2024年新一代数字信贷体系

新一代数字信贷体系一、体系概况多法人体制下需求多样性各地区经济发展水平、文化差异、市场需求不同，行社经营理念存在差异农村经济主体遭遇融资困境融资渠道有限、融资贵、融资慢，难以“一站式”获取信贷金融服务信用评价体系缺乏数据驱动农村客户数字足迹较少，导致信用评估准确性与及时性受限，影响信贷决策效率新一代信息技术基础设施日趋完善分布式系统逐渐成为转型升级重要推动力系统技术架构与业务模式陈旧缺乏针对特定区域、特定产业的定制化解决方案，难以满足多样化需求亟待搭建数据驱动体系运用数据要素协同、复用、融合赋能机理搭建数据驱动体系，促进业务发展DBDBECA如客户数据、信贷数据等二、体系阐述平台建设：4个重要系统，63个关联系统（自主研发）贷款产品风控系统大数据平台贷款产品风控系统大数据平台核算系统进件系统新信贷管理系统核心系统渠道系统统一运营体系化统一运营体系化独立部署松耦合可配置的信贷产品全流程研制及运营管理渠道层业务层账务层业务层账务层模型层风险要素模型层数据处理层数据数据处理层数据资源层6大逻辑应用层2.3技术栈服务器采用信创设备，提升系统安全数据获取数据反馈数据获取数据反馈业务模式行社间数据隔离统一身份鉴权用户权限角色配置短信验证+人脸识别+CA加签+征信查询技术手段数据修改留痕安全沙箱安全加固VPN数据加密文档水印数据处理数据管理数据仓库平台历史数据平台批量平台大数据平台外部数据平台实时计算平台数据服务平台数据服务平台数据加工数据分析数据加工贷中贷前贷中贷前信管&风控&定价系统融合反欺诈模型统一授信和多维额度管控用户操作全流程风控管理信管&风控&定价系统融合反欺诈模型统一授信和多维额度管控用户操作全流程风控管理支持行社个性化风控模型手机银行实时接入客户交易风险监控系统结合人脸识别技术，调用大数据平台-农信银数据，高效识别客户涵盖对公、对私各类风险指标涵盖对公、对私各类风险指标差异化风险管理审批流程利率定价系统风险定价可视化客户与业务视图逾期客户差异化催收监测预警客户还款情况不良贷款处置线上全流程作业管控客户进件调用信用风控系统准入规则客户进件调用信用风控系统准入规则多种评估模型，押品定期重估及风险减值测算引入RPA技术，批量排查全行抵押品,跟踪预警押品状态集约中心集约中心信贷管理系统二次标签客户信息系统独立管理客户画像系统分类供数大数据平台调优数据信贷管理系统二次标签客户信息系统独立管理客户画像系统分类供数大数据平台调优数据组织两场需求专题研讨会、开展业务流程沙四轮功能测试、两轮非功能测试，55个数据跑批测试、数据迁移测试等练练向金融监管局报备9月16日晚：9家行社进降本增效、流程管控、产品速迭、数据治理本增效管理方面：个性化配置信贷产品，构建各类授信额度模型、个本增效渠道方面：集成于统一运营门户，实现用户一键登录即可办理多项跨系统业务；多渠道开展信贷业务流程方面：各类集约化运营中心产品迭产品迭代速度快实现技术语言业务化，支持产品、业务和流程的快速配置。个性化产品研发周期从数月缩短至1至3天全流程全流程风控嵌入引入行外数据，结合行内数据，灵活构建风控模型采用“行社自主+省联社托底”的管理模式，涵盖对公、对私各类风险指标在申贷、办理、合同、支用等多环节嵌入风控，实时展示监管数监管数据质量高推进全省信贷类数据标准化建设针对客户、贷款产品、机构、客户经理等公共信息问题数据的治理工作我省农信积极推进科技创新成果转化，为基于新一代数字信贷体系建设奠定基础。三、总结展望信贷管理系统贷款产品核算系统进件系统统一会计核算平台信贷管理系统贷款产品核算系统进件系统统一会计核算平台一是打造农信版“信贷工厂模式”二是整合行内外客户信息三是激活信贷数据要素价值四是全流程一体化的信贷服务体验线下”、“远程+现场”、全流程一体化的信贷传统渠道客户综合权益系统客户营销决策系统客户画像系统新收银台传统渠道客户综合权益系统客户营销决策系统客户画像