银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷218

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷218

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本

金安全的理财计划是（）。

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

标准答案：C

知识点解析：市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，

房地产市场走高。所以没资者应采取的措施是增持固定收益证券。

3、银行推出、一款理财产品一“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品

的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%〜12%。

但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于

（）。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：D

知识点解析：考查非保本浮动收益理财计划的特点，即预期收益率较高，但银行不

承担还本付息的责任。

4、下面哪个国家不使用间接标价法（）o

A、美国

B、新西兰

C、南非

D、中国

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的。

商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项，

双方签字认可

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的

基本常识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例。说

明最不利的投资情形

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（）。

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。

A、经济处罚

B、通报同业

C、道义劝导

D、批评教育

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约

3000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款30000元，以80000己的国债作为质押

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、申购新股型理财计划属于（）。

A、套汇型理财产品

B、固定收益型产品

C、衍生工具联结型产品

D、套利型理财产品

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60

岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有（）元的银

行存款可用于退休养老之用。

A、191569

B、192213

C、191012

D、192567

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11,有限合伙企业由两个以上（）个以下合伙人设立，

A、20

B、30

C、40

D、50

标准答案：D

知识点解析：根据《合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十

个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普

通合伙人。故本题选Do

12、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、8

B、10

C、20

D、40

标准答案：C

知识点解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财.业务人员，保证

个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

13、关于抵押的说法，正确的是（）。

A、债务人或者第三人不转移财产的占有

B、作为抵押的财产只能是不动产

C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

标准答案：A

知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为

债权的担保，所以A选项正确；作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动

产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，

提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选

项错误。

14、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。

A、风险低

13、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、认知需要

B、预算支出

C、现金管理

D、理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、某日银行公布的牌，介为：GBPUSD=8I078112o这意味着客户在用英镑兑换美

元时，（）。

A、可以与银行协商确定汇率

B、按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换

C、1英镑兑换1.8107美元

D、1英镑兑换1.8112美元

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

17、以下说法中，不正确的是（）。

A、股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

B、股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C、当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数

法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D、简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对发价平均数的影响

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）o

A、货币期货

B、国债期货

C、股指期货

D、利率期货

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、理财顾问服务的流程是（）。

A、收集客户信息一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划-投资组

合一实施计划一绩效评估

B、客户财务分析T收集客户信息T客户财务目标分析与确认T财务规划一投资组

合T实施计划一绩效评估

C、客户财务分析-收集客户信息一客户财务目标分析与确认一投资组合一财务规

划一实施计划-绩效评估

D、收集客户信息一客户财务分析一客户财务目标分析与确认-绩效评估-财务规

划一投资组合一实施计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（）。

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、假设某股票年初价格为10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付

了5元/10股的红利，如果某客户委托你在年初购买了100股，那么（）o

A、该客户共获得收益350元

B、该客户共获得资本利得200元

C、该客户共获得收益800元

D、该客户共获得资本利得500元

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、下面;股价（元）交易量:的派许指数

基期（Po）报告期gp基期%）报告期（P1）

A58100110

B16224070

C243190120

D35605080

约为（）。

A、149

B、217

C、68

D、151

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。

A、风险低

B、管理简单

C、业务广

D、经营收益稳定

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

24、执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A、时间因素

B、市场因素

C、人员因素

D、资金成本因素

标准答案：B

知识点解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本

因素。

25、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、信用贷款

B、融资租赁

C、以证券为抵押品的抵押贷款

D、金融衍生产品

标准答案：C

知识点解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

26、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A、委托人固有财产

B、受托人固有财产

C、信托财产

D、信托财产和受托人固有财产

标准答案：C

知识点解析：《信托法》第34条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付

信托利益的义务。所以，本题的正确答案为C。

27、短期目标的期限通常在（）年以内。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A、契约

B、信托

C、法定代理

D、委托代理

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户

理财.，客户和商业银行就是委托和代理关系。

29、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是（）。

A、家庭基本生活支出储备金，通常占6〜12个月的家庭生活费

B、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%〜

12%

C、家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3〜6

个月的个人消费贷款月供款

D、家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生了款、

装修款、医疗住院款、旅游款

标准答案：B

知识点解析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产

的5%〜10%。

31、根据代理权产生的艰据不同，可以将代理分为（）三类。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、委托代理、业务代理和职务代理

C、业务代理、法定代理和指定代理

D、约定代理、指定代理和委托代理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产

品销售和服务人员应（）c

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品

业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客

户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财'也务人

员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规

则。所以，本题的正确答案为C。

33、下列收益中，不属于投资债券收益的是（）。

A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

标准答案：C

知识点解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期

持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形

成的价差收入或价差亏须，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损

益。C项中的分红属于股票的收益，债券的收益一般与公司的盈利状况没有关系。

故本题选C。

34、中小企业私募债券发行规模不受净资产的（）的限制。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

标准答案：A

知识点解析：根据《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》和《深圳证

券交易所中小企业私募债券业务试点办法》规定，中小企业私募债券的发行要求

为：①发行规模不受净资产的40%的限制；②需提交经具证券期货从业资格的事

务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分

配利润不少于公司债券1年的利息的限制。故本题选Ao

35、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000

元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（），

A、相等

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、可能会出现上述三种情况中的任何一种

标准答案：B

知识点解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期

初付款的年金终值更大。

36、按照对价格的预期，金融期权可分为（）。

A、看涨期权和看跌期权

B、欧式期权和美式期权

C、现货期权和期货期权

D、多头期权和空头期权

标准答案：A

知识点解析：B和C选项分别是按行权日期的不同、基础资产的性质不同划分的。

37、以下不属于理财产品开发原则的是（）。

A、风险和收益应匹配

B、审慎、合规地开发设计

C、理财产品命名时应明确给予客户的承诺

D、理财产品应该易于理解，容易被客户认知

标准答案：C

知识点解析：在给理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称

谓。故本题选C。

38、可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的（）年，

A、1〜2

B、2〜3

C、3〜5

D、5〜10

标准答案：D

知识点解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎

回权。常见的赎回保护期是发行后的5〜10年。

39、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该

资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）。

A、内在价值为3,时间价值为10

B、内在价值为0,时间价值为13

C、内在价值为10,时问价值为3

D、内在价值为13,时间价值为0

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、贵金属产品的风险不包括（）。

A、政策风险

B、价格波动风险

C、操作风险

D、技术风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（）。

A、银行

B、投资者

C、银行和投资者各承担一半

D、监管部门

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为，表述错误的是（）。

A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、显失公平的民事行为无效

标准答案：D

知识点解析：显失公平的民事法律行为不一定无效。所以，选项D的叙述是错误

的。

43、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定,商业银行可以集合境

内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。

A、固定收益类产品

B、股权类产品

C、基金类产品

D、衍生产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、下列不属于金融市场客体的是（）。

A、股票

B、债券

C、外汇

D、保险单

标准答案：D

知识点解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆

借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

45、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求

持有（）份。

A、500

B、1000

C、1200

D、1500

标准答案：B

知识点解析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般

最低要求持有1000份。故本题选Bo

46、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》的规定处罚，下列处罚决定

错误的是（）.

A、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并

处没收财产

B、个人对贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上有期徒刑，可以并

处没收财产

C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑

D、对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚

标准答案：D

知识点解析：《中华人民共和国刑法》第383条规定，对多次贪污未经处理的，按

照累计贪污数额处罚.故D选项处罚决定错误°

47、关于基金认购，下列描述错误的是（）。

A、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金

B、认购费率通常比申购费率优惠

C、投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申

请

D、认购申请成功受理后，可在限期内撤销

标准答案：D

知识点解析：认购申请一经成功受理，不得撤销，选项D说法有误。

48、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。

A、交换下个月将要公布的兼并收购信息

B、交流在产品开发中遇到的难题

C、询问对方的产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

标准答案：D

知识点解析：从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识产权保

护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。

49、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D、设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、

民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的

差异而歧视客户。

50、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投

保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

标准答案：A

知识点解析：不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。

51、财政政策手段不包括（）。

A、税收

B、国债

C、转移支付制度

D、基础货币供给量

标准答案：D

知识点解析：财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关

系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国

债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以

配合协调使用。所以本题选D。

52、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的（）。

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

53、下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。

A、三年期国债

B、企业可转换债券

C、股票

D、银窘短期贷款

标准答案：D

知识点解析：国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工

具。银行贷款属于间接融资工具。故本题选D。

54、以下说法不正确的是（）。

A、信托的受益人可以是委托人

B、信托的受益人可以是受托人

C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

D、信托的受益人可以是法人

标准答案：C

知识点解析：信托的受吒人不可以是同一信托的唯一受托人。

55、信托当事人的当事人不包括（）。

A、委托人

B、中间人

C、受托人

D、受益人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

56、金融期权的要素不包括（）。

A、标的资日

B、执行价格

C、到期日

D、保险费

标准答案：D

知识点解析：金融期权的要素包括：基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖

方、执行价格、到期日及期权费等。

57、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。

A、交易营销

B、客户营销

C、关系营销

D、价值营销

标准答案：B

知识点解析：客户（Cuslomer）营销是来自市场营销4cs理论的。该理论认为：拥有

了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。在企、业文化上，要在整个银

行树立以顾客为中心的理念；在战略上，实行顾客导向战略；在实际操作中，从顾

客的角度出发，建立顾客中心，对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的

产品。协调、调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见，客户营销充分

体现了“以客户为中心“c

58、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括

的语句有（）。

A、“本理财计划有投资风险，您应谭慎投资”

B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资”

D、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损

失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

标准答案：C

知识点解析•：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应

当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益

理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理

财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨

慎投资

59、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括（）。

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60%以上

C、基金份额总额达到核准规模的80%以上

D、基金份额持有人人数达到1万人以上

标准答案：C

知识点解析：根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达

到标准规模的80%以卜、

60、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）。

A、没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系

B、没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害

C、没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险

D、提供虚假或误导性的数据

标准答案：D

知识点解析：不当销售泛指任何欺骗投资者和不利于投资者的行为，主要包括：

（1）产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特

点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危

害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险；（2）向投资者销售

任何不符合投资者承受能力的产品或服务，包括游说投资者进行过度投资，使得理

财产品超出其所能担负的风险水平。选项D属于错误销售。

61、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括（）。

A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额

B、基金份额总额达到核准规模的60%以上

C、基金份额总额达到核准规模的80%以上

D、基金份额持有人人数达到1万人以上

标准答案：C

知识点解析：根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达

到核准规模的80%以上。

62、下列不属于家庭生命周期阶段的是（）。

A、形成期

B、成长期

C、稳定期

D、衰老期

标准答案：C

知识点解析：家庭的生命周期分为四个阶段：①家庭形成期；②家庭成长期；③

家庭成熟期；④家庭衰老期。

63、以下债券中风险最高的是（）.

A、国债

B、金融债

C、公司债券

D、垃圾债券

标准答案：D

知识点解析：国债的风险最低，金融债的风险较高，公司债券的风险更高，垃圾债

券的风险最局。

64、下列有关金融市场的说法，错误的是（）。

A、金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场

B、一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目

前采取审核制

C、二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价

格

D、金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市.场，股票债券交易的市场

属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场

标准答案：D

知识点解析：金融巾场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：

①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；②按

照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第

四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融

衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

65、下列关于证券投资基金的说法中，错误的是（）

A、投资基金适合作短期投机炒作

B、投资基金适合作中长期投资

C、投资者购买基金时需要支付一定的费用

D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

标准答案：A

知识点解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很

高，从而增大投资成本。故选项A说法有误。

66、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选

项中属于流动负债的是（）

A、汽车贷款

B、教育贷款

C、住房抵押贷款

D、信用卡贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

67,衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是

（）o

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

标准答案：C

知识点解析：流动性即变现和转手的难易程度，其他选项从字面上即可知道其含

义。

68、根据《证券法》的规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是（）。

A、发行股票公司的监事

B、持有公司1%股份的股东

C、中国证监会的工作人员

D、承销其股份的证券公司的有关人员

标准答案：B

知识点解析：我国《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证

券交易内幕信息的知情人包括：①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有

公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其

董事、监事、高级管理人员；③发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人

员；④由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；⑤证券监督管理机

构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；⑥保荐

人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人

员；⑦国务院证券监督管理机构规定的其他人。

69、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会

（）。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

标准答案：A

知识点解析：看涨期权又叫买权，赋予投资者在未来一定时期内以固定价格买入某

种证券的权利。对看涨期权的购买者来说，他是预期标的资产的价格会上涨，希望

能够以固定的执行价格（低于上涨后的市场价格）来购买以获利。

70、具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精

神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?（）

A、孔雀型

B、猫头鹰型

C、鸽子型

D、老鹰型

标准答案：C

知识点解析：理财规划中的鸽子型客户指的是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠

的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖。

71、下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C、看涨期权卖方的获利是有限的

D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

标准答案：D

知识点解析：这道题很简单，从字而卜就能看出答案,看跌期权一定是认为标的资

产价格卜跌才买进的期双。但应当注意其他选项，弄清楚它们为什么正确。期权

是这样一种衍生工具：它赋予期权的买方在未来一定时间内以约定价格买入或卖出

•定数量的标的资产的权利。期权的买方只有权利没有义务，期权的卖方收取期权

费用，并且有义务满足买方执行权利的要求。当投资者认为某总标的资产的价格会

上涨时，他可以买入买双，又称看涨期权，从而获得以约定价格未来买入该资产的

权利。如果未来该资产，介格确实上涨，买方执行权力以低于市场价格的协议价格买

入资产获利，卖方的收益为期权费用减去市场价格与协议价格的差价；如果市场价

格没有出现预期的上涨，买方放弃执行权利，买方的损失是期权费用，这也就是卖

方的收益。可见，卖方获利以期权费用为限。看跌期权乂称卖权，其原理与看涨期

权类似，但买入期权一方获得的是卖出资产的权利，买方通常认为标的资产价格下

降才会买入卖权。

72、下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。

A、银行存款

B、普通股票

C、优先股票

D、国债

标准答案：B

知识点解析：普通股的收益主要是股息、分红和资本利得，前两者与公司的盈利情

况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。

73、商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至

少包括()。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

标准答案：A

知识点解析♦：商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条：商业银行可根据

实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配

限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制订相应的限

额指标。止损限额、期权限额和风险价值限额都是市场风险限额。

74、以下交易中不属于即期交易的是()。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

标准答案：D

知识点解析：两个交易三内办理业务的属于即期交易。

75、在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为()。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、即付年金现值系数

标准答案：B

知识点解析：普通年金现值计算公式为：P=Ax[l-(|+i)-n]/i,其中，[l-(l+i)-n]/i是

年金现值系数，预付年金现值计算公式为：P=Ax{[l-(l+i)l-n]/i+l},其中，{[1-

(l+i)l-n]/i+l}是预付年金现值系数，比较两个现值系数可发现只有B项正确。

姓名：张自强日期：2010年12月31日

资产负债

流动资产应期负债

现金15000公共事业费用400

活期存款45000医药费用400

定期存款55000①600

流动资产合计115000汽车和其他支出1200

投资税务支出1200

股票15000旅游和娱乐支出1100

房地产120000其他短期负债2400

投资合计135000短期负债合计7300

主要住房550000长期负债

第二处住房380000主要住房贷款160000

汽车320000第二处住房贷款90000

房屋内设施摆设40000房地产投资货1090。。

其他78000汽车贷款70000

②5000

长期负债合计434000

资产合计1618000负债合计441300

净资产③

76、①处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

77、②处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D^货币市场基金

标准答案：A

知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负

债：C项属于投资；D项属于流动资产。

78、③处的值为（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

标准答案：C

知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700（元）。

79、关于随机漫步理论，下列描述不正确的是（）。

A、股价变动是随机的，是不可测的

B、随机性被认为暗示着股票市场是非理性的

C、股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映

D、在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

标准答案：D

知识点解析：D项在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场

偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市

场趋于平衡。

80、下列选项中，承受风险能力较高的是（）。

A、理财目标弹性越大者

B、年龄越大者

C、资金需动用的时间离现在越近者

D、负债比率越高者

标准答案：A

知识点解析：一般而言，年富力强者承受风险的能力比年龄大者高，CD选项的风

险承受能力较低。

81、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的

是（）。

A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的

50%

B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

标准答案：A

知识点。析：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行拨付给分支机构的营

运资金额的总和不得超过总行资本金总额的60%；商业银行的分支机构不具有独

立的法人资格，在总行授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民

事贡任，不足部分由总行承担。

82、根据《中华人民共和国合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以

上的解释时，应该（）处理。

A、按照通常理解予以解释

B、作出不利于提供格式条款一方的解释

C、作出利于提供格式条款一方的解释

D、按照字面理解予以解释

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理

解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当

作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用

非格式条款。

83、商业银行销售理财产品时，《商业银行理财产品销售管理办法》对勤勉尽职方

面做了严格规定，其中应当遵循的原则不包括（）。

A、诚实守信、勤勉尽责、如实告知

B、公平、公开、公正

C、风险匹配

D、微笑营销、时效服务

标准答案：D

知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》中强调：商业银行销售理财产

品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；商业银行销售理财产品，应当

遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行

误导销售；商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与

其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商'也银行只能向客户销售

风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；商业银行销售理财产品，应

当加强客户风险提示和没资者教育。

84、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）。

A、纸黄金

B、黄金期货

C、黄金饰品

D、账户黄金

标准答案：A

知识点解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，

黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄

金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普

通投资者。

85、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资

料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保

存（）年。

A、5

B、7

C、10

D、15

标准答案：D

知识点解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人

的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

86、客户利润贡献度是由一定时期内客户为银行创造的价值。下列公式正确的是

（）。

A、综合贡献=综合收益一运营成本

B、综合收益=综合贡献一运营成本

C、平均综合贡蛾=综合收益一运营费用

D、平均综合收益=综合贡献一运营费用

标准答案：A

知识点解析：客户利润贡献度是指一定时期内客户为银行创造的价值。计算时，可

以用一个客户的所有账户在一定时期内为银行带来的收益除以成本（包括服务成

本、资金成本、违约成本加上一些间接成本）得出。客户贡献度指标包括综合贡

献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等。综合贡

献=综合收益一运营成本。

87,下列选项中，不属于衡量家庭财务安全的内容的是（）。

A、是否有舒适的住房

B、是否享受社会保障

C、是否有适当的收益进行稳定投资

D、是否购买了教育基金

标准答案：D

知识点解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财产安全，主要包括以下内容：

①是否有稳定、充足的收入。②个人事业是否有发展的潜力。③是否有充足的现

金准备。④是否有舒适的住房。⑤是否购买了适当的财产和人身保险。⑥是否有

适当、收益稳定投资.⑦是否享受社会保障。⑥是否有额外的养老保障计划0

88、在已知现值、年金和贴现率的条件下，用最简单的方法计算期数，应先计算的

系数是（）。

A、年金终值系数

B、年金现值系数

C、复利终值系数

D、复利现值系数

标准答案：B

知识点解析：己知现值、年金和贴现率，能够直接计算年金现值系数，然后采用内

插法求出期数。

89、（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

A、中央银行

B、企业

C、金融机构

D、监管机构

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

90、影响房地产价格的因素不包括（）。

A、行政因素

B、个人因素

C、社会因素

D、自然因素

标准答案：B

知识点解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因

素。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、银行承兑汇票的特点包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承

兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上

转让或贴现，流动性比较好，故A、B、C选项正确，D选项错误。

92、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：哲无解析

93、黄金的投资方式主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公

平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正

的，银行业监督管理机沟依据有关法律法规可以采取下列措施（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：影响货币时间价值的主要因素有：①时间；②收益率或通货膨胀

率；③单利与复利。

96、影响结构性理财计划收益牢的金融市场因素包括（）。

标准答案：C,D,E：

知识点解析：暂无解析

97、银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）.

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

98、了解客户、收集信息的渠道和方法有（）几方面，

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：心理咨询不是常见的了解客户、收集信息的渠道和方法。故本题答案

选ABCD。

99、以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商

业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金

收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。故本题选ACDEo

100、下列关于资本资产定价模型E（Ri尸Rf邢［E（RM）—Rf］的说法，正确的有

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

101、个人理财业务人员向客户的提问方式主要有:（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

102、根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

103、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：由于系统性风险的存在，通过多样化的投资组合并不能使得证券组合

的风险降为零，故B选项错误；系统性风险是不能通过投资组合得到分散的，故E

选项错误。

104、下列关于金融市场风险的理解，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系

统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低，E项说法错误。故本题选

ABCDo

105、个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现

理财目标的过程。

标准答案：A,B,C

知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理

财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

106、衡量消费者收入水平的指标上要包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括：国民收入、人均国民收入、个

人收入以及个人可支配收入。

107、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表

述恰当的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：个人教育属于再教育具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投

资规划要在确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规

划的时间等之后考虑通货膨胀率。

108、在理财计划的存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账

单，账单应列明（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，在理财计划

的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明

费产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

109、债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

110、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、理财产品的名称应（）

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

112、下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金、房地产都属于资

本市场投资工具。所以，选项C和选项D的叙述符合题意。

113、获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标,衡量获

利能力的指标有以下哪几种?（

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

114、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托

计划。其中，信托公司的风险主要包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和

流动性风险四个方面，其中信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设

计风险。

115、银行职业道德的基本规范，在“诚实信用”的基本原则下，表现为以下哪些具体的

行为准则

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

116、以下属于产品开发主体信息的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发

相关的主体。

117、理财目标确定必须遵循SMART原则，即（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

118、下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风

险，故B项错。E项对,

119、影响个人理财业务的经济环境因素包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A、B项属于政策环境。

120、按金融衍生工具自身交易的方法和特点划分，可以分为（）等。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

121、基金代销机构在基金销售活动中,不正确的做法有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。

122、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务

性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，选项C和E的内容属

于选择性支出。

123、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类：前者是商业银

行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；后者的服务对象主要是高净值客

户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务