银行人员从业资格考试《公共科目》（初级）考试试题

银行人员从业资格考试《公共科目》（初

级）完整版考试试题

1.我国划分货币层次的标准是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流动性

D.风险性

【答案】：C

【解析】：

现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层

次货币供应量的标准。

2.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律

效果的是（）。

A.返还财产

B.没收财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

【答案】：B

【解析】：

民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产;

②赔偿损失；③追缴财产。

3.物权中最完整最充分的权利是（）。

A.用益物权

B.所有权

C.占有权

D.担保物权

【答案】：B

【解析】：

根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。

所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从

所有权派生出来的。

4.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处

于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以

垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

5.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）

报送需要的数据和非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.汇报方法

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频

率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息、，并建立重大

事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真

实、准确。

6•根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对

严重经济衰退带来的损失。

7.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

8.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款

两大条线，形成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务

板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】：C

【解析】：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架沟模式。这种模式下的业务

板块分得更为细致,根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

9.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）o

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

10.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上

的便利，非法占有本单位财产，这构成了（

）0

A.贪污罪

B.非法占有财产罪

C.职务侵占罪

D.挪用资金罪

【答案】：C

【解析】：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

11.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）o

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】：C

【解析】：

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银

行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之

H起最长不得超过6个月。

12.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇

总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为

5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

风险调整后资本回报率=（总收入一资金成本一经营成本一风险成本

一税项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调整后资本回报率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

13.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】：D

【解析】：

单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本

建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资

金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；

⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以

开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

14.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负

债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临

的风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

15.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

16.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家

资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的

部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险,

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公

司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管

理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行

的部分不良资产。

17.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等

方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；

②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变

造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违

法行为。

.商业银行贷款'业务流程一般为（

18）o

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】：B

【解析】：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②

受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；

⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

19.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，

企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时商业

银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶

段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的

负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷

款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复,

生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银

行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济

处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严

重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。D项，在

复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。

20.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通

货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结

构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供

给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的

矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放

度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大

的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降。

21.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。

A.市盈率水平越低，则股票风险就越大

B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧

C.上市银行的经营业绩越好•，股票净值就越高

D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低

E.市净率=每股市价/每股净资产

【答案】：B|C|E

【解析】：

A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时\每股收益

水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；

D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的

经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有

的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反,

则投资价值较低。

22.金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

【答案】：A

【解析】：

金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;

③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；

⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最

基本的功能。

23.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】：D

【解析】：

D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。

24.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质

权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时

设立。

25.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）o

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储

蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率

计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

26.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A,房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.消费者物价指数

E.生产者物价指数

【答案】：C|D|E

【解析】：

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的

指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价

平减指数。

27.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。

A.伪造信用卡

B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造信用证随附的单据

D.克隆银行本票

E.汇票附件不完整

【答案】:A|C|D

【解析】：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，

包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、

汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者

附随的单据、文件；④伪造信用卡。

28.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查,存款有息,为存款人保密

B.存款自愿，取款自由,存款有息,存入指定银行

C.存款自愿，取款自由,存款有息,为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

29.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的

是（）o

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：c

【解析】：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解

决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构。

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合

规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，开展员工的合规培

训与教育。

30.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）。

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币,

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

31.公开募集基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险，

私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。

()

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】：c

【解析】：

根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照

其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配

和风险承担由基金合同约定。

32.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务是（）。

A.代理业务

B.承诺业务

C.担保业务

D.支付结算业务

【答案】:B

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

33.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）o

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

34.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）o

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

35.下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】：c

【解析】：

ABD三项，存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利

息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影

响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资

成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。C项，存贷利差是商

业银行利润的重要来源。

36.()是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

【答案】：B

【解析】：

风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最

常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

37.现阶段我国货币政策的操作目标是（）o

A.现金

B.基准利率

C.货币供应量

D.基础货币

【答案】：D

【解析】：

货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或

控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具

影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、

存款准备金。

38.商业银行经济资本是指（）。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风

险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本

【答案】：C

【解析】：

经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一

定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

.下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（

39）o

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承

担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

ACDE四项，商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与

客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产

进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务，商业

银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。商业银行理财业务本质上

是代理业务，不是银行的自营业务。B项，商业银行开展理财业务，

应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自

担投资风险并获得收益。

40.关于中国银行保险监督管理委员会，下列表述正确的是（）o

A.隶属于中国人民银行

B.统一监督管理银行业和保险业

C.金融资产管理公司不属于其监管的范围

D,直接执行货币政策

【答案】：B

【解析】：

中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和

化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中

国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行

保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银

行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市

场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

41.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件,

或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证

诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信

用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、

文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

42,货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

等职能。其中，世界货币的作用主要表现在()o

A.作为国际间流通手段

B.作为国际间贮藏手段

C.作为国际间支付手段

D.作为国际间的一般购买手段

E.作为社会财富的转移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物

作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付

手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方

曲：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间

的i般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手

段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。

43.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】：A|C

【解析】：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

44.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币

需求量与收入水平（）o

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：A

【解析】：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求

量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们

对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减

少。

45.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

46.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）o

A.存款的计息起点为角

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：c

【解析】：

A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存

款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他

存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款

账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时、应当

出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支

取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

47.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况

属于（）o

A.表见代理

B.委托代理

C.无权代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表见代理是指尢权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关

系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第

三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的

代理关系。

48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规

定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】：C|E

【解析】：

从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有

利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要

风险尤其是该产品特有的风险进行特别提不；③提醒客户留意合约中

的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，

不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

49.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

50,下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）数义年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X

零头天数X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数义日利

率；B项，日利率（％。）=年利率（％）:360。

51.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使

一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（）。

A.无形变造

B.有形变造

C.有形伪造

D.无形伪造

【答案】：C

【解析】：

伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的

人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融

票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权

限，违背事实制造内容虚假的金融票证。

52.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

【答案】：C

【解析】：

票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的

主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追

究刑事责任，符合条件的也只能按照合同蚱骗罪定罪。

53.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A,是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B,是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量,

引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原

因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；

④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、

经济的稳定。

54.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理本

外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费

过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽

业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；不得虚

假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。BCD三项均违反了同