金。财产险主要功能是保护个人和企业的财产安全，减少因灾害事故造成的经济损失。保险种类及功能介绍明确保险公司承担的责任范围，确保所购买的保险产品符合个人需求。保险责任了解保险合同中不承担的责任范围，避免在理赔时出现纠纷。除外责任确认保险产品的保障期限，确保在需要的时候能够获得保障。保险期限根据个人需求和经济能力确定合适的保险金额，确保获得足够的保障。保险金额保险合同条款解读注意事项产品种类选择提供多样化保险产品的保险公司，以满足个人和家庭的全面保障需求。口碑评价了解其他客户对保险公司的评价和反馈，作为选择保险公司的参考依据。服务质量关注保险公司的客户服务质量，包括咨询、投保、理赔等环节的便捷性和专业性。公司实力选择有良好财务状况和偿付能力的保险公司，确保在需要时能够获得及时的理赔。保险公司选择标准和方法理赔流程理赔材料理赔时效权益保障理赔流程和权益保障措施准备齐全的理赔材料，如诊断证明、费用清单、事故认定书等，以便保险公司快速审核理赔申请。关注保险公司的理赔时效，确保在合理的时间内获得理赔款项。了解保险合同中的权益保障条款，如犹豫期、宽限期、复效期等，确保个人权益得到充分保障。了解保险公司的理赔流程，包括报案、申请、审核、结案等环节，确保在出险时能够顺利获得理赔。PART05房地产市场趋势分析地价管理政府加强对土地市场的调控，通过调整土地供应、地价管理等方式，影响房地产市场的成本结构和价格水平。限购限贷政策政府通过实施限购和限贷政策，控制购房人数和贷款规模，以稳定市场供需关系。房产税征收部分地区试点征收房产税，增加房屋持有成本，对房地产市场产生一定影响。房地产市场调控政策回顾经济基本面房价走势受经济基本面影响较大，包括经济增长、就业情况、居民收入等因素。供需关系房地产市场的供需关系是决定房价走势的重要因素，包括土地供应、房屋库存、购房需求等。金融政策金融政策对房价的影响主要体现在贷款利率、首付比例等方面，政策调整可能对房价产生较大影响。房价走势预测及影响因素剖析购房贷款申请流程和注意事项贷款申请流程了解贷款政策、选择贷款银行、提交申请材料、银行审核、签订贷款合同、办理抵押手续、发放贷款。注意事项保持良好的信用记录、提供真实的申请材料、合理规划贷款额度和期限、关注贷款利率变化、按时还款避免逾期。租房市场现状租房需求持续增长，但租房市场供应相对不足，租金水平较高，租房者权益保障有待加强。发展趋势政府加大对租房市场的支持力度，推动租房立法和制度建设，增加租赁住房用地供应，鼓励住房租赁企业发展，促进租房市场健康发展。同时，随着居民收入水平的提高和消费观念的转变，租房需求将继续保持增长态势。租房市场现状及发展趋势PART06税收筹划与合规经营建议专项附加扣除增加在原有扣除项目基础上，增加子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金、赡养老人等专项附加扣除。优化税率结构适当扩大低档税率级距，缩小高档税率级距，使税负更加合理。综合征收范围扩大将工资薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费等四项劳动性所得纳入综合征收范围，实行统一的超额累进税率。个人所得税改革要点解读了解并充分利用各类税收优惠政策如小微企业税收减免、高新技术企业税收优惠、研发费用加计扣除等。合理规划企业经营活动结合企业实际情况，通过调整收入结构、成本结构等方式，降低企业整体税负。加强与税务机关的沟通与协调及时了解最新税收政策动态，争取获得更多的税收支持和优惠。企业税收优惠政策利用策略123制定完善的税收风险管理制度和流程，明确各部门职责和权限。建立健全税收风险管理制度及时收集、整理和分析涉税信息，发现潜在风险点并采取相应措施。加强涉税信息收集和整理对企业经营活动中存在的税收风险进行