《电子支付与结算》（第六版） 课件 项目四 电子支付与结算中介

电子支付与结算（第六版）目录CONENTS项目一电子支付与结算概述目录CONTENTS项目二

电子货币项目三电子支付系统项目四电子支付与结算中介项目五电子商务支付工具项目六网上银行项目七电子支付的安全保证电子支付与结算中介项目四学习目标知识目标能力目标素养目标了解电子银行产生及电子银行体系，理解并掌握电子银行的含义，熟悉电子银行、自助银行、电话银行的业务，掌握金融callcenter的功能。通过学习，掌握自助银行、电话银行的使用方法，能够熟练使用电子银行的网上服务、具有电子银行操作的基本能力，具备进行结算服务的能力。1.培养学生团队合作分析和解决问题的能力、精益求精的工匠精神；2.增强学生勇于创新、勇攀高峰的勇气。电子支付与结算随着银行零售业务迅猛发展，各银行柜面业务所耗费的纸质单据种类和数量直线上升。以招商银行为例，柜面业务单据已从十几种发展到数百种，从每年几百万张发展到上亿张。为此，招商银行在业内首创并推广实施了零售柜面无纸化项目，使用零售柜面无纸化管理系统，既节省耗材的大量浪费消耗，也能用实际行为响应环保。现李女士有一笔闲置资金，想要存入银行，那么怎么通过银行无纸化办公实现呢？任务一了解银行电子化与电子银行的产生任务描述电子支付与结算一、银行电子化1.银行电子化概述银行电子化又称狭义金融电子化，反映的是银行内部业务处理的自动化、业务监督的电子化和信息管理的自动化，而反映在银行与客户之间的业务往来方面，则是在银行与客户之间通过电子网络技术和数据传输技术的应用建立起银行同客户的电子联系网络。任务一了解银行电子化与电子银行的产生知识准备电子支付与结算一、银行电子化2.银行电子化的发展银行电子化建设实现了3次飞跃。第一次飞跃是将计算机与通信（C&C）技术融入银行业务，使银行业务的手工操作实现了电子化，并推出了自助银行服务。第二次飞跃是将信息技术（IT）融入银行业务，使银行业务在提供支付服务的基础上，还能为客户提供金融信息增值服务，从而使传统银行发展成了电子银行。第三次飞跃是将万维网（Web）技术融入银行业务，使实体银行向虚拟银行发展。任务一了解银行电子化与电子银行的产生知识准备电子支付与结算二、电子银行1.电子银行的概念目前国内外存在狭义与广义两种观点，两者主要区别是对电子银行外延大小的认定不同。第一种观点将电子银行（electronicbank，简称E-Bank）局限于网上银行，这是一种狭义的定义。有关专家将E-Bank直译为电子银行，并将它与网上银行、在线银行等同起来，认为E-Bank是指金融机构利用网络技术，在互联网上开设的虚拟银行。第二种观点认为，E-Bank的概念应是一种广义的电子银行，是指商业银行利用计算机和网络通信等技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。任务一了解银行电子化与电子银行的产生知识准备电子支付与结算二、电子银行2.电子银行的发展1995年10月，美国的第一家网络银行——安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）开业。1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国电子银行业务的市场引导者。电子银行的发展极大地提高了银行处理信息的能力和效率，促进了金融工具和金融服务的不断创新，更推动传统的银行经营和服务模式发生根本性的变化，即突破时间、空间和方式的限制，以更低的服务成本、更高的服务效率与更优的服务质量，为客户提供任何时间（anytime）、任何地点（anywhere）、任何方式（anyhow）的全天候金融服务。任务一了解银行电子化与电子银行的产生知识准备电子支付与结算三、银行电子化与电子银行的关系1.银行电子化是银行业生存的基础从银行电子化的发展历程可以看出，银行业是计算机和通信技术等最大的受益者与原始驱动力之一。技术的进步使传统银行突破了时空的限制，模糊了传统银行的业务边界，也冲击了传统银行的业务制度和业务规划，以技术手段为支撑的金融产品创新层出不穷，网络技术的介入更使银行业的发展前景无可限量。电子手段已经成为银行业的基本载体和生存基石。任务一了解银行电子化与电子银行的产生电子支付与结算三、银行电子化与电子银行的关系2.银行电子化要求电子银行应实现统一规划、统一管理基于银行电子化的发展要求，多样化的电子银行服务手段需要统一的规划与管理。但不同的服务渠道与服务手段，如ATM、POS、自助银行、网上银行、手机银行等，一直以来由分行不同的业务部门负责或参与管理，难以形成统一、整体的规划，也缺乏强有力的资源监控与科学合理的配备安排，且容易造成分行政出多门、支行各自为政的局面。要确保各种电子银行服务手段得到严格、规范、统一、科学的管理，实现全行一盘棋，就必须有效整合电子银行服务手段，以实际需求为依据，合理分配电子银行资源。任务一了解银行电子化与电子银行的产生电子支付与结算步骤1李女士可通过电子填单或者口述的方式办理业务，业务信息通过液晶屏展示。步骤2使用手写笔直接在液晶屏上签字确认。任务一了解银行电子化与电子银行的产生任务实施电子支付与结算电子银行这种适应社会发展趋势的全新业务逐渐在各个商业银行展开，不断拓展新领域合作模式，将电子银行渠道与业务相结合，提高业务办理效率。这也是银行转型、面向现代化的要求。你了解股份制银行的代表之一兴业银行电子银行的特色业务主要有哪些吗？任务二熟知电子银行体系任务描述电子支付与结算一、电子银行体系构成1.电子银行系统电子银行系统是由EFT系统发展起来的，EFT系统（electronicfundstransfersystem）即电子支付系统，又称电子资金转账系统。随着高新技术日新月异，“现金流动”和“票据流动”正逐渐地被以先进的计算机网络为媒介的“电子计算机数据流动”所淘汰，大量的资金在银行的计算机网络中以最快的速度在各行之间进行着转账、划拨。这种以电子数据形式存储在银行计算机中，并通过银行计算机网络来使资金流动的系统称为电子资金转账系统。任务二熟知电子银行体系知识准备电子支付与结算一、电子银行体系构成2.电子银行的体系结构任务二熟知电子银行体系电子支付与结算核心是客户第二层是会计结算第三层是包含支付与结算在内的交易服务最外层是金融信息服务二、电子银行的业务任务二熟知电子银行体系电子支付与结算网上银行电话银行手机银行自助银行数字银行步骤1了解兴业银行个人网上银行业务步骤2了解兴业银行手机银行业务步骤3了解兴业银行电话银行业务步骤4了解兴业银行微信银行业务步骤5了解兴业银行移动支付业务任务二熟知电子银行体系任务实施电子支付与结算电话银行能通过电话对银行卡进行转账和查询等业务操作，这样就省去了去银行办理的时间。你知道怎样用建设银行网银来开通电话银行吗？任务三了解电话银行任务描述电子支付与结算一、电话银行概述1.电话银行的发展任务三了解电话银行知识准备电子支付与结算ACB（1）人工服务阶段这一阶段银行只是通过话务员接听电话为客户提供业务申请、查询、咨询、通知等简单服务，将传统部分的柜台业务通过电话的方式进行实现。（3）呼叫中心服务阶段。呼叫中心也称电话呼叫中心，是由电话接入设备、自动电话分配系统、自动语音应答系统、计算机电话集成系统、主机系统和话务员工作部等部分组成的。（2）自动语音服务阶段客户拨打银行提供的专用服务号码，通过在话机上按键输入有关信息即可完成各种操作。一、电话银行概述1.电话银行简介任务三了解电话银行电子支付与结算ACB（1）电话银行的含义电话银行（telephonebanking）即金融电话服务，是与公共电话网络连接的银行电脑系统。（3）电话银行用户的分类。电话银行主要满足所面对客户的需求，但是客户之间是存在差异的，不同的客户存在不同的需求，所以需要对电话银行的客户进行分类，根据客户需求提供优质服务。（2）电话银行的分类。按照提供服务的形式不同，可以将电话银行分为人工服务电话银行、自动语音服务电话银行、人工服务与自动语音服务综合服务电话银行。二、电话银行的功能与特点1.电话银行的功能电话银行主要为客户提供了两大类服务功能：一是交易处理功能；二是交易处理功能以外的功能。任务三了解电话银行电子支付与结算二、电话银行的功能与特点1.电话银行的功能（1）交易处理功能任务三了解电话银行电子支付与结算①为单位注册客户提供的服务功能a.账户查询。账户查询功能可以查询指定账户余额及明细、查询贷款归还情况、查询商务卡的余额及明细等。b.其他。办理支票挂失，查询支票挂失止付情况，修改客户密码等。②为个人注册客户提供的服务功能a.账户查询。查询指定账户的余额、明细、利息及利息税等。b.账务处理。包括账户挂失、通存通兑、账户之间的转账等。c.代理交费业务。通过与收费部门联网，使用电话银行可以交纳各种费用。d.银证通。通过电话银行，直接使用指定账户进行股票买卖，同时可以通过电话银行进行股票的委托查询、成交查询、行情查询等。e.其他。使用电话银行还可以修改客户密码等。二、电话银行的功能与特点1.电话银行的功能（2）交易处理功能以外的功能任务三了解电话银行电子支付与结算处理客户投诉金融业务咨询推介金融产品提供应急服务二、电话银行的特点任务三了解电话银行电子支付与结算操作简单，自动化管理，不需要人工干预。安全性高，系统内配有多级用户验证，保证客户银行信息安全。可实时查询，实现银行24小时服务。银行内线与外线任意配置。可配置传真接口。可实现强行拨号，而无须等待提示语音结束。线路的接口应该符合工信部的入网标准。三、电话银行的风险及其防范任务三了解电话银行电子支付与结算1.电话银行的风险以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存款。冒充银行人员打电话给客户，套取银行账户信息。在公话中使用电话银行服务系统，会留下客户账户资料。通过书信、手机短信告知客户获得大奖，当客户打电话核实时，以便于存入资金和填写获奖人资料为由，要求客户告知银行卡账号、生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料（因为许多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密码），然后套取密码。三、电话银行的风险及其防范任务三了解电话银行电子支付与结算2.电话银行风险的防范为应对电话银行风险，更好地保护客户资金安全，应从3个方面着手：首先商业银行自身应加强防范其次普通客户应当提高电话银行安全意识最后加强法律法规的规范步骤1进入建设银行官网首页。步骤2点击“电子银行”，出现电子银行产品介绍下拉框。步骤3选择产品介绍中的电话银行，显示电话银行开通指南，根据实际情况按照开通流程操作即可开通电话银行。步骤4

也可通过左侧工具栏选择电话银行相应的服务。任务三了解电话银行任务实施电子支付与结算以前，我们都有“只有银行卡才能在ATM上操作”的传统观念，不过，伴随着技术的进步，ATM也变得更加智能。越来越多的ATM加入到无卡存取款的行列中。细心的市民不难发现，如今的ATM上多了很多新的按键，如“预约取款”“无卡存款”等。这些新增的功能，你会用吗？你了解农业银行自动柜员机无卡存款操作流程吗？任务四熟悉自助银行的使用任务描述电子支付与结算一、自助银行简介世界上第一个完全意义上的自助银行（self-servicebank），即无人银行（unmannedbank），是1972年3月在美国俄亥俄州哥伦布市开设的亨奇顿国民银行总行。这种新型银行自助服务的诞生，为客户提供了跨越时空限制的多功能银行服务。在我国，1997年年初，中国银行上海市分行设在虹桥开发区的中国第一家现代化水准的无人银行诞生。它标志着我国无人银行的研究已从技术准备阶段转向实现阶段。任务四熟悉自助银行的使用知识准备电子支付与结算一、自助银行简介任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算在信息技术广泛应用的今天，自助银行已成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一。作为自助银行，应具有如下主要特点：全天候服务保密性强方便快捷以客户为中心交易信息完整及时0103050204二、自助银行的类型与服务功能任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算1.自助银行的类型目前自助银行主要有两种类型：一种是混合式自助银行；另一种是隔离式自助银行。混合式自助银行：是在现有的银行分支机构的营业大厅内划分出一个区域，放置各种自助式电子设备，提供24小时的自助银行服务。隔离式自助银行：又称全自动自助银行，这种形式的自助银行与银行分支机构的营业大厅完全独立，一般设立在商业中心、人口密集区或高级住宅区内，也是全天候开放。二、自助银行的类型与服务功能任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算2.自助银行主要服务功能01030502040607自动提款自动存款自动提款存折补登多媒体查询外币兑换外汇买卖、银证转账缴纳公用事业费三、自助银行与银行零售业务任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算根据不同的情况，在不同的地点设置自助银行，产生了如下自助银行模式：社区模式商业区模式校园模式店中行模式顾问银行模式四、自助银行的使用安全任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算（1）办理业务前，请留意查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及设备其他部位是否加装或粘贴异物，注意周围是否有可疑人员，发现可疑现象请立即向银行反映。在自助银行门禁系统刷卡前，请留意门禁是否有改装痕迹。（2）办理业务时，请仔细阅读屏幕中的操作说明和安全提示，确认操作无误。（3）办理业务时，如果自助设备工作不正常，请立即取消交易并退卡；如果自助设备吞卡或未吐钞，请尽快联系营业机构人员或拨打银行客户服务电话。（4）在交易过程中请不要离开自助设备，尽量避免被他人分散注意力。交易完成后，应及时退出系统并取回银行卡，注意检查取回的银行卡是否为本人的卡片。1.使用安全提示四、自助银行的使用安全任务四熟悉自助银行的使用电子支付与结算（5）选择打印交易单据后，请妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息失窃。（6）请不要向他人透露您的密码（包括银行职员和警察等），也不用生日、账号、手机号、QQ号、有规则数字等作为密码，定期更换密码。输入密码时应快速并尽量用手遮挡，以防不法分子窥视。（7）切勿轻信手机短信中银行卡交易或中奖等信息，切勿拨打粘贴在自助设备上除银行客服外的任何联系电话，警惕不法分子利用自助设备转账功能进行诈骗。（8）请随时关注银行卡账户资金情况，建议开通账户变动消息服务业务，发现异常交易及时联系发卡