![银行业务办理流程与操作规范_第1页](http://file4.renrendoc.com/view9/M02/01/0B/wKhkGWdgoIuAVTK1AAK8b7mWQ9E531.jpg)
![银行业务办理流程与操作规范_第2页](http://file4.renrendoc.com/view9/M02/01/0B/wKhkGWdgoIuAVTK1AAK8b7mWQ9E5312.jpg)
![银行业务办理流程与操作规范_第3页](http://file4.renrendoc.com/view9/M02/01/0B/wKhkGWdgoIuAVTK1AAK8b7mWQ9E5313.jpg)
![银行业务办理流程与操作规范_第4页](http://file4.renrendoc.com/view9/M02/01/0B/wKhkGWdgoIuAVTK1AAK8b7mWQ9E5314.jpg)
![银行业务办理流程与操作规范_第5页](http://file4.renrendoc.com/view9/M02/01/0B/wKhkGWdgoIuAVTK1AAK8b7mWQ9E5315.jpg)
版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
银行业务办理流程与操作规范TOC\o"1-2"\h\u30813第1章银行业务概述与分类 310611.1银行业务概念及分类 3103201.2银行业务特点及发展趋势 465851.3银行业务办理的基本原则 420083第2章账户管理业务 4279882.1个人账户开户流程及操作规范 545292.1.1开户流程 5146042.1.2操作规范 5325952.2企业账户开户流程及操作规范 5190452.2.1开户流程 5221842.2.2操作规范 5214812.3账户变更与销户流程及操作规范 5303952.3.1账户变更流程 5318592.3.2账户销户流程 699742.3.3操作规范 68662第3章存款业务 6311443.1活期存款业务办理流程及操作规范 6127523.1.1业务办理流程 6163093.1.2操作规范 6213403.2定期存款业务办理流程及操作规范 6325283.2.1业务办理流程 7112433.2.2操作规范 7106603.3存款利率及计息规则 799943.3.1活期存款利率 72113.3.2定期存款利率 772873.3.3计息规则 712736第4章贷款业务 7204134.1个人贷款业务办理流程及操作规范 8227684.1.1贷款申请 8240094.1.2资料审核 8205004.1.3贷款审批 841264.1.4贷款发放 8325004.1.5还款 826904.1.6贷后管理 8288814.2企业贷款业务办理流程及操作规范 8121394.2.1贷款申请 8147774.2.2资料审核 8144474.2.3贷款审批 8214094.2.4贷款发放 8111314.2.5还款 964764.2.6贷后管理 9232134.3贷款利率及还款方式 9300094.3.1贷款利率 9194524.3.2还款方式 919759第5章支付结算业务 938575.1现金业务办理流程及操作规范 9141255.1.1办理流程 9314885.1.2操作规范 9109455.2转账业务办理流程及操作规范 10232385.2.1办理流程 10148575.2.2操作规范 1017205.3结算工具及其操作规范 10307145.3.1结算工具 1067125.3.2操作规范 107581第6章信用卡业务 10124146.1信用卡申请与发行流程及操作规范 10200596.1.1信用卡申请流程 11102896.1.2信用卡发行操作规范 1170646.2信用卡使用与还款流程及操作规范 11115456.2.1信用卡使用流程 11107896.2.2信用卡还款操作规范 11666.3信用卡风险管理及操作规范 11123776.3.1信用卡风险管理 11312936.3.2信用卡风险操作规范 1131178第7章电子银行业务 12246777.1网上银行办理流程及操作规范 12179217.1.1开通网上银行 12116027.1.2登录网上银行 12168017.1.3网上银行业务操作 12117447.2手机银行办理流程及操作规范 1255817.2.1安装手机银行APP 1280547.2.2注册登录手机银行 12102057.2.3手机银行业务操作 1385577.3自助设备使用及操作规范 13132197.3.1自助设备使用范围 1368537.3.2自助设备操作流程 13319367.3.3自助设备操作规范 1332407第8章国际业务 13306988.1外汇存款与贷款业务办理流程及操作规范 13278648.1.1外汇存款业务办理流程 1348768.1.2外汇贷款业务办理流程 14231438.1.3操作规范 14152638.2国际结算业务办理流程及操作规范 146518.2.1国际结算业务办理流程 14319318.2.2操作规范 14136328.3外汇风险管理及操作规范 1568218.3.1外汇风险管理 15289328.3.2操作规范 1532751第9章银行理财产品 15276569.1理财产品分类及特点 15123819.1.1理财产品分类 1540819.1.2理财产品特点 15225729.2理财产品销售流程及操作规范 16175449.2.1销售流程 166319.2.2操作规范 1623209.3理财产品风险管理及操作规范 1660859.3.1风险管理 1664229.3.2操作规范 173592第10章银行合规与风险管理 1724510.1银行合规管理流程及操作规范 171576410.1.1合规政策制定与修订 172648110.1.2合规培训与教育 171097210.1.3合规监督与检查 171562410.1.4合规风险应对 172123010.2银行风险识别与评估流程及操作规范 181815610.2.1风险识别 181460510.2.2风险评估 182734110.2.3风险控制策略 18968610.3银行内部控制与审计流程及操作规范 18251110.3.1内部控制制度 181966810.3.2内部审计 182775210.3.3内部控制优化 182955310.3.4外部审计与监管 18第1章银行业务概述与分类1.1银行业务概念及分类银行业务是指银行机构为满足客户在资金存放、融通、支付、结算、投资等方面的需求,运用自身的金融资源和专业技能,提供各种金融服务的活动。银行业务按照服务对象、业务性质和功能特点可分为以下几类:(1)存款业务:包括个人存款、企业存款、同业存款等,是银行最基本的业务之一。(2)贷款业务:包括个人贷款、企业贷款、同业拆借等,是银行盈利的主要来源。(3)支付结算业务:包括汇款、托收、信用证等,为客户提供便捷的资金支付和结算服务。(4)投资业务:包括证券投资、基金投资、外汇投资等,是银行资产配置和盈利的重要途径。(5)理财业务:包括个人理财、企业理财等,为客户提供资产管理和增值服务。1.2银行业务特点及发展趋势银行业务具有以下特点:(1)高度信息化:银行业务的开展离不开现代信息技术的支持,如互联网、大数据、云计算等。(2)风险可控:银行业务具有较高的风险管理能力,通过风险评估、信用评级等手段,保证业务安全。(3)服务便捷:银行业务线上线下相结合,为客户提供24小时不间断的服务。(4)创新能力:银行业务不断创新,以适应市场变化和客户需求。银行业务发展趋势如下:(1)数字化转型:银行逐步实现业务线上化、智能化,提升客户体验。(2)跨界融合:银行与互联网企业、金融科技企业等合作,拓展业务领域。(3)普惠金融:银行加大对小微企业和个人客户的扶持力度,推动普惠金融发展。(4)绿色金融:银行积极发展绿色信贷、绿色投资等,支持环保产业。1.3银行业务办理的基本原则银行业务办理应遵循以下基本原则:(1)合法性原则:银行业务办理应严格遵守国家法律法规,保证业务合规。(2)安全性原则:银行业务办理应保证客户资金安全,防范各类风险。(3)盈利性原则:银行业务办理应追求合理的盈利,提高银行经营效益。(4)服务性原则:银行业务办理应以客户为中心,提供优质、高效的服务。(5)创新性原则:银行业务办理应不断推陈出新,满足市场和客户需求。第2章账户管理业务2.1个人账户开户流程及操作规范2.1.1开户流程(1)客户持有效身份证件至银行网点,填写《个人银行账户开户申请表》;(2)银行工作人员审核客户身份证件及相关资料,确认客户身份;(3)客户选择账户类型,并了解账户功能及相关服务;(4)银行工作人员为客户开立账户,并为客户配发银行卡或存折;(5)客户确认账户信息无误后,签字确认。2.1.2操作规范(1)银行工作人员应严格遵守实名制要求,认真审核客户身份证件;(2)保证客户填写申请表信息真实、完整、准确;(3)为客户开立账户时,应详细解释账户类型、功能及相关服务;(4)客户签字确认后,银行工作人员应及时将开户信息录入系统;(5)严格遵守反洗钱法律法规,对可疑交易进行监控和报告。2.2企业账户开户流程及操作规范2.2.1开户流程(1)企业法定代表人或授权代理人持有效证件至银行网点,填写《企业银行账户开户申请表》;(2)提交企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证件复印件;(3)银行工作人员审核企业资料,了解企业基本情况及开户用途;(4)企业法定代表人或授权代理人与银行签订账户管理协议;(5)银行工作人员为企业开立账户,并配发企业银行结算凭证。2.2.2操作规范(1)银行工作人员应严格审查企业证件,保证企业信息真实、完整;(2)了解企业开户用途,防范洗钱、欺诈等风险;(3)与企业签订账户管理协议,明确双方权利和义务;(4)企业账户开立后,银行工作人员应定期对企业账户进行审查;(5)严格遵守反洗钱法律法规,对可疑交易进行监控和报告。2.3账户变更与销户流程及操作规范2.3.1账户变更流程(1)客户持有效身份证件至银行网点,填写《账户变更申请表》;(2)银行工作人员审核客户身份证件及变更申请信息;(3)客户确认变更信息无误后,签字确认;(4)银行工作人员及时更新账户信息,并通知客户。2.3.2账户销户流程(1)客户持有效身份证件至银行网点,填写《账户销户申请表》;(2)银行工作人员审核客户身份证件及账户信息;(3)确认账户无未结清债权债务后,为客户办理销户手续;(4)客户确认销户信息无误后,签字确认。2.3.3操作规范(1)银行工作人员应认真审核客户身份证件及变更、销户申请信息;(2)保证变更、销户申请符合法律法规及银行内部规定;(3)变更、销户手续办理过程中,严格遵守银行操作规程;(4)变更、销户完成后,及时更新系统信息,保证客户权益;(5)对变更、销户过程中的可疑情况,应加强监控,防范风险。第3章存款业务3.1活期存款业务办理流程及操作规范3.1.1业务办理流程(1)客户向银行提出办理活期存款业务的申请。(2)银行工作人员审核客户的有效身份证件,并为客户开立活期存款账户。(3)客户填写存款凭条,注明存款金额。(4)银行工作人员审核存款凭条,确认存款金额无误后,办理存款业务。(5)银行工作人员将存款金额存入客户活期存款账户,并打印存款回单。3.1.2操作规范(1)银行工作人员须严格遵守国家法律法规,审核客户身份真实性。(2)存款凭条填写要求字迹清晰,金额准确,不得涂改。(3)银行工作人员办理存款业务时,应仔细核对存款金额,保证无误。(4)存款业务办理完毕后,及时为客户打印存款回单,并将回单交予客户。3.2定期存款业务办理流程及操作规范3.2.1业务办理流程(1)客户向银行提出办理定期存款业务的申请。(2)银行工作人员审核客户的有效身份证件,并为客户开立定期存款账户。(3)客户填写定期存款凭条,选择存款期限和金额。(4)银行工作人员审核定期存款凭条,确认存款期限和金额无误后,办理存款业务。(5)银行工作人员将存款金额存入客户定期存款账户,并打印定期存款证实书。3.2.2操作规范(1)银行工作人员须严格遵守国家法律法规,审核客户身份真实性。(2)定期存款凭条填写要求字迹清晰,存款期限和金额准确,不得涂改。(3)银行工作人员办理定期存款业务时,应仔细核对存款期限和金额,保证无误。(4)存款业务办理完毕后,及时为客户打印定期存款证实书,并将证实书交予客户。3.3存款利率及计息规则3.3.1活期存款利率活期存款利率按照中国人民银行规定的基准利率执行,各银行可根据实际情况在基准利率基础上上下浮动。3.3.2定期存款利率定期存款利率分为多个档次,存款期限越长,利率越高。具体利率标准由中国人民银行规定,各银行可在规定范围内进行调整。3.3.3计息规则(1)活期存款按日计息,利息每日计入客户存款账户。(2)定期存款采用单利计息,利息在到期时一次性支付给客户。(3)存款利率调整时,各银行应及时通知客户,并按新的利率标准计息。(4)客户提前支取定期存款,按实际存款天数计息,利息按活期存款利率计算。第4章贷款业务4.1个人贷款业务办理流程及操作规范4.1.1贷款申请客户向银行提交个人贷款申请,需填写贷款申请表,并提供有效身份证明、收入证明等相关材料。4.1.2资料审核银行对客户提交的贷款申请资料进行审核,审核内容包括身份真实性、收入稳定性、信用状况等。4.1.3贷款审批根据资料审核结果,银行对贷款申请进行审批。审批通过后,与客户签订贷款合同。4.1.4贷款发放银行按照合同约定将贷款金额发放至客户指定的账户。4.1.5还款客户按照合同约定的还款方式和期限,按时归还贷款本息。4.1.6贷后管理银行对已发放的贷款进行贷后管理,保证贷款用于合法用途,并监控客户还款情况。4.2企业贷款业务办理流程及操作规范4.2.1贷款申请企业向银行提交贷款申请,需提供企业营业执照、财务报表、贷款用途等相关材料。4.2.2资料审核银行对企业提交的贷款申请资料进行审核,审核内容包括企业信用状况、经营状况、还款能力等。4.2.3贷款审批根据资料审核结果,银行对贷款申请进行审批。审批通过后,与企业签订贷款合同。4.2.4贷款发放银行按照合同约定将贷款金额发放至企业指定的账户。4.2.5还款企业按照合同约定的还款方式和期限,按时归还贷款本息。4.2.6贷后管理银行对已发放的贷款进行贷后管理,监控企业贷款使用情况,保证贷款用于合法用途。4.3贷款利率及还款方式4.3.1贷款利率个人贷款利率根据中国人民银行规定的基准利率进行浮动,具体利率根据客户信用状况、贷款期限等因素确定。企业贷款利率参照中国人民银行规定的基准利率,结合企业信用等级、贷款期限等因素进行浮动。4.3.2还款方式(1)等额本息还款:每月还款金额固定,包括部分本金和利息。(2)等额本金还款:每月还款本金固定,利息逐月递减。(3)先息后本还款:先按月支付利息,到期一次性归还本金。(4)不规则还款:根据客户实际还款能力,约定还款金额和期限。银行与客户可根据实际情况选择合适的还款方式。第5章支付结算业务5.1现金业务办理流程及操作规范5.1.1办理流程(1)客户提出现金业务需求;(2)柜员审核客户身份及现金真伪;(3)柜员录入相关信息,进行交易处理;(4)柜员清点现金,与客户确认金额;(5)客户确认无误后,办理完毕。5.1.2操作规范(1)严格执行现金收付管理制度,保证现金安全;(2)严格按照客户身份识别规定,审核客户身份;(3)现金交易过程中,严禁泄露客户信息;(4)现金清点过程中,做到准确、快速,避免误差;(5)对于大额现金业务,应报告上级,并按照规定进行审批。5.2转账业务办理流程及操作规范5.2.1办理流程(1)客户提出转账业务需求;(2)柜员审核客户身份及转账相关信息;(3)柜员录入转账信息,进行交易处理;(4)客户确认转账信息无误后,办理完毕。5.2.2操作规范(1)严格审核客户身份,保证转账业务的真实性;(2)严格按照转账业务规定,核实转账金额、账号等信息;(3)转账交易过程中,保护客户隐私,严禁泄露信息;(4)对于大额转账业务,应报告上级,并按照规定进行审批;(5)保证转账业务的安全、快捷,提高服务水平。5.3结算工具及其操作规范5.3.1结算工具(1)支票;(2)银行汇票;(3)银行本票;(4)电子支付工具;(5)其他结算工具。5.3.2操作规范(1)严格遵循我国票据法等相关法律法规,合规使用结算工具;(2)核实结算工具的真实性、有效性,保证资金安全;(3)按照结算工具的使用规定,正确填写相关信息;(4)加强结算工具的风险防范,防范诈骗、伪造等风险;(5)为客户提供便捷、高效的结算服务,提高客户满意度。第6章信用卡业务6.1信用卡申请与发行流程及操作规范6.1.1信用卡申请流程(1)客户向银行提交信用卡申请表,并提供相关身份证明材料。(2)银行对客户提交的申请材料进行审核,确认其符合信用卡发卡条件。(3)银行根据客户的信用状况、资产状况等因素,决定信用卡的信用额度。(4)审核通过后,为客户发放信用卡,并通过短信、邮件等方式通知客户。6.1.2信用卡发行操作规范(1)严格遵守国家法律法规和银行内部规章制度,保证信用卡发行过程的合规性。(2)认真审核客户提交的申请材料,保证材料真实、完整、有效。(3)合理评估客户的信用状况,合理设定信用额度,防止过度授信。(4)加强信用卡发行过程中的风险控制,防范欺诈风险。6.2信用卡使用与还款流程及操作规范6.2.1信用卡使用流程(1)客户在商户处刷卡消费,或在自助设备上取现。(2)银行根据客户的信用卡交易信息,账单。(3)客户在还款期限内,通过银行提供的还款渠道进行还款。6.2.2信用卡还款操作规范(1)保证客户还款信息的准确无误,避免因操作失误导致还款失败。(2)为客户提供多样化的还款渠道,如网银、手机银行、柜台等。(3)按时提醒客户还款,避免逾期产生不必要的费用。(4)对客户还款行为进行监控,防范恶意透支、套现等风险。6.3信用卡风险管理及操作规范6.3.1信用卡风险管理(1)建立完善的信用卡风险管理体系,保证信用卡业务的稳健发展。(2)加强对信用卡欺诈、套现等风险的识别和防范。(3)定期对信用卡客户的信用状况进行评估,调整信用额度。(4)对异常交易进行实时监控,及时采取风险控制措施。6.3.2信用卡风险操作规范(1)严格按照国家法律法规和银行内部规章制度,开展信用卡风险管理工作。(2)加强对风险防范知识的培训,提高员工的风险防范意识。(3)建立健全风险信息共享机制,提高风险防范和处置能力。(4)对风险事件进行及时报告,保证风险得到有效控制。第7章电子银行业务7.1网上银行办理流程及操作规范7.1.1开通网上银行(1)客户携带有效身份证件前往银行网点申请办理网上银行业务。(2)填写并提交《网上银行服务申请表》。(3)银行工作人员为客户开通网上银行业务,并发放网上银行证书。7.1.2登录网上银行(1)客户在浏览器地址栏输入银行官方网站地址,进入网上银行登录页面。(2)输入用户名、密码和验证码,“登录”按钮。(3)登录成功后,系统自动跳转到网上银行首页。7.1.3网上银行业务操作(1)查询:客户可查询账户余额、交易明细、电子对账单等信息。(2)转账:客户填写转账信息,包括收款人、收款账号、转账金额等,确认无误后提交转账申请。(3)支付:客户可使用网上银行进行缴费、支付等业务。(4)投资:客户可进行基金、理财等投资产品的购买、赎回操作。7.2手机银行办理流程及操作规范7.2.1安装手机银行APP(1)客户在手机应用商店搜索并银行官方手机银行APP。(2)完成后,安装并打开手机银行APP。7.2.2注册登录手机银行(1)打开手机银行APP,“注册”按钮。(2)输入有效身份证件信息、手机号码等,“下一步”。(3)设置登录密码,“确认”。(4)输入手机验证码,完成注册。(5)登录手机银行,输入用户名和密码,“登录”。7.2.3手机银行业务操作(1)查询:客户可查询账户余额、交易明细等信息。(2)转账:客户填写转账信息,确认无误后提交转账申请。(3)支付:客户可使用手机银行进行缴费、支付等业务。(4)投资:客户可进行基金、理财等投资产品的购买、赎回操作。7.3自助设备使用及操作规范7.3.1自助设备使用范围自助设备包括ATM机、自助终端、存取款一体机等,客户可进行取款、存款、转账、查询等业务。7.3.2自助设备操作流程(1)插入银行卡,输入密码,进入操作界面。(2)根据提示选择所需业务,如取款、存款、转账等。(3)按照屏幕提示,完成相关业务操作。(4)取回银行卡,确认打印的交易凭条无误后离开。7.3.3自助设备操作规范(1)操作过程中,注意保护个人信息,防止泄露。(2)操作过程中,如遇问题,请及时与银行工作人员联系。(3)使用自助设备时,遵守公共秩序,保持设备清洁,爱护公共财产。第8章国际业务8.1外汇存款与贷款业务办理流程及操作规范8.1.1外汇存款业务办理流程(1)客户申请:客户填写外汇存款申请表,并向银行提交有效身份证件及外汇来源证明。(2)资料审核:银行对客户提交的资料进行审核,保证其符合国家外汇管理局的相关规定。(3)开立账户:审核通过后,为客户开立外汇存款账户,并指导客户了解账户管理相关规定。(4)存款操作:客户按照银行规定,将外汇资金存入指定账户。(5)通知客户:存款成功后,银行向客户发送存款确认通知。8.1.2外汇贷款业务办理流程(1)客户申请:客户填写外汇贷款申请表,并提供贷款用途、还款来源等相关资料。(2)资料审核:银行对客户提交的资料进行审核,保证其符合国家外汇管理局的相关规定。(3)贷款审批:银行根据客户的信用状况、还款能力等因素进行贷款审批。(4)签订合同:贷款审批通过后,银行与客户签订外汇贷款合同,明确双方权利义务。(5)放款操作:银行按照合同约定,将外汇贷款资金发放至客户指定账户。(6)还款操作:客户按照合同约定,按时归还外汇贷款本息。8.1.3操作规范(1)遵守国家外汇管理局的相关规定,严格执行外汇存款与贷款业务操作流程。(2)严格审核客户提交的资料,保证其真实、合法、有效。(3)加强风险防范,合理评估客户的信用状况和还款能力。(4)妥善保管客户资料,保护客户隐私。8.2国际结算业务办理流程及操作规范8.2.1国际结算业务办理流程(1)客户申请:客户填写国际结算业务申请表,并提供相关贸易背景资料。(2)资料审核:银行对客户提交的资料进行审核,保证其符合国家外汇管理局及国际贸易惯例的相关规定。(3)确定结算方式:根据客户需求及贸易背景,选择合适的结算方式,如信用证、托收、汇款等。(4)业务操作:按照确定的结算方式,为客户提供国际结算服务。(5)通知客户:结算完成后,银行向客户发送结算通知。8.2.2操作规范(1)严格遵守国家外汇管理局及国际贸易惯例的相关规定,保证国际结算业务的合规性。(2)加强风险防范,审慎评估客户的信用状况及贸易背景。(3)提高业务处理效率,保证结算资金的安全、及时到账。(4)妥善保管客户资料,保护客户隐私。8.3外汇风险管理及操作规范8.3.1外汇风险管理(1)银行应建立健全外汇风险管理体系,对汇率风险、信用风险等进行有效识别、评估和控制。(2)通过衍生品工具、外汇期权等手段,为客户提供外汇避险服务。(3)加强对外汇市场的研究与分析,及时调整风险管理策略。8.3.2操作规范(1)严格遵守国家外汇管理局的相关规定,保证外汇风险管理的合规性。(2)客观公正地为客户提供外汇避险方案,避免利益冲突。(3)加强内部风险管理,保证外汇衍生品交易等业务的风险可控。(4)提高员工的风险意识,加强风险防范培训。第9章银行理财产品9.1理财产品分类及特点9.1.1理财产品分类银行理财产品根据投资方向、期限、收益方式等特点,可分为以下几类:(1)货币市场类理财产品;(2)债券类理财产品;(3)股票类理财产品;(4)混合类理财产品;(5)结构性理财产品;(6)另类投资理财产品。9.1.2理财产品特点各类理财产品具有以下特点:(1)期限灵活:理财产品期限涵盖短期、中期和长期,满足不同投资者需求;(2)收益稳定:相较于传统存款,理财产品收益相对较高,且较为稳定;(3)风险可控:理财产品投资方向多样,可通过风险评估和分散投资降低风险;(4)投资门槛低:部分理财产品起购金额较低,适合大众投资者;(5)流动性好:货币市场类理财产品具有较高流动性,可随时申购和赎回。9.2理财产品销售流程及操作规范9.2.1销售流程(1)客户需求分析:了解客户的风险承受能力、投资期限和收益期望,为客户推荐合适的理财产品;(2)产品介绍:向客户详细解释所选理财产品的投资方向、收益方式、风险等级等;(3)风险评估:对客户进行风险评估,保证客户了解并接受所投资理财产品的风险;(4)签订合同:客户确认购买意向后,签订理财产品销售合同;(5)资金划转:客户将购买理财产品的资金划转到指定账户;(6)产品成立:理财产品达到成立条件后,正式成立;(7)收益分配:理财产品到期后,按照约定进行收益分配。9.2.2操作规范(1)遵循合规性原则:理财产品销售过程中,严格遵守国家法律法规和银行内部规章制度;(2)信息披露:向客户提供真实、准确、完整的理财产品信息,不得隐瞒或误导客户;(3)风险提示:充分揭示理财产品风险,保证客户在了解风险的前提下作出投资决策;(4)客户资料保管:妥善保管客户资料,保证客户信息安全;(5)禁止不当销售行为:不得采取欺诈、胁迫等不正当手段进行理财产品销售。9.3理财产品风险管理及操作规范9.3.1风险管理(1)市场风险:密切关注市场动态,合理配置理财产品投资组合,降低市场风险;(2)信用风险:对理财产品投资对象的信用进行评估,保证信用风险
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 2024年度物业租赁管理合同标的明细3篇
- 10000吨年产乳化蜡建设项目可行性研究报告
- 肠道子宫内膜异位症病因介绍
- 茶叶知识培训课件
- 国外课件教学
- 肛门坠胀病因介绍
- 肌瘤病因介绍
- 老年支气管哮喘病因介绍
- 二零二四年度技术研发合作合同的主要条款确认3篇
- 粤教沪科版九年级物理第十一章过关训练课件
- 借款协议(父母借款给子女买房协议)(二篇)
- 2024-2025学年小学美术一年级下册(2024)岭南版(2024)教学设计合集
- 2024年安徽省文化和旅游行业职业技能大赛(导游赛项)考试题库(含答案)
- 《工会工作制度》会议纪要
- DB34T 579-2021 住宅区智能化系统工程设计、验收标准
- 外研版英语2024七年级上册全册单元知识清单(记忆版)
- 2024年全民禁毒知识(防毒、识毒)等相关知识试题与答案
- 电商平台商品销售数据分析报告
- 商务招待管理办法
- 2024新版英语英语3500个单词分类大全
- 萘系高效减水剂生产建设项目可行性研究报告
评论
0/150
提交评论