上半年银行从业《个人理财》（初级）预测试题一

上半年银行从业《个人理财》（初级）

预测试题一，个人理财（中级），银行从

业资格

第1题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>小王为某校的在校大学

生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款

1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

{A}.由小王承担偿还责任

{B}.小王的父母负有连带偿还责任

{C}.小王的父母应该先行垫付

{D}.由小王或小王的父母承担偿还责任

正确答案：A,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>根据货币的时间价值理

论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，

应当等于0。

{A}.递延年金现值系数

{B}.期末年佥现值系数

{C}.期初年金现值系数

{D}.永续年金现值系数

正确答案：C,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》（）是个人理财业务的

供给方，是个人理财服务的提供商之一。

{A}.证券公司

{B}.基金公司

{C}.监管机构

{D}.商业银行

正确答案：D,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>保证收益理财产品对客

户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

{A}.与本行储蓄存款进行搭配销售

（B）.对理财计划期限作出调整

{C}.对理财计划的币种进行转换

{D}.选择最终支付货币和工具

正确答案：A,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>个人理财业务是经（）

批准的一项用户中间业务。

{A}.中国人民银行

{B}.中国银监会

{C}.中国银行业协会

{D}.中国证监会

正确答案：B,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列关于看涨期权和看

跌期权的说法，正确的是（）。

{A}.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

{B}.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看

涨期权

{C}.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与

期权费之和时执行期权，获得一定的收益

{D}.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

正确答案：C,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>一般来说，（）又被称为

“金边债券”。

{A}.金融债

{B}.公司债

{C}.国债

{D}.企业债

正确答案：C,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>银行员工在开展顾问式

推销时，不需要做到（）。

{A}.客户优先

{B}.银行利益最大化

{C},对客户实行业务指导

{D}.传递信息

正确答案：B,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>理财资金用于投资金融

衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（）,

以及相适应的风险管理能力。

{A}.金融机构衍生品交易资格

{B}.理财产品交易资格

{C}.储蓄产品交易资格

{D}.金融机构投资产品交易资格

正确答案：A,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于个人理财产品

（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。

{A}.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、

相关的市场分析报告和风险收益测算报告

{B},商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情

况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

{C}.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要

求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必

须对以上材料重新编写

{D}.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资

产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转

移方式

正确答案：C,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>金融期权的要素不包括

（）o

{A}.标的资产

{B}.执行价格

{C}.到期日

{D}.保险费

正确答案：D,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列保险中不属于人寿

保险的是（）。

{A}.生存保险

{B}.死亡保险

{C},收入补充保险

{D}.生死两全保险

正确答案：C,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>成长型基金与收入型基

金的区别不包括（）。

{A}.投资风险不同

{B},投资工具不同

{C}.资产分布不同

{D}.派息情况不同

正确答案：A,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>关于退休养老规划，下

列表述不恰当的是（）。

{A},制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊

严、高品质的退休生活

{B}.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计

算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

{C}.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险

以及其他理财方式来补充退休收入的不足

{D}.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财

产赠与

正确答案:D,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列收藏品中，最适合

普通投资者进行投资的是（）。

{A}.古典家具

{B}.文房四宝

{C}.根雕

{D}.邮票

正确答案：D,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列属于退休规划的工

具的是（）。①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企

业年金

{A}.①③④

{B}.①②③

{C}.①②④

{D}.②③④

正确答案：A,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>保险人通过将所收的保

费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损

失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

{A}.转移风险

{B}.分摊损失

{C}.损失补偿

{D}.融通资金

正确答案：C,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列现金流量图中，符

合年金概念的是（）c

正确答案：A,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>银行个人理财业务从业

人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

{A}.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

{B}.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

{C}.与本机构同事谈论客户的社会地位

{D}.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

正确答案：D,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>假定期初本金为100000

元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。

{A}.1%

{B}.3%

{C}.5%

{D}.10%

正确答案：C,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>实物投资的标的物不包

括（）。

{A}.黄金

{B}.白银

{C}.房产

{D}.企业经营权

正确答案：D,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>处于不同阶段的家庭理

财重点也不同，下列说法正确的是（）。

{A}.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

{B}.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

{C}.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

{D}.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

正确答案：A,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>对开展理财顾问业务而

言，属于客户重要非财务信息的是（）。

（A}.资产和负债

{B}.收入与支出

{C}.房地产升值现值

{D}.客户风险厌恶系数

正确答案：D,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>理财师在收集客户信息

时，下列哪一项不属于客户的定量信息（）

{A}.家庭各类利海额度

{B}.家庭各类资产额度

{C}.家庭各类负债额度

{D}.家庭储蓄额度

正确答案：A,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>目前我国金融市场为分

业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一

项不属于“三会”（）

{A}.证券业协会

{B}.银监会

{C}.证监会

{D}.保监会

正确答案：A,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题〉关于个人理财业务，下

列说法不正确的是（）。

{A}.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

{B}.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低

利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

{C}.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需

求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是

开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

{D}.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市

场条件

正确答案：A,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于另类理财产品

的说法，不正确的是（）。

{A}.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物

资产

{B}.另类资产未来潜在的高增长也将会绐投资者带来潜在的高收益

{C}.部分另类资产发生亏损的可能性不大

{D}.另类理财产品的信息透明度较高

正确答案：D,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>赵先生由于资金宽裕可

向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，

赵先生应该选择（）c

{A}.甲：年利率15%,每年计息一次

{B}.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

{C}.丙：年利率14.3%,每月计息一次

{D}.T：年利率14%,连续复利

正确答案：B,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）〉单项选择题>组合投资类理财产品的

判断依据是（）。

{A}.产品期限

{B}.收益类型

{C}.投资范围

{D}.客户类型

正确答案：C,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》下列关于世界金融市场

发展的说法，错误的是（）。

{A}.20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本

流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

{B}.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则

趋同

{C}.各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清

算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

{D},近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，

另类衍生品层出不穷

正确答案：A,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）〉单项选择题>下列属于基金特点的是

（）o

{A}.集中投资

{B}.分散理财

{C}.风险自担

{D}.信息透明

正确答案：D,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》一般来说，当一个经济

体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率（），个人理财产品

组合应考虑（）。

{A}.升值，本币与外币理财产品的搭配

{B}.升值，增加外币理财产品的配置

{C}.贬值，增加外币理财产品的配置

{D}.升值，增加本币理财产品的配置

正确答案：A,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>振华集团2007—每年年

底存入银行100万元，存款利率为5%,初可累计约（）万元。

{A}.954.9

{B}.940

{C}.814.2

{D}.805

正确答案：A,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>《商业银行个人理财业

务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并

造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,

但不包括0。

{A}.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

{B}.商业银行未按客户指令进行操作

{C}.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财产品

（D）.挪用单独管理的客户资产

正确答案：D,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列关于ETF（交易所上

市基金）的表述，不正确的是（）。

{A}.ETF与开放式基金有着本质区别

{B}.ETF不可以用现金申购或赎回

{C}.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

{D}.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

正确答案：A,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>在收集客户家庭财务状

况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

{A}.考虑自己是否会触犯客户的隐私

{B}.考虑客户会不会告诉自己

{C}.减少这方面的咨询

{D}.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

正确答案：D,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>基金宣传推介材料中可

以登载的是（）。

{A}.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名

称及评价日期

{B}.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

{C}.其他单位或个人的推荐性文字

{D}.预测该基金的投资业绩

正确答案：A,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>金融市场按照（）划分

为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄

金市场及其他投资市场。

{A},市场构成要素

{B}.工具发行和流通特征

{C}.市场交易标的物

{D},商品交易的分割方式

正确答案：C,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题》关于私人银行业务，下

列表述不恰当的是（）。

{A}.金融机构可从中收取服务费

{B},向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

{C}.限于为客户提供资产管理、投资规划

{D}.实际上属于综合化服务

正确答案：C,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>合伙制私募基金设立的

过程中，GP的出资比例通常为（）。

{A}.1%—3%

{B}.1%—5%

{C}.2%—5%

{D}.3%—5%

正确答案：B,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列基金中.基金规模

不固定的是0。

{A}.封闭式基金

{B}.契约型基金

{C}.开放式基金

{D}.公司型基金

正确答案：C,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题》某投资项目现金流如下:

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000

元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,

该项目是否值得投资？（）

{A}.收支相抵，无所谓值不值得投资

{B}.收支相抵，不值得投资

{C}.收支不平衡，不值得投资

{D}.值得投资

正确答案：D,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>商业银行应当建立健全

销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人

员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法

{A}.职业素养

{B}.销售业绩

{C}.道德水平

{D}.专业能力

正确答案：B,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类:未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）》单项选择题>下列关于外汇市场的说

法，错误的是（）。

{A}.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的

功能

{B}.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

{C}.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

{D}.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业

银行购入该种外币，推动该汇率上升

正确答案:D,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题模拟预测题）>单项选择题>下列计算器的使用说法,

错误的是（）。

正确答案：A,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）题目分类：未按章节分类的

试题（如真题