金融行业风险控制与合规管理方案

金融行业风险控制与合规管理方案TOC\o"1-2"\h\u20144第一章风险控制与合规管理概述 2258191.1风险控制与合规管理的定义与目标 2135751.1.1风险控制的定义与目标 2228881.1.2合规管理的定义与目标 317361.1.3风险控制的必要性 3254881.1.4合规管理的必要性 316686第二章风险识别与评估 393161.1.5风险识别的概念 4160671.1.6风险识别的方法 4151281.1.7风险识别的流程 4239191.1.8风险评估的概念 48501.1.9风险评估的技术 5128341.1.10风险评估的策略 5119621.1.11风险评估的流程 57815第三章内部控制体系的构建 5236291.1.12内部控制体系概述 54261.1.13内部环境 689561.1.14风险评估 6170131.1.15控制活动 6293501.1.16信息与沟通 7111221.1.17内部监督 713831.1.18内部控制制度的制定 723511.1.19内部控制制度的执行 811471第四章合规管理体系的建立 8187461.1.20合规组织架构 8249701.1.21合规政策与程序 814271.1.22合规风险管理 8290471.1.23合规培训与教育 923021.1.24合规监督与检查 9182421.1.25合规管理流程 9313921.1.26合规文化建设 924567第五章信用风险管理 1050671.1.27信用风险的概念及重要性 10261681.1.28信用风险的识别 1063741.1.29信用风险评估 10266051.1.30信用风险控制策略 10222261.1.31信用风险缓释措施 11682第六章市场风险管理 11123471.1.32市场风险的分类 1110621.1.33市场风险的特性 11252751.1.34风险识别与评估 12100951.1.35风险分散与控制 12106721.1.36风险监测与报告 1273621.1.37风险预警与应对 12218191.1.38风险教育与培训 1214645第七章操作风险管理 13240041.1.39操作风险识别 13216501.1.40操作风险评估 132331.1.41操作风险控制 13202381.1.42操作风险防范 146871第八章法律风险管理 14178611.1.43法律风险识别 14182531.1.44法律风险评估 15297391.1.45法律风险控制 15286411.1.46法律风险应对 1529124第九章信息安全管理 16228421.1.47信息安全风险识别 16140541.1.48信息安全风险评估 1639391.1.49物理安全防护 17267141.1.50网络安全防护 17208301.1.51数据安全防护 17105021.1.52应用安全防护 17242221.1.53人员安全培训 1727160第十章风险控制与合规管理的监督与评价 18238321.1.54监督机制建立的必要性 18136311.1.55监督机制的构成要素 1812841.1.56监督机制的运行 1825521.1.57合规管理评价的目的 18265051.1.58合规管理评价的内容 19281531.1.59合规管理评价的方法 1940761.1.60合规管理持续改进 19第一章风险控制与合规管理概述1.1风险控制与合规管理的定义与目标1.1.1风险控制的定义与目标风险控制是指金融机构在业务经营过程中，通过识别、评估、监控和处置风险，以实现对风险的有效管理和控制。风险控制的目标主要包括以下几点：（1）保证金融机构资产的安全性和稳健性；（2）维护金融机构的信誉和声誉；（3）实现金融机构的长期稳定发展；（4）提高金融机构的市场竞争力。1.1.2合规管理的定义与目标合规管理是指金融机构在业务经营过程中，遵循相关法律法规、行业规范和内部规定，以保证业务活动合法合规。合规管理的目标主要包括以下几点：（1）保证金融机构业务合规，避免因违规操作导致的法律责任；（2）维护金融市场秩序，促进金融市场的健康发展；（3）提升金融机构的内部管理水平和风险防范能力；（4）增强金融机构的社会责任感和公众信任。第二节金融行业风险控制与合规管理的必要性1.1.3风险控制的必要性（1）维护金融市场的稳定。金融行业风险控制能够有效识别和防范金融市场的系统性风险，降低金融市场波动对实体经济的影响。（2）保护投资者利益。风险控制有助于保障投资者权益，防止因金融机构违规操作导致投资者利益受损。（3）促进金融行业可持续发展。通过风险控制，金融机构可以在保证资产安全的基础上，实现业务的稳健发展。（4）满足监管要求。我国金融监管部门对金融机构的风险控制提出了明确要求，金融机构需通过风险控制满足监管要求。1.1.4合规管理的必要性（1）遵循法律法规。合规管理有助于金融机构遵循相关法律法规，保证业务活动的合法性。（2）防范法律风险。合规管理有助于识别和防范因违规操作导致的法律风险，降低金融机构的法律风险敞口。（3）提升管理水平。合规管理有助于提高金融机构的内部管理水平，促进业务流程的优化和风险防范能力的提升。（4）增强市场竞争力。合规管理有助于树立金融机构的良好形象，提高市场竞争力，吸引更多客户和投资者。第二章风险识别与评估第一节风险识别的方法与流程1.1.5风险识别的概念风险识别是指金融机构在业务运营过程中，对潜在风险进行查找、识别和分析的过程。风险识别是风险管理的第一步，其目的是保证金融机构能够及时发觉和应对可能影响其资产、声誉、合规性等方面的风险。1.1.6风险识别的方法（1）内部信息分析法：通过收集和分析内部业务数据、财务报表、管理报告等资料，识别潜在风险。（2）外部信息分析法：收集并分析行业趋势、市场动态、政策法规等外部信息，以发觉风险因素。（3）专家访谈法：邀请行业专家、内部业务骨干进行访谈，了解他们对风险的认识和评估。（4）流程分析法：对业务流程进行梳理，识别流程中可能存在的风险点。（5）案例分析法：研究历史风险案例，总结经验教训，发觉潜在风险。1.1.7风险识别的流程（1）确定识别范围：根据业务范围、组织结构、市场环境等因素，明确风险识别的范围。（2）收集信息：采用多种方法收集内部和外部信息，为风险识别提供数据支持。（3）分析识别：对收集到的信息进行筛选、分析，识别潜在风险。（4）风险分类：将识别出的风险按照性质、来源、影响程度等因素进行分类。（5）风险描述：对各类风险进行详细描述，明确风险特征。（6）风险报告：将识别出的风险及时报告给相关管理部门，以便采取应对措施。第二节风险评估的技术与策略1.1.8风险评估的概念风险评估是指对已识别的风险进行量化或定性分析，以确定风险的可能性和影响程度，为风险应对提供依据。1.1.9风险评估的技术（1）定性评估：通过专家评分、访谈等方法，对风险的可能性和影响程度进行评估。（2）定量评估：运用数学模型、统计方法等，对风险的可能性和影响程度进行量化分析。（3）混合评估：结合定性评估和定量评估，对风险进行综合分析。1.1.10风险评估的策略（1）风险矩阵法：根据风险的可能性和影响程度，将风险划分为不同等级，形成风险矩阵。（2）风险指标法：设定一系列风险指标，对风险进行量化评估。（3）风险树法：将风险分解为多个子风险，形成一个风险树状结构，对各个子风险进行评估。（4）蒙特卡洛模拟法：通过模拟大量风险情景，计算风险的可能性和影响程度。（5）风险价值法（VaR）：对金融资产的风险进行量化评估，计算在一定置信水平下的最大损失。（6）风险压力测试：通过模拟极端风险情景，评估金融机构在极端情况下的风险承受能力。1.1.11风险评估的流程（1）确定评估对象：根据业务需求和风险类型，确定风险评估的对象。（2）收集数据：收集与评估对象相关的数据，包括内部数据和外部数据。（3）选择评估方法：根据风险特点和数据情况，选择合适的评估方法。（4）进行评估：根据选定的评估方法，对风险进行量化或定性评估。（5）分析评估结果：分析评估结果，识别高风险领域，为风险应对提供依据。（6）编制评估报告：将评估结果形成报告，提交给相关管理部门。第三章内部控制体系的构建第一节内部控制体系的基本框架1.1.12内部控制体系概述内部控制体系是金融企业为实现经营目标，防范风险，提高经营效率和效果，保证法律法规遵循及财务报告真实性的一种管理机制。内部控制体系的基本框架包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个相互关联的组成部分。1.1.13内部环境内部环境是内部控制体系的基础，包括企业文化建设、组织结构、权责分配、人力资源政策等方面。内部环境应具备以下特点：（1）企业文化建设：树立风险意识，强调合规经营，培养员工职业道德和责任心。（2）组织结构：明确各部门职责，实现权责分明，形成相互制衡的机制。（3）权责分配：合理划分各部门、岗位的权责，保证各项业务的有效运行。（4）人力资源政策：建立激励与约束相结合的机制，保证员工具备相应的能力和素质。1.1.14风险评估风险评估是识别、分析和评估企业面临的风险的过程。金融企业应建立以下风险评估机制：（1）风险识别：通过定期和不定期的风险识别，发觉企业内部和外部可能影响经营的风险。（2）风险分析：对识别出的风险进行深入分析，评估风险的可能性和影响程度。（3）风险评估：根据风险分析结果，对企业面临的风险进行排序和分类，为制定风险应对策略提供依据。1.1.15控制活动控制活动是针对风险评估结果，采取相应的措施降低风险的过程。金融企业应制定以下控制活动：（1）制度控制：制定各项业务制度，保证业务操作合规、规范。（2）业务控制：对业务流程进行控制，保证业务顺利进行，降低操作风险。（3）人员控制：加强员工培训和管理，提高员工素质，降低人员风险。（4）技术控制：运用现代信息技术，提高业务处理效率，降低技术风险。1.1.16信息与沟通信息与沟通是内部控制体系的重要组成部分，应保证以下方面：（1）信息收集与处理：及时收集、整理企业内部和外部信息，为决策提供依据。（2）信息传递与沟通：建立有效的信息传递和沟通机制，保证信息畅通无阻。（3）信息安全：加强信息安全管理，防止信息泄露和滥用。1.1.17内部监督内部监督是对内部控制体系实施情况的检查和评价，包括以下内容：（1）定期检查：对内部控制制度的执行情况进行定期检查，发觉问题及时整改。（2）专项检查：针对特定业务或风险领域进行专项检查，保证内部控制体系的有效性。（3）内部审计：对内部控制体系进行全面审计，评价内部控制的有效性和合规性。第二节内部控制制度的制定与执行1.1.18内部控制制度的制定内部控制制度的制定应遵循以下原则：（1）完整性：保证内部控制制度覆盖企业所有业务领域和风险点。（2）可行性：根据企业实际情况，制定切实可行的内部控制制度。（3）合规性：保证内部控制制度符合国家法律法规和行业规范。（4）动态性：根据企业发展和外部环境变化，及时调整和完善内部控制制度。内部控制制度的制定流程包括以下环节：（1）制定计划：明确内部控制制度制定的目标、范围和进度安排。（2）调查研究：深入了解企业业务流程、风险点和现有管理制度。（3）拟定制度：根据调查研究结果，制定内部控制制度草案。（4）征求意见：广泛征求相关部门和员工的意见，对草案进行修改完善。（5）审批发布：经企业高层审批后，正式发布内部控制制度。1.1.19内部控制制度的执行内部控制制度的执行应遵循以下原则：（1）严格执行：保证内部控制制度在企业内部得到有效执行。（2）责任明确：明确各部门、岗位的内部控制职责，保证责任到人。（3）持续改进：根据执行情况，不断优化和完善内部控制制度。内部控制制度的执行流程包括以下环节：（1）宣传培训：加强内部控制制度的宣传和培训，提高员工的认识和执行力。（2）监督检查：对内部控制制度的执行情况进行定期和不定期的监督检查。（3）问题整改：针对检查中发觉的问题，及时进行整改，保证内部控制制度的有效性。（4）持续优化：根据执行情况，对内部控制制度进行持续优化，提高内部控制水平。第四章合规管理体系的建立第一节合规管理体系的构成要素1.1.20合规组织架构合规组织架构是合规管理体系的核心，主要包括董事会、监事会、高级管理层以及合规部门。董事会负责制定合规政策，监督合规管理体系的实施；监事会对董事会及高级管理层的合规行为进行监督；高级管理层负责执行合规政策，保证各项业务合规运作；合规部门负责组织、协调、指导、监督全行的合规工作。1.1.21合规政策与程序合规政策与程序是合规管理体系的基础，主要包括合规政策、合规手册、操作规程等。合规政策明确合规管理的目标、原则和要求；合规手册详细阐述合规管理的具体内容和方法；操作规程对各项业务操作进行规范，保证业务合规开展。1.1.22合规风险管理合规风险管理是合规管理体系的关键，主要包括合规风险识别、评估、监控和应对。合规风险识别是对业务活动中的合规风险进行识别和分类；合规风险评估是对识别出的合规风险进行量化分析，确定风险等级；合规风险监控是对合规风险的实时监控，保证风险在可控范围内；合规风险应对是针对评估结果，采取相应的风险应对措施。1.1.23合规培训与教育合规培训与教育是合规管理体系的重要组成部分，主要包括对新员工合规培训、在职员工合规培训以及合规知识竞赛等活动。通过合规培训与教育，提高员工合规意识，增强合规能力。1.1.24合规监督与检查合规监督与检查是合规管理体系的保障，主要包括内部审计、合规检查、违规行为处理等。内部审计对合规管理体系的运行情况进行审计，发觉问题并提出改进措施；合规检查对业务活动进行定期或不定期的检查，保证合规要求得到落实；违规行为处理是对违反合规规定的员工进行责任追究。第二节合规管理流程与合规文化建设1.1.25合规管理流程合规管理流程是合规管理体系的核心环节，主要包括以下步骤：（1）合规风险识别：通过合规风险识别，了解业务活动中的合规风险点。（2）合规风险评估：对识别出的合规风险进行评估，确定风险等级。（3）合规风险应对：根据风险评估结果，采取相应的风险应对措施。（4）合规政策制定：制定合规政策，明确合规管理要求。（5）合规培训与教育：开展合规培训与教育，提高员工合规意识。（6）合规监督与检查：对合规管理体系的运行情况进行监督与检查。（7）合规改进与优化：针对发觉的问题，持续改进合规管理体系。1.1.26合规文化建设合规文化建设是合规管理体系的重要组成部分，主要包括以下方面：（1）塑造合规价值观：将合规理念融入企业文化建设，形成以合规为核心的价值观。（2）强化合规意识：通过合规培训、宣传活动等，提高员工合规意识。（3）建立合规激励机制：设立合规奖金、晋升通道等，激励员工积极参与合规管理。（4）营造合规氛围：加强合规宣传，营造良好的合规氛围。（5）建立合规沟通机制：建立员工合规沟通渠道，鼓励员工提出合规意见和建议。（6）强化合规责任：明确各级管理人员的合规责任，保证合规要求得到落实。第五章信用风险管理第一节信用风险的识别与评估1.1.27信用风险的概念及重要性信用风险是指债务人因各种原因无法按时履行还款义务，导致债权人遭受损失的可能性。信用风险是金融行业面临的主要风险之一，对金融机构的稳健经营具有重要意义。1.1.28信用风险的识别（1）客户信用评级：根据客户的财务状况、经营状况、行业地位等因素，对客户进行信用评级，识别潜在信用风险。（2）财务指标分析：通过分析客户的财务报表，关注其偿债能力、盈利能力、经营能力等指标，以识别信用风险。（3）行业风险分析：关注行业发展趋势、政策环境、市场竞争等因素，识别行业信用风险。（4）客户信用历史：查阅客户的历史信用记录，了解其信用状况，识别潜在信用风险。1.1.29信用风险评估（1）信用评分模型：运用统计学、机器学习等方法，构建信用评分模型，对客户的信用风险进行量化评估。（2）专家评审：结合客户信用评级、财务指标分析、行业风险分析等因素，组织专家进行评审，确定客户的信用等级。（3）动态监控：对已授信客户进行定期跟踪，关注其信用状况变化，及时调整信用等级。第二节信用风险的控制与缓释1.1.30信用风险控制策略（1）严格准入标准：对申请授信的客户进行严格筛选，保证其具备还款能力。（2）分散投资：通过多元化投资，降低单一客户的信用风险。（3）信用限额管理：根据客户的信用等级和风险承受能力，合理设定信用限额。（4）贷后管理：加强贷后监控，保证客户按时还款。1.1.31信用风险缓释措施（1）抵押担保：要求客户提供抵押物或担保，以降低信用风险。（2）信用衍生品：通过购买信用衍生品，转移信用风险。（3）贷款承诺：与客户签订贷款承诺，保证在约定条件下提供贷款。（4）联保联贷：通过与其他金融机构合作，共同承担信用风险。（5）风险补偿机制：建立风险补偿基金，对信用风险进行补偿。通过上述措施，金融机构可以有效地识别、评估、控制与缓释信用风险，保障金融业务的稳健发展。第六章市场风险管理第一节市场风险的分类与特征1.1.32市场风险的分类市场风险是指由于市场价格波动导致金融工具价值变化的风险。市场风险主要包括以下几类：（1）利率风险：指由于市场利率变动导致金融工具价值变化的风险。包括固定收益类金融工具如债券、贷款等的价值变动。（2）股票市场风险：指股票市场波动导致股票投资价值变化的风险。包括股票价格波动、指数波动等。（3）外汇风险：指由于汇率变动导致金融工具价值变化的风险。包括外汇存款、外汇贷款、外币债券等金融工具的价值变动。（4）商品价格风险：指商品市场价格上涨或下跌导致金融工具价值变化的风险。包括黄金、石油、农产品等商品的价格波动。1.1.33市场风险的特性（1）非系统性风险：市场风险是金融市场上的一种普遍现象，具有非系统性风险特征。即市场风险是独立于特定金融工具、行业或市场的风险。（2）动态性：市场风险市场环境、经济周期、政策调整等因素的变化而变化，具有动态性。（3）传染性：市场风险在金融市场上具有一定的传染性，一旦市场出现风险事件，可能会引发其他金融工具或市场的风险。（4）预测难度：市场风险受多种因素影响，预测难度较大，风险管理者需要密切关注市场动态，及时调整风险控制策略。第二节市场风险的管理策略1.1.34风险识别与评估（1）建立风险识别与评估体系：金融机构应建立完善的风险识别与评估体系，对市场风险进行分类、识别和评估。（2）运用量化方法：运用量化方法对市场风险进行测量，如风险价值（VaR）、压力测试等。1.1.35风险分散与控制（1）资产配置：合理配置资产，分散投资，降低市场风险。（2）套期保值：运用金融衍生工具进行套期保值，降低市场风险。（3）限制单一投资比例：对单一金融工具或市场的投资比例进行限制，降低市场风险。1.1.36风险监测与报告（1）建立风险监测体系：金融机构应建立完善的风险监测体系，对市场风险进行实时监测。（2）定期报告：定期向监管部门报告市场风险状况，保证风险管理的透明度。1.1.37风险预警与应对（1）建立风险预警机制：根据市场风险变化，及时发布风险预警。（2）应对策略：针对市场风险，制定相应的应对策略，包括风险规避、风险转移等。1.1.38风险教育与培训（1）加强风险意识：通过风险教育与培训，提高员工的风险意识。（2）提升风险管理能力：通过专业培训，提升员工的风险管理能力。通过以上策略，金融机构可以有效地识别、评估、控制市场风险，保证金融市场的稳健运行。第七章操作风险管理第一节操作风险的识别与评估1.1.39操作风险识别操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等因素，导致业务运作中断、资产损失或声誉受损的风险。操作风险的识别是风险管理的第一步，以下是操作风险识别的主要方法：（1）内部审计：通过内部审计，对业务流程、内部控制和信息系统进行检查，发觉潜在的操作风险。（2）风险评估问卷：设计风险评估问卷，让业务部门填写，了解各业务环节的操作风险情况。（3）数据挖掘：利用数据分析技术，对业务数据进行挖掘，发觉异常交易和风险点。（4）流程分析：对业务流程进行分析，识别流程中的风险点和潜在问题。（5）外部信息搜集：关注行业动态、法律法规变化，搜集外部信息，识别可能影响公司业务的风险。1.1.40操作风险评估操作风险评估是对识别出的风险进行量化分析，以确定风险的严重程度和可能性。以下是操作风险评估的主要方法：（1）定量评估：利用历史数据，对风险发生的频率和损失程度进行统计分析，计算风险敞口。（2）定性评估：根据专家意见、业务经验等非量化信息，对风险进行评分，确定风险等级。（3）风险矩阵：结合定量和定性评估结果，构建风险矩阵，对风险进行排序和分类。（4）风险价值（VaR）：计算风险价值，衡量风险带来的潜在损失。第二节操作风险的控制与防范1.1.41操作风险控制操作风险控制是指采取一系列措施，降低操作风险发生的可能性和损失程度。以下是一些操作风险控制的方法：（1）完善内部控制：建立健全内部控制体系，保证业务流程的合理性和有效性。（2）优化业务流程：简化业务流程，提高业务效率，减少操作失误。（3）加强人员培训：提高员工业务素质和风险意识，降低人为操作风险。（4）建立风险监测机制：对业务运行进行实时监控，发觉异常情况及时处理。（5）加强信息系统建设：提高信息系统的稳定性和安全性，降低系统风险。1.1.42操作风险防范操作风险防范是指通过预防措施，降低操作风险发生的概率。以下是一些操作风险防范的措施：（1）制定风险管理政策：明确风险管理目标和原则，指导操作风险管理工作的开展。（2）设立风险管理组织：设立专门的风险管理部门，负责操作风险的管理和监督。（3）实施风险分散：通过业务多元化、资产配置等方式，降低单一风险的影响。（4）建立应急预案：针对可能发生的操作风险，制定应急预案，保证业务连续性。（5）加强合规管理：遵循法律法规和行业规范，保证业务合规性。通过以上操作风险的控制与防范措施，金融企业可以在一定程度上降低操作风险，保障业务稳健发展。第八章法律风险管理第一节法律风险的识别与评估1.1.43法律风险识别金融行业作为我国经济体系中的重要组成部分，面临着日益复杂的法律环境。法律风险识别是金融企业风险管理的第一步，其主要任务是对金融企业在经营活动中可能遇到的法律风险进行系统梳理和归类。（1）法律风险源识别：金融企业应全面梳理内部管理和业务活动中的法律风险源，包括但不限于合同、合规、知识产权、劳动争议等方面。（2）法律风险表现形式识别：金融企业应关注各类法律风险的具体表现形式，如法律纠纷、行政处罚、赔偿损失等。（3）法律风险传导机制识别：金融企业应深入分析法律风险在内部各部门、业务环节之间的传导机制，以便及时采取措施进行风险控制。1.1.44法律风险评估法律风险评估是对已识别的法律风险进行量化分析，以确定风险的可能性和影响程度。以下是法律风险评估的主要方法：（1）定性评估：通过专家评分、案例分析等手段，对法律风险的可能性和影响程度进行定性分析。（2）定量评估：运用概率论和数理统计方法，对法律风险的概率和损失程度进行量化分析。（3）综合评估：结合定性评估和定量评估，对法律风险进行综合评价。第二节法律风险的控制与应对1.1.45法律风险控制金融企业应建立健全法律风险控制体系，主要包括以下几个方面：（1）完善法律风险管理制度：制定完善的法律风险管理制度，明确各部门在法律风险管理中的职责和流程。（2）强化合同管理：加强对合同的审核、签订、履行、变更等环节的管理，保证合同合法、合规。（3）优化业务流程：针对法律风险较高的业务环节，优化业务流程，降低法律风险。（4）建立法律风险监控机制：定期对法律风险进行监控，及时发觉并预警潜在的法律风险。1.1.46法律风险应对金融企业在面临法律风险时，应采取以下应对措施：（1）风险规避：对可能导致重大损失的法律风险，采取规避策略，如停止相关业务、解除合同等。（2）风险减轻：通过采取措施，降低法律风险的概率和影响程度，如加强合同履行监管、提高法律风险意识等。（3）风险转移：通过购买保险、担保等方式，将法律风险转移至第三方。（4）风险承受：在充分评估风险的基础上，合理承担一定程度的法律风险。（5）风险应对策略组合：根据实际情况，灵活运用多种风险应对策略，实现法律风险的有效控制。第九章信息安全管理第一节信息安全风险的识别与评估1.1.47信息安全风险识别（1）信息资产识别为保证信息安全，首先需对金融企业的信息资产进行识别，包括但不限于客户信息、业务数据、技术文档、内部管理文件等。通过对信息资产的梳理，明确各资产的安全属性和潜在风险。（2）威胁识别对金融企业可能面临的威胁进行梳理，包括黑客攻击、病毒感染、内部泄露、物理损坏等。分析各类威胁的特点、攻击手段和可能造成的影响，为后续风险评估提供依据。（3）漏洞识别针对金融企业的信息系统、网络设备、安全设施等，识别可能存在的漏洞，包括硬件漏洞、软件漏洞、配置不当等。通过漏洞识别，为企业制定针对性的防护措施提供参考。1.1.48信息安全风险评估（1）风险评估方法采用定性与定量相结合的方法，对信息安全风险进行评估。定性评估包括专家评审、现场检查等；定量评估采用风险矩阵、概率分析等。（2）风险评估流程（1）收集信息：收集与信息安全风险相关的各类信息，包括威胁、漏洞、资产等。（2）分析风险：对收集到的信息进行分析，确定风险的可能性和影响程度。（3）评估风险：根据风险的可能性和影响程度，对信息安全风险进行排序和分类。（4）制定应对措施：针对评估出的风险，制定相应的风险控制与防护措施。第二节信息安全风险的控制与防护1.1.49物理安全防护（1）设施防护：对金融企业的数据中心、服务器、存储设备等关键设施进行安全防护，包括防火墙、入侵检测系统等。（2）环境安全：保证金融企业的办公环境安全，如设置门禁系统、监控摄像头等。（3）设备管理：对金融企业的硬件设备进行严格管理，防止设备丢失或损坏。1.1.50网络安全防护（1）防火墙：部署防火墙，对内外部网络进行隔离，防止非法访问和攻击。（2）入侵检测：部署入侵检测系统，实时监测网络流量，发觉并处理异常行为。（3）安全审计：对网络设备、服务器、数据库等关键系统进行安全审计，保证系统安全。1.1.51数据安全防护（1）数据