《电子支付与结算》（第六版） 课件 项目三 电子支付系统

电子支付与结算（第六版）目录CONENTS项目一电子支付与结算概述目录CONTENTS项目二

电子货币项目三电子支付系统项目四电子支付与结算中介项目五电子商务支付工具项目六网上银行项目七电子支付的安全保证电子支付系统项目三学习目标知识目标能力目标素养目标1.了解电子支付系统的构成和发展历程；2.熟悉ATM系统和POS系统工作流程，了解国内外电子支付系统的发展现状。1.掌握电子支付系统功能、ATM系统和POS系统的使用方法；2.具有执行取款和转账等金融交易的能力，具有利用POS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力。培养学生爱岗、敬业、创业能力，具有较强的事业心和责任感；紧跟技术变革，推动技术创新，弘扬工匠精神。电子支付与结算电子支付系统是实现电子支付的基础。电子支付系统的发展方向是兼容多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。电子支付系统的数据流可以分为基于商家转发的和非商家转发的两种模式。根据电子商务交易采用基于非商家转发的模式，你认为从客户发起购买请求到客户收到商品、商家收到资金，完成整个交易过程，需要经过哪些支付流程？任务一建立电子支付系统任务描述电子支付与结算一、电子支付系统的相关概念1.电子商务支付系统电子商务支付系统是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构来实现电子支付的系统。任务一建立电子支付系统知识准备电子支付与结算2.电子支付：是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。任务一建立电子支付系统电子支付与结算电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台12电子支付使用的是最先进的通信手段3电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势4二、电子支付系统的发展第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务。第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等。第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如ATM系统。第四阶段：利用网络技术为大众在消费时提供自动的扣款服务，如POS系统。第五阶段：电子支付方式的发展，电子货币可随时随地通过互联网直接转账、结算，形成电子商务环境。任务一建立电子支付系统电子支付与结算三、电子支付系统的功能任务一建立电子支付系统电子支付与结算0102使用数字签名和数字证书实现对各方的认证030405使用加密技术对业务进行加密使用消息摘要算法以确认业务的完整性当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性能够处理贸易业务的多边支付问题步骤1电子支付的工作流程步骤2根据工作流程图，可将整个电子支付工作程序氛围七个环节任务一建立电子支付系统任务实施电子支付与结算ATM可提取现金、查询存款余额、进行账户之间资金划拨等，还可以进行现金存款（实时入账）、存折补登、中间业务等。那么，ATM怎么使用呢？任务二认识ATM系统任务描述电子支付与结算一、ATM系统简介

ATM（automatedtellermachine）系统，即自动柜员机系统，是利用银行卡在ATM上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统。初级阶段（1987—1993）发展阶段（1993—2001）专业化、市场化阶段（2002—2010）快速增长阶段（2011年至今）任务二认识ATM系统知识准备电子支付与结算二、ATM分类任务二认识ATM系统电子支付与结算分类依据类

别按设置位置分类在行式ATM指设在银行网点内的ATM离行式ATM指设在银行网点外的ATM，主要位置包括酒店、商场、饭店、超市、机场、车站、24小时便利店等按设备类型分类从设备类型上看，可分为取款机、存取款一体机、查询机、存款机等。其中，中国市场上查询机和存款机的份额较小三、ATM系统主要功能1.取现功能2.存款功能3.转账功能4.支付功能5.账户余额查询功能6.非现金交易功能7.管理功能任务二认识ATM系统电子支付与结算四、ATM给客户带来的好处任务二认识ATM系统电子支付与结算服务项目拓展0102减少金融机构经营成本03给予增值服务降低柜面的工作压力04减少金融信息服务成本费05五、ATM发展趋势任务二认识ATM系统电子支付与结算03智能化改造成为自动取款机行业主要发展趋势之一自动取款机保有量及每万人拥有量呈现下降趋势VTM设备成为市场亮点0102步骤1余额查询功能（跨行不收取费用）。步骤2取款功能（跨行收取手续费）。步骤3打印凭条。步骤4转账功能（跨行收取手续费）。步骤5修改密码功能。步骤6存折补登。任务二认识ATM系统任务实施电子支付与结算随着移动支付的兴起，越来越多的商家使用POS机进行刷卡交易。传统的POS机常常需要连接电源和网络，使用不够灵活。手机POS机是一种新型的移动支付设备，可以帮助商家实现移动支付收款服务，提高收款效率。你知道如何使用吗？任务三了解POS系统任务描述电子支付与结算一、POS系统简介1.POS系统POS（pointofsale，销售终端）机诞生于20世纪70年代，被广泛应用于零售业、餐饮业、旅游业等各个行业。初始阶段成熟阶段互联网阶段移动支付阶段任务三了解POS系统知识准备电子支付与结算2.手机POS机它是一种RF-SIM卡终端阅读器，通过CDMA、GPRS、TCP/IP等方式与数据服务器连接。任务三了解POS系统电子支付与结算智能化移动化一体化POS机发展二、POS系统服务功能1.自动转账支付自动完成顾客的转账结算，即依据交易信息将客户在银行开立的银行卡账户上的部分资金自动划转到商家在银行开立的账户上。2.自动授权自动授权是指具有银行卡的自动授权功能3.信息管理信息管理是指在POS机上完成一笔交易后，POS机还具有自动更新客户和商家在银行的档案功能，以便今后查询任务三了解POS系统电子支付与结算二、POS系统的优越性任务三了解POS系统电子支付与结算减少现金流通加速资金周转确保资金安全提供有用信息四、手机POS机与传统POS机的主要区别1.功能不同传统POS机：支付、积分消费、统计等传统功能。手机POS机：拥有所有传统功能，还可以拓展考勤、身份识别、电子钱包等功能。2.使用人群不同传统POS机：所有需要支付人群。手机POS机：消费能力、接受能力都强的年轻群体。任务三了解POS系统电子支付与结算一、手机刷POS机的原理二、手机刷POS机的准备工作三、手机刷POS机的步骤教程四、注意事项任务三了解POS系统任务实施电子支付与结算电子支付系统是实现电子支付的基础，电子支付系统的发展方向是兼容多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用？任务四掌握电子支付系统的应用任务描述电子支付与结算一、电子汇兑系统1.电子汇兑系统的主要功能电子汇兑就是银行以自身的计算机网络为依托，为客户提供汇兑、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务。2.电子汇兑系统的类型通信系统资金调拨系统清算系统任务四掌握电子支付系统的应用知识准备电子支付与结算二、封闭式网络的转账结算任务四掌握电子支付系统的应用电子支付与结算132SWIFT系统：SWIFT系统是环球银行金融电信协会为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的系统。CHIPS：CHIPS是清算所银行同业支付系统的简称，它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。FedWire系统：FedWire系统是美国联邦储备通信系统，是美国境内最大的资金调拨系统，是由国家中央银行建立的信息传输和支付系统，同CHIPS一起构成美元清算的两大支柱。三、互联网开放式网络的转账结算任务四掌握电子支付系统的应用电子支付与结算1.信用卡支付系统2.电子现金支付系统3.电子支票电子支付系统4.中国现代化支付系统消费者必须向银行申请一张信用卡，取得信用卡卡号及消费额度后，即可在网络交易时，以输入信用卡卡号的方式来进行购物。消费者需要在提供电子现金服务的银行开立一个账户，并预先存入资金，从而取得与现金货币值相同的电子现金，使用电子现金终端软件下载到自己的计算机硬盘上备用，用以支付后续所购商品或索取服务的费用电子支票可以通过银行自动提款机网络系统进行普通费用的支付，通过跨省市的电子汇兑、清算，实现全国范围内的资金传输，以及在海外银行之间的大额资金传输等主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统步骤1了解公用事业收费和公益性收费范围。步骤2收费单位、收费单位开户银行、付款人和付款人开户银行之间要事先

签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任。步骤3建立合同（协议）数据库，步骤4做好银企接口开发步骤5收费单位将业务数据传递给收费单位开户银行后，由收费单位开户银行通过小

额支付系统向不同的付款人开户银行发起定期