银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷17

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷17

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足

那个客户的需要属于（）营销策略。

A、低成本策略

B、产品差异策略

C、单一营销策略

D、情感营销策略

标准答案：C

知识点解析：单一营销策略是指商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的

产品和服务，有条件地满足那个客户的需要。适宜少数尖端客户，能够为客户提供

需要的个性化服务。

2、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正

确的是（）。

A、资本充足率不得低于25%

B、资本充足率不得低于8%

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

标准答案：B

知识点解析•：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充

足率不得低于8%；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；

③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;④国务院

银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

3、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。

A、合法授权

B、财务维持

C、信息交流

D、股权维持

标准答案：A

知识点解析：约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、

政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。选项B、C、D属于监管

条件的内容。

4、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A、各类存量资产的盘活者

B、防范和化解金融风险

C、资产管理业务的探索者

D、多元化金融服务的实践者

标准答案：B

知识点解析：金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。其扩展功

能包括：①处置不良资产管理和处置市场的培育者；②各类存量资产的盘活者；

③资产管理业务的探索者；④多元化金融服务的实践者。

5、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

标准答案：B

知识点解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投

资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经

济形势等有关，不能通过投资组合分散。选项B错误。

6、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人

或持票人的票据。

A、本票

B、商业汇票

C、支票

D、银行汇票

标准答案：D

知识点解析：银行汇票是由出票银行签发的。由其在见票时按照实际结算金额无条

件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办

理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。

7、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（）。

A、商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B、商业银行革事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风

险管理体系

C、商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D、董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

标准答案：D

知识点解析：商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特

点，定期对关键模型、假设条件柯J模型参数进行验证和修正，制订风险预警和风

险处置预案。董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续性计划。

8、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A、贷款

B、存入外汇

C、转账

D、直接存入任何一种可自由兑换的外币，

标准答案：B

知识点解析：本题考查外币存款业务概念的理解和记忆。外汇储蓄账户只能用于外

汇存取，不能进行转账。

9、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A、主要监管指标符合监管要求

B、具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独

核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制

体系尚未完善

标准答案：D

知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管

指标符合监管要求；具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行

理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团

队；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内

部线条控制体系。

10、绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效

考评基本原则中的（）。

A、稳健经营

B、战略导向

C、合规引领

D、综合平衡

标准答案：C

知识点解析：商业银行绩效考评应当坚持合规引领原则，绩效考评应当体现监管要

求.促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。

11、个人贷款最主要的组成部分是（）。

A、个人消费贷款

B、个人住房贷款

C、个人经营贷款

D、个人信用卡透支

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的

用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

12、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的

一个系统。

A、交流渠道

B、投诉管理

C、风险管理

D、财务管理

标准答案：A

知识点解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交

流渠道所组成的一个系统。

13、下列叙述有误的一预是（）。

A、商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银监会核

准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法

B、商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银监会核准，可组合采

用内部模型法和标准法计量市场风险资木要求，但银行集团内部同一机构不得对同

一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求

C、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于100%

D、内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求我按内部模型法计量的资本

要求+按标准法计量的资本要求）x100%

标准答案：C

知识点解析：《商业银行资本管理办法》第87条规定，商业银行采用内部模型

法，内部模型法覆盖率应不低于50%。

14、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1（即完

全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B、对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只耍组合中的资产个数足够多，

该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C、根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的.应该集中

于同一业务、同一性质其至同一个借款人

D、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自

己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

标准答案：D

知识点解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数

不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由

相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合

的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。根据多样化投资分散风险的原

理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一

个借款人。选项A、B、C表述错误。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商

业银行组成银团贷款的方式.使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。选

项D表述正确。

15、各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或

授权文件同时抄送（）。

A、财政部

B、银监会

C、财政部和银监会

D、中国人民银行

标准答案：c

知识点常析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第3条规定，各省级人民政

府原则上只可设立或授双一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送

财政部和银监会。资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的批

量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。

16、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人

民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A、3%；100

B、5%；200

C、5%；500

D、3%；1000

标准答案：C

知识点解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超越项目总投资5%或超

过亏00万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

17>（）的贷款损失概率在30%—50%。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：C

知识点解析：次级类贷款的贷款损失概率在30%——50%；关注类贷款的贷款损

失概率不会超过5%；可疑类贷款的贷款损失概率在50%—75%；损失类贷款的贷

款损失概率在75%—100%。

18、（）是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应确保各项风险管理政策和

程序的一致性。

A、风险管理

B、程序管理

C、合规管理

D、审计管理

标准答案：C

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第四条规定，"合规管理是商业银行

一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、

操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。”

19、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A、文明规范

B、公开透明

C、诚实守信

D、热情友好

标准答案：D

知识点解析：银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透

明、公平公正、文明规范。

20、申请设立金融租赁公司，关于应当具备的条件，下列叙述错误的是（）。

A、有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程

B、有符合规定条件的发起人

C、注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑

换货币

D、有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资

租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50%

标准答案：D

知识点解析：有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金

融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

21、《巴塞尔协议山》于（）年通过。

A、1988

B、2004

C、2008

D、2010

标准答案：D

知识点解析：巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议I》,随后在

2004年又修订出台了《巴塞尔协议H》。2008年的国际金融危机暴露出同际银行

资本监管制度仍然存在明显缺陷。巴塞尔委员会基于此次金融危机的教训，堀现行

资本监管制度进行了重大改革，2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞

尔协议皿》O

22、根据《商业银行法》，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响

存款人的利益时，中国艰监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、下列个人理财业务人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业

竞争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：“同业竞争”原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序

竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

24、新会计准则下，具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A、金融工具确认对银行的影响

B、金融工具创新对银行的影响

C、金融工具计量对银行的影响

D、金融工具减值对银行的影响

标准答案：B

知识点解析•：新会计准则下，具体会计准则对银行的影响：①金融工具确认对银

行的影响。减少了银行人为操控利润，增大负债的数量和商业银行资产负债表内的

资产，深入揭示「商业策行的潜在风险。②金融工具计量对银行的影响。有助于

大幅提高会计有用性信息，也更加与当前的国际银行业的风险管理技术现代化及风

险管理惯例相符合，使我表使用者了解其银行的财务真实状况，监管机构能够作出

适当监管，投资者作出相对准确的决策。③金融工具减值对银行的影响。让银行

计提减值更加精确,更好地反映了金融资产价值C

25、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的，

A、早期银行

B、现代商业银行

C、政策性银行

D、贷款公司

标准答案：B

知识点解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

26、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A、银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B、银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D、银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

标准答案：B

知识点解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算

整存整取定期存款利息。

27、下列不属于绩效考评指标权重的设设方法的是（）o

A、综合调查法

B、主观经验法

C、专家调查法

D、主次指标排队分类法

标准答案：A

知识点解析：设置绩效考评指标权重的方法有：主观经验法、々家调杳法和主次指

标排队分类法。

28、下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是（）。

A、吸收股东1年期以上（含）定期存款

B、同业拆借

C、融资租赁业务

D、接受承租人的租赁保证金

标准答案：A

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融

租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受

让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金：

（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借

款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。”

29、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A、机构准入许一

B、业务准入许可

C、人员准入许可

D、机构变更审查

标准答案：D

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体

职责主要可分为：①制定并发布监管规章、规则；②实施行政许可；③非现场监

管；④现场检查；⑤报告和处置突发事件：⑥对银行业自律组织的指导、监督。

其中，实施行政许可包考机构准入许可、.业务准入许可、人员准人许可和股东变更

审查。

30、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A、不完善的内部程序

B、无法满足流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系

统等问题引起的；当内部程序不完善。人员操作失误或者出现外部事件都会导致风

险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。

31、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A、资金信托和财产信托

B、主动管理信托和被动管理信托

C、融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D、单一信托和集合信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托财产形态的不同分类，信托业务可以分为资金信托和财产信

托。根据委托人人数不同的分类，信托业务可以分为单一信托和集合信托。根据受

托人职责的不同分类，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托

财产运用方式的不同分类，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理

类信托。

32、下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是（）。

A、风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的

风险进行价格补偿的策略性选择

B、风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产

品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

C、风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给

其他经济主体的一种策略性选择

D、风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场

风险的策略性选择

标准答案：A

知识点解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略件选择°风

险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进

行价格补偿的策略性选择。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相

关的某种资产或衍生产品。来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险规避

是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性

选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移

给其他经济主体的一种策略性选择。选项B、C、D表述错误。

33、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（）。

A、金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5%以上10%以下的

罚款

B、金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律

处分

C、金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D、金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

标准答案：D

知识点解析：金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。金融机构虚假出资或者抽逃出

资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上10%以下的罚

款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分.对其他直接负责

的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金

融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的。依法追

究刑事责任。

34、金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产（其中

债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）应不低于

每批次资产的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、金融企业应按照地域、行业,金额等特点确定样木资产，并对样木资产（其中

债权资产应包括抵质押物）开展现场调查，样本资产金额（债权为本金金额）应不低于

每批次资产的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A、银行本票

B、商业票据

C、银行汇票

D、大额可转让存单

标准答案：B

知识点解析：票据市场即是以商'也票据作为交易对象的市场。狭义的票据市场仅指

交易性商业票据的交易市场，广义的票据市场包括融资性商业票据和交易性商业票

据。

37、以下属于合规风险评估报告内容的是（）。

A、报告期合规风险状况的变化情况

B、己识别的违规事件和合规缺陷

C、已采取的或建议采取的纠正措施

D、以上均正确

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明

示或暗示的的形式告知他人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利

益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

39、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金

融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括（）。

A、有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

B、最近3年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

D、最近I年年末净资产不低于总资产的30%

标准答案：B

知识点解析：应该是最近1年的营.业收入不低于50亿元人民币或等值的可自曰兑

换货币。

40、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣

除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A、20%

B、30%

C、50%

D、60%

标准答案：C

知识点解析：单家商业限行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出

资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。

41、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批

B、全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批

C、按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办

信用卡业务，由其总行（公司）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册

地监管机构上报中国银监会审批

D、外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审

同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批

标准答案：B

知识点解析：全国性商业银行申请开办信用卡业务，应该由其总行（公司）向中国银

监会申请审批。

42、已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报

告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清

理处置方案。

A、7

B、15

C、30

D、45

标准答案：C

知识点解析：《同业拆借管理办法》第11条规定，已进入同业拆借市场的金融机

构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，

并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。金融机构退出同业

拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制

定有效的风险处置预案。

43、经营外汇业务的财务公司，其注册资木金中应当包括不低于（）万美元或者等值

的可自由兑换货币。

A、200

B、300

C、400

D、500

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

44、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A、保管

B、处置

C、管理

D、收购

标准答案：A

知识点解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并

择机进行处置以回收现金这一不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个

环节。

45、金融机构购买或委壬其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（）。

A、抵押拆借

B、存单质押存放同业业务

C、非银借款业务

D、特定目的载体同业投资业务

标准答案：D

知识点解析：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购

买特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基

金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管

理机构资产管理产品等）的投资行为。

46、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A、消费金融公司不吸收公众存款

B、消费金融公司以小额、分散为原则

C、国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

标准答案：D

知识点解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共

和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提

供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

47、下列关于银团贷款的叙述，有误的一项是（）。

A、银团贷款又称辛追加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件

B、依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的木外币贷

款或授信业务

C、银团贷款的原则是信息共享、独立审批、自主决策、风险自担

D、管理者是牵头行

标准答案：D

知识点解析：牵头行是发起者，代理行是管理者。

48、”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）。

A、风险分散

B、风险对冲

C＞风险缓释和转移

D、风险规避

标准答案:A

知识点解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是

“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里

49、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A、商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B、在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C、银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D、商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

标准答案：C

知识点解析：商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度，选项A正

确。商业银行财务管理的原则有：①平衡原则，银行为了优化财务状况，必须保

持财务活动的各方面平衡；②弹性原则，在商业银行财务管理中必须在追求准确

和节约的同时留有合理的伸缩余地；③比例原则，商业银行财务管理除了对绝对

量进行规划和控制外。还必须通过各因素之间的比例关系来发现管理中存在的问

题，采取相应的措施使有关比例趋于合理；④优化原则.商业银行的财务管理过

程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程。故选项B、D正确，选项

C错误。

50、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作

风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。

A、首先开发信用风险、操作风险

B、首先开发信用风险、市场风险

C、首先开发市场风险、操作风险

D、同时开发三大风险

标准答案：B

知识点解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行

应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

51、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式v

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

标准答案：A

知识点解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

52、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加

权资产的（），由核心一级资本来满足。

A、2.5%

B、5%

C、6%

D、8%

标准答案：A

知识点解析：《商业银行资本管理办法》第24条规定，商业银行应当在最低资本

要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一

级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上

计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%,由核心一级资本

来满足。故本题选A。

53、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起（）日，

A、5

B、10

C、15

D、30

标准答案：B

知识点解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到

期日起10日。

54、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制

B、高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C、内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风

险评估方法应包括对合规风险的评估

D、商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方

面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

标准答案：B

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第21条规定，内部审计部门应负责

商业银行各项经营活动的合规性审计飞

55、下列不属于企业债券的发行主体的是（）。

A、国有独资企业

B、国有控股企业

C、上市公司

D、中央政府部门所属机构

标准答案：C

知识点解析：在实践中，企业债券的发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资

企业或国有控股企业，在很大程度上体现了政府信用。上市公司是公司债券的发行

主体。

56、中国人民银行创设（），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金

来源。

A、公开市场业务

B、中期借贷便利

C、抵押补充贷款

D、存款保险制度

标准答案：C

知识点解析：中国人民限行创设抵押补充贷款，为开发性金融支持棚改提供长期稳

定、成本适当的资金来源。抵押补充贷款的主要功能是支持国民经济重点领域、薄

弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资。抵押补充贷款采

取质押方式发放，合格水押品包括高等级债券资产和优质信贷资产。

57、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，

应承诺（）年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权

进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

58、下列叙述有误的一预是()。

A、同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行

B、通过中国人民银行分支机构拆借备案系统进行同业拆借交易的金融机构应英照

中国人民银行当地分支机构的规定办理相关手续

C、同业拆借交易以询价方式进行，自主谈判、逐笔成交

D、同业拆借利率由中国人民银行制定

标准答案：D

知识点解析：《同业拆借管理办法》第16条规定，同业拆借利率由交易双方自行

商定。

59、财务公司从业人员中从事金融或财务工作年以上的人员应当不低于总

人数的2/3,其中从事金融或者财务工作年以上人员应当不低于总人数的

1/3。()

A、2；3

B、3；4

C、2；4

D、3；5

标准答案：D

知识点解析：《企业集团财务公司管理办法》第13条规定，财务公司从业人员中

从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3,其中从事金融或

者财务T作5年以卜人员应当不低于总人数的1/，曾任国际知名会计师事务所

查账员、电脑公司程序没计师或系统分析员，或在国际知名资产管理公司、基金公

司、投资银行、证券公司相关业务和管理岗位上工作过的专业人员，如果具有2年

以上工作经验。并经国内相关业务及政策培训。则视同从事金融或财务工作3年以

上。

60、财务公司从业人员中从事金融或财务工作年以上的人员应当不低于

总人数的2/3,其中从事金融或者财务工作年以上人员应当不低于总人

数的1/3o()

A、2；3

B、3；4

C、2；4

D、3；5

标准答案：D

知识点解析：《企业集团财务公司管理办法》第十三条规定，“财务公司从业人员

中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3,其中从事金融或

者财务工作5年以上人员应当不低于总人数的1/3o曾任国际知名会计师事务所查

账员、电脑公司程序设计师或系统分析员，或在国际知名资产管理公司、基金公

司、投资银行、证券公司相关业务和管理岗位上工作过的专业人员，如果具有2年

以上工作经验，并经国内相关业务及政策培训，则视同从事金融或财务工作3年以

上。”

61、客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A、扩大销售

B、维护访问

C、设立客户自助终端

D、建立客户追踪制度

标准答案：C

知识点解析♦：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访

问。

62、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客

户的授信总额不得高于策行资木净额的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的

监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的

50%,对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的

授信总额不得高于银行资本净额的15%.通过制定贷款集中度的卜限.避免银行

将“鸡蛋放在一个篮子里”。

63、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A、监督管理银行间同业拆借市场

B、制定银行业金融机构的审慎经营规则

C、负责金融业统计调查、分析和预测

D、实施外汇管理

标准答案：B

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规

制定银行业金融机构审慎经营规则。

64、商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建

立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉

风险管理的最终责任。

A、监事会

B、高级管理层

C、董事会

D、股东大会

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

65、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A、汇兑

B、信用证

C、委托收款

D、托收承付

标准答案：A

知识点解析：汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

66、根据《商业银行法》，下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的

一项是（）。

A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经银监会审查批准v在中华人民共和同境内的分支机构，不按行政区划设

立

B、商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责

任由自己承担

C、经批准设立的商业银行及其分支机构，由银监会予以公告。商业银行及其分支

机构自取得营业执照之3起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业

连续6个月以上的，由银监会吊销其经营许可证，并予以公告

D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规

模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金

总额的60%

标准答案：B

知识点解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业

务，其民事责任由总行承担。

67、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能

就是它唯一可行的选择。

A、低成本策略

B、产品差异策略

C、专业化策略

D、单一营销策略

标准答案：C

知识点解析：专业化策略耍求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家

银行的实力范围狭窄、资源有限.或是面对强大的竞争对手时。专业化策略可能就

是它唯一可行的选择。

68、（）是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合规定的

条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

A、保理

B、信用证

C、福费廷

D、打包放款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中，银行没有追索权

B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

标准答案：B

知识点解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益.

包括回购权。

70、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织

结构应符合当地的法律和监管要求

C、商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到内部审计部门负责人

的适当监督，不妨碍银监会的有效监管

D、合规管理部门应实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审

核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应

的调查

标准答案：C

知识点解析：商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人

的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。

71、金融租赁公司有以下（）情况的，经银监会批准可以解散。

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B、股东决定或股东（大）会决议解散

C、因公司合并或者分立需要解散

D、金融租赁公司不能清偿到期债务

标准答案：D

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第二十一条规定，“金融租赁公司有以下

情况之一的，经银监会批准可以解散：（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司

章程规定的其他解散事由出现；（二）股东决定或股东（大）会决议解散；（三）因公司合

并或者分立需要解散：（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；（五）其他

法定事由。”

72、金融租赁公司有以下（）情形的，经银监会批准，可以向法院申请破产。

A、不能支付到期债务

B、自愿或债权人要求申请破产的

C、因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的

D、依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

73、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A、董事会

B、高级管理层

C、银监会

D、银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何

人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A、全面性原则

B、制衡性原则

C、强制性原则

D、相匹配原则

标准答案：C

知识点解析：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地

位与职责明确的科学管理原则。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，

合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能

讨价还价。

75、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（），

A、信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B、信托财产与受托人固有财产相区别

C、受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为

其遗产或清算财产

D、当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产

标准答案：C

知识点解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托

财产不属于其遗产或者清算财产。

76、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是

（）。

A、防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

标准答案：D

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管

理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”

77、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之

间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A、同业存款

B、同业借款

C、同业拆借

D、同业代付

标准答案：C

知识点解析：本题考查了同业拆借的概念。

78、（）业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之

间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A、同业存款

B、同业借款

C、同业拆借

D、同业代付

标准答案：C

知识点解析：本题考查门司业拆借的概念。

79、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正

确的是（）。

A、包括B股交易账户

B、限额统一采用美元核定

C、原则上可以开立多个

D、限额核定的计价货币可以由企业选择

标准答案：B

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目

外汇账户的限额统一采用美元核定。

80、外部欺诈属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、合规风险

标准答案：C

知识点解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风

险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安

全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失

灵，执行、交割及流程管理不完善。

81、外部欺诈属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B＞巾场风险

C、操作风险

D、合规风险

标准答案：C

知识点解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风

险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安

全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏。业务中断和系统失

灵，执行、交割及流程管理不完善。

82、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于银行业金融机构的是（）。

A、金融租赁公司

B、信托公司

C、货币经纪公司

D、证券公司

标准答案：D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，“本职业操守所称的银

行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村

佶用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构。

如金融资产管理公司、信托公司、企集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融

公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。”

83、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A、人员管理

B、监控对账

C、考评管理

D、信息系统控制

标准答案：B

知识点解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。

84、按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银

监会批准的业务范围的是（）。

A、外汇业务

B、人民币业务

C、发行货币

D、结汇业务

标准答案：C

知识点解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监

会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银

行批准，可以经营结汇、售汇业务。外围银行分行按照银监会批准的业务范围，可

以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

85、货币经纪公司的服务对象是______,并禁止从事o()

A、境内外上巾公司；自营业务

B、境内外金融机构；托管业务

C、境内外金融机构；自营业务

D、境内外上市公司；托管业务

标准答案：C

知识点解析•：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不

得从事任何金融产品的刍营业务。

86、()的金融控股公司由一个实业企业作为母公司控股金融机构，除股权管理外，

该实业企业还从事实业经营活动v

A、产融结合型

B、纯粹型

C、综合化经营

D、分业经营

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

87、金融企业应于每年()前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量

转让不良资产情况报告。

A、12月31日

B、1月31日

C、2月20日

D、3月30日

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

88、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A、银监会

B、高级管理层

C、董事会

D、董事会和高级管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

89、财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，并

报（）备案。

A、银监会

B、中央人民银行

C、金融资产管理公司

D、中央人民银行高级管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

90、商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程

序、方式、方法的总称。其特点不包括（）。

A、它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得

原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价

B、它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用

的信息

C、藁然是方法和工具，但却具有突出的目的性，可以调整经营管理，实现利润

最大化目标

D、不能帮助商业银行规避风险

标准答案:D

知识点解析：商业银行绩效考评体系是方法和工具，但却具有突出的目的性，即帮

助商业银行规避风险，调整经营管理，实现利润最大化1=1标。故D项错误。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、2015年，中国银监会修订了《商业银行杠杆率管理办法》，主要对（）等表外

项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：2015年，中国银监会修订了《商业银行杠杆率管理办法》，主要对

承兑汇票、保函、跟单信用证、贸易融资等表外项目的计量方法进行调整，其他内

容和要求保持不变。

92、下列属于商业银行绩效考核的基本原则的有（），

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行绩效考核的基本原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、

综合平衡和统一执行。

93、关于银行业务创新说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、下列属于内部审计的组织架构的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：董事会、审计委员会、内部审计部门、首席审计官、内部审计人员全

部都属于内部审计的组织架构。

95、下列行为中，符合我行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进

行营销活动之时，应坚守以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的

产品介绍（选项C正确）；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特

别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款（选项B正确）；④在客户提出问题之

时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务。对产品存在的风险视而不

见，或者刻意隐瞒。

96、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：特定情况卜，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提

逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0—2.5%,由核心一级资本来满

足。

97、发展转型类指标包话（）等。

标准答案：B,D,E

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第九条规定，”发展转型类指

标用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发

展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结

构调整指标等。“

98、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：发卡银行应当提供对账服务。对账单应当至少包括交易日期、交易金

额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还

款「I、注意事项、发卡策行服务电话等要素。对账服务的具体形式由发卡银行和持

卡人自行约定。

99、金融机构开办电子策行业务，应当具备下列（）等条件。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期

存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

101、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银

行不良贷款范围内°管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事

的业务活动有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《金融资产管理公司条例》第10条规定，金融资产管理公司在

其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资

产时，可以从事下列业务活动：①追偿债务；②对所收购的不良贷款形成的资产

进行租赁或者以其他形式转让、重组；③债权转股权，并对企业阶段性持股；@

资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；⑤发行金融债券，向金融机

构借款；⑥财务及法律咨询，资产及项目评估；⑦中国人民银行、中国证券监督

管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷

款。

102、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备

使用的规定以及有关安全规定，并做到：①按照有关规定安装使用各类安全防护

系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；②不得利用木

机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备

的软件；③不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

103、按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：商业汇票按照承兑人的不同。分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商

业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

104、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总

体授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等合并管理，设定总授信额度上

限。商务采购卡的现金堤取授信额度应当设置为零。故选项B错误。发卡银行不

得为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用卡服务。故选项C错误。

105、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向

监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

标准答案：c,E

知识点。析「中国银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的

重大操作风险事件给予明确的界定范围：①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业

金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的

案件。②造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在

涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个

省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。

③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的

事件。④高管人员严重违规。⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失

1000万元以上的事故、自然灾害。⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净

额1%。的操作风险事件。⑦中国银监会规定其他需要报告的重大事件。

106、商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，

充分了解客户的（），根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同

的金融产品和服务。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行金融创新指引》第16条规定，商业银行开展金融创新活

动，应做到蝉认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风

险认知能力和承受能力。根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供

不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不

相符合的产品和服务。

107、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关

规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款人有下列情形之一的，银监会可根据《银行业监督管理法》相关

规定采取监管措施：①固定资产贷款业务流程有缺陷的：②未按《固定资产贷款

管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；③贷款

调查、风险评价朱尽职的；①未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人

和项目的经营情况讲行将续有效监控的：⑤对借款人违反合同约定的行为未及时

采取有效措施的。

108、下列选项中，属于费率的有（）。

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供信贷服务要求的收益报酬，

一般以信贷产品全额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、

承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

109、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析•：《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十七条规定，“信托公

司管理信托计划，应当遵守以下规定：（一）不得向他人提供担保。（二）向他人提供

贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银行业监督管理委

员会另有规定的除外。（三）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其

关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外。（四）不得以固有财产与信

托财产进行交易。（五）不得将不同信托财产进行相互交易。（六）不得将同一公司管

理的不同信托计划投资于同一项目。”

110、根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《汽车金融公司管理办法》第19条规定，经中国银监会批准，

汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：①接受境外股东及其所在集团

在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车

辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业

拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆

贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；

⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷

款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪

从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；⑫经批准从事与汽车金融业务相关

的金融机构股权投资业务；⑬经中国银监会批准的其他业务。

111、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行的合规政策至少应包括：①合规管理部门的功能和职责。

②合规管理部门的权限。③合规负责人的合规管理职责。④保证合规负责人和合

规管理部门独立性的各项措施。⑤合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门

等其他部门之间的协作关系、，⑥设立业务条线和分支机构合规管理部门的原

则。

112、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构

政策对银行的影响。产业组织政策对银行的影响，产业技术政策对银行的影响和产

业布局政策对银行的影响。

113、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由中国人民银行及其分支机构

按照以下（）等原则核定c

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用风险缓释应遵循的原则有：①合法性原则；②有效性原则；③

审慎性原则；①一致性原则；⑤独立性原则。

116、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：现阶段我同货币政策的操作目标是基硼：货币，中介目标是货币供应

量。A项正确。基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的

货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。B项正确。现阶

段.我圈按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M］为流通中的现金；MI被

称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M］之差被称为准货

币.是潜存购买力。C项错误，D项正确。我国基础货币由三部分构成：金融机构

存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。E项错

误。故本题选ABD。

117、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：中同金融债券发行的特殊性：①发行的金融债券大多是筹集专项资

金的债券。即发债资金的用途常常有特别限制；②发行的金融债券数量大、时间

集中、期次少；③发行方式大多采取直接私募或司接私募，认购者以商业银行为

主；④金融债券的发行须经特别审批。

118、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行绩效评价标准在制定过程中还涉及三个关键问题：评价标准

确定的依据或来源、评价标准的难易程度、评价标准（指标值）的分解。

119、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行对贷款进行分类应考虑的因素有：①借款人的还款能力；

②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款项目的盈利能力；⑤贷款的

担保；⑥贷款偿还的法律责任；⑦银行的信贷管理状况。

120、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列（）

行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

标准答案：A,B,D

知识点解析：根据《人民币银行结算账户管理办法》第64条规定，存款人开立、

撤销银行结算账户，不得有下列行为：（1）违反本办法规定开立银行结算账户。（2）

伪造、变造证明文件欺编银行开立银行结算账户。（3）违反本办法规定不及时撤销

银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以

1000元的罚款；经营性的存款人有上述所列行为之一的，给予警告并处以1万元

以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

121、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能

力,包括（）等。

标准答案：A,B,C

知识点解析：资产负债结构调整指标和收入结构调整指标属于发展转型类指标。

122、高级管理层要建立能够有效管理创新活动的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

123、金融市场的功能有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险

分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。

124、下列属于绩效考评的基本原则的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：绩效考评的基本原则主要有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合

半