风险人员资质证书复习试题附答案

第页风险人员资质证书复习试题附答案1.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。A、经济资本B、风险敞口C、风险额度D、风险偏好【正确答案】：D解析：暂无解析2.下列关于国别风险的说法，正确的是（）。A、通常在债权人的控制范围之内B、在同一国家范围内不存在国别风险C、个人不会遭受国别风险带来的损失D、国别风险由债权人所在国家的行为引起【正确答案】：B解析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。AD两项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失。3.（）是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。A、内部控制B、内部管理C、内部监督D、内部会计控制【正确答案】：A解析：暂无解析4.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。A、责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C、责令分支机构终止营业D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【正确答案】：C解析：A属于对银行业金融机构董事、高级管理人员采取的措施，B属于对银行业金融机构股东采取的措施，D属于银行业金融机构采取的措施。5.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十六条规定，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户各种重要指标设置授信风险预警线。下列指标中，哪项指标不在规定范围之内：（）A、资产负债指标B、流动性指标C、关键管理人员的信用状况D、对外担保与所有者权益的比例【正确答案】：D解析：暂无解析6.商业银行授信限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关授信限额管理的说法，不正确的是()。A、授信限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的在一定时期内，商业银行能够接受的最大信用暴露B、限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C、在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债D、商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信、和准备发放的新授信一并加以考虑【正确答案】：C解析：暂无解析7.资产负债表设置的基本原理是（）。A、资产=负债+所有者权益B、收入-费用=利润C、∑本期借方发生额=∑本期贷方发生额D、记账规则【正确答案】：A解析：暂无解析8.客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）A、体现银行工作的礼节性B、体现权利主张的有理性C、体现银行职业的特殊性D、保证诉讼时效的有效性【正确答案】：D解析：暂无解析9.记入国际收支的项目中属于资本项目的是(）A、贸易收支B、劳务收支C、直接投资D、单方面转移【正确答案】：C解析：暂无解析10.银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行()管理。A、差别授信B、差别经营C、差别授权D、差别风险【正确答案】：C解析：暂无解析11.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同的契约【正确答案】：A解析：信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式。它的主要特点有：①信用证是自足文件，与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒绝付款；②信用证业务中，各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为12.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()A、经济增长B、充分就业C、汇率稳定D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长【正确答案】：D解析：暂无解析13.经济发展对金融起（）作用。A、一定的B、决定C、不确定D、推动【正确答案】：D解析：暂无解析14.本金、利息逾期或垫款逾期超过90天的资产应至少归为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：B解析：暂无解析15.重大关联交易是指我行与一个关联方之间单笔交易金额达到我行上季末资本净额（）以上，或累计达到我行上季末资本净额5%以上的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%【正确答案】：A解析：暂无解析16.资产重组方案审批不包括（）部门。A、总行风险管理部B、总行信贷审批部C、总行法律合规部D、总行公司银行部【正确答案】：D解析：暂无解析17.下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A、违约概率下降B、违约损失率下降C、违约风险敞口下降D、违约风险敞口上升【正确答案】：D解析：信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降。18.以下哪个系统可以实现模型与规则全生命周期管理。（）A、决策引擎B、模型管理系统C、信贷系统D、开发平台【正确答案】：B解析：暂无解析19.下列关于金融市场的分类正确的是()A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场【正确答案】：C解析：暂无解析20.（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。A、经营状况变化B、管理状况变化C、财务状况变化D、还款账户变化【正确答案】：C解析：暂无解析21.国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延，很快影响到整个世界经济。下列关于系统性金融风险的影响，表述最不恰当的是()A、通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响B、通常会给实体经济带来严重的负面影响C、一般会威胁到整个金融体系的稳定D、可能导致部分金融机构破产【正确答案】：A解析：【解析】非系统性金融风险通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响，系统性金融风险无法通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响。故A选项不正确。22.总体而言，导致银行经营全球化的原因是()A、经济全球化B、在国内经营利润率低C、金融创新D、银行家的创造精神【正确答案】：A解析：暂无解析23.我行操作风险管理工具包括基础管理工具和其他管理工具。其中，其他管理工具包括（）、控制监测和保证框架、情景分析、基准比较分析等。A、操作风险自评估B、关键风险指标监测C、风险事件管理D、事件管理【正确答案】：D解析：暂无解析24.战略风险归口管理部门为（）。A、总行办公室B、董事会办公室C、总行风险管理部D、总行战略金融部【正确答案】：B解析：暂无解析25.贷款拨备率的监管最低标准和拨备覆盖率的监管最低标准分别为（）A、1.5%-2.5%，120%-250%B、1.5%-2%，120%-150%C、1.5%-2.5%，120%-150%D、2%-2.5%，120%-150%【正确答案】：C解析：贷款拨备率的监管最低标准和拨备覆盖率的监管最低标准分别1.5%-2.5%，120%-150%。26.2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和A、20302060B、20402050C、20302050D、20402060【正确答案】：A解析：暂无解析27.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A、固定资产贷款B、房地产贷款C、银团贷款D、流动资金贷款【正确答案】：C解析：暂无解析28.“332N”科技架构的第三阶段工作目标是实现全行各项业务运行（）A、更流畅B、风险更可控C、规则更清晰D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析29.（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A、质押贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、票据贴现【正确答案】：B解析：暂无解析30.“332N”科技架构的操作工厂的目标是打造以下（）服务体系？A、高效协同的操作工厂体系B、单一的金融服务体系C、分散的金融服务体系D、基础的金融服务体系【正确答案】：A解析：暂无解析31.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【正确答案】：A解析：暂无解析32.一般而言，以下因素不会造成借款人信用风险提高的是()。A、借款人财务杠杆提高B、借款人收益波动性变大C、利率水平降低D、经济转入萧条【正确答案】：C解析：暂无解析33.下列属于固定收益证券的金融工具是()A、货币市场基金B、普通股票C、优先股票D、国债【正确答案】：D解析：暂无解析34.根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向。（）A、利润；政策B、市场；客户C、政策；利润D、客户；市场【正确答案】：D解析：根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向35.第一笔1000万贷款，3年后收回1500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高（）A、第一笔B、第二笔C、相等D、无法确定【正确答案】：A解析：暂无解析36.属于短期融资工具的是()A、商业票据B、普通股票C、优先股票D、住房抵押债券【正确答案】：A解析：暂无解析37.下面有关内部控制的说法中错误的是（）。A、内部控制的思想是以风险为导向的控制B、内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工C、内部控制是一种管理，是对风险的管理D、内部控制是一种合理保证【正确答案】：B解析：暂无解析38.采矿业、制造业和建筑业属于()A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、现代化产业【正确答案】：B解析：暂无解析39.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。A、股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B、同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的12C、同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人D、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【正确答案】：B解析：同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的13。40.全生命周期风险管理是指对业务的全生命周期进行梳理，明确（）管理要求、具体职责、对应风险点及风险控制措施等。A、每个信贷阶段B、每个流程C、每个岗位D、每类业务【正确答案】：B解析：暂无解析41.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15%B、120%C、200%D、300%【正确答案】：B解析：根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备不良贷款×100%=6（3+1.5+0.5）×100%=120%。42.被用于投机或者保值的金融工具是()A、期权B、债券C、股票D、国债【正确答案】：A解析：暂无解析43.经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，下列不属于经常项目的是（）。A、直接投资B、贸易收支C、劳务收支D、单方面转移【正确答案】：A解析：暂无解析44.普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A、生态可持续B、商业可持续C、政府主导D、市场引导【正确答案】：B解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则。45.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。A、在征得银行同意后，有权向第三人转让债务B、有权按合同约定提取和使用全部贷款C、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D、按借款合同约定及时清偿贷款本息【正确答案】：D解析：义务46.商业银行信用风险经济资本主要用于抵御银行的()。A、预期损失B、灾难性损失C、非预期损失D、常规性损失【正确答案】：C解析：暂无解析47.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。A、权益乘数B、净息差C、风险资产利润率D、资产利润率【正确答案】：B解析：净息差反映的是商业银行生息资产获取净利息收入的能力。48.速动比率的计算公式是（）。A、流动资产全部资产×100%B、流动资产流动负债×100%C、流动负债（流动资产-存货）×100%D、（流动资产-存货）流动负债×100%【正确答案】：D解析：暂无解析49.我行（）为用户提供相关技术问题的在线支持，并将问题提交给相关信息科技部门进行调查和解决。A、IT服务台B、3690服务热线C、项目经理D、信息科技部【正确答案】：A解析：暂无解析50.积极培育中国特色的金融文化，不包括（）。A、诚实守信B、以义取利C、稳健审慎D、改革创新E、守正创新【正确答案】：D解析：暂无解析51.总行风险管理部牵头负责全生命周期风险管理工作，具体职责不包括：A、制定和完善全生命周期风险管理相关制度B、牵头重要业务全生命周期风险点梳理工作C、负责相关业务全生命周期风险管理操作手册的培训、执行与应用，以及对操作手册的迭代优化与版本的更新维护等D、牵头组织评审并发布重要业务全生命周期风险管理操作手册【正确答案】：C解析：暂无解析52.关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）A、在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息B、在还本付息日，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款C、贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利D、应收未收的罚息不需要计复利【正确答案】：D解析：暂无解析53.合规体系文件均应经过（）审查。A、法律合规部门B、风险管理部门C、人力资源部门D、办公室【正确答案】：A解析：暂无解析54.流动资金贷款中，支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过（）万元人民币的，应采用受托支付方式。A、100B、500C、800D、1000【正确答案】：D解析：暂无解析55.下列不属于风险限额管理的相关环节的是()A、风险限额设定B、风险限额对冲C、超限额管理D、风险限额监测【正确答案】：B解析：暂无解析56.根据《宁波通商银行全面风险管理办法》，我行应当制定书面的风险偏好，并根据风险偏好设定风险限额。其中风险偏好由（）制定，风险限额由（）制定。A、董事会、总行管理部门B、高管层，总行管理部门C、董事会，高管层D、董事会，董事会【正确答案】：C解析：暂无解析57.流动比率的计算公式是（）。A、流动资产全部资产×100%B、流动资产流动负债×100%C、（流动资产-存货）流动负债×100%D、流动负债（流动资产-存货）×100%【正确答案】：B解析：暂无解析58.某个体工商户现有一笔300万的经营性贷款和一笔800万的个人住房贷款，该客户应统计在哪个授信区间范围内？（）A、100-500万元（含）B、500-1000万元（含）C、1000-2000万元（含）D、2000-3000万元（含）【正确答案】：C解析：暂无解析59.从资产负债表的结构来看，长期资产应由（）和（）支持，短期资产则由（）支持。A、长期负债；流动资产；短期资金B、长期投资；所有者权益；短期投资C、长期投资；短期资金；所有者权益D、长期资金；所有者权益；短期资金【正确答案】：D解析：暂无解析60.2024年要全面加快高质量转型发展步伐，为实现（）目标任务开好局起好步。A、夯基础B、提质量C、上台阶D、奔目标【正确答案】：C解析：暂无解析61.非持牌类小贷公司在我行信贷系统应录入为（）A、非同业客户B、同业客户C、公司客户D、小贷公司【正确答案】：C解析：暂无解析62.我行的“六能”机制是指（）A、人员能上能下、干部能进能出、待遇能左能右B、干部能上能下、人员能进能出、待遇能高能低C、干部能上能下、人员能进能出、薪酬能高能低D、干部能上能下、人员能多能少、薪酬能多能少【正确答案】：B解析：暂无解析63.在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级【正确答案】：A解析：暂无解析64.信息系统日志保存期限按系统的风险等级确定，但不能少于（）年。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A解析：暂无解析65.不属于经济全球化的表现的是()A、金融市场国际化B、资本在全球范围内流动C、国际分工的深化D、局部战争从未停止【正确答案】：D解析：暂无解析66.非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：A解析：暂无解析67.商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A、信用风险B、战略风险C、集中度风险D、市场风险【正确答案】：C解析：暂无解析68.“332N”科技架构中大运营的目标是（）A、提升业务运营效率与能力B、降低运营成本C、增加客户数量D、提高员工满意度【正确答案】：A解析：暂无解析69.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）A、独立性原则B、匹配性原则C、全覆盖原则D、有效性原则【正确答案】：A解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。70.在业务连续性计划中，应急预案的目标是（）.A、最大限度地降低系统故障风险B、在灾难发生后尽快恢复业务C、提高员工的工作效率D、保证业务利润的最大化【正确答案】：B解析：暂无解析71.下列有关逻辑回归模型的表述错误的是（）。A、逻辑回归模型是我国商业银行建立违约概率模型的主流方法之一B、采用一组财务指标作为解释变量来预测客户的违约概率C、基本原理是客户违约发生或不发生D、要求样本数据满足正态分布【正确答案】：D解析：暂无解析72.以下哪个机构负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、中国人民银行B、国家金融监督管理总局C、国家统计局D、中国银行业协会【正确答案】：A解析：暂无解析73.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。A、6%B、5%C、4%D、7%【正确答案】：B解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》第九条的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。74.“融才通”产品授信额度期限最长不超过（）年。A、3B、4C、5D、10【正确答案】：C解析：暂无解析75.在“332N”数据架构规划蓝图中，存储计算层根据数据存储与计算的时效性将结构化数据区划分为（）A、T+1数仓区、实时数仓区、历史数仓区B、T+1数仓区、近源数据区、实时数仓区C、T+1数仓区、近源数据区、历史数仓区D、近源数据区、实时数仓区、历史数仓区【正确答案】：A解析：暂无解析76.未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。A、营业信托B、民事信托C、私益信托D、公益信托【正确答案】：A解析：未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。77.商业银行的票据贴现业务属于（）。A、中间业务B、授信业务C、衍生产品业务D、表外业务【正确答案】：B解析：暂无解析78.我行提出的“三步走”发展节奏中，第三步的目标是（）A、成为5000亿元资产规模的银行B、资本回报不低于12%C、不良率不高于1.2%D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析79.总行风险管理部至少（）开展一次全行支小再贷款业务抽查，并跟踪督导抽查发现问题的整改工作A、季B、半年C、年【正确答案】：C解析：暂无解析80.重要业务全生命周期风险管理操作手册迭代优化频率至少保持（）A、每两年一次B、每年一次C、每半年一次D、视情况更新【正确答案】：B解析：暂无解析81.我行提出的“三步走”发展节奏中，第二步的重点是（）A、质量提升B、资源获取及布局C、资本支持D、业务拓展【正确答案】：B解析：暂无解析82.特色化业务产品可以满足客户的（）需求，从而吸引更多的客户。A、标准化B、个性化C、智能化D、精细化【正确答案】：B解析：暂无解析83.系统性风险主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。A、宏观经济因素的变动B、借款人的生产经营状况C、借款人所在行业状况D、借款人竞争能力状况【正确答案】：A解析：暂无解析84.在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（）。A、金融危机对行业发展产生影响B、行业产能明显过剩C、市场需求出现明显下降D、行业个别企业出现亏损【正确答案】：D解析：暂无解析85.要持续落实“332N”五层架构，2024年要重点推进全行级（）架构落地。A、科技B、数据C、业务D、安全【正确答案】：D解析：暂无解析86.以下属于缓释风险的措施是：（）A、要求客户提供担保措施B、对客户开展尽职调查C、监测风险指标的情况D、对业务面临的风险开展评估【正确答案】：A解析：暂无解析87.商业银行对集团客户授信应实行（）A、客户经理制B、主管机构负责制C、总部统一授信制D、专人负责制【正确答案】：A解析：暂无解析88.以下哪项资产不属于《商业银行预期信用损失法实施管理办法》适用范畴？A、长期股权投资B、应收款项类投资C、债券投资D、国债【正确答案】：A解析：暂无解析89.《宁波通商银行征信管理操作规程》规定，征信授权主体征信查询授权书一般有效期为（）天，如发起征信查询，并通过行内系统发起了授信审批，个人和小微企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，如再次超期则必须重新签订征信查询授权书方能查询客户征信。A、30,60,180B、15,30,60C、30,60,120D、15,60,120【正确答案】：C解析：暂无解析90.（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。A、保证策略B、保证意愿C、保证措施D、保证实力【正确答案】：D解析：暂无解析91.以下不属于我行全员风险管理三支柱的内容是：（）A、文化B、培训C、能力D、考评【正确答案】：B解析：暂无解析92.业务准入的尽职调查中申请资料核实错误属于诱发操作风险四大因素中的（）？A、人员B、内部程序C、信息系统D、外部事件【正确答案】：B解析：暂无解析93.对重要外包的备选服务提供商，我行在与其签订合同前应当深入开展尽职调查，必要时可聘请第三方机构协助调查。在服务提供商经营状况未发生重大变化的前提下，尽职调查结果原则上（）年内有效。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A解析：暂无解析94.2024年加强基层基础管理的目标是（）。A、提升效率和效益B、扩大市场份额C、加强科技创新D、推动经营发展【正确答案】：A解析：暂无解析95.国家信用的主要形式是（）。A、发行政府债券B、短期借款C、长期借款D、自愿捐助【正确答案】：A解析：暂无解析96.预警处置是一个（）的过程。A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B、接收风险信号、评估、衡量风险C、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度D、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案【正确答案】：D解析：暂无解析97.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()A、财务报表检查B、财务数据完整性、准确性和可靠性C、会计资料规范性D、金融机构合规管理与风险控制的分析与评价【正确答案】：D解析：暂无解析98.企业与银行往来异常现象不包括（）A、借款人在银行的存款有较大幅度下降B、短期借款超过了借款人的合理支付能力C、到期商业承兑票据无力支付D、在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）【正确答案】：C解析：暂无解析99.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A、维护存款人和其他利益相关者合法权益B、定期评估并完善商业银行公司治理C、制定资本规划，承担资本管理最终责任D、制定全行各部门管理人员的职业规范【正确答案】：D解析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理；负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责;维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。100.各国货币政策的首要目标通常是（）。A、充分就业B、稳定物价C、经济增长D、国际收支平衡【正确答案】：B解析：暂无解析1.下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有（）。A、借款人信用风险B、虚假权证风险C、个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D、虚假按揭风险E、抵押担保不落实风险【正确答案】：ABCDE解析：个人住房贷款的主要风险点有：虚假按揭风险；虚假权证风险；抵押不落实风险；借款人信用风险；个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续凤险；个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。2.我行大风险管理体系包括哪些内容？（）A、全面风险管理B、全生命周期风险管理C、全流程风险管理D、全员风险管理【正确答案】：ABD解析：暂无解析3.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征：()A、全面性B、相关性C、及时性D、可靠可比性【正确答案】：ABCD解析：暂无解析4.甲银行接受乙公司的申请，以乙公司持有的股票为质押，对乙公司贷款100万元。这项贷款属于()A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、自营贷款【正确答案】：BD解析：暂无解析5.通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为以下几种（）：A、一天通知存款B、三天通知存款C、五天通知存款D、七天通知存款【正确答案】：AD解析：暂无解析6.借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以（）A、停止发放贷款B、提前收回贷款C、解除合同D、转让合同【正确答案】：ABC解析：暂无解析7.对于抵质押担保，商业银行通常在综合考虑（）等因素的基础上，确定抵质押率等。A、抵质押品种类B、合法授权C、变现能力D、预计变现费用E、价值稳定性【正确答案】：ACDE解析：对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑抵（质）押品种类、变现能力、预计变现费用、价值稳定性等因素的基础上，确定抵（质）押率。8.数据治理应遵循以下基本原则（）。A、全覆盖原则B、匹配性原则C、持续性原则D、有效性原则E、职责明确原则【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析9.业务连续性应急管理组织包括（）。A、应急决策组B、应急指挥组C、应急执行组D、应急保障组【正确答案】：ABCD解析：暂无解析10.业务运营中断事件的场景包括（）。A、信息技术故障B、外部服务中断C、人为破坏D、自然灾害E、环境毁损【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析11.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是()A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避E、风险补偿【正确答案】：BCDE解析：暂无解析12.对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权（）。A、对应收未收的利息计收利息B、自行加罚利息C、对应收未收的罚息计收利息D、扣押企业资产E、申请企业破产清算【正确答案】：AC解析：暂无解析13.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行可以对以下用途的业务进行授信：（）A、一般固定资产投资项目B、违反国家有关规定从事股期金融衍生产品等投资C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本注册验资和增资扩股D、正常的房地产项目【正确答案】：AD解析：暂无解析14.根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行高级管理层应当根据商业银行经营活动需要，建立健全以（）为主要内容的内部控制机制。A、内部规章制度B、经营风险控制系统C、信贷审批系统D、激励和约束机制【正确答案】：ABC解析：暂无解析15.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员包括：A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C、银行业金融机构聘用直接从事金融业务的人员D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析16.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。A、在银行存款大幅上升B、在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C、既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D、还款资金主要为销售回款E、将项目贷款通过地下钱庄转移到境外【正确答案】：BE解析：暂无解析17.我行的核心价值观包括（）A、进取B、务实C、创新D、和谐【正确答案】：ABCD解析：暂无解析18.风险评估是通过对（）进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理充分性以及外部风险因素的影响作出判断，并在此基础上对机构的整体风险水平作出评估。A、风险种类B、风险程度C、风险原因D、风险发展趋势【正确答案】：ABD解析：暂无解析19.我行全面风险管理遵循的基本原则包括哪些？（）A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则E、透明度原则【正确答案】：ABCD解析：暂无解析20.推动党建引领能力持续提升，重点要做好（）A、强化党的全面领导B、以党的建设为引领C、完善公司治理机制D、推进清廉银行建设【正确答案】：ABD解析：暂无解析21.科创金融投贷合作领域，要（）。A、持续加强服务赋能B、逐步提升投资能级C、继续深化外部联动D、推进园区金融+策略【正确答案】：ABC解析：暂无解析22.我行的大风险管理体系中，全面风险管理包括（）A、强化风险管理顶层设计B、完善全面风险管理架构C、优化类别风险管理机制D、重点业务全生命周期风险点梳理E、各岗位风险职责、绩效考核要求【正确答案】：ABC解析：暂无解析23.业务连续性管理中的重要业务是指（）。A、面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务B、银行利润主要来源的业务C、对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务D、运营服务中断会对银行产生较大经济损失或声誉影响【正确答案】：ACD解析：暂无解析24.贷款基本评价中，需对贷款的基本情况进行分析和评价，重点从（）等方面进行总结。A、客户选择B、贷款综合效益分析C、贷款方式选择D、贷款人经营情况【正确答案】：ABC解析：暂无解析25.对于商业银行而言，有效的信用监测体系应实现的目标有()A、确保商业银行了解借款人或交易双方当前的财务状况及其变动趋势B、监测对合同条款的遵守情况C、评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市场的变动趋势D、识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类E、对已发生问题的对象或项目，可迅速进入补救或管理程序【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析26.全面风险管理的要素包括以下哪些方面？（）A、风险治理架构B、风险管理策略、风险偏好与限额C、风险管理政策和程序D、管理信息系统和数据质量控制机制E、内部控制和审计体系【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析27.金融机构内部控制是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的()的总称A、方法B、措施C、程序D、考核【正确答案】：ABC解析：暂无解析28.下列选项中，属于流动资产的有（）。A、货币资金B、应收票据C、存货D、交易性金融资产E、递延所得税资产【正确答案】：ABCD解析：递延所得税资产属于非流动资产29.国际贸易融资业务包括（）。A、打包贷款B、押汇C、买断票据D、信用证E、保付代理【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析30.商业银行应当建立薪酬与()和()相联系的激励机制。A、风险责任B、岗位职责C、商业银行效益D、个人业绩【正确答案】：CD解析：暂无解析31.以下哪些是我行智能风控体系建设的重要组成部分。A、数据建设B、模型建设C、工具建设D、团队建设【正确答案】：ABCD解析：暂无解析32.以下与国家主权评级的相关说法，正确的有()A、国家风险指的是一国政府未能履行债务所导致的风险B、主权评级涉及政治、经济、文化等多方面的内容C、由于国际环境瞬息万变，所以国家主权风险分析必须是静态的D、国家主权评级需要非常多的经验判断E、对于目前的主权评级而言，需要更多的是技巧而不是方法【正确答案】：BDE解析：暂无解析33.以下关于信用评分模型的说法中，正确的是()A、该类模型建立在对历史数据模拟的基础上B、该类模型是一种向前看的模型C、该类模型对历史数据的要求比较高D、该类模型可以给出客户信用风险水平的分数E、该类模型无法提供客户违约概率的准确数值【正确答案】：ACDE解析：暂无解析34.借款主体主要包括（）A、公司客户B、企业法人C、个人客户D、事业法人E、国家规定可以作为借款人的其他组织【正确答案】：ABCDE解析：借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。35.借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（）。A、贷款管理中出现的问题及解决措施B、客户的经营变化情况C、客户的管理优势D、贷款基本评价E、有助于提升贷后管理水平的经验【正确答案】：ADE解析：暂无解析36.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容（）A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、客户的法律地位是否发生变化D、客户的财务状况是否发生变化【正确答案】：ABCD解析：暂无解析37.借款人的还款能力分析包括（）A、借款人的现金流量B、借款人的财务状况C、影响借款人还款能力的非财务因素D、借款人的还款意愿【正确答案】：ABC解析：暂无解析38.精细化管理能力建设，主要包括（）A、定价B、风险C、资本D、运营E、资源配置【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析39.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，下列做法正确的是（）。A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响【正确答案】：ABD解析：暂无解析40.项目盈利能力指标主要包括（）。A、投资回收期B、财务内部收益率C、财务净现值D、总资产周转率E、净现值率【正确答案】：ABCE解析：暂无解析41.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。A、银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性B、银行客户的地区集中度C、主要客户所在行业发展趋势D、银行客户集中地区的信用环境和法律环境E、区域开放度【正确答案】：ABDE解析：暂无解析42.授信包括但不限于（）等表内外业务。A、贷款B、贸易融资C、票据承兑和贴现D、担保【正确答案】：ABCD解析：暂无解析43.银行在对客户经营管理状况进行分析的过程中，属于生产阶段分析的主要内容有（）。A、环保情况B、设备状况C、付款条件D、收款条件E、技术水平【正确答案】：ABE解析：暂无解析44.根据有关规定，下列各项中，符合公司首次公开发行股票的条件有（）A、公司成立时间不少于3年B、具备健全且运行良好的组织机构；C、公司的总经理、副总经理、财务负责人和董事会秘书等高级管理人员没有在公司的控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中担任董事、监事D、具有持续盈利能力，财务状况良好【正确答案】：BD解析：暂无解析45.商业银行提高资本充足率的方法有()A、降低风险加权资产的总量B、提高留存利润C、多计提超额贷款损失准备D、发行减记型资本债券E、收购上市公司【正确答案】：ABC解析：【解析】分子对策：增加一级资本：发行普通股和提高留存利润。增加二级资本：超额贷款损失准备，次级债券，可转债。分母对策：降低总的风险加权资产，降低信用风险，市场风险和操作风险资本要求。46.目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C、RAROC=(收益-预期损失)经济资本D、使银行不再注重盈利性E、放弃了股东价值最大化的目标【正确答案】：ABC解析：暂无解析47.按照现行的《银行账户管理办法》，银行结算账户分为（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户【正确答案】：ABCD解析：暂无解析48.通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的（）经济现象。A、生产过剩B、需求不足C、货币贬值D、物价上涨【正确答案】：CD解析：暂无解析49.信息主体提出异议申请，要求修改其征信逾期记录，下列哪些情形我行应当予以更正（）。A、经核查，我行报送的相关信息确有错误、遗漏的。B、信息主体因其自身原因，无法按时还款，但逾期后发生还款的。C、符合《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》的征信异议申请。D、其他符合中国人民银行征信中心相关规定的情形。【正确答案】：ACD解析：暂无解析50.为防止金融泡沫，必须通过有效的（）来控制金融机构的经营风险。A、外部监管B、内部自律C、行业互律D、社会监督【正确答案】：ABCD解析：暂无解析51.下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件有（）A、合法授权B、政府批准C、资本金要求D、监管条件落实E、市场稳定【正确答案】：ABCD解析：提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等52.颁布《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的在于提高从业人员（），维护银行业信誉。A、职业道德B、服务水平C、廉洁自律能力D、业务素质【正确答案】：AD解析：暂无解析53.对于消费类贷款能够认定借款人还款能力的材料包括（）A、所在单位出具的收入证明B、借款人纳税单C、银行代发工资流水D、名下房产所有权证【正确答案】：ABCD解析：暂无解析54.调查借款人个人家庭的基本情况，包含以下哪些调查项目（）A、身份核查B、借款人家庭生活状况调查C、借款人夫妻双方资信情况调查D、借款人家庭财产情况调查E、确保借款人当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件及其他可能影响该笔贷款的情况【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析55.我国的政策性银行包括（）A、国家开发银行B、中国投资银行C、中国农业发展银行D、中国进出口银行【正确答案】：ACD解析：暂无解析56.商业银行在贷后管理中，常常采用贷款转让的方式对现有贷款进行处理，其主要目的可能在于()A、分散风险B、实现信用风险的转移C、增加收益D、实现资产多元化E、提高经济资本配置效率【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析57.银行服务人员的职业道德包括：A、忠于职守、爱岗敬业B、精诚合作、密切配合C、诚信亲和、尊重客户D、求真务实、不断创新【正确答案】：ABCD解析：暂无解析58.巴塞尔协议提出的三大支柱包括：（）A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、类别风险管理【正确答案】：ABC解析：暂无解析59.保障性安居工程贷款包括：A、廉租住房贷款B、公共租赁住房贷款C、经济适用住房开发贷款D、限价商品住房开发贷款E、棚户区改造贷款【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析60.固定资产贷款的提款条件应包括（）。A、已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序B、担保贷款的，借款人落实足额有效担保C、项目实际进度与已投资额相匹配D、与贷款同比例的资本金已足额到位【正确答案】：ABCD解析：暂无解析61.贷款“三查“制度是指:（）A、贷前调查B、贷中审查C、贷后检查D、贷时复查【正确答案】：ABC解析：暂无解析62.商业银行对集团客户授信，应当由（）为主管机构。A、集团客户总部所在地的分支机构B、核心企业所在地的分支机构C、总行指定机构D、总行或任意集团下属公司所在地的一级分行【正确答案】：ABC解析：暂无解析63.以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()A、控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E、以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散【正确答案】：ABCD解析：暂无解析64.下面哪项活动统计在贷款分行业指标“制造业贷款”A、植物油的加工B、制糖加工C、肉类的加工D、谷物磨制【正确答案】：ABCD解析：暂无解析65.“五三”规划期间，我行数字风控体系将聚焦提升（）（）两大能力。A、模型服务能力B、模型开发能力C、模型管理能力D、外数应用能力【正确答案】：AC解析：暂无解析66.贷款发放审查中可能涉及的相关合同包括（）。A、保证合同B、购销合同C、贷款合同D、抵押合同E、质押合同【正确答案】：ACDE解析：暂无解析67.推动基层基础管理能力持续提升，目标要求是（）A、围绕增强“四力”建设B、按照精准、有效要求开展C、提高全行经营管理的“效率、效益”D、尽快制定行动方案加以实施【正确答案】：ABCD解析：暂无解析68.支小再贷款的管理坚持（）的原则。A、集中管理B、对象明确C、利率控制D、用途合规【正确答案】：ABCD解析：暂无解析69.银行风险预警后的处置措施有（）。A、列入重点观察名单B、要求客户限期纠正违约行为C、要求增加担保措施D、降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度E、动态调整资产风险分类【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析70.对挤占挪用贷款的计结息规则有:（）A、从挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿贷款本息止B、既逾期又挪用，应择其重，不能并处C、遇罚息利率调整，分段计结息D、对贷款逾期或者挪用期间不能按期支付的利息，按罚息利率按季（短期贷款可按月）计收复利【正确答案】：ABCD解析：暂无解析71.金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）A、向关系人发放信用贷款；B、向关系人发放的担保贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件；C、违反规定提高或者降低利率发放贷款；D、采取不正当手段发放贷款。【正确答案】：ABCD解析：暂无解析72.“五三”规划期间，我行将主要围绕“（）（）（）”三个字开展工作。A、稳B、进C、能D、精【正确答案】：ABC解析：暂无解析73.推动差异化竞争能力持续提升，主要措施包括（）A、以银行专业化，赢得客户B、以业务产品特色化，拼搏市场C、以管理精细化，提升效益D、以经营创新化，提升效率【正确答案】：ABC解析：暂无解析74.商业银行贷款按贷款风险承担的对象可分为（）A、流动资金贷款B、自营贷款C、委托贷款D、固定资产贷款【正确答案】：BC解析：暂无解析75.按照《贷款通则》，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循以下原则（）A、平等B、自愿C、公开D、公平【正确答案】：ABD解析：暂无解析76.董事长在年度工作会议上强调2024年的主题是（）A、稳中求进提质效B、守正创新促转型C、全力推进高质量可持续发展D、努力实现各项工作任务与年度目标【正确答案】：ABCD解析：暂无解析77.下列属于商业银行代理类中间业务的是（）A、代理证券业务B、代理保险业务C、代理金融机构委代收代付D、开立银行保函【正确答案】：ABC解析：暂无解析78.战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、商业银行经营目标不能按时实现C、为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D、为实现目标所需要的资源匮乏E、整个战略实施过程的质量难以保证【正确答案】：ACDE解析：暂无解析79.棚户区改造包括以下哪些：A、城市棚户区改造B、国有工矿棚户区、国有林区棚户区和国有林场危旧房、国有垦区危房、中央下放地方煤矿棚户区等改造C、旧住宅小区整治D、城中村改造【正确答案】：ABCD解析：暂无解析80.可能引起国别风险的情况有（）A、一国或地区经济状况恶化B、政治和社会动荡C、资产被国有化或被征用D、政府拒付对外债务E、一国或地区汇率不利变动或大幅贬值【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析81.在巴塞尔协议中，通过第一支柱最低资本要求来覆盖的类别风险为：（）A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险【正确答案】：ACD解析：暂无解析82.推动风险管控能力持续提升，下步重点包括（）A、强化风险引领B、构建风险内控网格化管理机制C、持续精进数字化风控能力D、提升贷后管理质量E、严肃纪律，严肃问责【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析83.完善“三金”特色发展体系，建设以“三金”业务为主线的（）。A、客户体系B、市场营销队伍C、标识品牌D、人员队伍【正确答案】：ABC解析：暂无解析84.我行的“332N”科技架构中的“3大基础”包括（）A、大运营B、大风险C、大数据D、技术标准E、数据标准【正确答案】：ABC解析：暂无解析85.商业银行应在全面分析（）等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。A、战略风险B、法律与合规风险C、整合风险D、经营及财务风险【正确答案】：ABCD解析：暂无解析86.全生命周期风险管理遵循的原则为（）A、全面梳理B、全员参与C、广泛应用D、迭代优化【正确答案】：ABCD解析：暂无解析87.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应考虑的因素包括：（）A、授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况B、授信对象自身的生产规模和行业前景C、集团客户的整体生产规模和行业前景D、集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况【正确答案】：AD解析：暂无解析88.我行的董事会在全面风险管理中承担哪些职责？（）A、建立风险文化B、制定风险管理策略C、设定风险偏好和确保风险限额的设立D、审批重大风险管理政策和程序E、监督高级管理层开展全面风险管理【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析89.我行的风险管理信息系统应具备哪些功能？（）A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理C、能够计量评估和报告所有风险类产品和交易对手的风险状况D、支持按照业务条线、资产类型、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况E、支持压力测试工作【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析90.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是()A、完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任C、建立独立董事制度D、建立外部监事制度E、分散股权，发挥公众的监督作用【正确答案】：ABCD解析：暂无解析91.在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具有()A、超额贷款损失准备可计入部分B、优先股及其溢价C、一般风险准备D、少数股东资本可计入部分E、未分配利润【正确答案】：BCDE解析：【解析】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。故BCDE均是在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。A属于二级资本。二级资本指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。故A不属于在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。92.按贷款期限划分，公司信贷可分为（）。A、短期贷款透支B、循环贷款C、中期贷款D、长期贷款E、透支【正确答案】：ACD解析：暂无解析93.涉农贷款中“农户贷款”按担保方式分类可分为（）A、信用贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【正确答案】：ABCD解析：暂无解析94.“五三”规划期间，我行将始终坚持党的领导，认真贯彻金融工作的（）（）和（）。A、政治性B、人民性C、普惠性D、专业性【正确答案】：ABD解析：暂无解析95.我行的“三步走”发展节奏中，第一步确立的工作主线包括（）A、质量提升年B、清廉金融文化建设C、资源的获取以及布局D、资本支持与牌照支撑【正确答案】：AB解析：暂无解析96.要注重优秀经验推广，针对（），及时总结提炼，并做好培训宣导，在全行形成复制推广效应。A、“三金”业务好案例B、业务拓展好模式C、内部管理好做法D、探索创新好成果【正确答案】：ABCD解析：暂无解析97.固定资产贷款项目财务评估的主要内容包括（）。A、项目投资估算与资金募集评估B、项目的技术评估C、项目基础财务数据评估D、不确定性评估E、项目的盈利能力与偿还能力评估【正确答案】：ACDE解析：暂无解析98.“五三”规划期间，我行将不断深化大风险体系建设，推动风险管理（），进一步强化风险引领。A、从技术控制向文化理念转变B、从贷后管理向全流程管理转变C、从单一风险管理向全面风险管理D、从被动风险防范向主动风险防范转变【正确答案】：AD解析：暂无解析99.贷款流程的主要环节包括（）A、贷款设计B、贷款发放C、受理与调查D、风险评价和审批E、合同签订【正确答案】：BCDE解析：贷款流程主要包括受理与调查，风险评价和审批，合同签订，贷款发放，贷后管理。100.在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程()A、风险监测B、风险承担能力确定C、风险计量D、风险额度分配E、风险控制【正确答案】：ACE解析：暂无解析1.在发生一般运营中断事件（即Ⅳ级运营中断事件）后1小时内，应根据应急决策组的指令开展应急处置。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析2.通过签署纸质征信查询授权书的客户，征信查询员无须见到授权书原件，可凭影像件进行征信查询。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析3.个人通知存款是客户存款时约定存期，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。个人通知存款在客户存款时不必约定存期。4.“332N”科技架构是为了解决现有信息系统的兼容性和响应时效问题而提出的。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析5.良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析6.我行“一体两翼”的全面风险管理架构的“一体”是指风险治理架构。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析7.金融机构应制定明确的交易员、分析员等从业人员资格认定标准。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析8.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析9.我行的愿景是打造一个“大而强”的专业“心”银行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：我行的愿景是努力打造对客户贴心、对员工暖心、对股东尽心、对社会热心、让监管放心的小而美、小而精、小而优的高美誉度的专业“心”银行10.风险评级的基本要素包括商业银行的资本充足状况、资产安全状况、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险敏感性状况等。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析11.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析12.“四三”规划以来，我行提出以风险为引领的重要决策，大力推进“五位一体”大风险体系建设。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：以风险为引领为理念，大力推进“三位一体”大风险体系建设。13.兼营不熟悉的业务，或新的业务或在不熟悉的地区开展业务对企业而言存在经营风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析14.我行风险偏好由董事会制定，风险限额由高管层制定。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析15.任何单位和个人不配合客户尽职调查的，金融机构和特定非金融机构有权限制或拒绝办理业务，并根据情形提交可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析16.对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析17.客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析18.“332N”科技架构中的“2个标准”指的是技术标准和数据标准。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析19.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：可转换债券属于其他一级资本20.监管资本是指监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析21.各部门开展数据测试时，我行如需对外提供客户信息时，应先签订保密协议并对数据加密，完成《数据测试审批表》签批后方可对外提供。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析22.各机构要建立服务应急处理机制，定期开展相关培训与考核，提高服务人员应急处理能力。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析23.在中华人民共和国境内，禁止外币流通，并不得以外币计价结算。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析24.贷款人可以将个人贷款调查的全部事项委托给符合条件资质的第三方完成。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析25.涉及客户信用的数据，不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析26.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析27.在商业银行外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析28.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产和负债来决定的。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析29.商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析30.我行短期持有债券以获取增值收益的同时，也通过债券借入卖出保持空头持仓，这种风险管理策略为风险规避。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】风险规避是商业银行拒绝或退岀某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略。同时持有债券多头与空头的策略为风险对冲。31.自营贷款可以和委托贷款合并核算。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析32.商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析33.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析34.对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析35.国家统计调查项目由国家统计局制定，或者由国家统计局和国务院有关部门共同制定，报国务院备案；重大的国家统计调查项目报国务院审批。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析36.在新产品或新业务推出后，业务主管部门应制定梳理计划，开展新产品全生命周期风险梳理和评审工作。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析37.商业银行优质授信客户开证时可以减缴保证金，但不能免缴保证金。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。38.商业银行的市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析39.在商业银行内部，同一个客户可以有多个客户评级。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析40.全行要坚持党对金融工作的集中统一领导，通过学思想、强党性推动重实践、建新功，促进国家政策和监管决策的有效落实，实现强发展、促转型、夯基础和提营收的有机结合。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析41.考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析42.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平呈负相关关系。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。43.银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析44.外部政策、经济环境发生重大变化是影响客户履约能力的重大事项之一。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析45.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析46.根据《金融统计管理规定》，中国人民银行统计检查部门和统计检查员有权对被检查机构使用的统计资料及其数据来源进行检查和监督。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析47.大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行确定。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。48.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析49.为确保突发事件的快速处置，信息科技运行、系统开发、系统维护岗可相互兼任。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析50.风险管理是风险管理部的职责，与其他部门无关。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：风险管理不仅仅是风险管理部的职责51.商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应当要去充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况，而不是去考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析52.LPR指商业银行对大型客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】贷款市场报价利率（LoanPrimeRate，LPR）是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。53.监管指标体系中，不良资产率和不良贷款率无需计算外币口径数据。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析54.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析55.内审部是风险管理的第三道防线，履行审计责任。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析56.做好各类别风险管理需要系统与科技的支撑。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析57.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析58.一笔贷款的风险暴露金额应该包括该笔贷款的应收利息A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析59.债项评级只能够反映债项本身的交易风险，而不能够反映客户信用风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析60.根据《中小企业划型标准规定》，大型和中型企业须同时满足所列各项条件的下限指标，否则下划一档。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析61.“332N”科技架构的第二阶段没有涉及特色产品业务流程的梳理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：第二阶段工作为23个信息科技项目建设和27个特色产品业务流程梳理。62.现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及三个月内到期的债券投资。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析63.流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析64.商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方