经济师中级金融专业知识与实务（金融机构与金融制度）模拟试卷4

经济师中级金融专业知识与实务（金融

机构与金融制度）模拟试卷4

一、单项选择题（本题共14题，每题1.0分，共14

分。）

1、在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。

A、金融交易之前的信息不对称

B、金融交易之后的信息不对称

C、金融交易之前的交易成本

D、金融交易之后的交易成本

标准答案：A

知识点解析：金融机构职能之一是减少信息成本。在金融交易做出准确决策时，时

常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导

致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。金融机构有专门的信息

处理能力，具有信息搜寻和核实优势，可以有效解决信息生产中的可信度，可以节

约道德风险中的监督成本，从而减少投资者和筹资者之间由于信息不对称而导致的

逆向选择和道德风险，降低信息成本。

2、下列金融机构中，属于间接金融机构的是（）。

A、投资银行

B、商人银行

C、商业银行

D、证券公司

标准答案：C

知识点解析：间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集

资金，另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金

融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。

3、存款类金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机

构中，属于存款类金融机构的是（）。

A、养老基金

B、投资银行

C、保险公司

D、信用合作社

标准答案：D

知识点解析：存款类金融机构包括商业银行、储蓄银行、信用合作社、财务公司

等。

4、第二次世界大战后，在西方国家契约性金融机构中迅速发展起来的金融形式是

（）。

A、衍生交易

B、养老基金

C、投资基金

D、证券交易

标准答案：B

知识点解析：养老基金是第二次世界大战后在西方国家契约性金融机构中迅速发展

起来的金融形式。

5、由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央

银行职能，这种中央银行组织形式属于（）。

A、一元式中央银行制度

B、二元式中央银行制度

C、跨国的中央银行制度

D、准中央银行制度

标准答案：C

知识点解析：跨国的中夬银行制度即由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中

央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这种中央

银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

6、具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组

织制度是（）制度。

A、单一银行

B、持股公司

C、连锁银行

D、分支银行

标准答案：D

知识点解析：本题考查商业银行组织制度的相关知识。分支银行制度的优点有：

①规模效益高；②竞争力强；③易于监管。其缺点是：①加速银行的垄断和集

中；②管理难度大。

7、由某一集团公司成立持股公司，控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购

的银行仍然具有独立法人地位。这种商业银行组织制度属于（）制度。

A、持股公司

B、单一银行

C、连锁银行

D、分支银行

标准答案：A

知识点解析：持股公司制度又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该

公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。

8、既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是()制

度。

A、专业化银行

B、综合性银行

C、连锁银行

D、持股银行

标准答案：B

知识点解析：综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业

银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面

金融业务的银行制度。

9、政策性金融机构通过直接或间接资金投放，吸引商业银行金融机构或民间资金

从事符合经济政策意图的投资，从而发挥引导资金流向的作用。政策性金融机构的

这种职能属于()。

A、补充性职能

B、选择性职能

C、服务性职能

D、倡导性职能

标准答案：D

知识点解析：倡导性职能又称诱导性职能，是指政策性金融机构以直接或间接的资

金投放。吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，以

发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。

10、澳大利亚采取的双峰式监管模式是分别设立了澳大利亚审慎监管局和澳大利亚

证券投资委员会，分别对各类金融机构的审慎经营以及市场行为进行监管，这属于

()的监管模式。

A、分业监管

B、统一监管

C、超级监管

D、机构监管

标准答案：B

知识点解析：统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一

监管机构进行监管。统一监管的典型案例是澳大利亚采取的双峰式监管模式。

11、我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()。

A、信托投资公司

B、财务公司

C、货币经纪公司

D、金融租赁公司

知识点解析：总分行制是各国商业银行普遍采用的组织形式，但不是所有商业银行

都实行的制度，A项错误。D项属于单一银行制度的特点，故错误。

17、目前\在我国金融监管中存在的问题主要有（），

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：我国是典型的机构监管。机构监管是不同类型的金融机构（通常指商

业银行、证券公司、基金公司和保险公司）的所有业务由不同的监管机构按照不同

的标准和体系进行监管。机构监管的主要潜在问题是不同监管机构对于不同金融机

构相类似的金融业务可能采取不同的监管体制和标准，造成监管重叠或监管缺位现

象的产生，并导致监管套利出现。混业经营日益普遍，金融监管与金融市场发展脱

节，不利于金融市场的稳定发展。

18、目前，我国境内外资银行的主要类型有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：目前，在我国境内的外资银行有以下类型：①一家外国银行单独出

资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融

机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外

国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性

机构。外国银行代表处是指受银保监会监管的银行类代表处。

19、货币经纪是金融行业小而精的领域，是金融基础设施中不可或缺的一部分，其

优点包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：货币经纪是金融行业小而精的领域，是金融基础设施中不可或缺的一

部分。作为市场的润滑剂，货币经纪已经覆盖了货币、债券等市场，有效整合了市

场需求，降低交易成木，提高交易效益。

20、根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：中国人民策行的职责（20项）总结起来是以下几个方面：①发行的银

行，即发行、管理人民币。②银行的银行，即监督银行间各种市场（债券市场、货

币市场、票据市场、外汇市场、黄金市场），制定规范金融控股公司的规则并执

行，承担最后贷款人的责任。③国家的银行，即经理国库、开展国际金融合作、

代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。④监督管理的银行，

即拟订金融发展与改革规划、负贡宏观审慎管埋框架、拟订金融业重大法律法规、

制定货币政策、信贷政策、人民币汇率政策，牵头负责系统性金融风险防范和应急

处理