《电子支付与结算》（第六版） 课件 项目六 网上银行

电子支付与结算（第六版）目录CONENTS项目一电子支付与结算概述目录CONTENTS项目二

电子货币项目三电子支付系统项目四电子支付与结算中介项目五电子商务支付工具项目六网上银行项目七电子支付的安全保证网上银行项目六学习目标知识目标能力目标素养目标了解网上银行的产生、网上银行的发展模式、网上银行的类型、网上银行的风险与管理措施；理解并掌握家居银行与企业银行的含义；掌握家居银行与企业银行的业务、网上银行与传统银行的区别。通过学习，掌握金融callcenter的使用方法，能够熟练使用家居银行与企业银行的网上服务；具有家居银行、企业银行系统操作的基本技能，具有一定的防范银行业务风险的能力。树立学生正确的世界观、人生观和价值观，自觉遵守法律法规和各种规章制度，承受力强，具有较强的事业心和责任感，培养团队合作精神。电子支付与结算在应用电子银行业务中，当未携带银行卡但急需取款时，您可以通过手机扫码取现业务实现。此业务采用的是二维码技术，是在您未携带银行卡但急需取款时为您提供的一项便捷服务。您通过手机银行“扫一扫”功能，扫描机具上显示的二维码，即可在取款机进行无卡取现的操作。请以工商银行为例，说明如何进行操作。任务一认识网上银行任务描述电子支付与结算一、网上银行的产生1.网上银行的含义网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行等，是银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。任务一认识网上银行知识准备电子支付与结算一、网上银行的产生2.我国网上银行的发展历程任务一认识网上银行电子支付与结算从我国网上银行发展历程来看，大概可以分为4个阶段：第一阶段：“银行网站”阶段。第二阶段：银行上网阶段.第三阶段：银行的最大转变是真正以客户为中心，因需而变。第四阶段：网上银行相关法律逐步完善阶段。一、网上银行的产生3.网上银行产生的原因任务一认识网上银行电子支付与结算（1）网上银行是网络经济发展的必然结果。（2）网上银行是电子商务发展的需要。（3）网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要。二、网上银行的类型1.按网上银行的主要服务对象分类任务一认识网上银行电子支付与结算（1）企业网上银行企业网上银行主要适用于企业与政府部门等企事业单位客户。企事业单位可以通过企业网上银行服务实时了解其财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。（2）个人网上银行个人网上银行主要适用于个人的日常消费支付和转账等。客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询和转账、网络支付和汇款等。个人网银层面的新产品主要聚焦于理财及提升客户体验方面。二、网上银行的类型2.按网上银行的组成架构分类任务一认识网上银行电子支付与结算（1）纯网上银行纯网上银行是一种完全依赖互联网发展起来的全新网上银行，也叫虚拟银行。是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。（2）以传统银行拓展网上业务为基础的网上银行利用互联网开展传统的银行业务交易服务，即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。这是网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。三、网上银行的功能1.信息发布与展示功能任务一认识网上银行电子支付与结算（1）公共信息的发布与展示一般包括银行的历史背景、经营范围、机构设置、网点分布、业务品种和流程、经营理念、利率和外汇牌价、金融法规政策、国内外金融经济新闻等。（2）客户私有信息的发布网上银行还可以利用互联网门对门服务的特点，向客户传送应有的信息。如向企事业单位和个人客户提供其账号状况、账户余额、账户一段期间内的交易明细清单等事项的查询功能。三、网上银行的功能2.网上支付功能任务一认识网上银行电子支付与结算

网上银行的网上支付功能主要是向客户提供互联网上的资金实时结算功能，是保证电子商务正常开展的关键性的基础功能，也是网上银行的一个标志性功能。

网上银行的网上支付按交易双方客户的性质主要分为B2B、B2C两种交易模式。目前，出于法律环境和技术安全性方面的考虑，在B2C功能的提供上，各家银行比较一致。三、网上银行的功能3.网上金融综合服务功能任务一认识网上银行电子支付与结算（1）网上银行基础服务①银行零售服务。包括网上开户、清户、账户余额查询、利息的查询、交易明细查询、个人账户挂失、票据汇兑、电子转账等。②银行批发服务。其主要表现形式为企业银行，主要服务对象是企业集团或单独的企业。（2）网上银行衍生服务

网上支付服务

网上信用卡服务网上投资理财服务

网上金融信息咨询服务

网上消费贷款服务三、网上银行的功能4.管理信息功能任务一认识网上银行电子支付与结算（1）信息自动化处理功能（2）信息化银行管理功能（3）网上银行运行支持管理（4）办公自动化功能（5）决策支持功能（6）数据管理功能四、网上银行业务的申请程序1.企业网上银行的业务申请程序任务一认识网上银行电子支付与结算01030502040607自动提款开立对公结算账户填写协议和申请表银行受理审核客户服务中心维护程序安装进行系统设置使用U-BANK四、网上银行业务的申请程序2.个人网上银行的业务申请程序任务一认识网上银行电子支付与结算一般个人客户只要拥有银行的资金账户（包括储蓄账户、定期账户或银行卡账户），就可以在网上或营业柜台填写开户申请表单，成为网上银行的客户。有些银行的个人网上银行客户类别不一样，应用权限也不一样，申请流程上也有一些差别。步骤1在ATM上点击“无卡取现”。步骤2点击“扫码取现”。步骤3打开手机银行“扫一扫”功能扫描屏幕二维码，按照手机银行页面提示操作完成后，点击“取款”。任务一认识网上银行任务实施电子支付与结算如何开通网上银行，网上银行又有哪些功能呢？请以光大银行为例来进行说明。任务二辨识网上银行与传统银行任务描述电子支付与结算一、网上银行的组织架构1.电子化商业银行的组织架构任务二辨识网上银行与传统银行知识准备电子支付与结算一、网上银行的组织架构2.国外网上银行的组织架构任务二辨识网上银行与传统银行电子支付与结算一、网上银行的组织架构3.我国网上银行的组织架构任务二辨识网上银行与传统银行电子支付与结算二、网上银行与传统银行的差异1.网上银行与传统银行在经济特征方面的差异任务二辨识网上银行与传统银行电子支付与结算网上银行的流通货币有别于传统银行。网上银行改变了传统银行的运行模式。网上银行改变了传统银行的服务与风险。网上银行弥补了传统银行在客户服务方面的限制。二、网上银行与传统银行的差异2.网上银行与传统银行业务组织方式的差别任务二辨识网上银行与传统银行电子支付与结算传统银行业务组织形式网上银行业务组织形式二、网上银行与传统银行的差异3.网上银行与传统银行经营管理模式的不同任务二辨识网上银行与传统银行电子支付与结算（1）综合配套管理。（2）技术标准管理。（3）个性化服务管理。步骤1了解个人网上银行申请流程。（1）了解自助申请流程。（2）了解柜台申请流程。步骤2了解网上银行的功能。

登录光大银行官网（1）选择“个人网上银行功能演示”（2）选择“企业家网上银行功能演示”。任务二辨识网上银行与传统银行任务实施电子支付与结算建设银行于2020年1月28日上线了手机银行“一键捐款”功能，客户可通过建设银行手机银行，便捷地向湖北疫区防疫专用账户捐款。在操作时，只需选择捐款机构，捐款金额即可快速完成转账。客户还可以通过手机银行转账，或点击“转账”—“公益捐款”的方式，向各地的公益机构进行捐款。作为建设银行客户，您可选择网上自助开通普通客户或便捷支付客户；若需享受更多网银服务，可直接前往网点柜台签约为高级客户或由普通客户、便捷支付客户升级为高级客户。请以建设银行为例，说明如何开通网上银行业务。任务三掌握网上银行风险的防控任务描述电子支付与结算一、网上银行风险分析1.传统银行风险新的表现形式任务三掌握网上银行风险的防控知识准备电子支付与结算网上银行给传统银行风险带来新的表现形式，这主要是指对银行的攻击来源、范围有所扩大，手段更加隐蔽。另外，随着金融业务的网络化、数字化，各商业银行都在积极统一业务处理平台，推出综合业务系统。攻击者可以通过综合业务系统对银行的各项业务展开攻击。一、网上银行风险分析2.网上银行产品和服务存在的特有风险任务三掌握网上银行风险的防控电子支付与结算战略风险安全风险声誉风险法规风险二、网上银行风险管理的程序和措施1.网上银行风险管理的程序任务三掌握网上银行风险的防控电子支付与结算ACB（1）风险管理计划一是与内部和外部承包商有关的开发成本，以及今后保持数据完整和立刻恢复运营的能力；二是内部控制是否健全，包括对外包商的控制；三是能否判断何时特定风险会超出机构管理和控制的能力。（3）执行监测与衡量银行应该建立能够识别和管理风险的机制，使银行可以应对风险。（2）风险管理实施银行应该建立必要的控制制度，从而防止操作失败以及未经授权侵入，避免导致损失或声誉毁坏。任务三掌握网上银行风险的防控电子支付与结算战略风险管理安全风险管理声誉风险管理法律风险管理二、网上银行风险管理的程序和措施2.网上银行风险管理的措施任务三掌握网上银行风险的防控电子支付与结算三、网上银行安全工具ACB1.数字证书数字证书是一串很长的数字编码，包含用户的基本信息及认证中心的签名，是证明网上身份的“网络身份证”。3.银行动态口令卡是一连串定期变化的银行密码，动态口令卡是动态口令的载体，只有拥有口令卡的用户才能拥有最新更换后的密码。2.USB-KEY内置微型智能卡处理器，银行将数字证书保存到U盘里，从外部无法读出内部保存的关键数据，安全性较高。步骤1登录建设银行网上银行普通客户开通页面，点击“马上开通”。步骤2选择普通客户网上自助开通，点击“现在开通”。步骤3阅读“中国建设银行电子银行个人客户服务协议及风险提示”后，点击“同意”。步骤4填写姓名、建行账号、密码以及附加码后，点击“下一步”。步骤5输入正在使用的手机号码和设置网银登录密码后，点击“下一步”。步骤6成功开通。任务三掌握网上银行风险的防控任务实施电子支付与结算（1）普通客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、部分大小额缴费支付、部分大小额电子支付等服务。步骤1登录建设银行网上银行，找到开通指南中的便捷支付客户。步骤2阅读“中国建设银行电子银行个人客户服务协议”后，选中复选框。步骤3填写个人账户信息后，进行短信验证，就成功开通了。任务三掌握网上银行风险的防控任务实施电子支付与结算（2）便捷支付客户，可享受账户查询、投资理财、信用卡、小额缴费支付、小额电子支付等服务。支持小额转账汇款服务；账户开户时预留的手机号码和目前使用的手机号码一致。步骤1登录建设银行个人网上银行，。步骤2

请输入证件号码和姓名后，点击“登录”。步骤3输入账户信息和取款密码。步骤4交易密码设置成功后，可登录进行查询、投资理财等操作。步骤5如果需要转账汇款、缴费支付等交易，请您下载并安装网银安全组件。步骤6屏幕如果弹出安装根证书的提示，点击“是”。步骤7将建设银行网银盾插入计算机，弹出设置网银盾口令的提示，设置网银盾口令，点击“确定”。任务三掌握网上银行风险的防控任务实施电子支付与结算（3）高级客户，享有建设银行所有的网上银行服务，需携带本人身份证件和建设银行储蓄账户或信用卡至建设银行网点办理开通手续。张先生是某连锁门店店长，该门店需要每日将销售货款及时上缴公司总部，并上报营业收入进行对账，因而需要每日将现金存入公司账户，但由于该门店距离银行营业网点较远，而且每日柜面排队等候时间都较长，而附近的柜员机只能办理个人客户业务，所以张先生每天奔波于门店、银行之间，感到很辛劳。那么，如何更好地应用单位账户，并办理相关业务呢？任务四了解企业银行系统任务描述电子支付与结算一、企业银行概述企业银行是指通过通信网络将企业的计算机与银行的计算机连接，为企业提供远程（如在办公室）查询、转账、金融信息咨询等各种金融服务。它的服务对象主要是大中型企业以及包括政