银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析

银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、下列关于风险监管的说法，不正确的是()O

A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险

状况和银行机构自身的风险状况

B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险

八大类

C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

【参考答案】：C

【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的

总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。

2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为

800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么

该银行的流动性需求等于()亿元。

A、400

B、200

C、-100

【参考答案】：A

【解析】：流动性需求=(贷款平均额一核心存款平均额)+流动性

资产，(600-300)+100=400o

3、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余

额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。()

A、35%；4%

B、35%；5%

C、30%；5%

【参考答案】：A

【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作

有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化

债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均

以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%

之间孰低者为上限。

4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金

额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士

请求提前还贷，则银行Oo

A、应按照实际的借款期限收取利息

B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息

C、有权拒绝张女士请求

【参考答案】：B

【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期

前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合

同约定忌利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要

求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。

5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为()o

A、资本密集性企业

B、民营企业

C、中小企业

【参考答案】：C

【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因

此具有额度小、需求急、需求频率高(周转快)的特点。

6、对声誉风险管理负有责任的部门是()o

A、董事会

B、相关职能部门

C、以上都是

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理

层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选Do

7、银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。［2014

年6月真题］

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

【参考答案】：A

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，

中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

8、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相

关系数为0.3,若同时对x、Y作相同的线性变化xk2x,Y1=2Y,则XI

和Y1的相关系数为()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【参考答案】：A

【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相

关系数，故它们的相关系数仍然是0.3,正确答案为A。

9、理财规划师的社会责任是()o

A、引导客户树立长期投资的观念

B、确保客户财产的安全性

C、以产品的收益性为惟一关注点

【参考答案】：A

【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法

规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的

揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引

导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投

资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。

10、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

OO

A、格式条款和辛格式条款不一致时.应采用格式条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义

务

C、对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

【参考答案】：A

【解析】：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

11、在金本位制度下，汇率的决定基础是()O

A、购买力平价

B、铸币平价

C、利率平价

【参考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领

域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即

铸币平价。

12、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()o

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

C、QDI1基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主

要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、

中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,

以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利

率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投

资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动

性风险小，属于保守、稳健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来

自所选择挂钩的

13、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行''和

“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

A、发挥优势

B、突出特色

C、可以盈利

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特

色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银

行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，

强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至

同一城市中的一家银行，也可以根据所处她理位置或自身服务等特点，

区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特

色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银

行”等。

14、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意()o

A、抵（质）押协议的合规性

B、抵（质）押协议中的担保期限

C、抵（质）押协议生效的前提条件

【参考答案】：C

【解析】：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）

押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正

式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段

和措施规避贷款风险。

15、当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在（）

A、5%〜10%

B、70%〜80%

C、75%-100%

【参考答案】：A

【解析】：当行业发展成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经

济增长速度的不同，一般年增长率在5%〜10%之间。

16、市场风险在交易账户中的（）风险被纳入了资本要求的范围。

A、商品价格

B、股票价格

C、利率和股票价格

【参考答案】：C

【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风

险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资

本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银

行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。

17、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述,

不正确的是（）O

A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某

种交易标的物

B、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

C、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的

【参考答案】：B

【解析】：本题主要考查期权的分类以及各分类期权之间的区别。

按照履约方式期权可以分为关式期权和欧式期权两类，所以D项正确，

C项错误；美式期权买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交

易标的物，在欧式期权中，期权的买方在到期日前不得要求卖方履行期

货合约，仅能在到期当天要求期权卖方履行合约，所以AB项正确。

18、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。［2010210

月真题］

A、分配基金份额

B、分配债券

C、分配股票

【参考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照

国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现

金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。

19、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理

财产品10000元，年收益率为8%。按复利计算，在第5年年末，小李

可以收回现金（）元。（通过系表计算）

A、48630

B、58670

C、79000

【参考答案】：B

【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表

可得(n=5,r=8%)的交叉点为5.867,则FV=10000X5.867=58670元。

20、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是()o

A、借款人经营状况严重恶化

B、借款人转移财产以逃避债务

C、借款人同多家银行签订借款合同

【参考答案】：C

【解析】：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当

事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营

状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉;

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

21、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()o

A、要约可以撤销和撤回

B、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

C、受要约人对要约的内容作出实质性变更的.要约可以撤回

【参考答案】：C

【解析】：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约

人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知

应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内

容作出实质性变更的.要约失效。而不是可撤销。

22、如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无

需提供的材料是Oo

A、购车首付款证明材料

B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

C、由汽车经销商出具的购车意向证明

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款受理。如果借款人选择

“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是由汽车经

销商出具的购车意向证明。

23、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任

()O

A、基金监管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经

国务院证券监督管理机构核准。

24、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为

1500亿元人民币，贝！其资本充足率为()o

A、13.3%

B、7.8%

C、8.7%

【参考答案】：A

【解析】：资本充足率(CAR),是商业银行资本总额与风险加权

资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：

所以该银行资本充足率为：200/1500X100%=13.3%o

25、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为()o

A、2.5%

B、1%

C、6%

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】巴塞尔协议川进一步提高了监管资本的最低要求，普通股

一级资本充足率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至

4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在

此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足

率要求达到10.5%o

26、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括（）。

A、信托公司

B、房地产开发商

C、律师事务所

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款业务中，除房她产开发商外，银行的其他社

会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住

房贷款业务很少涉及信托公司。

27、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）o[2010年

10月真题]

A、业务不合规，业务风险和效益不匹配

B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

【参考答案】：B

【解析】：贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包

括:①贷款调查、审查未尽职；②将贷款调查的全部事项委托第三方完

成。

28、在贷款发放的原则中，()原则是指在中长期贷款发放过程中,

银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A、进度放款

B、等比例支用

C、资本金足额

【参考答案】：A

【解析】：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中,

银行应按照完成工程量的多少进行付款，

B、C、D三项不符合题意。故选A。

29、可能会增加银行信贷风险的理论是()o

A、真实票据理论

B、预期收入理论

C、超货币供给理论

【参考答案】：B

【解析】：预期收入理论认为安全稳定的信贷应以未来的收入为基

础，建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上，但由于借款者的

未来收入与经济周期有着密切的关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响

资产质量，因而可能会增加银行的信贷风险。

30、以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是()。

A、存贷款期限结构匹配

B、提高应收账款的周转速度

C、提高二级市场股票的换手频率

【参考答案】：C

【解析】：存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账

款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入相匹配,

从而提高商业银行经营流动性和安全性，而提高二级市场股票的换手频

率不会影响商行手中现金流，因而不会对其经营流动性和安全性产生影

响。故正确答案选De

31、某国的政治风险评级为66,财务风险评级为28,经济风险评

级为32,则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是()。

A、42

B、59

C、63

【参考答案】：C

【解析】：使用PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险=0.5X

(政治风险评级+财务风险评级+经济风险评级)=0,5X(66+28+32)

=63o

32、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()o

A、创造良好的公众/客户形象

B、资本充足率俣持在10%以上

C、实现员工价值

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】战略愿景是宏观层面的期待，C属于具体的发展指标。

33、下列关于代理的说法，不正确的是()o[2013年11片真题]

A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人

负连带责任

B、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承包民

事责任

C、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行

为给他人造成损害的，由第三人负责任

【参考答案】：c

【解析】：D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者

代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和

行为人负连带责任。

34、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息

的是()。

A、公司债务担俣重大变更

B、公司增资计划

C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或

者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能

对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者

增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公

司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;

公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿贡

任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券

交易价格有显著影响的其他重

35、下列()属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银

行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【参考答案】：A

【解析】：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监

督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团

财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公

司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由银监会

监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

36、代理业务属于商业银行的()o

A、表内业务

B、中间业务

C、资产业务

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行

非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询

顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、

支付结算等业务。

37、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷

款业务风险。实行集中授权管理是指()。

A、分级审批

B、统一授信管理

C、自上而下分配放贷权力

【参考答案】：C

【解析】：我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、

审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。而集中授权管理指的是

自上而下分配放贷权力。通过这样就实现了统一的管理。

38、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为()o

A、信贷市场

B、目标市场

C、定位市场

【参考答案】：B

【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场

营销的细分市场称为目标市场。

39、投资利税率是（）o

A、使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的乔现

率

B、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项

目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生

产期内平均利润总额与资本金的比率

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】投资利税率是项目达到设计生产能力后的一个正常生产年

份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目忌投资的比率。计算

公式为：投资利税率二年利税总额或年平均利税总额/项目总投资X100%;

年利税总额二年销售收入（不含销项税）一年总成本费用（不含进项税）

或二年利泗总额十年销售税金及附加（不含增值税）。在项目评估中，可

将投资利税率与行业平均利税率对比，以判别项目单位投资对国家积累

的贡献水平是否达到本行业的平均水平。

40、商业银行在识别国别风险的过程中，应当确保国际授信与国内

授信适用的原则是（）O

A、可变

B、不同

C、同等

【参考答案】：C

【解析】：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机

构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。商

业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等原则。

41、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，

则表明OO

A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B、商业银行的流动性供给大于流动性需求

C、商业银行可以把差额通过其他途径投资

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时

必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。

根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%~5%,甚至

为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

42、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金

的成本与收益()o[2014年6月真题]

A、应独立测算

B、只需交给投资者进行测算

C、应要求境外机构提供测算

【参考答案】：A

【解析】:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九

条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采

用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售

不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

43、广义的信贷期限不包括()。

A、提款期

B、还款期

C、展期

【参考答案】：C

【解析】：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后

还款或清偿的期限。在广义的定义下,通常分为提款期、宽限期和还款

期。

44、下列关于CreditMetrics模型的说法，不正确的是()。

A、CreditMetrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题

B、CreditMetrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能

发生的最大损失

C、CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型

【参考答案】：B

【解析】：C项，CreditMetrics模型的目的是为了计算出在一定

的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。

45、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008

年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关

注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为()o

A、12.5%

B、17.1%

C、11.3%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将题中已知条件代入公式：关注类贷款迁徙

率一期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类

贷款期间减少金额)X100%=600/(4000-500)%17.1%o其中，期初关注

类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级

类、可疑类、损失类的贷款余额之和。

46、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款,

从而对银行产生不利影响，这是()O

A、重新定价风险

B、基准风险

C、期权性风险

【参考答案】：C

【解析】：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来

的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权

持有者有利时执行的。本题中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐

性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权,

从而给期权出售方(银行)带来不利影响。

47、决定信托产品收益和风险的主要因素是()o

A、国家宏观经济状况

B、信托公司的资产规模

C、投资项目的方向

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使

是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

48、1.该行流动性比例为()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【参考答案】：C

【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还

短期债务的能力。计算公式为：流动性比例二题中，人民币流动性资产

余额125亿元，流动性负债余额500亿元，因此，流动性比例

二125/500X100%=25.0%o

49、通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是

()O

A、风险管理部门

B、贷款审查部门

C、财务会计部门

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计

量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策

的责任。

50、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是()o

A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行

认定

B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况

C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人

按期偿还贷款本息

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】催收方式不包括公告催收。

51、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

[2010年10月真题]

A、无须授权

B、书面授权

C、口头同意

【参考答案】：B

【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面

授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中

增力口相应条款取得。

52、损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，

本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A、大部分

B、大部分或者全部

C、小部分

【参考答案】：B

【解析】：损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有

可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极

少部分收回的贷款。故选C。

53、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，()是一个相当有用

的指标。

A、销售收入/净固定资产

B、净固定资产/净利润

C、净固定资产剩余寿命

【参考答案】：A

【解析】：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可初步了

解公司的未来发展计划和设备扩张需求间的关系，此时销售收入/净固

定资产比率就是一个相当有用的指标。通常来讲，如果该指标较高或不

断增长，则说明固定资产的使用效率较高。但当其超过一定比率之后，

生产能力与销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资

产扩张便可成为企业借款的合理理由。

54、()是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

A、交易对象

B、信贷金额

C、贷款利率

【参考答案】：B

【解析】：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信

贷产品数额。

55、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()o

A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B、定金与留置

C、不动产抵押

【参考答案】：B

【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务

人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是

指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业

务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。

56、下列不属于有效的信用风险监测体系应实现的目标的是()o

A、确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动

趋势

B、识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

C、对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可在事后一个月的

时间内进行补救

【参考答案】：C

【解析】：有效的信用风险监测体系对已造成信用风险损失的授信

对象或项目，应迅速进入补救和管理程序。

57、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()o

A、流通性好

B、价格波动较大

C、一般是中长期投资

【参考答案】：A

【解析】：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保

管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资

艺术品而影响正常的生活。

58、下列不受银监会监管的是()o

A、商业银行

B、基金子公司

C、金融租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信

托法规约束和银监会的部分规章的限制。

59、()反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金

的能力。

A、结算风险

B、市场流动性风险

C、融资流动性风险

【参考答案】：C

【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务

状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在

合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

60、甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押.同

时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行

应该应先执行（）。

A、抵押权

B、银行可以任意选择A选项或者B选项

C、银行应该同时选择A选项和B选项

【参考答案】：A

【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，

债务人提供物保的应先执行.第三人提供担保物的，则由债权人选择。

这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权.

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A、财政贴息

B、有效担保

C、按期偿还

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按

期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

2、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理

的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微

小损失情况下迅速变现的能力。

A、市场流动性风险

B、商品价格风险

C、市场风险

【参考答案】：A

【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商

业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业

银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

3、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。

()

A、1000；5

B、1000；10

C、5000；10

【参考答案】：B

【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或

家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体

户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以

上、10万元以下。

4、根据《商业银行内部控制指引》下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是O

A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被

评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要

依据

B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价

的频率。至少每年开展一次

C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前,

报送属地银行业监督管理机构

【参考答案】：C

【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告

经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行

法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

5、保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A、信用状况良好

B、代位清偿债务能力

C、足够的经济实力

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能

力的法人、其他经济组织或自然人。

6、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格

抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取()O

A、惩罚性利率

B、法定存款准备金率

C、违约利息

【参考答案】：A

【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够

的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

7、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付

是(),第二重支付是()。

A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用

B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息

给银行

C、使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使

用者手中

【参考答案】：A

【解析】：信贷资金首先由银行支付绐使用者，这是第一重支付；

由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，

这是第二重支付。故本题应选A。

8、不良贷款率中的不良贷款是指()o

A、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

B、次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款

C、关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款

【参考答案】：A

【解析】：不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷

款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。

9、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净

额结算缓释信用风险时，应在()的基础上监测和控制相关的风险暴露。

A、多头头寸

B、净头寸

C、总头寸

【参考答案】：B

【解析】：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和

控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

10、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加

()的配置。［2012年6月真题］

A、外汇

B、储蓄

C、股票

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价

格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增

加。

11、吴先生贷款20万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平

均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为______元,

还款后的贷款本金余额为元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【参考答案】：C

【解析】：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。

运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期结束后贷款本金余额为109933.94元。

12、失票人应当在通知挂失止付后()日内，也可以在票据丧失后,

依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A、15

B、3

C、10

【参考答案】：B

【解析】：根据《票据法》第十五条规定，失票人应当在通知挂失

止句后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，

或者向人民法院提起诉讼。

13、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是

()O

A、毒品犯罪所得

B、金融诈骗犯里所得

C、职务侵占罪所得

【参考答案】：C

【解析】：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社

会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金

融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他

犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗

钱罪。

14、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中

国人民银行制定颁布的规章不包括()O

A、《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益,

中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、

《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息

基础数据库异议处理规程》等法规。

15、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账

户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是()O

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、一般存款账户

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基

本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。

16、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的

市场定位方式是()0

A、补缺式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：A

【解析】：本题考查市场定位的补缺式定位方式。

17、下列关于准备金计提基数的说法，错误的是()o

A、实际操作中，专项准备金以各类不良贷款或“非正常类贷款”

为基数计提

B、对于具有某种相同特性的贷款，可按照其历史损失概率确定计

提比例，枇量计提专项准备金

C、特别准备金的计提基数为某一特定贷款组合的全部贷款余额

【参考答案】：A

【解析】：在实际操作中，并不能简单地以各类不良贷款或“非正

常类贷款”为基数，应乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大

额不良贷款，特别是大额可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，以此

为基数计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，按照该类

贷款的历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。

18、贷款项目评估的出发点是()

A、借款人利益

B、贷款银行利益

C、国家利益

【参考答案】：B

【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的

信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行

性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项

目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。所以，银行的

利益是贷款项目评估出发点。

19、假设其他条件相同，贷款总额与核心存款的比率—表明商业

银行的流动性越高，流动性风险也相对—O()

A、越大；越小

B、越大；越大

C、越小；越小

【参考答案】：C

【解析】：在商业银行流动性风险评估中，贷款总额与核心存款的

比率(贷款总额/核心存款)是一常用的指标。比率越小则表明商业银

行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。

20、下列对流动性比率指标的说法错误的是()o

A、传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B、大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险,

也适合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险

C、流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越

高

【参考答案】：B

【解析】：传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差

的资产，所以A项正确；易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多

大程度上依赖易变负债获得所需资金，当市场发生对商业银行不利的变

动时，这部分资金来源容易流失，所以B项正确；大额负债依赖度仅适

合用来衡量大型特别是跨国商业银行的流动性风险，所以C项错误；流

动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、资产与负债的久期越短，资产与负债价值变动的幅度越大，利

率风险也就越高。()

【参考答案】：错误

【解析】：久期可以对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。

当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的

变动方向相反，而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅

度越大，利率风险也就越高。

2、缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价

时间不同。()

【参考答案】：错误

【解析】：缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重

新定价时间相同，因此，忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利

率重新定价期限的差异。

3、我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人

作案。()

【参考答案】：错误

【解析】：我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于

内部人作案和内外勾结作案两种。

4、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。()

[2013年11月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作

为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

5、当持续期缺口(久期缺口)为负值时，银行净值随市场利率上

升而上升，随利率的下降而下降。()

【参考答案】：正确

6、各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开

办出国留学贷款。（）

【参考答案】：正确

【解析】：根据中国银监会2008年印发的《商业助学贷款管理办

法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，

自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士（含）以上学历，且提

供全额抵（质）押的商业助学贷款，即出国留学贷款。

7、经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥

补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计

算而得到。

8、非标准化债权