初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题A卷-附答案

初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试

题A卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列银行确立授信额度的步骤中，位于〃决定授信额度〃后面的是（）。

A.分析借款原因与借款理由

B.偿债能力分析

C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素

I）.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核

2、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会费令改正，并

处（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

3、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法

不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权

B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

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4、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.降低利率

5、在外汇标价方法的选拦上，我国采用的是（

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

6、关于一般存款账户，下列说法正确的是（

A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取

C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

7、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业

银行资本余额比例不得超过（）。

A.20%

B.10%

C.15%

D.5%

8、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%,一年

后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元.

A.51425

B.51500

C.51200

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D.51400

9、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）o

A.票据诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

10、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之

为（）。

A:售汇

B:购汇

C:结汇

D:炒汇

11、银行承兑汇票的出票人是（）。

A.包括银行在内的企业和其他组织

B.银行以外的企业和其他组织

C.银行

D.政府部门

12、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是

（）。

A.信托投资公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

13、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授

信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（）

A、有破产经历

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B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

I）、客户在银行的头匚不断变化

14、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

15、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和境外投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

】6、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

17、商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。

A:再贷款

B:购买央行票据

C:外汇抵押贷款

D:发行商业银行票据

18、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。

A.商誉

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B.无形资产

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

19、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（）。

A：一个月

B:九个月

C:半年

D:一年

20、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要

求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1;

B、2;

C、3;

D、5

21、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

22、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和

经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融纪织。

A.群众性、灵活性、民主性

B.群众性、民主性、灵活性

C.灵活性、群众性、民主性

D.民主性、群众性、灵活性

23、下列不属于银监会监管目标的是（〉。

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A.通过审慎有效的监管，增进市场信心

B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

C.努力减少金融犯罪

D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

24、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度

B.维护所在单位形象

C.保护所在机构商业秘密

D.与同业同事交流所在机构的专有技术

25、消费者物价指数的含义是（）。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

26、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）o

A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资

B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制

C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10舟

D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款

27、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收

益8百万元，其营业利润为（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

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28、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

29、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

30、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（）。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.代理营销

31、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的

是（

A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

32、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率

B：总资本结构

C：风险资产总额

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D：呆账准备金水平和政策

33、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.保兑信用证和无保兑信用证

34、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

35、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的

（）原则。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.适应性

36、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、

名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B；露封保管业务的俣管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管

业务在寄存时要加住这些信息

C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时

先加以密封

I）：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加

以密封，并注明相关信息

37、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银

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行结算账户叫做（)8

A.专用存款账户

B.临时存款账户

C.一般存款账户

I）.特约存款账户

38、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他

犯了（）o

A.运输假币罪

B.出售假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

39、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制

之下的情形。

A.完全竞争的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.分头垄断的行业

40、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施目的审慎性监督管理谈话，下列说法

不正确的是（）o

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员、其他工作人员进行监督管理谈话

B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人

员进行监督管理谈话

C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或

多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题,

监管机构也有权要求谈话了解状况

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41、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提

示的内容应至少包括以下语句（）。

A、“本人己经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关

风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风

险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您

应充分认识投资风险，谨慎投资”

I）、“投资有风险，请慎重”

42、银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

43、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值

为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他

普通破产债权1亿元。贝拈银行可收回（）

A.4千万元

B.6千万元

C.8千万元

D.1亿元

44、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.•年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

I）.三年期教育储蓄存款

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45、《商业银行设立.同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许

可证》之日起（）天内开业。

A、30

B、60

C、90

D、180

46、我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率

B.全国登记失业率

C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

I）.全国登记失业人数与全国人口的比例

47、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代

理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

48、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。

A.生产阶段

B.销售阶段

C.研发阶段

D.供应阶段

49、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。

A.流动资金整贷整偿贷款

B.流动资金整贷零偿贷款

C.流动资金循环贷款

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D.法人账户透支

50、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

51、下列指标中，能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是（

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

52、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申

请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3

B.5

C.15

D.20

53、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天

B:50天

C:60天

1）:30天

54、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）o

A.股票

B.公司债券

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C.商业承兑汇票

D.期权、期货

55、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.确定适当的汇率水平

B.促进国际收支平衡

C.选择相应的汇率制度

D.以上说法都不对

56、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以

便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构戢事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,

并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

57、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A.中国人民银行

B.中国境内的外资银行

C.政策性银行

D.国有商业银行

58、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起

（）日内予以回复。

A.10

B.15

C.20

D.30

59、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应

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（）0

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

60、关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

61、下列存款中，免征利息税的是（）。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息存款

62、下列不属衍生金融产品的是（）。

A.互换

B.期货

C.国库券

D.远期

63、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

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64、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。

A:1天通知存款

B:3天通知存款

C:5天通知存款

【）：15天通知存款

65、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。

A:专人保管

B:双重保管

C:账账相符

D:责任到人

66、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构

业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

67、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司

B.保险资产管理公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

68、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收

益200万元，其营业利润为（）元。

A.28000000

B.38000000

C.32000000

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D.10000000

69、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵

押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍

卖、变卖抵押财产

70、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而劝其进行任何形式的侵害。这属于

银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务

71、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

72、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年

以上。

A.2

B.3

C.5

I）.6

73、暂扣或者吊销执照属于（

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A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

74、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的

（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

75、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

0.理财业务

76、下列指标反映经济结构的是（）。

A.经济周期

B.消费投资结构

C.GDP

D.通货膨胀率

77、下列关于合同的表述，错误的是（）。

A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力

B.合同包括上级单位向下级单位卜达的强制规定

C.合同以在当事人之词设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.订立合同采取要约承诺方式

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78、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

79、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期

还未还款，银行可以首先要求（）。

A.乙企业履行债务

B.甲企业履行债务

C.甲企业和乙企业履行债务

D.甲企业或者乙企业履行债务

80、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（）o

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

81、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.商业用房贷款

82、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）o

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损

失和财务损失的可能性

B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响

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C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、

分析和防范

D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩

小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小

83、下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）o

A：商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B：对同•借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10舟

C：商业银行可以向关系人发放担保贷款

D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

84、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取

金额的存款是（）。

A.定期存款

B.协定存款

C.活期存款

D,通知存款

85、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能

力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）o

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

86、在我国日前情况下，商业银行的经营业务不包括（）o

A.股权投资

B.贷款业务

C.存款业务

D.债券业务

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87、按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没

有上下级之分。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

88、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（）»

A.半年

B.1年

C.3年

I）.5年

89、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

90、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.定期存款

D.外币存款

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）o

A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

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B:基本存款账户是存款人的主办账户

C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

I）：同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户

2、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A.要求商业银行限制资产增长速度

B.要求商业银行提高风险控制能力

C.要求商业银行限制固定资产购置

D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划

3、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。

A.冻结资金

B.接管

C.撤销

D.依法宣告破产

E.重组

4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（兀

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.存款准备金

E.窗口指导

5、对于〃应收账款〃的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即

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权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来

的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权“，这些

权利包括（）o

A.提供贷款或其他信用产生的债权

B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

D.提供服务产生的债权

E.销售产生的债权

6、汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.托收

7、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方

面。

A:机构设置创新

B:风险管理能力创新

C:人员准备创新

D:市场拓展创新

E:管理模式创新

8、银行从业人员的从业准则包括（）。

A.守法合规

B.保守商业秘密和客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

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E.勤勉尽职

9、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

10、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行

业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其池直接责任人员，可以采取（）

措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财

产或者对其财产设定其他权利

C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财

产或者对其财产设定其他权利

D.直接负责的堇事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失

的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或

者对其财产设定其他权利

11、银行业从业人员的下列行为中正确的是（

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信念

D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

12、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致

B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信

第23页共40页

C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定

E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定

13、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及•种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对汨利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换

14、市场风险的管控手段包括（）。

A.限额管理

B.风险缓释

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

15、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.债券回购市场

C.债券市场

D.同业拆借市场

E.票据市场

16、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。

A.提供财务分析与规划

B.提供财务咨询

C.作为中介为客户民间融资提供方便

第24页共40页

D.个人投资产品推介

E.接受客户委托进行股票交易操作

17、下列哪些属于非融资类保函？（）

A:融资租赁保函

B：预付款保函

C:延期付款保函

D:租赁经营保函

E:有价证券保付保函

18、目前，我国的货币政策工具主要包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

19、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得百.接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

20、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A、诈骗型金融犯罪

B、伪造型金融犯罪

C、利用便利型金融犯罪

I）、规避型金融犯罪

第25页共40页

E、集资金融犯罪

21、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）o

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷

款形成的资产的国有独资非银行金融机构

22、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。

A.商业银行的风险管理组织架构•般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、

风险管理部门及其他风险控制部门等组成

B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管

理体系的有效性进行独立的监督、评价

C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

23、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不了，保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的.诉讼

时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉

讼时效期间重新计算

24、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（

A.贷款绝对额

B.贷款余额

第26页共40页

C.贷款增速

D.申贷获得率

E.贷款户数

25、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止褊贷，劝阻无效时才向领导举报

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

26、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作

的下列（）行为会受到行政处分。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调杳或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

27、下列属于基本存款账户的存款人的有（）。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

28、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（）。

A.民事法律行为以意思表示为构成要素

B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的

C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

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D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

E.民事法律行为是经法律确认和认可的•种重要的民事法律事实，它能弓I起民事法律

关系的设立、变更与终止

29、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。

A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标

B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率

C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力

30、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

E.区域垄断的行业

31、银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额报酬

D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

E,提高存款利率至高于央行基准利率

32、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度攸行为

可以采取（）的方式,

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

第28页共40页

D.提不

33、我国自2004年3月1Fl起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险

权重系数，分别是（）。

A:0

B:10%

C:20%

D:50%

E:100%

34、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）.

A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前

提.通过流动性实现银行价值最大化

C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势

D.在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结

构、风险的积极主动管理

35、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

I）.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

36、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

C,主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

第29页共40页

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保龄标的

37、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值

D.国内生产总值物价平减指数

E.居民生活消费指数

38、下列票据中，一定是由银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票

39、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，卜列属于银行业从业人

员的有（）。

A.某网络技术服务公司委派至银行的工作人员

B.会计师事务所派遣的审计人员

C.汽车金融公司的工作人员

D.证券公司的工作人员

E.人寿保险公司的工作人员

40、一个完整的银行业监督管理体制包括（）。

A:银行业监督管理机构的监督管理措施

B:政府监督

C:行业自律

第30页共40页

D:银行业的内部控制

E:公众监督

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.对

B.错

2、()公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。

A、正确

B、错误

3、()充分就业是指经济中完全不存在失业。

A.正确

B.错误

4、()中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

A.对

B.错

5、()具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

A.正确

B.错误

6、()在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。

A.对

B.错

7、()商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。

A.对

第31页共40页

B.错

8、()票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。

A、正确

B、错误

9、()金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。

A.正确

B.错误

10、()失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。

A.正确

B.错误

11、()职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产

在内的公共财产。

A、正确

B、错误

12、()经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

A.正确

B.错误

13、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从

业人数的百分比。

A.正确

B.错误

14、()国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在

国家风险。

A.对

B.错

15、()商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力

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相匹配的产品。

A.正确

B.错误

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、D

2、【答案】C

【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命常事，高级管理人员的，由银监会费令

改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

3、A

4、【正确答案】C

【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的

货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。

5、【答案】B

【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我