2022年半年度银行业金融机构监管处罚分析

年上半年度银行业金融机构监管处罚分析提纲一、2022年上半年度银行业重点监管领域二、罚单全国区域分布情况三、监管处罚分析利器——标签和可视化驾驶舱四、银行业重点监管处罚分析（1）处罚概览（2）处罚重点领域（3）处罚对象分析（4）处罚事由分析（5）处罚单位及处罚内容合并分析（6）处罚依据法律条文分析（7）处罚金额“超百万”罚单五、金融资产管理公司、金融租赁公司、信托公司、集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等处罚分析（1）处罚概览（2）处罚对象分析（3）处罚事由分析（4）处罚依据法律条文分析六、年度钜献——2022版智能法规系统新功能与新特色前言2022年上半年度，银保监会及其派出机构对银行业金融机构开出2039份罚单。罚单主要分布在银行业、其他非银机构（金融资产管理公司、金融租赁公司、信托公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等）。1-6月，银保监会、人民银行出台各类监管制度。银保监会修订关联交易管理办法、规范银行服务市场调节价管理、加快银行业数字化转型、支持保障性租赁住房发展、加强新市民金融服务工作等。人民银行规范银行间债券市场债券借贷业务、银行业金融机构境外贷款业务、加强客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存、防范和处置非法集资、人行行政执法等。

一、2022年上半年度银行业重点监管领域2022年上半年度，中国银保监会出台30余监管制度。监管制度侧重金融业新供给、房地产、消费者权益保护、数字化转型等领域。中国人民银行颁布10余部监管制度，侧重人行行政执法、行政处罚程序标准化，境外贷款、债券借贷等。1）新供给经济结构转型升级，金融业新供给集中在新市民金融服务、公路交通高质量发展、养老金融、城市更新等。制度名称文号颁布日期颁布机构中国银保监会关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见银保监发〔2022〕10号2022年5月6日中国银保监会中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知银保监规〔2022〕8号2022年4月28日中国银保监会中国银保监会交通运输部关于银行业保险业支持公路交通高质量发展的意见银保监发〔2022〕8号2022年4月15日中国银保监会中国银保监会办公厅关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知银保监办发〔2022〕35号2022年4月2日中国银保监会办公厅中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服务工作的通知银保监发〔2022〕4号2022年3月4日中国银保监会中国人民银行2）房地产监管部门坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。制度名称文号颁布日期颁布机构中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知银发〔2022〕115号2022年5月15日中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国银保监会住房和城乡建设部关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见银保监规〔2022〕5号2022年2月16日中国银保监会住房和城乡建设部中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知银发〔2022〕30号2022年1月30日中国人民银行中国银行保险监督管理委员会3）消费者权益保护1月，为规范银行服务市场调节价管理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验，银保监会规范银行服务市场调节价管理。制度名称文号颁布日期颁布机构中国银保监会关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见银保监规〔2022〕2号2022年1月15日中国银保监会4）数字化转型加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，银保监会出台《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。制度名称文号颁布日期颁布机构中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见银保监办发〔2022〕2号2022年1月10日中国银保监会办公厅5）行政执法4月，为促进中国人民银行及其分支机构依法履行职责，严格规范公正文明执法。人民银行出台《中国人民银行执法检查程序规定》、《中国人民银行行政处罚程序规定》。制度名称文号颁布日期颁布机构中国人民银行执法检查程序规定中国人民银行令〔2022〕第2号2022年4月14日中国人民银行中国人民银行行政处罚程序规定中国人民银行令〔2022〕第3号2022年4月14日中国人民银行

二、罚单全国区域分布情况1、罚单省份分布图2039张罚单分布在31个省份，其中罚单数量排名前五位的省份为黑龙江、江西、湖南、安徽、广东。广东省监管部门做出151次行政处罚，占比近1成。2、罚款金额过千万省份银保监及其派出机构对银行业金融机构罚款74842.02万元，其中罚款金额过千万的省份24个，分别是浙江、山东、广东、山西、陕西、黑龙江、福建、湖北、北京、云南、、湖南、安徽、江西、新疆、广西、四川、上海、河南、辽宁、内蒙古、江苏、贵州、甘肃。浙江监管局开出107张罚单，合计罚款7971.36万元，占全部罚单金额超1成。3、机构、个人罚单分布图处罚对象上看，其中机构罚单占比44.38%，个人罚单占比55.62%。罚没金额占比上看，其中机构罚没金额占比96.82%，个人罚没金额占比3.18%。

三、监管处罚分析利器——标签和可视化驾驶舱古人云：工欲善其事必先利其器。银行机构从业人员要了解业务和制度，最适合的方式是通过案例学习监管制度。案例是经验的总结，分为商务案例、风险案例、处罚案例等。笔者认为处罚案例是集合风险、监管制度等一体化的生动反映。从业人员通过监管处罚案例，了解到当前重要风险和监管处罚热点等。前车之鉴，同业监管处罚案例帮助从业人员了解自身环境下、当前面临的主要问题和难点。如何学习好监管处罚案例？笔者推荐一是标签学习法，二是可视化驾驶舱。★标签学习——直击重点2022版法询智能法规系统为读者提供标签化学习，通过标签组合直接锁定成千上万个处罚案例，发现其中的规律，揭示案例背后的风险点和重点监管制度。举例同业、理财业务中表内外债券业务的标签，系统提供了16个债券类标签。如标签1债券投资EAST，标签2代持债券，标签3债券定价，标签4债券登记，标签5债券交易，标签6债券投资集中度，标签7债券授信，标签8代理债券，标签9人民币债券，标签10债券发行，标签11债券评级，标签12企业债，标签13信用债，标签14低评级债券，标签15债券投资，标签16债券承销等标签。通过标签分类与标签组合快速帮助从业人员发现本工作领域重点处罚案例，通过监管处罚案例学习业务风险点和操作重点环节，防范日常经营风险。★可视化驾驶舱——化繁为简可视化驾驶舱，将复杂的处罚案例数据经过系统科学加工后可视化展示，为读者提供看得到的数据、看的清楚的数据。通过数据了解监管处罚热点、难点。2022版法询智能法规系统，做足可视化驾驶舱功能，一方面可以帮助从业人员实时动态掌握详细的数据，二是从业人员（研究人员）通过可视化工具，实现研究分析报告撰写。本系统提供处罚趋势图、同期比、处罚对象分布图、受罚单位柱状图、处罚省市地图等几十种丰富动态图，读者可以一键下载自动生成，为撰写研究报告提供了神器。笔者撰写2022年上半年监管处罚研究报告中使用了上百个图片，生动展示处罚事由、处罚省份分布图等均由系统提供支持，一键查询、自动生成、下载表格、系统生成分析视图。2022版法询智能法规系统做到了为笔者提供方便、可靠的系统支持。标签和可视化驾驶舱为撰写研究报告、分析资料提供了极大方便，数据化展示，图表化分析。可视化驾驶舱——丰富展示功能可视化展示对象系统可视化图谱监管处罚（人行、银保监、证监会、外管局等）趋势图同期比处罚对象分布处罚实施机构处罚实施机构堆积图处罚实施机构柱状图处罚实施机构趋势图处罚实施机构分布受罚单位受罚单位堆积图受罚单位柱状图受罚单位趋势图受罚单位分布处罚省市处罚省市分布处罚省市地图数据来源：法询智能法规系统（/）

四、银行业重点监管处罚分析（1）处罚概览2022年上半年，银保监会针对银行业发布了1827份罚单。基本情况如下：①警告951次：其中其中警告单位23个，警告个人928人。②罚款金额74768.1万元（其中罚款单位72500万元，罚款个人2268.1万元）；罚没金额：1658.24万元，其中没收违法所得308.39万元。③禁止从事银行业工作153人：其中终身（99人）、15年（1人）、10年（7人）、7年（5人）、6年（5人）、5年（15人）、3年（10人）、2年（8人）、1年（3人）。④取消高级管理人员任职资格25人：终身（6人）、10年（1人）、5年（4人），3年（4人），2年（5人）、1年（5人）。⑤其他：责令改正共88份，责令对相关责任人给予纪律处分共6份。

（2）监管处罚——重点与要点笔者结合监管部门处罚案例，罚单数量和罚款金额，监管部门出台监管制度，分析2022年上半年银行机构处罚重点领域。1、首次对2家理财公司开出行政罚单《商业银行理财业务监督管理办法》第十四条规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。理财业务作为特殊表外业务需要设立子公司独立开展。暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门。2022年5月，中国银行保险监督管理委员会对光大理财有限责任公司、中银理财有限责任公司各开出一张监管罚单。处罚事由涉及公募理财产品持有单只证券的市值比例、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、理财产品投资估值方法、理财公司对关联法人的认定等。2、房地产领域1-6月，各地监管部门对银行机构开出238张涉及房地产领域罚单，罚没19468.83万元。上半年，监管部门出台支持保障性租赁住房发展的指导意见。此外房地产贷款集中度管理方面，保障性租赁住房不纳入集中度管理。从政策角度看，监管部门对房地产行业调整结构，金融政策支持自持类和非自有产权类保障性租赁住房。处罚事由看，信贷资金违规流入房市，比如消费贷款、经营贷等信贷资金流入房市、信用卡资金流入房市等。银行机构违规为房企提供资金，比如违规为四证不全房企提供融资，房开贷管理不审慎，为房企提供社团贷款，违规向房地产企业发放流动资金贷款等。银行业重点领域整治至少分为三个周期，前期制度出台，中期回头看，后续再回头看。3、EAST2022年3月、4月、5月，监管部门连续对23家金融机构及7位从业人员EAST质量控制不到位，漏报、错报监管标准化数据（EAST）字段等事宜开出23张监管罚单，罚没9042万元。EAST系统一是系统搭建，二是数据报送工作。强化银行机构数据质量管理责任，持续开展EAST数据检核评估和通报反馈,提升了保险机构EAST源数据质量。在良好源数据基础上，提升应用数据系统分析、研判风险能力。4、员工管理2021年银保监会开展《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》，要求银行机构组织开展内控机制与信息化建设、屡查屡犯整治、员工行为管理和案例示警等专题的经验交流与培训，提升行业整体内控合规管理水平。逐步建立黑名单制度，做好与监管部门的信息共享，防止行业从业人员“带病流动”。银行机构风险事件表明内部员工管理不到位形成操作风险、案件风险和声誉事件。1、2季度各地监管部门重视银行机构员工管理现场检查，开出201张罚单累计罚没11945万元。5、案防管理1-6月，案防领域监管部门开出135张罚单，合计罚没3576.9万元。案防工作需要全行业共同努力，围绕“防”字做文章，以“图之于未萌，虑之于未有”的风控理念抓紧抓实抓细各项案防工作。银行保险机构做好案件集中清理与从业人员行为排查等重点工作，确保各项监管要求落实到位。

（3）处罚对象分析1827份罚单针对银行类单位类型有：城商行、村镇银行、股份制商业银行、国有大型银行、理财公司、民营银行、农村信用社、农商行、外资银行、政策性银行等。1、罚单数量上看，其中排名前五位的为：农商行、国有大型银行、城商行、股份制商业银行、村镇银行。2、罚款金额上看，其中排名前五位的是：农商行、股份制商业银行、国有大型银行、城商行、村镇银行。上半年农商行罚款18160.72万元，占全部罚款金额超2成。

（4）处罚事由分析上半年，银保监会及其派出机构对银行机构做出1827次监管处罚。笔者整理出30大业务领域中300余条处罚事由。

1、公司治理（25个处罚事由）1）监事会履职（1个处罚事由）2022年4月2日，龙江银行股份有限公司监事会未能有效履行监督职责收到属地监管部门2张罚单。此处处罚事由为监事会未能有效履行监督职责。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容黑银保监罚决字〔2022〕28号2022-04-02兰海林（龙江银行股份有限公司）对龙江银行股份有限公司监事会未能有效履行监督职责负有责任。警告并处罚款5万元。黑银保监罚决字〔2022〕18号2022-04-02龙江银行股份有限公司1.监事会未能有效履行监督职责。罚款1260万元。数据来源：法询智能法规系统（/）2）高管代履职（3个处罚事由）高管代履职方面，1-6月监管部门开出3张罚单。此处处罚事由为代为履职超期违规履职、超代为履职期限违规履职、行长代为履职超期。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容通银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-13科尔沁左翼后旗农村信用合作联社代为履职超期违规履职罚款30万元通银保监罚决字〔2022〕3号2022-01-23内蒙古库伦农村商业银行股份有限公司）超代为履职期限违规履职罚款30万元临银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-10乡宁农商银行）赵新平（乡宁农商银行）

薛忠明（乡宁农商银行）

任建文（乡宁农商银行）行长代为履职超期责令乡宁农商银行改正，罚款110万元；对赵新平罚款10万元；对薛忠明罚款10万元；对任建文罚款5万元；责令乡宁农商行对其余责任人给予纪律处分。数据来源：法询智能法规系统（/）3）董事长履职（8个处罚事由）1、2季度，19位银行机构董事长受到监管处罚，机构类型为城商行、农商行、村镇银行。处罚事由为未经资格核准实际履行高级管理人员、员工行为管理不当、贷款审批严重不审慎、违规核销贷款的违法违规行为、委托贷款出具兜底协议、未按规定对股东质押本行股权、未按监管规定及时报送案件信息、与第三方合作开展贷款业务不审慎。4）监事长履职（8个处罚事由）1月-6月，3家农村中小金融机构监事长受到监管处罚，此次处罚事由为瞒报案件信息、信贷管理不到位、内控管理不到位。监事长履职处罚案例颁布单位处罚日期受罚人案由处罚内容中国银保监会曲靖监管分局2022-02-16龚祥（富源县农村信用合作联社）龚祥（时任富源县农村信用合作联社监事长）对富源县农村信用合作联社瞒报案件信息的违法违规行为负有直接责任。警告中国银行保险监督管理委员会永州监管分局2022-01-24唐庆贺（湖南蓝山农村商业银行股份有限公司）担任蓝山农商行监事长期间，对部分信贷管理不到位的违法违规行为负直接责任。警告中国银保监会保山监管分局2022-01-06王永康（云南昌宁农村商业银行股份有限公司）王永康（时任云南昌宁农村商业银行股份有限公司监事长）对内控管理不到位的违法行为负管理责任。警告数据来源：法询智能法规系统（/）5）任职资格管理（10个处罚事由）上半年，银行机构高管任职资格管理方面，监管部门做出25次行政处罚。此处处罚事由为未经任职资格核准实际履职、高管人员未经任职资格核准实际履职、高管人员未经任职资格核准履职、高级管理人员任职资格管理不到位、未取得高管任职资格违规履职、董事高级管理人员未经任职资格核准即履职、董事和高管未经任职资格审批即实际履职、高管未经监管部门任职资格核准实际履职、高级管理人员未经任职资格核准履职、理事取得任职资格核准前实际履职。25次行政处罚分别由北京监管局、内蒙古监管局、通辽监管分局等开出。受罚机构集中在农村信用社、农商行、村镇银行、国有大型银行、城商行等。

2、股东股权管理（11个处罚事由）股东股权管理方面，1-6月，监管部门开出47张罚单。1）股东管理（6个处罚事由）上半年，银行机构股东管理不到位受到监管部门41次行政处罚。此处处罚事由为变相接受本行股权质押为股东提供融资、贷款资金流入该行主要股东及相关企业、未按要求核实并报告本行主要股东信息、未按规定对股东质押本行股权、在董事会行使表决权进行有效管理、未按规定审查股东资质、股东借款余额超过其持有经审计的该行上一年度股权净值、股东入股资金来源不符合监管要求。2）股权管理（5个处罚事由）1-6月，各地监管部门对银行机构股权管理不规范开出5张罚单，此处处罚事由为违规办理股权质押业务、未经监管部门核准擅自变更股权、股东股权管理问题整改不及时、违规发放用于受让本行股权的个人贷款。5张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会河池监管分局、中国银行保险监督管理委员会临沂监管分局、中国银行保险监督管理委员会宜春监管分局开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容河银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-26广西罗城农村商业银行股份有限公司违规办理股权质押业务罚款七十五万元河银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-26吴军（广西罗城农村商业银行股份有限公司）违规办理股权质押业务警告并处罚款五万元临银保监罚决字〔2022〕7号2022-01-10贾龙女（）未经监管部门核准擅自变更股权警告临银保监罚决字〔2022〕3号2022-04-01临商银行股份有限公司股东股权管理问题整改不及时罚款65万元宜银保监罚决字〔2022〕12号2022-04-20江西丰城农村商业银行股份有限公司违规发放用于受让本行股权的个人贷款罚款30万元数据来源：法询智能法规系统（/）

3、关联交易（17个处罚事由）1）重大关联交易（5个处罚事由）1-6月，重大关联交易方面，监管部门开出14张罚单。此处处罚事由为未按规定审查批准重大关联交易并向监管部门报告、重大关联交易未报关联交易委员会审查和董事会审批、重大关联交易审批程序不合规 重大关联交易未按照监管要求进行审批、重大关联交易未按规定审查审批。2）关联方识别（3个处罚事由）1-6月，关联方管理，监管部门开出4张罚单。此处处罚事由为关联方识别不到位、关联方管控不审慎、未完整识别关联方。4张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会天津监管局、中国银行保险监督管理委员会丽水监管分局、中国银行保险监督管理委员会宁波监管局开出。3）关联方业务管理（9个处罚事由）关联方业务管理方面，1-6月，监管部门开出25张罚单。此次处罚事由为关联方的贷款条件优于对非关联方同类贷款条件、关联方贷款管理失控、向关联方发放无担保贷款、对关联方的贷款条件优于对非关联方同类贷款条件、对关联方贷款管理失控、关系人发放的个人按揭贷款条件优于其他借款人同类贷款条件、未识别关联方授信风险、向关联方发放的贷款被挪用购买债券、向关联方发放优于对非关联方同类交易条件的贷款。此处监管罚单由中国银行保险监督管理委员会巴彦淖尔监管分局、中国银行保险监督管理委员会衡阳监管分局、中国银行保险监督管理委员会牡丹江监管分局、中国银行保险监督管理委员会大连监管局等做出。篇幅所限笔者列出10个案例。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容云银保监罚决字〔2022〕57号2022-05-26富滇银行股份有限公司向关联方发放的贷款被挪用购买债券罚款人民币130万元焦银保监罚决字〔2022〕2号2022-05-07河南博爱农村商业银行股份有限公司向关联方发放优于对非关联方同类交易条件的贷款罚款一百五十万元牡银保监罚决字〔2022〕15号2022-05-12马中武（牡丹江市城郊农村信用合作联社）向关联方发放无担保贷款警告，并罚款10万元牡银保监罚决字〔2022〕14号2022-05-12牡丹江市城郊农村信用合作联社向关联方发放无担保贷款罚款140万元，没收违法所得311388.48元衡银保监罚决字〔2022〕11号2022-03-30湖南衡东农村商业银行股份有限公司关联方贷款管理失控罚款70万元衡银保监罚决字〔2022〕8号2022-03-30刘奇峰（衡东农商行）关联方贷款管理失控警告，并处罚款5万元衡银保监罚决字〔2022〕10号2022-03-30郭锐（衡东农商行）关联方贷款管理失控警告衡银保监罚决字〔2022〕9号2022-03-30罗灵芝（衡东农商行）关联方贷款管理失控警告，并处罚款5万元衡银保监罚决字〔2022〕7号2022-03-30刘吉龙（衡东农商行）对关联方贷款管理失控警告，并处罚款6万元巴银保监罚决字〔2022〕16号2022-02-15马宇良（巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司）关联方的贷款条件优于对非关联方同类贷款条件警告，罚款5万元数据来源：法询智能法规系统（/）

4、流动资金贷款（25个处罚事由）1）流贷“三查”管理（7个处罚事由）上半年，银行业金融机构及其从业人员由于流贷“三查”管理不到位受到15次监管处罚。15张罚单分别由中国银保监会四川监管局、福建监管局、鞍山监管分局、大连监管局、南平监管分局、宁波监管局、宁德监管分局等做出。2）流贷资金需求（1个处罚事由）1月26日，吉林九台农村商业银行股份有限公司超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款收到2张罚单。此次处罚事由为超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款。流贷资金需求处罚案例颁布单位处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容吉银保监罚决字〔2022〕7号2022-01-26吉林九台农村商业银行股份有限公司超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款罚款130万元。吉银保监罚决字〔2022〕8号2022-01-26高中华（吉林九台农村商业银行股份有限公司）超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款警告，罚款8万元。数据来源：法询智能法规系统（/）3）流贷流入房地产领域（11个处罚事由）上半年，银行机构由于流贷资金流入房地产市场受到35次行政处罚。此处处罚事由为以流动资金贷款名义向房地产开发企业发放贷款、流动资金贷款流入房地产领域、违规发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资、部分贷款违规用于归还股东他行个人住房按揭贷款、贷款管理不到位流动资金贷款被挪用于房地产开发企业、发放建筑施工企业流动资金贷款违规用于补缴土地价款等。4）流贷固用（6个处罚事由）流贷固用方面，1-6月，各地监管部门开出9张罚单。此处处罚事由为以流动资金贷款形式发放固定资产贷款、发放流动资金贷款违规用于固定资产投资、发放流动资金贷款用于固定资产投资、流动资金贷款被挪用于固定资产投资、流动资金贷款被用于固定资产项目建设、流动资金贷款用于固定资产投资。9张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会赣州监管分局、中国银行保险监督管理委员会福建监管局、中国银行保险监督管理委员会金华监管分局、中国银行保险监督管理委员会喀什监管分局、中国银行保险监督管理委员会上海监管局、中国银行保险监督管理委员会温州监管分局做出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容温银保监罚决字〔2022〕8号2022-05-30苍南农商银行流动资金贷款被用于固定资产项目建设处罚款人民币120万元赣市银保监罚决字〔2022〕41号2022-05-16廖远京（江西龙南农村商业银行股份有限公司）以流动资金贷款形式发放固定资产贷款警告赣市银保监罚决字〔2022〕39号2022-05-16郑勇（江西龙南农村商业银行股份有限公司）以流动资金贷款形式发放固定资产贷款警告赣市银保监罚决字〔2022〕40号2022-05-16李海燕（江西龙南农村商业银行股份有限公司）以流动资金贷款形式发放固定资产贷款警告赣市银保监罚决字〔2022〕38号2022-05-16江西龙南农村商业银行股份有限公司以流动资金贷款形式发放固定资产贷款罚款115万元金银保监罚决字〔2022〕9号2022-05-10浙江兰溪越商村镇银行股份有限公司流动资金贷款被挪用于固定资产投资罚款人民币50万元沪银保监罚决字〔2022〕5号2022-01-25华夏银行股份有限公司上海分行发放流动资金贷款违规用于固定资产投资责令改正，并处罚款320万元。喀银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-26中国建设银行股份有限公司喀什地区分行流动资金贷款用于固定资产投资罚款二十万元数据来源：法询智能法规系统（/）

5、固定资产贷款（9个处罚事由）固定资产贷款方面，1-6月，监管部门开出22张罚单。此处处罚事由为固定资产贷款管理不到位，固定资产贷款发放未执行实贷实付，违规发放固定资产贷款隐藏资产风险，固定资产贷款贷前调查、贷款审查未尽职，固定资产贷款贷前调查未尽职，固定资产贷款发放和支付审核不到位，固定资产贷款项目资本金不实，向不符合项目资本金要求的房地产企业发放固定资产贷款、向“四证”不齐项目发放固定资产贷款等。22份罚单分别由中国银保监会赣州监管分局、安庆监管分局、福建监管局、新疆监管局、陕西银保监局、桂林监管分局、绍兴监管分局、温州监管分局等开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容台银保监罚决字〔2022〕10号2022-05-12三门农商银行三是固定资产贷款发放和支付管控不严，未按工程进度发放贷款。对三门农商银行罚款125万元。青银保监罚决字〔2022〕10号2022-04-11上海浦东发展银行股份有限公司西宁万达广场支行沙文潇（上海浦东发展银行股份有限公司西宁万达广场支行）固定资产贷款贷后管理不到位，信贷资金归集至大股东账户挪作他用。对上海浦东发展银行股份有限公司西宁万达广场支行罚款30万元；对沙文潇罚款5万元。豫银保监罚决字〔2022〕5号2022-03-18葛亚萍（郑州银行股份有限公司明理路支行）对郑州银行股份有限公司明理路支行固定资产贷款用于缴纳土地出让金的违法违规行为负责任。警告豫银保监罚决字〔2022〕4号2022-03-18郑州银行股份有限公司明理路支行固定资产贷款用于缴纳土地出让金。罚款50万元新银保监罚决字〔2022〕15号2022-03-08北京银行股份有限公司乌鲁木齐分行固定资产贷款发放未执行实贷实付，严重违反审慎经营规则。没收违法所得34121.53元，罚款人民币一百万元数据来源：法询智能法规系统（/）

6、项目贷款（5个处罚事由）项目贷款方面，1-6月，监管部门开出8张罚单。此处处罚事由为项目贷款“三查”不尽职、项目贷款贷后管理不到位、项目贷款支付依据不充分，未严格执行“实贷实付”、项目贷款管理不到位、项目贷款管理严重失职。8张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会贵州监管局、中国银行保险监督管理委员会苏州监管分局、中国银行保险监督管理委员会宿迁监管分局、中国银行保险监督管理委员会北京监管局、中国银行保险监督管理委员会甘肃监管开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容京银保监罚决字〔2022〕23号2022-06-07中国建设银行北京市分行邢志刚（中国建设银行北京市分行）

何振盟（中国建设银行北京市分行）

孙爱珍（中国建设银行北京市分行）

曹博（中国建设银行北京市分行）项目贷款管理严重失职责令中国建设银行北京市分行改正，并给予合计410万元罚款的行政处罚；对邢志刚给予警告并处罚款5万元的行政处罚；对何振盟给予警告并处罚款5万元的行政处罚；对孙爱珍、曹博分别给予警告。苏州银保监罚决字〔2022〕8号2022-05-31朱义忠（中国银行股份有限公司苏州分行）项目贷款贷后管理不到位罚款人民币6万元苏州银保监罚决字〔2022〕9号2022-05-31中国银行股份有限公司苏州分行项目贷款贷后管理不到位罚款人民币90万元甘银保监行处〔2022〕64号2022-05-18中国农业银行股份有限公司兰州新区支行魏少敏（中国农业银行股份有限公司兰州新区支行）项目贷款管理不到位1.对中国农业银行股份有限公司兰州新区支行处以55万元罚款。2.对时任中国农业银行股份有限公司兰州新区支行副行长魏少敏给予警告，并处5万元罚款。贵银保监罚决字〔2022〕40号2022-05-11中国民生银行股份有限公司贵阳分行项目贷款“三查”不尽职罚款九十万元贵银保监罚决字〔2022〕36号2022-05-11牟珉（民生银行贵阳分行）项目贷款“三查”不尽职罚款五万元宿银保监罚决字〔2022〕8号2022-04-12李先锋（中国农业发展银行宿迁市宿豫支行）项目贷款支付依据不充分，未严格执行“实贷实付”警告，罚款人民币7万元宿银保监罚决字〔2022〕7号2022-04-12中国农业发展银行宿迁市宿豫支行项目贷款支付依据不充分，未严格执行“实贷实付”罚款人民币40万元数据来源：法询智能法规系统（/）

7、个人贷款（20个处罚事由）消费贷款（10个处罚事由）1-2季度，监管部门着重对消费贷款资金流向开展现场检查，对消费贷款改变贷款用途流入房地产领域、股市等限制性领域做出行政处罚。各地监管部门开出32张罚单。①消费贷款资金流向（10个处罚事由）消费贷款资金流向方面，银行机构消费贷款流入股市、房市、限制性领域、禁止性领域受到19次行政处罚。此处处罚事由为个人消费贷款被挪用进入限制领域、个人消费贷款违规流入房地产领域、个人消费贷款资金违规流入禁止性领域、个人消费贷款且部分消费贷款用于购房、个人消费贷被违规挪用于购房及其它限制性领域、个人消费贷款被挪用进入房地产。19次行政处罚分别由中国银行保险监督管理委员会克孜勒苏监管分局、中国银行保险监督管理委员会宿迁监管分局、中国银行保险监督管理委员会张家界监管分局、中国银行保险监督管理委员会新疆监管局、陕西银保监局、中国银行保险监督管理委员会海南监管分局等做出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容厦银保监罚决字〔2022〕5号2022-06-15平安银行股份有限公司厦门分行陈双双（平安银行股份有限公司厦门分行）

李子阳（平安银行股份有限公司厦门分行）

罗婷（平安银行股份有限公司厦门分行）个人消费贷被违规挪用于购房及其它限制性领域（一）对平安银行股份有限公司厦门分行处以二百万元罚款；（二）对陈双双、李子阳、罗婷分别给予警告。宿银保监罚决字〔2022〕11号2022-05-25江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司个人消费贷款资金违规流入禁止性领域罚款人民币70万元宿银保监罚决字〔2022〕9号2022-05-25江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司个人消费贷款资金违规流入禁止性领域罚款人民币65万元宿银保监罚决字〔2022〕12号2022-05-25张浩（江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司）个人消费贷款资金违规流入禁止性领域警告，罚款人民币12万元海南银保监罚决字〔2022〕1号2022-05-25青海兴海农村商业银行股份有限公司何世义（青海兴海农村商业银行股份有限公司）

刘德顺（青海兴海农村商业银行股份有限公司）个人消费贷款流入房地产企业对机构处以人民币25万元罚款；对何世义处以人民币5.5万元罚款；对刘德顺予以警告。克银保监罚决字〔2022〕12号2022-03-01阿合奇县农村信用合作联社哈拉布拉克信用社（法定代表人:托合托努尔·吾斯曼那力）个人消费贷款被挪用进入房地产罚款人民币二十五万元通银保监罚决字〔2022〕10号2022-01-29刘丽苹（科尔沁区农村信用合作联社）违规发放个人消费贷款用于购房罚款5万元张银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-13王亚阳（长沙银行股份有限公司张家界分行）个人消费贷款违规流入房地产领域警告数据来源：法询智能法规系统（/）2）个人经营性贷款（10个处罚事由）1-6月，个人经营性贷款方面，监管部门开出14张罚单。此处处罚事由主要为个人经营性贷款流入房地产领域、个人经营贷款违规流入房地产市场、经营贷款违规流入房地产领域、发放个人经营贷款违规用于购房、个人经营性贷款用于购房、个人经营性贷款资金被挪用于购房、个人经营性贷款资金违规流入房地产领域。

8、房地产融资（15个处罚事由）1）“四证”管理（4个处罚事由）1-6月，10家银行机构及其从业人员在房地产融资方面由于四证管理不到位受到监管行政处罚。此处处罚事由为向“四证”不全的房地产项目发放贷款、向“四证”不齐的项目提供融资、向“四证”不齐房地产项目发放贷款、向“四证”不齐项目发放固定资产贷款等。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容益银保监罚决字〔2022〕4号2022-04-25湖南桃江农村商业银行股份有限公司桃花江支行（法定代表人:夏鸿飞）向“四证”不全的房地产项目发放贷款罚款25万元益银保监罚决字〔2022〕3号2022-04-25湖南桃江农村商业银行股份有限公司（法定代表人:黎君辉）向“四证”不全的房地产项目发放贷款罚款25万元益银保监罚决字〔2022〕5号2022-04-25夏鸿飞（桃江农商行桃花江支行）向“四证”不全的房地产项目发放贷款警告怀银保监罚决字〔2022〕6号2022-03-30陈科（中方农商行）向“四证”不全的房地产项目发放贷款警告怀银保监罚决字〔2022〕5号2022-03-30湖南中方农村商业银行股份有限公司（法定代表人:谌丽蓉）向“四证”不全的房地产项目发放贷款合计罚款110万元怀银保监罚决字〔2022〕9号2022-03-30杨绍宏（中方农商行）向“四证”不全的房地产项目发放贷款警告怀银保监罚决字〔2022〕10号2022-03-30杨华斌（中方农商行）向“四证”不全的房地产项目发放贷款警告湖银保监罚决字〔2022〕3号2022-03-03邮政储蓄银行湖州市分行（法定代表人:叶松青）胡建强（邮政储蓄银行湖州市分行）向“四证”不齐的项目提供融资对邮政储蓄银行湖州市分行罚款人民币90万元，对胡建强警告。数据来源：法询智能法规系统（/）2）住房按揭（6个处罚事由）1-6月，银行机构住房按揭业务受到17次行政处罚。此处处罚事由为发放个人住房贷款首付资金审核严重违反审慎经营规则、个人住房按揭贷款首付款审查不严、首付款资金来源审核不到位、未尽职调查住房按揭贷款的首付款来源合规性17次行政处罚分别由中国银行保险监督管理委员会陕西银保监局、日照监管分局、宿迁监管分局、大连监管局等开出。3）商用房按揭（5个处罚事由）上半年，商用房按揭方面，监管部门开出14张罚单。此处处罚事由为个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、违规发放虚假商用房按揭贷款、发放虚假商业用房按揭贷款、向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款、向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款。14张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会烟台监管分局、中国银行保险监督管理委员会云南监管局、中国银行保险监督管理委员会赣州监管分局、中国银行保险监督管理委员会福建监管局、中国银行保险监督管理委员会九江监管分局做出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容云银保监罚决字〔2022〕61号2022-05-26洪云福（兴业银行股份有限公司大理分行）违规发放虚假商用房按揭贷款警告云银保监罚决字〔2022〕60号2022-05-26兰镔（兴业银行股份有限公司大理分行）违规发放虚假商用房按揭贷款警告云银保监罚决字〔2022〕59号2022-05-26程黎明（兴业银行股份有限公司大理分行）违规发放虚假商用房按揭贷款警告云银保监罚决字〔2022〕58号2022-05-26兴业银行股份有限公司昆明分行违规发放虚假商用房按揭贷款罚款人民币130万元赣市银保监罚决字〔2022〕44号2022-05-16黄成豪（江西龙南农村商业银行股份有限公司金龙支行）发放虚假商业用房按揭贷款警告赣市银保监罚决字〔2022〕43号2022-05-16钟然（江西龙南农村商业银行股份有限公司金龙支行）发放虚假商业用房按揭贷款警告赣市银保监罚决字〔2022〕38号2022-05-16江西龙南农村商业银行股份有限公司发放虚假商业用房按揭贷款罚款115万元浔银保监罚决字〔2022〕18号2022-05-05招商银行股份有限公司九江分行向未完成竣工验收的商业用房发放按揭贷款罚款25万元烟银保监罚决字〔2022〕10号2022-04-18尹学强（中国工商银行股份有限公司烟台海阳支行）个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则警告烟银保监罚决字〔2022〕9号2022-04-18邱义闽（中国工商银行股份有限公司烟台海阳支行）个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则警告烟银保监罚决字〔2022〕11号2022-04-18于建忠（中国工商银行股份有限公司烟台海阳支行）个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则警告烟银保监罚决字〔2022〕12号2022-04-18王晓华（中国工商银行股份有限公司烟台海阳支行）个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则警告烟银保监罚决字〔2022〕13号2022-04-18中国工商银行股份有限公司烟台海阳支行个人商用房按揭贷款贷前调查严重违反审慎经营规则罚款35万元闽银保监罚决字〔2022〕6号2022-01-25福建长乐农村商业银行股份有限公司向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款对福建长乐农村商业银行股份有限公司合计处以150万元罚款数据来源：法询智能法规系统（/）

9、银（社）团贷款（5个处罚事由）1-6月，监管部门对银行机构的银（社）团贷款业务开出9张罚单。此处处罚事由为跨区域发放房地产社团贷款前未向监管部门报备、违规办理银团贷款业务、违规组织发放房地产社团贷款、违规发放社团贷款、银团贷款转让未遵循整体性原则等。9张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会大同监管分局、中国银行保险监督管理委员会贵州监管局、中国银行保险监督管理委员会河池监管分局、中国银行保险监督管理委员会西双版纳监管分局、中国银行保险监督管理委员会昭通监管分局开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容西银保监罚决字〔2022〕9号2022-06-13云南勐腊农村商业银行违规发放社团贷款罚款人民币75万元河银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-26广西罗城农村商业银行股份有限公司违规组织发放房地产社团贷款罚款七十五万元河银保监罚决字〔2022〕3号2022-01-26韦荣思（广西罗城农村商业银行股份有限公司）违规组织发放房地产社团贷款警告并处罚款五万元同银保监罚决〔2022〕3号2022-01-14阳高县农村信用合作联社翟辉（阳高县农村信用合作联社）跨区域发放房地产社团贷款前未向监管部门报备对阳高联社罚款10万元；对翟辉警告。同银保监罚决〔2022〕9号2022-01-18天镇县农村信用合作联社李磊（天镇县农村信用合作联社）跨区域发放房地产社团贷款前未向监管部门报备对天镇联社罚款10万元；对李磊警告。昭银保监罚决字〔2022〕3号2022-05-23中国工商银行股份有限公司昭通分行银团贷款转让未遵循整体性原则罚款人民币140万元贵银保监罚决字〔2022〕27号2022-05-11姜钧（中国建设银行股份有限公司黔南州分行）违规办理银团贷款业务罚款五万元贵银保监罚决字〔2022〕26号2022-05-11中国建设银行股份有限公司黔南州分行违规办理银团贷款业务罚款五十万元数据来源：法询智能法规系统（/）

10、小微金融（10个处罚事由）1-6月，小微金融方面，监管部门开出13张罚单。此次处罚事由为发放小微企业贷款附加不合理条件，小微企业贷款支付管理不到位，小微企业服务收费不规范，小微企业划型不准，业务经营偏离服务县域、服务“三农”和小微企业的市场定位。13张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会黑龙江监管局、山西监管局、陕西监管局、延安监管分局、北京监管局、大连监管局、丽水监管分局、绍兴监管分局、云南监管局等开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容延银保监罚决字〔2022〕5号2022-06-14高旗（时任单位:长安银行股份有限公司延安分行）为不满足条件的小微企业贷款办理续贷展期警告延银保监罚决字〔2022〕4号2022-06-14长安银行股份有限公司延安分行为不满足条件的小微企业贷款办理续贷展期罚款30万元丽银保监罚决字〔2022〕7号2022-05-25交通银行股份有限公司丽水分行违规向小微企业转嫁保险成本对交通银行股份有限公司丽水分行罚款人民币50万元，并没收违法所得1.36万元。云银保监罚决字〔2022〕52号2022-05-16平安银行股份有限公司昆明分行要求借款人购买保险产品增加小微企业融资成本罚款人民币50万元黑银保监罚决字〔2022〕41号2022-04-02赵鲁刹（时任单位:龙江银行股份有限公司）小微企业划型不准警告黑银保监罚决字〔2022〕18号2022-04-02龙江银行股份有限公司小微企业划型不准罚款1260万元。绍银保监罚决字〔2022〕3号2022-04-02浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司由小微企业客户承担以银行为第一受益人的意外保险的保费对浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司罚款人民币25万元。晋银保监罚决字〔2022〕6号2022-02-24交通银行股份有限公司太原文源巷支行发放小微企业贷款附加不合理条件责令改正，罚款30万元。晋银保监罚决字〔2022〕3号2022-02-24陈晓鹏（时任单位:交通银行股份有限公司太原文源巷支行）发放小微企业贷款附加不合理条件警告陕银保监罚决字〔2022〕12号2022-01-24渣打银行有限公司西安分行小微企业贷款支付管理不到位处以三十一万元罚款大银保监罚决字〔2022〕26号2022-01-25丹东银行股份有限公司大连分行小微企业服务收费不规范责令改正，并处五十万元罚款。数据来源：法询智能法规系统（/）

11、政府融资（3个处罚事由）1-2季度，政府融资方面，监管部门开出4张罚单。此次处罚事由为向不符合借款条件的企业发放贷款中的向政府承诺回购投资本金的项目发放贷款，违规为地方政府购买服务提供融资、通过租金保理业务变相违规新增地方政府融资平台贷款。4张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会桂林监管分局、嘉兴监管分局开出。政府融资处罚案例行政处罚号处罚日期受罚单位案由处罚内容桂林银保监罚决字〔2022〕14号2022-02-22广西桂林漓江农村合作银行向不符合借款条件的企业发放贷款中的向政府承诺回购投资本金的项目发放贷款对广西桂林漓江农村合作银行罚款人民币390万元嘉银保监罚决字〔2022〕3号2022-01-27中国农业银行股份有限公司嘉兴南湖支行违规为地方政府购买服务提供融资对中国农业银行股份有限公司嘉兴南湖支行罚款人民币30万元。鄂银保监罚决字〔2022〕10号2022-04-24中国进出口银行湖北省分行通过租金保理业务变相违规新增地方政府融资平台贷款警告并罚款人民币五万元嘉银保监罚决字〔2022〕6号2022-03-22中国工商银行股份有限公司嘉兴分行违规为地方政府购买服务提供融资对中国工商银行股份有限公司嘉兴分行罚款人民币120万元。数据来源：法询智能法规系统（/）

12、委托贷款（7个处罚事由）上半年，监管部门对银行机构违规贷款业务开出11张罚单。此处处罚事由为委托贷款出具兜底协议，承诺承担委托贷款风险、违规发放虚假委托贷款、委托贷款向借款人收取手续费、发放实际承担风险的委托贷款、贴现资金用于发放委托贷款、违规办理委托贷款业务、委托贷款资金违规流入房地产企业。11张罚单分别由中国银保监会玉溪监管分局、赣州监管分局、扬州监管分局、湖北监管局、宁波监管局、山西监管局、重庆监管局等开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容渝银保监罚决字〔2022〕13号2022-05-24重庆银行股份有限公司毛健梅（重庆银行股份有限公司）委托贷款资金违规流入房地产企业1.对机构罚款230万元；2.对毛健梅警告。甬银保监罚决字〔2022〕44号2022-05-27宁波银行股份有限公司违规办理委托贷款业务罚款人民币290万元赣市银保监罚决字〔2022〕42号2022-05-16钟乙瑜（江西龙南农村商业银行股份有限公司桃江支行）委托贷款向借款人收取手续费警告赣市银保监罚决字〔2022〕38号2022-05-16江西龙南农村商业银行股份有限公司委托贷款向借款人收取手续费罚款115万元扬银保监罚决字〔2022〕8号2022-02-17中信银行股份有限公司扬州分行违规发放虚假委托贷款罚款人民币80万元扬银保监罚决字〔2022〕7号2022-02-17陈勇进（中信银行股份有限公司扬州分行）违规发放虚假委托贷款警告，罚款人民币10万元玉银保监罚决字〔2022〕3号2022-01-05李俊文（云南红塔银行）委托贷款出具兜底协议，承诺承担委托贷款风险警告，并处罚款人民币10万元玉银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-05旃绍平（玉溪市商业银行）委托贷款出具兜底协议，承诺承担委托贷款风险警告，并处罚款人民币20万元玉银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-05云南红塔银行股份有限公司委托贷款出具兜底协议，承诺承担委托贷款风险罚款人民币35万元数据来源：法询智能法规系统（/）

13、保函（1个处罚事由）2月，中国农业银行股份有限公司威海分行预付款保函客户准入把关不严和过度授信，中国银行保险监督管理委员会威海监管分局开出4张罚单。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容威银保监罚决字〔2022〕5号2022-02-28于炳涛对机构预付款保函客户准入把关不严和过度授信严重违反审慎经营规则负直接经办责任警告威银保监罚决字〔2022〕4号2022-02-28杨晓生对机构预付款保函客户准入把关不严和过度授信严重违反审慎经营规则负直接领导责任警告威银保监罚决字〔2022〕7号2022-02-28中国农业银行股份有限公司威海分行预付款保函客户准入把关不严和过度授信，严重违反审慎经营规则罚款45万元威银保监罚决字〔2022〕6号2022-02-28张鹏飞对机构预付款保函客户准入把关不严和过度授信严重违反审慎经营规则负直接管理责任警告数据来源：法询智能法规系统（/）

14、票据业务（16个处罚事由）1）票据贸易背景（7个处罚事由）1-6月，银行机构票据业务贸易背景审查不严受到29次监管处罚。此次处罚事由为办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务，办理银行承兑汇票未严格审查贸易背景真实性，未严格审核承兑汇票贸易背景真实性，办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，票据业务贸易背景审查不严，违规办理无真实贸易背景的票据承兑业务，未尽职调查银行承兑汇票贸易背景及用途合规性。29次监管处罚分别由中国银保监会江西监管局、抚州监管分局、宿迁监管分局、南阳监管分局、宁波监管局、新疆监管局、烟台监管分局、宜春监管分局、福建监管局、赣州监管分局、贵州监管局、桂林监管分局、湖北监管局、四川监管局等开出。2）票据保证金（8个处罚事由）票据保证金方面，监管部门开出12张罚单。此处处罚事由为贷款转保证金开立银行承兑汇票、贷款资金被挪用至银行承兑汇票业务保证金、贴现资金回流出票人后转存保证金滚开银承、以票据贴现资金作保证金虚增存款、对公信贷资金被挪作银行承兑汇票业务保证金、信贷资金被挪用于银承汇票和信用证保证金、信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金、银行承兑汇票保证金来源于贴现资金。3）票据核验（1个处罚事由）2022年2月17日，中国工商银行股份有限公司石城支行工作人员魏萍未严格落实票据核验规定，中国银行保险监督管理委员会赣州监管分局处以警告。票据核验处罚案例行政处罚号处罚日期受罚人案由处罚内容赣市银保监罚决字〔2022〕8号2022-02-17魏萍（中国工商银行股份有限公司石城支行）对中国工商银行股份有限公司石城支行内控制度执行不到位，未严格落实票据核验规定的违法行为负直接责任警告

15、保理（4个处罚事由）1-2季度，保理业务方面，4家银行及多位从业人员受到监管处罚。此次处罚事由为保理业务管理不尽职、资金被挪用，保理业务经营管理不当导致出现操作风险损失事件，无真实贸易背景的国内保理业务，租金保理业务基础交易不真实。4张罚单分别由中国银保监会重庆监管局、中国银行保险监督管理委员会甘肃监管局、中国银行保险监督管理委员会湖北监管局、中国银行保险监督管理委员会宜昌监管分局开出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容甘银保监行处〔2022〕58号2022-05-10中国银行股份有限公司兰州市金雁支行魏晋军（中国银行股份有限公司兰州市金雁支行）保理业务经营管理不当导致出现操作风险损失事件1.对中国银行股份有限公司兰州市金雁支行处以40万元罚款。2.对原中国银行股份有限公司兰州市金雁支行行长，现任中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行风险内控部主任魏晋军给予警告，并处以5万元罚款。鄂银保监罚决字〔2022〕10号2022/4/24中国进出口银行湖北省分行张磊（中国进出口银行湖北省分行）

汪洋（中国进出口银行湖北省分行）

王伟（中国进出口银行湖北省分行）租金保理业务基础交易不真实对中国进出口银行湖北省分行予以罚款260万元；对张磊、汪洋、王伟分别予以警告。渝银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-19招商银行股份有限公司重庆分行保理业务管理不尽职、资金被挪用罚款40万元宜银保监罚决字〔2022〕3号2022-01-13胡庆华（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

卢爱华（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

曾青（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

沈绪贵（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

涂齐强（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

杨斌（中国工商银行股份有限公司三峡分行）

宋奎（中国工商银行股份有限公司三峡分行）无真实贸易背景的国内保理业务对胡庆华予以禁止终身从事银行业工作的行政处罚；对卢爱华、曾青、沈绪贵、涂齐强、杨斌、宋奎分别予以警告的行政处罚。数据来源：法询智能法规系统（/）

16、同业业务（16个处罚事由）1）同业专营（1个处罚事由）2022年1月18日，中国进出口银行上海分行未严格落实同业业务专营部门以外的分支机构不得经营同业业务的要求，上海监管局责令改正，并处罚款50万元。此次处罚事由为未严格落实同业业务专营。行政处罚号处罚日期受罚单位案由处罚内容沪银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-18中国进出口银行上海分行未严格落实同业业务专营部门以外的分支机构不得经营同业业务的要求责令改正，并处罚款50万元数据来源：法询智能法规系统（/）2）同业名单制（1个处罚事由）2季度，龙江银行股份有限公司未进行同业交易对手名单制管理收到3张监管罚单。此处处罚事由为未进行同业交易对手名单制管理。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容黑银保监罚决字〔2022〕36号2022-04-02魏菲菲（时任单位:龙江银行股份有限公司）未进行同业交易对手名单制管理警告并处罚款15万元。黑银保监罚决字〔2022〕30号2022-04-02刘铁光（时任单位:龙江银行股份有限公司）未进行同业交易对手名单制管理警告并处罚款30万元。黑银保监罚决字〔2022〕18号2022-04-02龙江银行股份有限公司未进行同业交易对手名单制管理罚款1260万元。数据来源：法询智能法规系统（/）3）同业投资（7个处罚事由）1-6月，监管部门对银行机构同业投资业务违规开展8张罚单，此处处罚事由为同业投资底层资产穿透不到位，减少资本占用、绕道同业投资资管计划，资金借道资金计划流向受限制领域、通过同业投资充当他行资金管理通道，赚取费用而不承担风险兜底责任、同业投资底层资产穿透不到位，同业投资项目资本金不充足，项目土地款超概算、同业投资严重不审慎，资金违规投向土地收储、同业投资业务违规接受第三方金融机构担保。4）同业存单（3个处罚事由）1-6月，银行机构利用同业存款虚增规模受到属地监管部门4次处罚。此处处罚事由为互持同业存单，资金空转、利用同业存款虚增一般性存款、同业存单互换、虚增规模。5）同业理财（2个处罚事由）1月、6月，银行机构违规开展同业理财受到3次行政处罚。此处处罚事由未违规开展同业理财业务、对非保本同业理财产品出具保本保收益承诺。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容黄银保监罚决字〔2022〕5号2022-06-08安徽祁门农村商业银行股份有限公司违规开展同业理财业务罚款35万元黄银保监罚决字〔2022〕6号2022-06-08陈国军（时任单位:安徽祁门农村商业银行股份有限公司）当事人时任祁门农商行副行长，对祁门农商行违规开展同业理财业务违法行为负领导责任。警告粤银保监罚决字〔2022〕9号2022-01-28广州农村商业银行股份有限公司陶俊杰（时任单位:广州农村商业银行股份有限公司）

李良伟（时任单位:广州农村商业银行股份有限公司）

胡英强（时任单位:广州农村商业银行股份有限公司）广州农村商业银行股份有限公司对非保本同业理财产品出具保本保收益承诺、虚假转让非标债权资产；陶俊杰、李良伟、胡英强负管理责任对广州农村商业银行股份有限公司罚款100万元；对陶俊杰警告并罚款5万元；对李良伟、胡英强警告数据来源：法询智能法规系统（/）6）同业通道（1个处罚事由）2022年4月29日，中国银行保险监督管理委员会晋城监管分局对辖内从业人员刘铭通过同业投资充当他行资金管理通道，赚取费用而不承担风险兜底责任，做出警告处罚。此处处罚事由为通过同业投资充当他行资金管理通道。7）风险暴露（1个处罚事由）4月、6月，六家农村中小金融机构由于最大单家同业单一客户风险暴露超标受到属地监管处罚。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容沧银保监罚决字〔2022〕2号2022-06-08青县青隆村镇银行股份有限公司李刚（青县青隆村镇银行股份有限公司）最大单家同业单一客户大额风险暴露占比超标对青县青隆村镇银行股份有限公司处以20万元人民币罚款，对李刚处以警告。东银保监罚决字〔2022〕15号2022-04-07张宏伟（东营莱商村镇银行股份有限公司）最大单家同业单一客户风险暴露超标警告东银保监罚决字〔2022〕14号2022-04-07东营莱商村镇银行股份有限公司最大单家同业单一客户风险暴露超标罚款三十五万元克银保监罚决字〔2022〕9号2022-01-07马芳（乌恰县农村信用合作联社）同业单一客户风险暴露超比例警告克银保监罚决字〔2022〕8号2022-01-07王红霞（乌恰县农村信用合作联社）同业单一客户风险暴露超比例警告克银保监罚决字〔2022〕6号2022-01-07乌恰县农村信用合作联社同业单一客户风险暴露超比例罚款人民币五十五万元数据来源：法询智能法规系统（/）

17、理财业务（9个处罚事由）1）理财投融资管理（7个处罚事由）上半年，银行机构理财投资管理方面，监管部门开出14张罚单。此次处罚事由为理财融资业务投后管理不到位、理财投资业务投后管理不到位、理财业务投资运作过程中提供隐性担保、以信贷资金承接本行理财资金投资、公募理财产品持有单只公募证券投资基金的市值超过该产品净资产的10%、全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%、理财产品非标准化债权投资不审慎。2）理财销售管理（1个处罚事由）2022年2月17日，中信银行股份有限公司扬州分行违规销售理财产品，扬州监管分局开出2张罚单。此次处罚事由为违规销售理财产品。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容扬银保监罚决字〔2022〕8号2022-02-17中信银行股份有限公司扬州分行违规销售理财产品罚款人民币80万元扬银保监罚决字〔2022〕7号2022-02-17陈勇进（中信银行股份有限公司扬州分行）对中信银行股份有限公司扬州分行违规销售理财产品负直接责任警告，罚款人民币10万元数据来源：法询智能法规系统（/）3）理财信息披露（1个处罚事由）2022年2月11日，南洋商业银行部分理财产品未按规定进行信息披露，上海监管局做出监管处罚。此次处罚事由为理财产品未按规定进行信息披露。行政处罚号处罚日期受罚单位案由处罚内容沪银保监罚决字〔2022〕8号2022-02-11南洋商业银行（中国）有限公司3.2020年，该行部分理财产品未按规定进行信息披露。责令改正，并处罚款共计185万元数据来源：法询智能法规系统（/）

18、信用卡业务（10个处罚事由）1）卡授信（3个处罚事由）2月、6月，南洋商业银行、中国银行、招商银行股份有限公司信用卡中心由于卡授信管理不到位受到监管处罚。此次处罚事由为信用卡授信管理不尽职、发卡授信不审慎、信用卡授信管理严重违反审慎经营规则。4次监管处罚分别由中国银行保险监督管理委员会福建监管局、中国银行保险监督管理委员会上海监管局做出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容沪银保监罚决字〔2022〕34号2022-06-28招商银行股份有限公司信用卡中心发卡授信不审慎责令改正，并处罚款人民币40万元闽银保监罚决字〔2022〕14号2022-02-15中国银行股份有限公司福建省分行林祥辉（中国银行股份有限公司福建省分行）

林挺丞（中国银行股份有限公司福建省分行）信用卡授信管理不尽职对中国银行股份有限公司福建省分行处以50万元罚款；对林祥辉、林挺丞分别给予警告。闽银保监罚决字〔2022〕15号2022-02-18中国银行股份有限公司福州华林路支行陈昭峰（中国银行股份有限公司福州华林路支行）信用卡授信管理不尽职对中国银行股份有限公司福州华林路支行处以50万元罚款；对陈昭峰给予警告。沪银保监罚决字〔2022〕8号2022-02-11南洋商业银行（中国）有限公司信用卡授信管理严重违反审慎经营规则责令改正，并处罚款共计185万元数据来源：法询智能法规系统（/）2）卡分期（1个处罚事由）2022年1月28日，中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局对辖内银行机构从业人员黄夏林信用卡购车分期付款业务办理不尽职处以禁止从事银行业工作终身。此处处罚事由为信用卡购车分期付款业务办理不尽职。行政处罚号处罚日期受罚人案由处罚内容泉银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-28黄夏林信用卡购车分期付款业务办理不尽职。对黄夏林禁止从事银行业工作终身。数据来源：法询智能法规系统（/）3）卡欺诈（3个处罚事由）卡欺诈方面，1、2季度，监管部门开出4张罚单。此处处罚事由为信用卡诈骗，窃取信用卡信息、信用卡诈骗，违规为客户办理冒名信用卡。4张罚单分别由中国银保监会佛山监管分局、中国银保监会广东监管局、中国银行保险监督管理委员会吕梁监管分局开出。4）卡催收（1个处罚事由）5月，中国光大银行信用卡中心、中国民生银行信用卡中心由于信用卡催收严重不审慎，中国银行保险监督管理委员会北京监管局开出罚单。行政处罚号处罚日期受罚单位案由处罚内容京银保监罚决字〔2022〕15号2022-05-26中国光大银行信用卡中心信用卡催收严重不审慎责令中国光大银行信用卡中心改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。京银保监罚决字〔2022〕16号2022-05-26中国民生银行信用卡中心信用卡催收严重不审慎责令中国民生银行信用卡中心改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。数据来源：法询智能法规系统（/）5）卡资金流向监控（2个处罚事由）1-6月，银行机构卡资金流入非消费领域、房地产市场等收到5张监管罚单。此次处罚事由为信用卡透支资金流入非消费领域、信用卡资金违规流入房地产市场。

19、信用证（7个处罚事由）2022年1-6月，信用证业务方面，监管部门开出7张罚单。此处处罚事由为备用信用证业务不审慎、信用证业务贸易背景不真实、办理无真实贸易背景的信用证业务、信贷资金被挪用于信用证保证金、信用证议付资金用于购买本行理财。7张罚单分别由中国银行保险监督管理委员会贵州监管局、中国银行保险监督管理委员会宁波监管局、中国银行保险监督管理委员会桂林监管分局做出。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容桂林银保监罚决字〔2022〕16号2022-05-23桂林银行南宁宾阳支行李金汕（桂林银行南宁宾阳支行）

李智（桂林银行南宁宾阳支行）

覃羿（桂林银行南宁宾阳支行）信贷资金被挪用于信用证保证金对桂林银行南宁宾阳支行罚款人民币110万元；给予李金汕警告，并处罚款人民币5万元；给予李智警告，并处罚款人民币6万元；给予覃羿警告，并处罚款人民币6万元。甬银保监罚决字〔2022〕44号2022-05-27宁波银行股份有限公司信用证议付资金用于购买本行理财罚款人民币290万元贵银保监罚决字〔2022〕40号2022-05-11中国民生银行股份有限公司贵阳分行信用证业务贸易背景不真实罚款九十万元贵银保监罚决字〔2022〕38号2022-05-11汪浩（民生银行贵阳分行）信用证业务贸易背景不真实罚款五万元甬银保监罚决字〔2022〕25号2022-04-11中信银行股份有限公司宁波分行办理无真实贸易背景的信用证业务罚款人民币340万元贵银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-10贵州银行股份有限公司备用信用证业务不审慎罚款五十万元贵银保监罚决字〔2022〕6号2022-01-12金丽（贵州银行股份有限公司）备用信用证业务不审慎警告并罚款十万元数据来源：法询智能法规系统（/）

20、集团客户管理（11个处罚事由）1）集团客户认定（1个处罚事由）2022年1月10日，乡宁农商银行未按照规定认定集团客户受到属地监管处罚。集团客户认定处罚案例颁布单位处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容中国银行保险监督管理委员会临汾监管分局2022-01-10乡宁农商银行赵新平（乡宁农商银行）

薛忠明（乡宁农商银行）

任建文（乡宁农商银行）未按照规定认定集团客户责令乡宁农商银行改正，罚款110万元；对赵新平罚款10万元；对薛忠明罚款10万元；对任建文罚款5万元；责令乡宁农商行对其余责任人给予纪律处分。数据来源：法询智能法规系统（/）2）集团客户统一授信（7个处罚事由）1-6月，集团授信管理不到位，银行机构收到11次行政处罚。此处处罚事由为集团客户未统一授信、未对集团客户统一授信、部分借款人未按集团客户进行统一授信管理、集团客户授信管理不到位、未将部分授信企业纳入集团客户统一授信管理。3）集中度（3个处罚事由）1、2季度，银行机构对集团客户集中度管理不到位受到8次行政处罚。此次处罚事由为集团客户授信集中度超比例、集团客户未统一授信，授信集中度超标、未执行统一授信制度导致单一集团客户集中度超比例。

21、资产风险分类（19个处罚事由）1）资产分类管理（4个处罚事由）1、2季度，资产风险分类管理方面，商业银行分类管理不到位受到6次监管处罚。2）分类准确性（11个处罚事由）上半年，监管部门对银行机构资产分类错误开出50张罚单。此处处罚事由为贷款五级分类不准确、贷款风险分类不准确、信贷资产五级分类不准确、贷款风险分类不审慎、信贷资产风险分类不准确、贷款分类不准确、贷款风险分类不实、信贷资产风险分类不准、贷款五级分类不实、未真实反映资产质量、信贷资产风险分类不真实。3）资产分类调整（4个处罚事由）1-6月，银行机构违规调整贷款风险分类受到属地监管5次行政处罚。此处处罚事由为重组贷款观察期内上调五级分类，调整风险分类、未真实反映资产质量，通过调整贷款分类、虚假盘活，重组类贷款观察期内上调风险分类。

22、存款（9个处罚事由）1）结构性存款（2个处罚事由）5月，银行机构违规开展结构性存款受到2次监管处罚。此处处罚事由为结构性存款业务开展不合规、无金融衍生品交易资质办理结构性存款投资金融衍生品。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容甬银保监罚决字〔2022〕45号2022-05-27杨妍对结构性存款业务开展不合规问题负有直接管理责任警告黑银保监罚决字〔2022〕56号2022-05-13龙江银行股份有限公司无金融衍生品交易资质办理结构性存款投资金融衍生品。罚款50万元数据来源：法询智能法规系统（/）2）揽储（存）（4个处罚事由）吸收存款方面，1-6月，各地监管部门开出6张罚单。此处处罚事由为不正当方式吸收存款、不正当手段吸收存款、高息存款、以贷转存。3）存款考核（2个处罚事由）1、2季度，银行机构存款任务考核方面，监管部门开出4张罚单。此处处罚事由为员工借用客户资金完成存款任务、设立时点性存款规模考评指标。4）查询、冻结、扣划（1个处罚事由）查冻扣方面，监管部门开出2张罚单。此处处罚事由为非法冻结个人存款账户。行政处罚号处罚日期受罚单位受罚人案由处罚内容石银保监罚决字〔2022〕1号2022-01-10中国银行股份有限公司石河子市分行非法冻结个人存款账户罚款人民币十五万元石银保监罚决字〔2022〕2号2022-01-10张骞煜（中国银行股份有限公司石河子市分行）担任中国银行股份有限公司石河子市分行副行长期间，对非法冻结个人存款账户的违法违规行为，负有领导责任。警告数据来源：法询智能法规系统（/）

23、监管统计（16个处罚事由）1）EAST（5个处罚事由）1-6月，监管部门加大EAST检查与处罚力度，对银行机构及其从业人员开出23张罚单，处罚金额合计9042万元。此处处罚事由为漏报EAST数据、EAST数据存在偏差、EAST系统错报、未报送业务EAST数据、屡查屡犯、（EAST）质量控制不到位。2）统计报表（11个处罚事由）1月-6月，银行机构由于错报统计报表收到24张罚单。此处处罚事由为提供虚假统计报表、非现场监管统计数据报送错误、提供虚假监管统计报表、贷款数据录入与统计不准确、房地产贷款统计数据不真实、向银行业监