2025年经济师考试保险(中级)专业知识和实务试题与参考答案

2025年经济师考试保险专业知识和实务(中级)自测试题与参考答案一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在保险市场上，以下哪项不属于保险合同的基本要素？A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险费答案：C解析：保险合同的基本要素包括保险人、被保险人和保险费。受益人是在保险事故发生时享有保险金请求权的人，但不是保险合同的基本要素。2、根据《保险法》规定，下列哪项不属于保险公司应承担的保险责任？A.给付保险金B.退还保险费C.赔偿损失D.提供咨询和培训服务答案：D解析：保险公司应承担的保险责任主要包括给付保险金、退还保险费和赔偿损失。提供咨询和培训服务虽然也是保险公司提供的增值服务，但不属于其应承担的保险责任。3、根据保险的基本原则，下列哪一项不是保险合同的有效要件？A.保险利益B.对价C.合同形式D.不可抗力答案：D解析：保险合同的有效要件包括保险利益、对价（即投保人支付保费以换取保险人的保障承诺）、以及符合法律规定的合同形式等。不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，这通常与合同履行中的免责条款相关，而不是保险合同有效成立的必要条件。4、在财产保险中，如果被保险人在保险事故发生时对保险标的不具有保险利益，则：A.保险合同自始无效B.被保险人丧失索赔权C.保险人可以拒绝赔偿但退还保费D.保险合同自动终止答案：B解析：在财产保险中，保险利益是重要的构成要素之一。如果在保险事故发生时，被保险人对于保险标的没有保险利益，那么被保险人就失去了请求赔偿的基础，即丧失了索赔的权利。但这并不意味着合同自始无效或自动终止，也不必然导致保险人需退还保费；具体处理方式还需依照保险合同的具体条款及法律规定来决定。5、根据《保险法》规定，保险合同成立的时间是：A.投保人提出保险申请的时间B.保险人发出保险单的时间C.保险费支付完毕的时间D.保险合同双方签字或盖章的时间答案：D解析：根据《保险法》第十三条的规定，保险合同自保险人发出保险单并经投保人签字或者盖章时成立。因此，正确答案为D。6、在保险合同中，保险金额的确定应当符合以下哪项原则？A.公平原则B.最大诚信原则C.保险利益原则D.损失补偿原则答案：C解析：保险合同中，保险金额的确定应当符合保险利益原则，即保险金额不得超过被保险人因保险事故发生所可能遭受的损失。因此，正确答案为C。7、在保险合同中，哪一项是指保险公司同意承保的风险范围？A.保险金额B.保险责任C.保险费率D.保险期限答案：B.保险责任解析：保险责任指的是保险公司在保险合同中承诺承担的风险和相应的赔偿义务。它界定了当保险事故发生时，保险公司应向被保险人提供的赔偿或给付的范围。选项A保险金额是指保险公司在发生保险事故后能够赔付的最大限额；选项C保险费率是计算保费的基础，反映了每单位保险金额所需的保费；选项D保险期限则是指保险合同的有效期间。8、根据我国《保险法》，下列哪项不是保险人可以解除合同的情形？A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.被保险人的风险程度在合同订立后显著增加C.受益人变更未得到保险人的书面同意D.发现投保年龄误告，但不影响承保决定答案：C.受益人变更未得到保险人的书面同意解析：根据《中华人民共和国保险法》相关规定，受益人的变更通常不需要保险人的书面同意，而是在投保人或被保险人通知保险人之后生效。因此，这并不是保险人可以解除合同的理由。相反，如果投保人故意隐瞒重要事实（选项A），或者被保险人的风险显著增加且未及时通知保险人（选项B），保险人有权解除合同。至于选项D，虽然涉及信息错误，但如果该错误不影响承保决定，则保险人不能以此为由解除合同。9、根据《保险法》，下列关于保险合同成立的时间表述正确的是：A.投保人提出保险要求后，保险合同立即成立B.保险人同意承保后，保险合同立即成立C.投保人支付保险费后，保险合同立即成立D.保险人出具保险单后，保险合同立即成立答案：B解析：根据《保险法》第十三条，保险合同成立于保险人同意承保，并经投保人同意保险费支付时。因此，保险合同成立的时间是在保险人同意承保之后，投保人支付保险费之前。选项B正确。10、在保险合同中，下列哪项不属于保险人承担的保险责任？A.被保险人遭受保险事故的损失B.被保险人因保险事故导致的医疗费用C.被保险人因保险事故导致的误工费用D.保险人自身的业务费用答案：D解析：保险人的保险责任是指保险人根据保险合同约定，对被保险人因保险事故造成的损失或费用承担赔偿责任。选项A、B、C均为保险人应承担的保险责任。而选项D提到的保险人自身的业务费用，不属于保险责任范围，而是保险公司的运营成本。因此，选项D不正确。11、在财产保险中，如果保险金额低于保险价值，当发生部分损失时，保险人赔偿的方式一般是：A.按照保险金额与保险价值的比例进行赔偿B.按照实际损失全额赔偿C.不予赔偿，因为保险金额低于保险价值D.按照保险合同规定的最高限额赔偿答案：A解析：在财产保险中，如果保险金额低于保险标的的实际价值（即保险价值），这通常被称为不足额保险。在这种情况下，对于部分损失，保险人一般按照保险金额与保险价值的比例来计算赔偿金额，而不是全额赔偿实际损失，也不是不予赔偿或仅按合同规定的最高限额赔偿。因此选项A是正确的。12、人身保险中，下列哪项不属于人寿保险？A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.疾病保险答案：D解析：人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。定期寿险、终身寿险以及两全保险都属于人寿保险的不同类型，它们主要提供的是对被保险人在一定期间内或终身的生命风险保障。而疾病保险则是一种健康保险，它主要针对被保险人因疾病发生的医疗费用或其他经济损失给予补偿，所以疾病保险不属于人寿保险。因此正确答案是D。13、关于保险合同的效力，以下哪种说法是正确的？A.保险合同自成立之日起生效，无论是否支付保险费B.保险合同自投保人提出投保申请之日起生效C.保险合同自保险人同意承保之日起生效D.保险合同自投保人填写投保单之日起生效答案：C解析：根据《保险法》第十三条的规定，保险合同自保险人同意承保之日起生效。保险合同生效前，投保人可以要求解除合同，并退还已支付的保险费。14、下列哪种情况下，保险人可以解除保险合同？A.投保人未按照约定支付保险费的B.保险合同成立后，被保险人未发生保险事故的C.保险合同成立后，被保险人故意制造保险事故的D.保险合同成立后，保险人发现投保人隐瞒了重要事实的答案：C解析：根据《保险法》第十六条的规定，保险合同成立后，被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同。而选项A、B、D所述情况，保险人可以要求投保人、被保险人或者受益人赔偿损失，但不得解除保险合同。15、保险合同的构成要素中，哪一项是指保险人与投保人约定的当保险事故发生时，保险人应承担赔偿或给付保险金责任的最高限额？A.保险金额B.保险费C.保险期限D.保险利益答案：A.保险金额解析：保险金额是保险合同中双方当事人约定的，在发生保险事故时，保险公司对被保险人所能赔付的最大数额。它代表了保险保障的程度和范围，也是计算保险费的重要依据之一。保险费是投保人为获得保险保障而支付给保险人的费用；保险期限指的是保险合同的有效期间；保险利益则是指投保人或被保险人对于保险标的具有法律上承认的利益。16、在财产保险中，如果被保险人在保险事故发生后未能及时通知保险人，根据保险法规定，以下哪种情况正确？A.无论任何情况下，保险人均可拒绝赔付B.若因此导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任C.被保险人可以延迟通知，只要最终提供完整证明材料即可D.保险人必须无条件接受报案，并按照最大诚信原则进行赔付答案：B.若因此导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任解析：根据《中华人民共和国保险法》相关规定，被保险人应当在知道保险事故发生后及时通知保险人。未及时通知且因延迟通知致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。17、在保险公司的业务流程中，以下哪项不属于保险理赔的基本环节？（）A.客户报案B.理赔调查C.核保D.理赔审批答案：C解析：保险理赔的基本环节通常包括客户报案、理赔调查、理赔定损、理赔审批和理赔支付。核保是保险合同签订前的环节，不属于理赔流程。18、以下关于保险责任免除的表述，正确的是（）A.保险合同中未明确列明的责任免除条款对投保人具有约束力B.保险合同中未明确列明的责任免除条款对保险人具有约束力C.保险合同中列明的责任免除条款对投保人具有约束力D.保险合同中列明的责任免除条款对保险人不具有约束力答案：C解析：根据《保险法》的规定，保险合同中列明的责任免除条款对投保人具有约束力，投保人应仔细阅读并理解这些条款。未明确列明的责任免除条款通常不具有约束力，除非在特定情况下，法院或仲裁机构认定该条款应当被认定为责任免除条款。19、在保险合同中，被保险人享有以下哪项权利？A.保险金的优先领取权B.保险金的代位求偿权C.保险合同解除权D.保险合同的撤销权答案：B解析：被保险人在保险合同中享有保险金的代位求偿权，即在保险事故发生后，被保险人可以要求保险公司支付保险金，并有权向第三者追偿。20、以下哪项不属于保险公司的法定责任？A.保险合同的履行B.保险金的赔偿C.保险公司的解散D.保险信息的保密答案：C解析：保险公司的解散属于公司治理范畴，不属于保险公司的法定责任。保险公司的法定责任主要包括保险合同的履行、保险金的赔偿和保险信息的保密等。21、关于保险合同的成立，以下哪项说法是正确的？A.保险合同的成立以保险人同意承担保险责任为条件B.保险合同的成立以投保人缴纳保险费为条件C.保险合同的成立以保险标的确定为准D.保险合同的成立以保险事故发生为条件答案：A解析：保险合同是保险人承担保险责任，投保人缴纳保险费的协议。保险合同的成立是以保险人同意承担保险责任为条件，即保险人的承诺。22、在保险合同中，以下哪项不属于保险责任范围？A.保险合同约定的保险事故B.保险合同约定的保险利益C.保险合同约定的保险责任D.保险合同约定的保险标的损失答案：B解析：保险责任范围是指保险合同约定的保险人应当承担的保险事故和损失。保险利益是指保险合同约定的保险事故发生时，被保险人能够获得的赔偿权益。因此，保险利益不属于保险责任范围。23、以下关于保险合同成立的时间说法，正确的是：A.投保人提出保险要求，保险公司立即同意承保，合同成立时间为保险公司同意承保之日B.投保人提交投保申请，保险公司审核无误后，合同成立时间为投保人提交投保申请之日C.投保人与保险公司签订合同，合同成立时间为双方签字盖章之日D.投保人支付保险费，保险公司出具保险单，合同成立时间为保险单出具之日答案：C解析：保险合同成立的时间是指投保人与保险公司就保险合同的条款达成一致意见的时间。根据《保险法》规定，保险合同自投保人与保险公司签订合同，双方签字盖章之日起成立。24、关于保险责任，以下说法错误的是：A.保险责任是指保险合同约定的，保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任范围B.保险责任通常在保险条款中明确约定C.保险责任包括基本保险责任和附加保险责任D.保险责任通常不受保险金额的限制答案：D解析：保险责任是指保险合同约定的，保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任范围。保险责任通常在保险条款中明确约定，包括基本保险责任和附加保险责任。然而，保险责任是受保险金额的限制的，保险金额决定了保险公司承担赔偿责任的上限。因此，选项D说法错误。25、在保险合同的订立过程中，投保人应向保险人如实告知的重要事项包括以下哪项？A.投保人的姓名和住所B.保险标的的基本情况C.投保人的职业和健康状况D.保险金额和保险期间答案：C解析：根据《保险法》的规定，投保人在订立保险合同时，应当如实告知保险人可能影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要情况。投保人的职业和健康状况属于可能影响保险人决定的重要事项，因此C选项是正确答案。投保人的姓名和住所、保险标的的基本情况、保险金额和保险期间虽然也是保险合同中的重要内容，但不是影响保险人决定是否承保或提高保险费率的重要因素。26、以下哪项不属于保险公司的偿付能力指标？A.核心偿付能力B.综合偿付能力C.资产负债率D.净利润答案：D解析：保险公司的偿付能力指标主要包括核心偿付能力、综合偿付能力和风险综合评级等。核心偿付能力是指保险公司满足未来赔付责任的能力，综合偿付能力是指保险公司满足所有负债的能力。资产负债率是衡量公司负债水平的一个财务指标，但不是专门用来衡量保险公司偿付能力的指标。净利润是公司的盈利指标，与偿付能力无直接关系。因此，D选项不属于保险公司的偿付能力指标。27、根据《保险法》的规定，下列关于保险合同的成立时间表述正确的是：A.投保人提出保险要求后，保险人即时答复的，保险合同自答复之日起成立B.投保人提出保险要求后，保险人即时答复的，保险合同自投保人提出要求之日起成立C.投保人提出保险要求后，保险人经审查同意承保的，保险合同自审查同意之日起成立D.投保人提出保险要求后，保险人经审查同意承保的，保险合同自投保人支付保险费之日起成立答案：A解析：根据《保险法》第十三条规定，保险合同自保险人同意承保，并就合同的条款达成协议时成立。保险人即时答复的，保险合同自答复之日起成立。28、下列关于保险责任免除条款的表述，不正确的是：A.保险责任免除条款必须在保险合同中明确列明B.保险责任免除条款的制定必须遵循公平、合理的原则D.保险责任免除条款仅限于保险合同成立后由保险人提出答案：D解析：根据《保险法》第十九条规定，保险责任免除条款的制定应当遵循公平、合理的原则，并在保险合同中明确列明。29、根据《保险法》规定，下列哪项不属于保险合同的构成要件？（）A.保险人B.保险费C.保险标的D.保险责任答案：D解析：保险合同的构成要件包括保险人、投保人、保险费、保险标的和保险责任等。其中，保险责任是指保险合同约定的保险事故发生后，保险人应当承担的赔偿责任。因此，选项D“保险责任”不属于保险合同的构成要件。30、以下关于保险产品定价的原则，哪一项是错误的？（）A.预期损失原则B.预期盈利原则C.竞争原则D.保障原则答案：B解析：保险产品定价的原则包括预期损失原则、预期盈利原则、竞争原则和保障原则。预期盈利原则是指在定价时考虑保险公司的盈利目标，但并非主要原则。主要原则是预期损失原则，即根据历史数据和经验，预测未来可能发生的损失，并据此确定保险费率。因此，选项B“预期盈利原则”是错误的。31、根据我国《保险法》规定，保险合同的成立时间应当是以下哪个时间点？A.投保人提出保险申请的时间B.保险人接受保险申请的时间C.投保人支付保险费的时间D.保险合同正式签订的时间答案：B解析：根据我国《保险法》第13条的规定，保险合同自保险人同意承保，并就合同的条款达成协议时成立。因此，保险合同的成立时间应当是保险人接受保险申请的时间。选项A、C、D都不符合法律规定的成立时间。32、在保险业务中，以下哪项不属于保险公司的负债？A.保险准备金B.保险赔偿准备金C.保险责任准备金D.保险费用准备金答案：D解析：保险公司的负债主要包括保险准备金、保险赔偿准备金和保险责任准备金。这三项都是为了应对未来可能发生的保险事故而设置的准备金。保险费用准备金则不属于保险公司的负债，它是保险公司为支付保险业务过程中的各种费用而设立的一种准备金。因此，选项D不属于保险公司的负债。33、在保险实务中，保险金额的确定通常遵循以下哪个原则？A.实际现金价值原则B.完全损失原则C.保险利益原则D.保险合同约定原则答案：C解析：保险金额的确定应遵循保险利益原则，即保险金额不得超过被保险人因保险事故发生所遭受的实际损失或保险利益。34、在保险合同中，以下哪个不是保险人应承担的保险责任？A.被保险人在保险期间遭受保险事故时，保险人应承担赔偿责任B.保险合同终止后，保险人应退还未到期保险费C.保险人应承担保险合同约定的保险责任D.保险人应承担保险合同中未约定的保险责任答案：D解析：保险人的保险责任应以保险合同中约定的责任为准，对于保险合同中未约定的保险责任，保险人无需承担。因此，D选项不属于保险人应承担的保险责任。35、在保险合同中，下列哪一项不属于保险责任的范畴？A.保险人因保险事故造成被保险人财产损失的赔偿B.保险人因被保险人违法活动造成的损失赔偿C.保险人因被保险人因疾病身故的赔偿D.保险人因被保险人意外伤害导致的医疗费用赔偿答案：B解析：保险合同中的保险责任是指保险人按照合同约定，在保险事故发生后承担的赔偿责任。B选项提到的被保险人违法活动造成的损失不属于保险责任范畴，因为保险合同旨在对意外事故和自然灾害造成的损失进行赔偿，而非违法行为。其他选项均属于保险责任的范畴。36、以下哪项不是保险合同成立的前提条件？A.保险合同的当事人具有相应的民事行为能力B.保险合同当事人之间有明确的保险意愿C.保险合同内容合法，形式符合规定D.保险合同当事人之间签订合同后需要支付保险费答案：D解析：保险合同的成立需要满足以下前提条件：1.保险合同的当事人具有相应的民事行为能力；2.保险合同当事人之间有明确的保险意愿；3.保险合同内容合法，形式符合规定。D选项提到的支付保险费是保险合同生效的条件，而不是成立的前提条件。保险合同成立后，双方当事人应按照约定履行各自的义务，包括支付保险费。37、在保险法中，保险合同的主体包括以下哪些内容？（）A.保险人、被保险人、受益人B.投保人、保险人、受益人C.投保人、被保险人、保险代理D.投保人、保险人、保险经纪人答案：A解析：保险合同的主体包括保险人、被保险人和受益人。保险人是承担保险责任的主体，被保险人是保险合同中享有保险利益的一方，受益人是保险事故发生后，享有保险金请求权的人。38、以下哪一项不属于保险公司的偿付能力指标？（）A.保险准备金B.自有资本C.投资收益D.保险责任准备金答案：C解析：保险公司的偿付能力指标主要包括保险准备金、自有资本和保险责任准备金等。投资收益是保险公司通过投资获取的收益，不属于偿付能力的指标。偿付能力是指保险公司履行保险合同义务的能力，主要依靠其拥有的资本和准备金。39、在保险合同中，以下哪项不属于保险人承担的保险责任？A.被保险人的人身伤亡B.保险标的物的直接损失C.保险事故导致的第三者责任D.被保险人因保险事故产生的医疗费用答案：D解析：保险人承担的保险责任通常包括被保险人的人身伤亡、保险标的物的直接损失以及保险事故导致的第三者责任。被保险人因保险事故产生的医疗费用通常由医疗责任保险或其他相关保险承担，不属于一般财产保险或人身保险的保险责任范围。因此，选项D是不属于保险人承担的保险责任。40、根据《保险法》，以下哪项行为构成保险欺诈？A.被保险人故意隐瞒重要事实B.保险代理人虚构保险标的进行销售C.保险人未按照合同约定及时赔付D.投保人虚报保险标的的价值答案：B解析：保险欺诈是指投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故、提供虚假证明或者编造虚假信息，以骗取保险金的行为。选项A、D都属于投保人或被保险人的欺诈行为，而选项C是保险人的责任问题，不属于欺诈行为。选项B中，保险代理人虚构保险标的进行销售，属于代理人故意误导投保人，构成保险欺诈。因此，正确答案是B。41、保险公司在进行风险评估时，下列哪项指标不是衡量风险的常用指标？A.风险暴露B.风险频率C.风险损失D.风险收益答案：D解析：风险收益并不是衡量风险的常用指标。风险暴露、风险频率和风险损失是保险公司在进行风险评估时常用的指标。风险暴露指可能遭受损失的程度；风险频率指风险事件发生的次数；风险损失指风险事件发生后的实际损失。42、在保险合同中，下列哪项不属于保险合同的构成要素？A.保险合同主体B.保险标的C.保险责任D.保险费率答案：D解析：保险合同的构成要素包括保险合同主体、保险标的、保险责任和保险期限等。保险费率是保险公司根据风险评估和定价模型计算出的，并不是保险合同的构成要素。保险合同主体指签订合同的各方；保险标的是保险合同保障的对象；保险责任指保险公司承担的赔偿或给付责任；保险期限指保险合同的有效期。43、根据《保险法》规定，下列哪项不属于保险公司的偿付能力指标？A.净资产B.自有资本C.准备金D.投资收益答案：D解析：根据《保险法》的规定，保险公司的偿付能力指标包括净资产、自有资本和准备金等。投资收益虽然是保险公司盈利的一部分，但不属于偿付能力的直接指标。偿付能力是指保险公司对其承担的保险责任能够及时、足额履行支付义务的能力。因此，选项D不属于偿付能力指标。44、下列关于保险合同的成立时间，表述不正确的是：A.投保人提出保险要求后，保险合同即成立B.保险人同意承保后，保险合同即成立C.投保人与保险人签订书面合同后，保险合同即成立D.投保人缴纳保险费后，保险合同即成立答案：A解析：保险合同的成立需要满足以下条件：一是投保人提出保险要求；二是保险人同意承保；三是双方签订书面合同；四是投保人缴纳保险费。根据保险法的相关规定，保险合同在保险人同意承保并签订书面合同后成立，因此选项A表述不正确。选项B、C、D均符合保险合同成立的条件。45、关于保险合同的生效，以下说法正确的是：A.保险合同的生效时间以保险单的签发时间为准B.保险合同的生效时间以投保人缴纳保险费的时间为准C.保险合同的生效时间以保险人接受投保的时间为准D.保险合同的生效时间以保险责任开始的时间为准答案：D解析：保险合同的生效时间通常以保险责任开始的时间为准。在保险合同中，保险责任的开始通常是在保险单签发之后，投保人缴纳保险费之后，或者保险人接受投保之后，但以保险责任开始的时间为准。46、以下哪项不属于保险公司的法定业务范围？A.人寿保险B.财产保险C.健康保险D.证券投资答案：D解析：保险公司的法定业务范围通常包括人寿保险、财产保险和健康保险等。证券投资不属于保险公司的法定业务范围，保险公司的投资活动应当遵循相关金融法规，但并不包括直接进行证券投资。47、在财产保险中，保险利益必须存在于：A.保险合同签订时B.保险事故发生时C.保险合同期满时D.保险合同有效期内任何时候答案：B解析：根据保险法的规定，在财产保险中，被保险人对保险标的应当具有法律上承认的利益。这种利益需要在保险事故发生的时刻存在，以确保被保险人在保险标的发生损失时确实遭受了经济损失。因此，选项B正确。而其他选项的时间点并不是判断保险利益存在的关键时间点。48、下列哪一项不属于人身保险的主要险种？A.寿险B.健康险C.意外伤害险D.财产险答案：D解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险，主要包括寿险（A）、健康险（B），以及意外伤害险（C）。而财产险（D）则是针对各种财产及其相关利益进行保障的保险类型，不属于人身保险范畴。因此，选项D是正确答案。49、在保险合同中，关于保险金额的确定，以下说法正确的是：A.保险金额可以超过保险标的的实际价值B.保险金额应当等于保险标的的实际价值C.保险金额由被保险人自行确定，无需与保险人协商D.保险金额由保险人根据保险标的的实际价值确定答案：D解析：保险金额由保险人与被保险人根据保险标的的实际价值协商确定。保险金额不能超过保险标的的实际价值，否则构成超额保险。保险金额的确定需要双方协商一致，不能由被保险人单方面确定。50、关于保险合同的解除，以下说法错误的是：A.保险合同成立后，保险人可以单方面解除合同B.在合同有效期内，保险人有权解除合同，但需提前通知被保险人C.被保险人因重大过失导致保险事故，保险人可以解除合同D.保险合同解除后，保险人应退还已收取的保险费答案：A解析：保险合同成立后，保险人无权单方面解除合同。保险合同的有效期由双方约定，保险人只能在合同约定的期限内履行保险责任。在合同有效期内，保险人无权单方面解除合同，但可以因被保险人的重大过失、欺诈等原因解除合同。保险合同解除后，保险人应退还已收取的保险费。51、关于保险合同的订立，以下哪项描述是正确的？A.保险合同必须由投保人亲自签署，不可授权他人代签。B.保险合同的成立需要经过要约和承诺两个阶段。C.一旦签订保险合同，合同内容便不可更改。D.保险合同可以口头形式订立，无需书面文件。答案：B解析：保险合同的订立过程确实包括了要约（即投保人向保险公司提出投保申请）和承诺（即保险公司同意承保并出具保单）两个关键步骤。选项A错误，因为根据实际情况，投保人可以通过合法的授权委托他人代理签订保险合同。选项C不正确，因为在特定条件下，如双方协商一致或法律规定的变更情形下，保险合同的内容是可以依法进行修改的。选项D错误，因为按照中国现行法律法规，保险合同一般要求以书面形式订立，并且保险公司应当向投保人提供正式的保险单据作为合同凭证。52、在财产保险中，下列哪一项不属于保险人的赔偿方式？A.恢复原状B.支付赔款C.提供替代物品D.直接减少保费答案：D解析：财产保险中的赔偿方式主要包括恢复原状（即修复受损财产至事故发生前的状态）、支付赔款（即直接给予被保险人一定金额的金钱补偿）以及提供替代物品（如更换损坏的财产）。而选项D“直接减少保费”并不属于一种赔偿方式，保费的调整通常与保险合同的条款约定有关，而不是作为对损失的直接补偿手段。因此，正确答案为D。53、以下关于保险责任免除的说法中，正确的是：A.保险公司在合同中未明确列明的保险责任，也被视为保险责任范围之内B.保险责任免除通常由保险公司单方面决定，无需与被保险人协商C.保险合同生效后，保险公司不得以任何理由免除其约定的保险责任D.保险责任免除条款在合同中未加粗或以其他方式显著标注，则该条款无效答案：C解析：保险责任免除条款是指保险合同中约定的，保险公司不承担赔偿责任的情形。根据《保险法》规定，保险合同生效后，保险公司不得以任何理由免除其约定的保险责任，因此选项C正确。选项A、B、D均与法律规定不符。54、以下关于保险赔偿的处理流程中，不属于正常流程的是：A.保险事故发生后，被保险人应及时通知保险公司B.保险公司收到通知后，应立即进行调查核实C.保险公司核实情况后，应与被保险人协商赔偿事宜D.保险公司与被保险人协商一致后，直接向被保险人支付赔偿金答案：D解析：保险赔偿的处理流程通常包括以下步骤：1.保险事故发生后，被保险人应及时通知保险公司；2.保险公司收到通知后，应立即进行调查核实；3.保险公司核实情况后，应与被保险人协商赔偿事宜；4.双方协商一致后，保险公司应按照合同约定进行赔偿。选项D中，保险公司与被保险人协商一致后，应按照合同约定进行赔偿，而非直接支付赔偿金。因此，选项D不属于正常流程。55、在保险合同中，投保人对保险标的应当具有法律上承认的利益，这一利益被称为：A.保险金额B.保险价值C.保险利益D.保险权益答案：C.保险利益解析：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。这是保险合同成立的前提条件之一，意味着只有当投保人对保险标的有直接的经济利害关系时，才能对该标的进行投保。保险利益原则确保了保险不是一种赌博行为，并防止道德风险的发生。56、根据我国《保险法》的规定，下列哪项不属于保险公司可以经营的业务范围？A.财产保险B.人寿保险C.再保险D.投资基金管理答案：D.投资基金管理解析：根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险公司的业务范围主要包括财产保险业务、人身保险业务（包括人寿保险）、以及再保险业务等。而基金管理属于证券投资基金领域的活动，通常由专门的基金公司来运营，不在保险公司的法定业务范围内。因此，选项D“投资基金”并不属于保险公司依法可经营的业务范畴。57、根据《保险法》，下列关于保险合同成立时间的说法，正确的是：A.保险合同成立时间以保险人签发保险单的时间为准B.保险合同成立时间以投保人支付保险费的时间为准C.保险合同成立时间以投保人提出保险要求的时间为准D.保险合同成立时间以保险人收到投保人投保申请的时间为准答案：D解析：根据《保险法》第13条的规定，保险合同成立时间以保险人收到投保人投保申请的时间为准。因此，选项D是正确答案。58、下列关于保险利益原则的说法，不正确的是：A.保险利益原则是指投保人对保险标的具有法律上的利益B.保险利益原则是指保险合同双方当事人之间具有利益关系C.保险利益原则是指保险合同成立后，保险人应承担保险责任D.保险利益原则是指保险合同双方当事人之间应相互信任答案：D解析：保险利益原则是指投保人对保险标的具有法律上的利益，即投保人对于保险标的遭受损失有实际的经济利益。选项D中提到的“相互信任”并非保险利益原则的内容，因此，选项D是不正确的。59、关于保险合同的解除，下列说法中正确的是：A.投保人任何时候都可以单方面解除合同，无需承担任何责任。B.保险人在任何情况下都无权解除合同。C.如果投保人故意隐瞒重要事实，保险人有权解除合同。D.合同一旦签订，双方均不得解除。答案：C解析：根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，如果投保人在订立合同时故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。因此选项C是正确的。而其他选项要么过于绝对，要么与法律规定不符，故不选。60、在人身保险合同中，受益人的指定和变更：A.只能由被保险人进行，投保人无权指定或变更。B.必须得到保险人的书面同意才能生效。C.可以由被保险人或投保人（需经被保险人同意）指定或变更。D.一旦确定便不可变更。答案：C解析：按照相关法律法规，人身保险合同中的受益人可以由被保险人指定或变更；若投保人指定或变更受益人时，则必须获得被保险人的同意。所以，最准确的答案是C。其他选项不是完全忽略了投保人的权利，就是对变更条件设定了不必要的限制，或是错误地认为受益人一旦指定就无法更改，这些都不符合现行法律的规定。二、多项选择题（本大题有20小题，每小题2分，共40分）1、以下哪些属于保险公司的投资渠道？（）A.购买政府债券B.投资于其他金融机构C.直接投资于企业D.投资于房地产答案：ABCD解析：保险公司作为金融机构，其投资渠道包括但不限于以下几种：购买政府债券、投资于其他金融机构、直接投资于企业以及投资于房地产。这些投资渠道旨在确保保险公司的资产保值增值，同时满足保险公司的资金需求。2、关于保险合同的成立，以下哪些说法是正确的？（）A.保险合同的成立必须经过要约和承诺两个阶段B.保险合同的成立以保险人同意承保为必要条件C.保险合同的成立不要求保险标的的具体内容D.保险合同的成立必须以书面形式答案：AB解析：保险合同的成立需经过要约和承诺两个阶段，即投保人提出要约，保险人同意承诺。同时，保险合同的成立以保险人同意承保为必要条件。然而，保险合同的成立并不要求保险标的的具体内容，且可以口头形式或书面形式成立。因此，选项C和D是错误的。3、根据《中华人民共和国保险法》，下列哪些情况保险公司有权解除合同？A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率C.投保人在保险合同成立后两年内自杀D.被保险人的风险程度显著增加，但投保人未能及时通知保险人答案：A,B,D解析：选项A正确。根据《保险法》第十六条，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。选项B正确。即使不是故意，如果投保人因过失未履行如实告知义务，且这一过失对保险人决定承保或调整费率有重大影响，保险人同样有权解除合同。选项C错误。根据《保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。这里并未规定保险公司可以因此解除合同。选项D正确。根据《保险法》第五十二条，被保险人的风险程度显著增加，而投保人未按照合同约定及时通知保险人的，对于因风险程度显著增加而导致的保险事故，保险人不承担赔偿责任，同时保险人也有权解除合同。4、以下关于人身保险的说法中，哪些是正确的？A.人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险B.人身保险的受益人只能由被保险人指定C.人寿保险合同的犹豫期通常为10天，在此期间投保人可以无条件解除合同D.人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方协商确定的答案：A,C,D解析：选项A正确。人身保险确实是指以人的寿命和身体为保险标的的一种保险形式，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。选项B错误。人身保险的受益人既可以由被保险人指定，也可以由投保人指定（当投保人和被保险人不是同一人时），只要得到被保险人的书面同意即可。选项C正确。在中国大陆地区，大部分的人寿保险合同设有犹豫期，一般为10天左右，允许投保人在签收保单后的短时间内无条件解除合同并退还已交保费，但具体期限可能会根据不同公司或产品的条款有所变化。选项D正确。人身保险的保险金额通常是根据投保人的需求和支付能力，以及保险公司的核保政策，由投保人和保险人共同商定的结果。5、根据《保险法》规定，以下关于保险合同成立和生效的说法正确的是：A.保险合同成立后，立即生效B.保险合同成立后，经双方当事人协商一致可以随时生效C.保险合同成立后，需经保险公司审核同意，并交付保险费后生效D.保险合同成立后，保险公司出具保险单后生效答案：C解析：根据《保险法》的规定，保险合同成立后，需经保险公司审核同意，并交付保险费后生效。保险合同的生效以保险人出具保险单或保险凭证为标志。因此，选项C是正确的。选项A、B、D均不符合《保险法》的规定。6、以下关于保险产品定价的说法，正确的是：A.保险产品的定价必须符合保险公司的经营成本和风险承担能力B.保险产品的定价应考虑市场竞争状况和消费者承受能力C.保险产品的定价应以最大程度地提高保险公司盈利为目标D.保险产品的定价应考虑保险产品的保障范围和保险责任答案：ABD解析：保险产品的定价应综合考虑以下因素：A.保险公司的经营成本和风险承担能力B.市场竞争状况和消费者承受能力D.保险产品的保障范围和保险责任选项C不正确，因为保险产品的定价不应以最大程度地提高保险公司盈利为目标，而应确保保险产品在合理范围内实现保险公司盈利。因此，选项ABD是正确的。7、在保险合同中，投保人对保险标的应当具有保险利益。以下哪些情形可以认定为投保人对保险标的具有保险利益？A.投保人是保险标的的所有权人B.投保人与保险标的有债权债务关系C.投保人是保险标的的合法占有者D.投保人与保险标的存在亲属关系答案：A,B,C解析：根据《中华人民共和国保险法》规定，投保人在订立保险合同时，对于保险标的应当具有法律上承认的利益。选项A、B、C都符合法律规定的情形，而选项D虽然在某些特定情况下也可能存在保险利益，但不是普遍适用的情况，因此不作为正确答案。8、关于人身保险合同的特点，下列说法正确的是：A.人身保险合同是一种定额保险合同B.人身保险合同的受益人只能由被保险人指定C.人身保险合同的保险期限一般较长D.人身保险合同的保险金额是由双方当事人协商确定的答案：A,C,D解析：人身保险合同确实属于定额保险合同（A），即事先约定好赔偿金额，而不是基于损失的实际金额。人身保险的受益人既可以由被保险人指定，也可以在某些情况下由投保人指定，特别是在被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力的情况下（B错误）。人身保险通常涉及到长期的风险保障，如寿险等，因此其保险期限往往较长（C）。最后，人身保险的保险金额确实是通过投保人和保险公司之间的协商来确定的（D）。9、以下关于保险合同的效力，说法正确的是：A.保险合同一经成立即生效B.保险合同的效力受保险人是否具有保险资格影响C.保险合同的效力受投保人是否具有完全民事行为能力影响D.保险合同的效力受保险标的的风险状况影响答案：B,D解析：A选项错误，保险合同成立后，还需经过保险人审核并同意承保，才具有法律效力。B选项正确，保险人的资格会影响合同的效力，只有具备合法资格的保险人才能签订有效的保险合同。C选项错误，投保人是否具有完全民事行为能力不影响保险合同的效力。D选项正确，保险标的的风险状况会影响保险合同的效力，保险人有权根据风险状况调整保险费率或拒绝承保。10、关于保险合同的解除，以下说法正确的是：A.保险合同成立后，投保人可以随时解除合同B.保险人只有在合同约定的情形下才能解除合同C.保险合同解除后，保险人应当退还已收取的保险费D.保险合同解除后，保险人不再承担保险责任答案：B,C,D解析：A选项错误，投保人不能随时解除合同，应当在合同约定的情形下解除。11、在经济师考试保险专业知识和实务（中级）中，以下哪项不属于保险合同的有效要件？A.合同主体资格合法B.合同内容明确C.合同签订程序合法D.合同成立后必须登记答案：D解析：保险合同的有效要件包括合同主体资格合法、合同内容明确、合同签订程序合法等，但并非所有合同成立后都必须登记。登记是某些合同成立后的一个程序性要求，如房屋买卖合同、股权转让合同等，并非所有合同都需要登记。因此，选项D不属于保险合同的有效要件。12、在保险业务中，以下哪项不属于保险赔偿的原则？A.保险利益原则B.损失补偿原则C.保险责任免除原则D.风险共担原则答案：D解析：保险赔偿的原则包括保险利益原则、损失补偿原则、保险责任免除原则等。风险共担原则不属于保险赔偿的原则，而是指保险人与被保险人在发生保险事故时，根据保险合同约定承担相应的风险。选项D不符合保险赔偿的原则。13、根据《保险法》规定，下列哪些属于保险合同的基本要素？（）A.保险人B.投保人C.保险标的D.保险费答案：ABCD解析：保险合同的基本要素包括保险人、投保人、保险标的和保险费。保险人是承担保险责任的主体，投保人是要求保险保障的当事人，保险标的是保险合同保障的对象，保险费是投保人为获取保险保障所支付的费用。因此，选项A、B、C和D均为正确答案。14、在保险实务中，下列哪些属于保险理赔的基本程序？（）A.接到出险通知B.审查投保人提供的资料C.保险理赔调查D.支付保险金答案：ABCD解析：保险理赔的基本程序包括接到出险通知、审查投保人提供的资料、保险理赔调查和支付保险金。接到出险通知是理赔工作的开始，审查投保人提供的资料是为了确认出险原因和责任，保险理赔调查是为了核实事故的真实性和保险责任，支付保险金是理赔工作的最终目的。因此，选项A、B、C和D均为正确答案。15、关于保险合同的生效，以下说法正确的是（）A.保险合同自双方当事人签字或者盖章时生效B.保险合同自投保人支付保险费时生效C.保险合同自保险人出具保险单时生效D.保险合同自保险人收取保险费时生效答案：A解析：根据《保险法》第十三条的规定，保险合同自保险人同意承保、投保人支付保险费时成立。保险合同生效的时间通常是在保险人出具保险单或者保险凭证后，但合同成立的时间是在投保人支付保险费时。因此，选项A正确。16、以下哪些情况属于保险合同解除的情形（）A.投保人故意隐瞒重要事实B.投保人未按约定支付保险费C.保险合同约定的保险期间届满D.保险标的因不可抗力而灭失答案：A、B解析：根据《保险法》第十四条的规定，保险合同解除的情形包括：投保人故意或者重大过失导致保险标的损失；投保人未按约定支付保险费；保险合同约定的保险期间届满；保险标的因不可抗力而灭失。因此，选项A和B属于保险合同解除的情形。选项C和D属于保险合同自然终止的情形。17、在保险市场上，以下哪些因素会影响保险费率的制定？（）A.保险公司的经营成本B.保险事故的发生概率C.保险公司的利润目标D.保险合同的保险金额E.保险消费者的年龄和健康状况答案：ABDE解析：保险费率的制定受到多个因素的影响，包括保险公司的经营成本（A）、保险事故的发生概率（B），以及保险合同的保险金额（D）。保险消费者的年龄和健康状况（E）通常会影响健康保险和人寿保险的费率。而保险公司的利润目标（C）虽然影响公司的经营策略，但并不是直接决定费率的因素。因此，正确答案是ABDE。18、以下关于保险合同中的除外责任，哪项描述是正确的？（）A.除外责任是指在保险合同中明确列出的保险公司不承担赔偿责任的情形B.除外责任通常是由于被保险人的故意行为造成的损失C.除外责任是指保险合同中未明确列出的保险公司不承担赔偿责任的情形D.除外责任是由于保险公司无法控制的原因导致的损失答案：A解析：除外责任是指在保险合同中明确列出的保险公司不承担赔偿责任的情形（A）。这些情形通常是由于某些特定的风险或损失，保险公司出于合同约定或法律规定，不对其进行赔偿。除外责任不是由于被保险人的故意行为（B）或保险公司无法控制的原因（D）造成的损失，也不是指保险合同中未明确列出的情形（C）。因此，正确答案是A。19、保险公司在进行风险评估时，以下哪些因素是影响保险费率的主要因素？（）A.投保人的年龄和性别B.保险标的的价值C.保险事故的历史数据D.投保人的信用等级答案：ABCD解析：保险公司在制定保险费率时，需要综合考虑多个因素。投保人的年龄和性别通常与风险发生的概率有关，年龄越大、风险发生的概率越高；保险标的的价值决定了赔偿的最高限额，价值越高，风险越大；保险事故的历史数据可以帮助保险公司了解特定风险的发生频率和损失情况；投保人的信用等级则可以反映投保人履行保险合同的能力，信用等级越高，违约风险越低。因此，以上四个因素都是影响保险费率的主要因素。20、以下哪些属于保险合同的保险责任范围？（）A.保险合同约定的保险事故发生导致的损失B.保险合同约定的保险事故发生导致的责任C.保险合同约定的保险事故发生导致的收益D.保险合同约定的保险事故发生导致的费用答案：ABD解析：保险合同的保险责任范围是指保险公司根据保险合同约定，对保险事故发生导致的损失、责任和费用承担赔偿责任。具体来说：A.保险合同约定的保险事故发生导致的损失：保险公司负责赔偿因保险事故发生导致的直接经济损失。B.保险合同约定的保险事故发生导致的责任：保险公司负责赔偿因保险事故发生导致的被保险人应承担的民事责任。C.保险合同约定的保险事故发生导致的收益：保险责任范围不包括保险事故发生导致的收益损失。D.保险合同约定的保险事故发生导致的费用：保险公司负责赔偿因保险事故发生而产生的必要、合理的费用。因此，选项A、B和D属于保险合同的保险责任范围。三、案例分析题（本大题有5个案例题，每题8分，共40分）第一题：案例分析：某保险公司于2020年6月推出了一款针对家庭财产损