《中小企业融资》课件2

中小企业融资概述中小企业是经济发展的重要驱动力,但融资难一直是中小企业面临的主要挑战。了解中小企业融资的现状和挑战,可以帮助企业寻找适合自身的融资渠道,实现长期稳健发展。中小企业融资概述融资概念中小企业融资是指企业为满足资金需求而获得外部资金支持的过程。它包括债务融资和权益融资等多种形式。融资重要性中小企业融资对企业的发展、创新和市场地位具有关键作用。资金支持可帮助企业实现业务扩张、产品升级和技术创新。融资困难中小企业由于规模较小、抵押物不足等原因,常面临融资渠道狭窄、融资成本高昂的问题。中小企业融资的重要性支持企业发展充足的资金能让中小企业更好地投入研发、扩张产能和提升竞争力。增加就业机会中小企业是创造就业的重要力量,融资有助于增加更多就业岗位。促进创新发展资金的支持为中小企业的创新提供了条件,有助于推动产业升级。中小企业融资面临的困难融资渠道有限中小企业往往受限于自身规模小、信用记录差等因素,难以获得银行贷款和其他正式融资渠道的支持。担保条件苛刻银行通常要求中小企业提供不动产或其他抵押品作为贷款担保,这对于大多数中小企业来说难以满足。融资成本高昂即使获得贷款,中小企业也常面临着高昂的利率和手续费,这进一步加重了其经营压力。信息不对称中小企业常因缺乏足够的信息和专业知识,无法及时了解可用的融资政策和工具。银行贷款申请便捷银行贷款申请流程相对简单,仅需提供必要的资料即可获得贷款。利率优惠银行为吸引客户,通常会提供一定程度的利率优惠。担保灵活银行贷款可以采用抵押、保证等多种担保方式,根据企业实际情况灵活选择。信用记录重要银行会重点评估企业的信用记录,良好的信用往往能获得更优惠的贷款条件。银行贷款的优势及缺点1优势:可借款金额大银行贷款可提供较高的借款金额,满足中小企业较大的资金需求。2优势:还款期较长银行贷款还款期限较长,可能最长达5-10年,适合大型投资项目。3缺点:审批流程繁琐银行贷款审批流程复杂,需提供大量财务和抵押担保材料,周期较长。4缺点:利率较高银行贷款利率相对较高,同时需要支付手续费,增加企业融资成本。中小企业银行贷款的申请流程准备材料收集企业营业执照、财务报表、项目计划等所需文件。沟通银行与银行贷款专员进行接洽,了解贷款条件及申请流程。提交申请填写贷款申请表,并递交所有必要的证明材料。审核评估银行会对企业的信用状况、财务状况等进行评估审核。签订合同双方确认贷款条件无误后,签订贷款合同。贷款发放银行审批通过后,将贷款资金直接转入企业账户。股权融资优势股权融资无需在短期内偿还本金和利息,为企业提供了更长远的资金支持。同时也可获得投资方的专业管理经验和市场资源。缺点股权融资会稀释现有股东的控制权和股权比例,对创业者的自主决策权造成一定影响。还需定期向投资方报告经营情况。股权融资的优势及缺点优势：资金充足通过股权融资可以快速获得大量资金,为企业发展提供充足的资金支持。优势：灵活性强股权融资不需要偿还本金和利息,资金使用更加灵活自由。缺点：风险较高企业需要与投资者分享经营利润,承担投资风险,长期经营受到一定约束。股权融资的种类天使投资天使投资人通过提供资金和专业建议,帮助企业早期发展,获得股权回报。风险投资风险投资公司专注于投资未上市的高成长性公司,获取高回报。私募股权私募股权基金通过筹集资金,投资于有发展潜力的非上市公司,获取股权投资收益。首次公开募股企业通过首次公开发行股票(IPO)进入资本市场融资,获得上市公司地位。天使投资了解天使投资天使投资是指富有个人或企业对初创企业进行的早期投资。他们通常为创业者提供资金、专业建议和人脉资源。天使投资的优势提供广泛的专业支持降低创业初期的风险灵活性强,决策更迅速天使投资的要求天使投资人通常希望获得创业公司股权作为回报,并参与公司决策。他们会仔细评估团队、市场和发展潜力。风险投资1寻找高成长潜力风险投资机构会主动寻找具有快速发展、高利润潜力的初创企业进行投资。2提供专业管理支持除了资金投入,风险投资商还会为被投企业提供专业的管理咨询和业务支持。3分散投资风险风险投资机构通常会投资于多家初创企业,以分散风险,提高成功概率。4获取投资回报当被投企业成功上市或被收购时,风险投资商可获得丰厚的投资回报。上市融资增强公司知名度和声誉上市可以提高公司的品牌影响力,让更多人了解和关注企业。获取大规模融资通过发行股票,公司可以快速获得大量的资金用于发展。拓宽融资渠道上市后公司可以定期发行新股筹集资金,灵活应对发展需求。上市融资是中小企业非常重要的融资途径之一。通过在证券交易所发行首次公开募股(IPO),公司可以获得大规模的资金支持,增强企业知名度和市场影响力。此外,上市后公司也可以根据需求继续定期发行新股,拓宽融资渠道,为中长期发展提供强有力的资金保障。政府支持政策政府财政补助政府通过财政补助政策为中小企业提供直接资金支持,减轻中小企业的资金压力,促进其健康发展。税收优惠政策政府实施各种税收优惠政策,如减免企业所得税、增值税等,帮助中小企业降低经营成本。政府担保政策政府设立信用担保基金,为中小企业提供担保服务,缓解中小企业的融资难题。政府财政补助1贷款贴息政府出资对企业贷款利率进行部分补贴,降低融资成本。2奖励性补助针对特定行业或项目进行一次性或阶段性的资金支持。3税收减免中小企业可享受研发、投资等方面的税收优惠政策。4创业资金扶持为新办企业提供启动资金支持,降低创业门槛。税收优惠政策减免税收政府出台各种税收优惠政策,如降低企业所得税率、研发费用加计扣除等,减轻中小企业税收负担。鼓励投资对中小企业在技术创新、设备更新、项目投资等方面给予税收减免,助力中小企业发展。促进就业对中小企业吸纳就业的给予税收返还或抵免,支持企业扩大就业规模。支持创业对新办企业和高新技术企业实行税收优惠政策,激发创业活力。政府担保政策提高中小企业融资可获性政府担保政策通过提供信用担保降低了中小企业获得银行贷款的门槛,有助于解决企业由于缺乏抵押品而难以获贷的问题。降低融资成本政府担保政策可以为中小企业提供信用担保支持,降低其融资利率,从而降低整体融资成本。支持重点行业发展政府可针对特定行业或地区提供担保支持,促进相关领域中小企业的健康发展。融资租赁什么是融资租赁融资租赁是企业获得资金和设备的一种方式。通过与租赁公司签订租赁合同，企业可以使用所需的设备而无需大量初始投资。融资租赁的优势融资租赁可以帮助企业保留现金流用于核心业务发展,提高融资效率和灵活性。租赁公司还能提供专业的技术服务和支持。融资租赁的缺点租赁费用通常高于银行贷款利率,且所租赁的设备归租赁公司所有,企业无法获得所有权。融资租赁的优势及缺点资产负债灵活性融资租赁不会占用企业的资产,能够更好地管理资产负债表,提高财务灵活性。成本较高融资租赁的成本通常高于银行贷款,需要考虑租金、手续费等各项费用。申请流程复杂融资租赁的审批流程较为复杂,需要提供大量文件资料,审批时间也相对较长。供应链金融融资渠道拓展供应链金融为中小企业拓宽了融资渠道,提高了企业的融资能力。提升运营效率通过供应链各方的信息共享和资金流动优化,提高了企业的运营效率。建立生态圈供应链金融促进了上下游企业之间的深度合作,形成了良性的生态圈。供应链金融的模式1应收账款融资企业将应收账款作为抵押物向金融机构获得贷款。有利于缓解企业资金周转压力。2订单融资企业利用订单信息向银行获得贷款。有利于提高企业履约能力和信用度。3仓单融资企业将存放在仓库的商品作为抵押品获得银行贷款。有助于提升企业资金运营效率。4保理融资企业将应收账款转让给保理商获得融资。可以提高企业现金流和资金周转能力。众筹融资众筹模式多样众筹模式包括报酬回报型、股权众筹、捐赠型等多种形式,满足不同企业及个人的融资需求。借助互联网优势众筹通过互联网平台将企业与投资者有效连接,大大提高融资效率。资金来源广泛众筹可吸引广泛的投资者参与,扩大融资规模和群体。降低融资成本与传统融资相比,众筹的成本较低,且无抵押担保等要求。众筹融资的优势及缺点优势较低的资金门槛,即使小型企业也能获得资金支持。优势可以提高企业的品牌知名度和客户粘性。缺点成功率较低,存在资金筹集失败的风险。缺点无法获得长期稳定的资金支持。众筹融资的流程1发起众筹确定众筹目标,发布众筹项目2吸引投资者通过营销推广,与潜在投资者互动3完成融资达到融资目标后,完成众筹项目众筹融资的流程包括发起众筹、吸引投资者、完成融资三个步骤。首先需要确定众筹目标并发布项目,通过线上线下营销推广吸引感兴趣的投资者参与,最终达到融资目标并完成众筹项目。这种灵活高效的融资方式深受中小企业青睐。企业信用融资信用评估企业信用融资首先需要对企业进行全面的信用评估,评估指标包括财务状况、经营管理、市场竞争力等。良好的信用记录是企业获得融资的重要基础。信用等级企业信用等级由专业评估机构根据企业信用状况给出,不同等级的企业获得融资的条件和难易程度也不尽相同。信用融资流程企业申请信用融资需要提供详细的企业资料和信用证明材料,融资机构根据评估结果确定融资方案和条件。企业信用融资的评估指标财务指标包括资产负债率、流动比率、营业收入增长率等，反映企业的偿债能力和盈利能力。经营指标如市场份额、客户集中度、管理层背景等，体现企业的竞争优势和管理水平。发展指标如研发投入、新产品销量占比等，衡量企业的创新能力和成长潜力。信用记录过往合同履约情况、是否有不良信用记录等，反映企业的信用水平。结构化融资定制方案结构化融资根据企业的实际情况量身定制融资方案,提高融资效率。风险分散将风险分散到不同投资者或金融工具,降低单一风险事件对企业的影响。融资渠道多元化结合银行贷款、股权融资、债券发行等多种融资方式,为企业提供综合解决方案。结构化融资的优势及应用灵活性强结构化融资可根据企业需求量身定制融资方案,提高融资效率和融资成功率。风险分散结构化融资能将风险在各参与方之间合理分散,降低单一机构的风险敞口。增强信用结构化融资通过信用增级等方式,提升融资实体的信用水平,获得更优惠的融资条件。多元化投融资结构化融资能满足企业在不同发展阶段的多样化融资需求,实现融资方式的多元化。融资策略的选择综合评估针对企业的具体情况,综合评估各种融资方式的优缺点,选择最合适的融资策略。多元化融资采用银行贷款、股权融资、政府支持等多种融资方式相结合,降低单一融资渠道