银行对账工作的重要性心得体会

银行对账工作的重要性心得体会银行对账是一个重要的工作，所以银行的员工要知道其的重要性。下面就是学习啦给大家整理的银行对账工作的重要性，希望大家喜欢。在我实习了两个月后终于迎来了一年一度的会计决算工作，为了使各分公司会计人员真正搞好决算的结账工作与新建账的衔接与过度，特提出如下注意事项和要求:1、善于发现问题。会计其实就是掌管一大堆的乱麻，通俗说就是保管单位的“针线笸箩”，该往出取的货币等费用，应按照财经纪律及有关支出规定行事，对于不合理、不合法的会计业务，就要运用法律及相关的会计知识予以鉴别，以便及时地发现解决问题，堵塞漏洞，减少损失。2、监控齐动手。年终对辅材、原材彻底盘点。“铁路**，各管一段”。每人经管的这一小环节抓好了，企业通盘的大环节才有保障和依靠。“千里之堤，溃于蚁穴”，作为会计实习警示语妙极了。会计人员对于原始凭证的取得应与业务人员多联系和沟通，首先保证你取得的第一手票据真实合法，单位名称、税号等重要元素务必填写正确。年终对账，对银行帐、现金账、辅材账、原材料账都要核对清楚;对于未达账项，应编制银行余额调节表调节平衡。3、对年终决算工作高度重视。结合企业年度方针目标及本部门的生产工作实际，该酝酿的酝酿，该倒算的倒算，对应上交总公司的占用应缴款项逐项核查清楚，按应计提上交的比例计算清楚，于年终足额清缴完毕。该算的收益算够，不愧对下面职工，不该计算的费用支出，也不要牵强，毕竟会计人员的账是要经得住反复多次地稽查的，让时间去验证，让历史去评说。各位，我们会计人员要清清白白做人，不要一查一个问题，都是经过我们一手操办的，这样对人对己，对企业及影响都不好。4、重申职业道德与保密工作。会计人员是企业的经济卫士，自身要作风过硬，恪守会计职业道德，维护企业职工利益，说话办事要注意自身形象和方寸，哪些话该说，哪些事不该办，心里要自有一杆秤，前提条件和衡量的标准就是国家的财经纪律、财税法规和本企业的各项规章制度，市场浩渺无边、变化莫测，作为会计人员对保密工作既要重视，又要不失自己的一言一行，“成本不公开，家丑不外扬”，从一点一滴做起。5、仔细、细心、认真是对会计人员的最起码要求。从原始凭证的审核，记账凭证的编制，到账簿记录，报表的及时报送，都要做到数字书写规范，摘要简明扼要，一目了然，无刮擦涂改痕迹，让人有一种舒服感，一看就知道出自你内行的手笔，此之谓你这人上了会计这门道儿。通过积极参加学习和实践科学发展观主题教育活动，使自己思想认识得到大提高、工作思路得到大开拓。首先，要树立和落实科学发展观，必须全面准确地把握科学发展观的深刻内涵和基本要求。坚持以人为本，就是要以实现人的全面发展为目标，从人民群众的根本利益出发谋发展、促发展，不断满足人民群众日益增长的物质文化需要，切实保障人民群众的经济、政治和文化权益，让发展的成果惠及全体人民。全面发展，就是要以经济建设为中心，全面推进经济、政治、文化建设，实现经济发展和社会全面进步。协调发展，就是要统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和-谐发展、统筹国内发展和对外开放，推进生产力和生产关系、经济基础和上层建筑相协调，推进经济、政治、文化建设的各个环节、各个方面相协调。可持续发展，就是要促进人与自然的和-谐，实现经济发展和人口、资源、环境相协调，坚持走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，保证一代接一代地永续发展。党的十六届三中全会明确提出，坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观。这是新一届中央领导集体对发展内涵、发展要义，发展本质的进一步深化和创新。其次学习的目的要在于应用，不能停留在口头上，而要在狠抓落实上下功夫。作为一名财务工作人员，要认真学习科学发展观，更要结合自身实际，使自己的工作有新思路、新举措、新突破、新局面。一、要掌握科学发展观集中体现的世界观和方法-论，使学习和落实科学发展观的过程，成为自觉指导发展实践，自觉改造世界观、人生观、价值观的过程。要提高自律能力，进一步增强财务工作者的形象。我们的一言一行，不仅代表着个人，而且代表着单位、代表着党的形象。一定要珍惜党的政治声誉，堂堂正正做人，走好人生之路，着力规范服务行为。要正确认识自我，培养高尚的人格，始终保持谦虚谨慎、戒骄戒躁的良好作风。要提高学习能力，进一步增强自身素质。不管学什么，都要与推动本职工作结合起来，在实践中善加利用，认真解决学习不够重视，功底不够扎实，工作成绩不明显的问题。一定要有危机感、紧迫感，把学习知识、提高素质作为生存和发展的紧迫任务，把学习当作一种工作和追求，牢固树立终身学习的观念。要通过学习，不断提高理论水平，提高知识层次，增强做好本职工作的能力。二、要把坚持以人为本、树立正确的人生观，切实体现在实际工作的具体实效中。要提高工作能力，进一步增强服务群众的本领。新形势下我们尤其要具有综合分析研究的能力，能够在复杂的人物和事件中透过现象看本质，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，并根据事物的发展趋势，预测未来可能出现的问题，超前采取防范措施，把工作做在前面，掌握工作的主动权。要具有“忠于职守、爱岗敬业、开拓进娶乐于奉献”的职业道德，坚持热情服务，实行阳光服务，做到廉洁办事，为财务工作塑造良好的形象。为切实加强对辖区内银行业机构的监管，近日，丹东银监分局组织人员对辖内国有商业银行案件专项治理工作及股份制商业银行内部控制执行情况进行了现场检查，通过检查发现：相当多的银行业机构对“银企对账”工作没有引起高度重视，对其重要性认识不足，银企对账工作中存在一定的问题，亟待加强。一、银企对账工作中存在的问题一是银企对账不及时。按照商业银行内部管理规定，银企存贷款对账单应在季后十五个工作日内对账结束，并进行装订保管。在对某县(市)的四家银行业机构的现场检查中发现，20XX年6月末的银企对账单到九月末仍未对账结束，有相当多的对账单并没有做到按期发出及时收回，检查日仍有大量的对账单未能发出。二是银企对账率不高。被检查的这四家银行业机构，20XX年6月末应对账的存贷款企业的户数为796户，实际对账户数仅为342户，综合对账率仅为42.9%，除一家银行业机构的企业存贷款对账单的对账率达到85%外，其余三家机构的对账率均未达到50%，其中一家银行业机构应对账户数在150户左右，实际对账的户数仅有33户，对账率仅为22%.二是银企对账单管理混乱。到检查日，被检查的四家银行业机构中，只有一家做到了对账单按存贷款种类进行分别装订保管，其余三家均未对银企对账单进行装订，两家银行业机构用一个小纸箱散装着企业存款对账单，对发出收回的及未发出对账单混乱地交叉在一起。另一家机构的银企对账单管理更是混乱，对存款户、贷款户、长期不动户统统地放在一起，就连经办人员一时都分不清哪些是存款户，哪些是贷款户，哪些是已对账的，哪些是未对账的。二、银企对账率不高、对账不及时的主要原因一是银行业机构对银企对账工作的重要性认识不足。相当多的银行业机构存在“重经营轻内控、重效益轻管理”的问题，没有把银企对账工作从防范案件的高度来认识，认为银企对账工作是小事，与经营、效益关系不大，甚至有的机构认为，银企对账就是走一种形式，早一点、晚一点、多一点、少一点都无关紧要，影响不大。这种思想的存在严重影响了银企对账工作的开展，也是造成银企对账不及时，对账率不高的主要原因。二是银行业机构对银企对账工作重视不够。不少的银行业机构，把银企对账工作仅作为记账人员的一项附属性工作，在季末或年末时从电脑中将对账单打印出来，在有条件的情况下，只要是存贷款企业在对账单上加盖上单位的大小印鉴，就算对账完事。检查中就发现，相当多的银行业机构银企对账工作是“坐等式”对账，在有存贷款单位登门办业务时，要求对方企业在对账单上加盖上单位的大小印鉴，完成对账，很少有上门对账、当面对账的。另外，银行业机构对对账人员的岗位职责及责任也未进行规定或要求。三是部分存贷款企业存在“应付对账”的情况。对银企对账工作，目前不少的存贷款企业也存在认识不足的问题，总感觉有银行财会人员的把关，银行存贷款的额度差不了多少，他们过多关心的是企业之间的往来账项，所以相当多的企业财会人员对银企对账工作并未引起足够的重视，银行要求对账时，对银行存款、贷款余额并未进行细致地核对，只是简单盖一个章程就算完事。检查中就发现有一家机构的对账单上对账单位与鉴章程单位不一致的问题，对账企业应为“某县(市)会计核算四部”，对账单上加盖印章却为“某县(市)森林病虫害防治检验站”，存贷款企业“应付对账”情况较为明显。三、加强银企对账工作的几点建议一是提高银行业机构及存贷款企业对银企对账工作重要性的认识。银企对账不是一个简单的存贷款余额的核对的过程，而是一种监督制约的机制，这种监督机制通过余额核对的形式反映出来的。一方面经常性的银企对账，可以加强银行对企业资金流动的监督、管理与监控，确保特定资金的专项专用，避免被挪用。另一方面，有效地银企对账，可以及时发现企业未达账项或资金，对企业或银行有针对性地开展工作提供依据。更主要的是，通过银企对账，组织时时监控，可以有效地加强企业的财务管理，避免企业财会人员、银行员工挪用企业存款情况的发生。二是增强存贷款企业对账的主动性。存贷款企业在提高对银企对账重要性认识的基础上，还要增强银企对账的主动性，要与银行业金融机构建立经常性、不定期的企业财务对账核对制度，特别是有较大额度存款或贷款的企业，资金交易频繁，交易量较大的企业，要不定期组织财务人员与经办行进行账务核对，及时掌握应收货款、应付货款的清收、未达款项的变动情况，对企业有针对性地开展货款清收与偿付提供依据。三是银行业机构应加强对银企对账工作的管理。各银行业机构对银企对账工作应实行“专人管理、定期对账”的管理模式，明确银行内对账人员的在对账单的收发等环节上的岗位责任，强调要在规定时间内完成银企对账工作，对未发出的对账单要进行说明，对未达账项进行跟踪监测与分析。对大额存贷款企业的银企对账工作，应推行客户经理“上门对账、当面对账”的管理方式，即要与企业财务人员进行财务对账，还要同企业负责人进行管理对账，这样即可以约束银行员工挪用行为，还可以有效地防范企业财务人员挪用行为。四是监督管理部门应加强对银企对账工作的监