2023年初级银行管理真题模拟汇编（共828题）VIP

2023年初级银行管理真题模拟汇编

（共828题）

1、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。下列不

属于监事会负责的是（）。（单选题）

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

C.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

试题答案：A

2、全面风险管理的“全面”主要体现在（）。（多选题）

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.系统性

试题答案：A,B.C

3、根据《金融企业呆账核销管理办法《2013年修订版）》，财政部驻各地财政监察专员办事处

负责对当地中央直属金融企业分支机构呆账核错的监督管理。每年累计检查覆盖面原则上不低于

金融企业当年核销呆账金额的（）。（单选题）

A.10%

B.25%

C.20%

D.30%

试题答案：C

4、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为（）。（单

选题）

A.60%

B.150%

C.100%

D.200%

试题答案：B

5、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的

问题。目前主要代理（）业务。（多选题）

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

试题答案：C.E

6、代理商业银行业务不包括（）。（单选题）

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务

试题答案：D

7、商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有（）。（多选题）

A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷

款

E.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度

试题答案：A,C,D,E

8、在实际测算中，能影响借款人营运资金需求的因素不包括（）。（单选题）

A.本年度销售收入

B.上年度销售利润率

C.预计销售收入年增长率

D.营运资金周转次数

试题答案：A

9、根据《信托公司管理办法》，信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）。（单选题）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

试题答案：A

10、对于银行业来说，应急管理应主要从以下（）方面着手。（多选题）

A.信息报告机制

B.应急管理法律法规和标准体系建设

C.应急管理组织体系建设

D.应急管理工作机制建设

E.应急预案体系建设

试题答案：B,C,D,E

11、正回购的正确操作是（）。（单选题）

A.先购入证券、后出售证券

B.先出售证券、后购回证券

C.先购入票据、后出售票据

D.先出售票据、后购回票据

试题答案：B

12、根据《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》，金融企业应在每个会计年度终了

后（）个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

（单选题）

A.3

B.2

C.1

D.4

试题答案：C

13、（）是提高金融机构运行效率和服务质量的重要支柱和平台，有助于改善普惠金融发展环

境，促进金融资源均衡分布，引导各类金融服务主体开展普惠金融服务。（单选题）

A.金融基础设施

B.多元化覆盖的机构体系

C.创新金融产品

D.创新服务手段

试题答案：A

14、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司可以经营的业务有（）。（多选题）

A.发放个人消费贷款

B.经批准发行金融债券

C.固定收益类证券投资业务

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.境内同业拆借

试题答案：A,B,C,D,E

15、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）»（多选题）

A.代理财政性贷款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

试题答案：B,C.E

16、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。（多选题）

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

试题答案：A.B

17、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。（单选题）

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

试题答案：D

18、对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有

限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域，这种风险管

理策略是（）。（单选题）

A.风险转移

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险规避

试题答案：D

19、根据《资本管理办法》，二级资本的组成情况包括的内容为（）。（多选题）

A.超额贷款损失准备

B.少数股东资本可计入部分

C.二级资本工具及其溢价

D.实收资本或普通股

E.盈余公积

试题答案：A,B,C

20、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的

分支公司客户授信，这是指授信要做到（）。（单选题）

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

试题答案：B

21、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。（多选题）

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

试题答案：A,B,C,D

22、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效

项目不包括（）。（单选题）

A.有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源

管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项

目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目

试题答案：C

23、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关

于银行业消费者权益的说法错误的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、

法规的规定和双方的约定

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发

送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、

使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者

授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

试题答案：B

24、下列选项中，属于费率的是（）。（多选题）

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

试题答案：A,B,C,D,E

25、根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆入资金的最长期限为—，拆入资金余额不得超过

实收资本的―。（）（单选题）

A.7天；10%

B.30天；20%

C.30天；100%

D.7天；100%

试题答案：D

26、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（）条件。（多选题）

A.注册资本为实缴资本

B.注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币

C.具备办理零售业务的良好基础

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

E.具备办理信用卡业务的专业系统

试题答案:A,B,C,E

27、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。（单选题）

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

C.授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难

D.贷款质量恶化

试题答案：A

28、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。（多选题）

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

试题答案：A,C,D,E

29、（）是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在

该国的金融资产而遭受损失的风险。（单选题）

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.道德风险

试题答案：C

30、根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩

B.董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

C.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

D.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离

E.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立

试题答案：A,B,C,D,E

31、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为（）。（多选题）

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

试题答案：A,B,C,D

32、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的规定，从业人员应当尊重客户，了解客户

需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法错误的是（）。（单选题）

A.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素而

歧视客户

B.从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益

C.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

D.从业人员应当根据询问并确认客户存款或购买理财产品金额的大小、期限长短等，及时进行

分级并分流

试题答案：D

33、中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的，应当遵守（）。

（单选题）

A.中国人民银行

B.银监会

C.国务院

D.有管辖权的中国人名银行省一级分支机构

试题答案：A

34、不可作为大额存单的投资人的是（）。（单选题）

A.个人

B.机关团体

C.保险公司

D.金融机构

试题答案：D

35、（）是指租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，向供货人购买选定设备，

提供给承租人使用，承租人按期支付租金的业务形式。（单选题）

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

试题答案：A

36、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）

A.金融企业应按照资产转让协议约定，及时完成资产档案的整理、组卷和移交工作

B.金融企业移交的档案资料原则上应为原件，其中证明债权债务关系和产权关系的法律文件资

料可以是复印件

C.金融企业将资产转让给资产管理公司口寸，对双方共有债权的档案资料，由双方协商确定档案

资料原件的保管方，并在协议中进行约定，确保其他方需要使用原件时，原件保管方及时提供

D.金融企业应确保移交档案资料和信息披露资料（债权利息除外）的一致性，严格按照转让协

议的约定向受让资产管理公司移交不良资产的档案资料

试题答案：B

37、金融市场的功能包括（）。（多选题）

A.优化资源配置

B.风险分散与风险管理

C.经济调节

D.交易及定价

E.反映经济运行

试题答案：A,B,C,D,E

38、“三管一提高”指的是（）。（多选题）

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

E.提高风险管理水平

试题答案：A.B,C.D

39、商业银行销售理财产品，应当进行（）审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合

规风险。（单选题）

A.合理性

B.合规性

C.可行性

D.资质性

试题答案：B

40、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，

只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。（单选题）

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

试题答案：A

41、商业银行固定资产贷款和流动资金贷款的审批原则是（）。（单选题）

A.信贷人员调查、业务主管审批

B.谁审查谁审批原则

C.审贷分离、分级审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

试题答案：C

42、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。（单选题）

A.同业业务

B.资金业务

C.债券业务

D.贷款业务

试题答案：D

43、根据《资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率计算公式为（）。（单选题）

A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

B.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

C.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

D.（核心一级资本-对应资本扣减项）X风险加权资产X100%

试题答案：C

44、客户开发和管理的主要方式包括（）。（多选题）

A.建立客户追踪制度

B.扩大销售

C.维护访问

D.消减风险

E.转移风险

试题答案：A,B.C

45、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）。（多选题）

A.借款人日常生产经营周转

B.固定资产投资

C.国家禁止生产的领域和用途

D.股权投资

E.长期项目投资

试题答案：B,C,D

46、关于支票的使用，正确的是（）«（多选题）

A.现金支票可提取现金

B.划线支票可提取现金

C.支票可用于单位和个人的各种款项结算

D.转账支票可提取现金

E.普通支票可以支取现金，也可以转账

试题答案:A.C.E

47、中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用与影响，表述正确的包括（）。（多选题）

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本

B.如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现

D.随着货币供应量的增加，市场利率相应下降

E.社会对货币的需求相应增加，整个社会的投资支出增加，经济增速加快

试题答案：A,C,D,E

48、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。（单选题）

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

试题答案：C

49、下列属于金融租赁公司负债业务的是（）。（多选题）

A.转让或受让融资租赁资产

B.接受承租人租赁保证金

C.同业拆入

D.发行金融债券

E.售后回租

试题答案：B,C,D

50、下列叙述有误的一项是（）。（单选题）

A.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性

B.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比

C.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比

D.贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较低者为商业银

行贷款损失准备的监管标准

试题答案：D

51、下列关于贷款风险分类表述，错误的是（）。（单选题）

A.相对于抵质押担保或重新筹资，借款人正常经营所获得的现金流是偿还债务最有保障的来源

B.借款人还款记录直接反映了借款人偿还贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依

据，若借款人在其他银行贷款己逾期，其在本行贷款至少应分类为次级类

C.贷款是否被挪用，是判断贷款正常与否的重要标志，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大

的风险，至少应被分类为关注类贷款

D.需要重组的贷款应至少归为次级类

试题答案：B

52、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是（）。（单选题）

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉

试题答案：D

53、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规文化的实现，不正确的做法是（）。（单选题）

A.树立“合规从底层做起”的理念

B.树立“主动合规”理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念

试题答案：A

54、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于国务院银行业监督管理机构监

管职责的是（）。（单选题）

A.监督管理银行间同业拆借市场

B.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

试题答案：B

55、财务公司跟据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处（），并报备案。

（单选题）

A.银监会

B.中央人民银行

C.金融资产管理公司

D.中央人民银行高级管理层

试题答案：A

56、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。（单选题）

A.2009年

B.2010年

C.2011年

D.2012年

试题答案：B

57、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷

款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。（单选题）

A.10%

B.5%

C.4%

D.3%

试题答案：B

58、贷款业务是（）。（单选题）

A.银行最主要的资金来源

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

试题答案：D

59、银行可以进行的代理业务包括（）«（多选题）

A.代收代付

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券

试题答案：A,B,C,E

60、银行的促销方式主要有（）。（多选题）

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传

D.公共关系

E.销售促进

试题答案：A,B,C,D,E

61、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现，体现了信用风险缓释应遵循的（）

原则。（单选题）

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

试题答案：B

62、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。（单选题）

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导

销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

试题答案：C

63、超额存款准备金主要用途不包括（）。（单选题）

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

试题答案：C

64、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于

同期储蓄存款利率的保证收益（）。（单选题）

A.不受限制

B.应征得监管机构批准

C.属违规经营

D.应是对客户有附加条件的保证收益

试题答案：D

65、资金用途不得为（）。（多选题）

A.投资国家禁止的领域和用途

B.生产、经营

C.从事证券

D.注册验资

E.用于股本权益性投资

试题答案：A,B,D,E

66、下列合规部门说法不正确的是（）。（单选题）

A.商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制

B.高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C.内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应

包括对合规风险的评估

D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内

部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

试题答案：B

67、关于商业银行薪酬，下列表述错误的是（）。（单选题）

A.商业银行绩效薪酬应充足体现各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求

B.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升，与人才培养、风险控制相适应的薪

酬机制

C.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬

保险和责任险

试题答案：D

68、教育储蓄存款（）。（单选题）

A.减征储蓄存款利息所得税

B.免征储蓄存款利息所得税

C.加征储蓄存款利息所得税

D.等额征收储蓄存款利息所得税

试题答案：B

69、（）是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。（单选题）

A.低成本策略

B.专业化策略

C.大众营销

D.情感营销

试题答案：C

70、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。（单选题）

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

D.商业银行缺乏实现发展目标的资源

试题答案：A

71、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括（）。（单选题）

A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式

B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录

C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录

D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利

试题答案：D

72、银团贷款中代理行的主要职责包括（）。（多选题）

A.根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款合同约定的承担贷款份额比例，通知

银团成员将款项划到指定账户

B.审查、督促借款人落实贷款条件，提供贷款或办理其他授信业务

C.根据银团贷款合同，负责银团贷款资金支付管理、货后管理和贷款使用情况的监督检查，并

定期向银团成员通报

D.组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同

E.办理银团贷款的担保抵押手续，负债抵（质）押物的日常管理工作

试题答案：A,B,C,E

73、关于金融创新原则，说法正确的是（）。（多选题）

A.应做到“认识你的业务”

B.应做到“认识你的风险”

C.应做到“认识你的客户”

D.应做到“认识你的交易对手”

E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分保密露的原则

试题答案：A,B,C,D

74、下列哪种情况不应计入不良贷款（）。（单选题）

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某己无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖。但损失金额尚不能确定

试题答案：A

75、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责建立和维护健全有效的内部审计体

系，批准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作提

供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。（单选题）

A.董事会

B.监事会

C.高管层

D.工会

试题答案：A

76、自营贷款风险由（）承担。（单选题）

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

试题答案：B

77、按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件，说法正确的是（）。（单选题）

A.核心资本充足率不低于2%

B.最近5年连续盈利

C.最近2年没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

试题答案：D

78、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。（单选题）

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

试题答案：D

79、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上

记载有关事项并盖章的行为称为（）。（单选题）

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

试题答案：A

80、互联网金融的主要特征包括（）。（多选题）

A.成本低，效率高

B.以客户为中心，尊重客户体验

C.促进金融业务综合化，为综合化经营助力

D.风险复杂化，网络风险将难以掌控

E.以上答案都正确

试题答案：A,B,C,D,E

81、货币市场的主要特点是（）。（多选题）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性强.风险性小

C.交易量大、交易频繁

D.融通的资金期限长

E.风险较大而收益相对较高

试题答案：A.B.C

82、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括（）。（多选题）

A.非现场监管

B.实施行政许可

C.报告和处置突发事件

D.对银行业自律组织的指导、监督

E.制定并发布监管规章、规则

试题答案：A,B,C,D,E

83、非现场监管的作用有（）。（多选题）

A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性

B.可以有效的做好风险预防

C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同

E.减少工作人员数量

试题答案：A,C,D

84、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和（）。（单选题）

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

试题答案：C

85、（）年，中国人民银行批准设立东风汽车财务有限公司，标志着财务公司在中国诞生。（单

选题）

A.1980

B.1984

C.1987

D.1990

试题答案：c

86、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是（）。（单选题）

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

试题答案：A

87、绩效考评的基本要素包括（）。（多选题）

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价结果

试题答案：A,B,C,D

88、（）指不良贷款还款义务人在发生财务困难、无力及时足额偿还贷款本息的情况下，银行

为盘活不良贷款，最大回收收债权，减免还款义务人部分还款义务的处置方式。（单选题）

A.直接追偿

B.委外清收

C.押品处置

D.债务减免

试题答案：D

89、银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者

有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由，体现了银行对消费者的（）义务。（单

选题）

A.遵守相关法律

B.妥善处理客户交易请求

C.保护消费者信息

D.妥善处理投诉

试题答案：B

90、下列属于消费金融公司资产业务的是（）。（单选题）

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

试题答案：B

91、财务公司（）是指财务公司向消费者发放的以消费成员单位产品为目的的贷款。（单选题）

A.对成员单位办理贷款

B.同业资产业务

C.成员单位产品的消费信贷业务

D.对成员单位办理融资租赁

试题答案：C

92、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。（单选题）

A.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B.外资企业连带责任保证

C.留置

D.不动产抵押

试题答案：C

93、下列项目中，（）不属于防范金融风险的相关监管政策。（单选题）

A.弥补监管制度短板

B.落实金融法律法规

C.严格执法，深入整治银行业市场乱象

D.处置一批重大风险点

试题答案：B

94、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）倍。（单选题）

A.5.5

B.7.5

C.10.5

D.12.5

试题答案：D

95、关于现场审计的说法错误的是（）。（单选题）

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

试题答案：B

96、下列关于加强金融教育与金融消费者权益保护的举措有（）。（多选题）

A.加大金融消费者权益保护力度

B.加强金融知识普及教育

C.强化普惠金融宣传

D.培养公众金融风险意识

E.完善金融消费者投诉管理机制

试题答案：A,B,C,D,E

97、某金融租赁公司的下列指标不符合《金融租赁公司管理办法》规定的是（）。（单选题）

A.对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%

B.资本净额为金融租赁公司风险加权资产的40%

C.对单一承租人的全部融资业务余额为金融租赁公司资本净额的40%

D.同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40%

试题答案：C

98、重大声誉风险事件发生后，商业银行董事会应在（）内向银行业监督管理机构报告有关情

况。（单选题）

A.1个月

B.1个工作日

C.12小时

D.1周

试题答案：C

99、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。（单选题）

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

试题答案：D

100、根据《资本管理办法》，未来银行核心一级资本充足率不得低于（）。（单选题）

A.8%

B.6%

C.5%

D.4%

试题答案：C

10k银行业金融机构应当根据考评对象的（），合理确定发展转型类指标。（多选题）

A.经营地域

B.客户结构

C.市场需求

D.服务能力

E.资产负债情况

试题答案：A,B,C,D

102、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险，这属于金融工具的（）风险。

（单选题）

A.市场

B.信用

C.利率

D.违约

试题答案：B

103、（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（单选题）

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

试题答案：B

104、信贷期限有广义和狭义两种，在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款

期。下列说法不正确的是（）。（单选题）

A.提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止

B.宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为

止，介于提款期和还款期之间

C.还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间

D.在宽限期内借款人还本银行收取利息

试题答案：D

105、固定资产贷款业务中，基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效

益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作，其综合范围为总投资（）的基本建设项目。（单

选题）

A.200万元（含）以上

B.50万元（含）以上

C.500万元（含）以上

D.100万元（含）以上

试题答案：B

106、依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。（多选

题）

A.风险水平类指标

B.风险抵补类指标

C.风险识别类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险暴露类指标

试题答案：A,B.D

107、信用工具的组成部分包括（）。（多选题）

A.面值

B.利率

C.到期日

D.期限

E.还款日

试题答案：A,B,C,D

108、根据财政部和中国银监会发布的《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不良资产可以

进行批量转让的是（）。（单选题）

A.债务人或担保人为国家机关的资产

B.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

C.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

D.已核销的账销案存资产

试题答案：D

109、下列企业不适用于《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》的是（）。（单选

题）

A.贷款公司

B.信托公司

C.金融资产管理公司

D.金融租赁公司

试题答案：C

110、以下关于外汇业务的表述，正确的有（）。（多选题）

A.外汇交易的前\中、后台职责应严格分离，交易员要严格按照业务授权进行交易

B.外汇风险是指由于股票价格变动而导致银行收益的不确定性

C.我国外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理

D.银行的基本外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等

E.经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础

试题答案：A,C,D,E

11k根据2009年发布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得

超过资本净额的（）。（单选题）

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

试题答案：D

112、在设置绩效考评指标的权重时，（）方法适用于考核者对考核课题非常熟悉和了解的情况。

（单选题）

A.主观经验法

B.客观统计法

C.主次指标排队分类法

D.专家调查法

试题答案：A

113、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。（多选题）

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

试题答案：A.B,C.D

114、（）指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营

业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。（单选题）

A.支付结算业务

B.代理政策性银行业务

C.代理证券资金清算业务

D.托管

试题答案：C

115、关于银行业务创新说法正确的有（）,（多选题）

A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面

B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破

C.中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具

体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新

D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造

型创新

试题答案：A,B,C,D,E

116、法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，按照法人信贷业务的流程，六个环

节正确的是（）。（单选题）

A.评级授信一一贷前调查——信贷审批一一贷款发放一一信贷审查一一贷后管理

B.贷前调查一一评级授信一一信贷审批一一信贷审查一一贷款发放一一贷后管理

C.贷前调查——评级授信——信贷审查一一信贷审批一一贷款发放一一贷后管理

D.评级授信一一贷前调查——信贷审查一一信贷审批一一贷款发放一一贷后管理

试题答案：D

117、关于中国人民银行的监督管理权，下列说法正确的是（）。（单选题）

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构

的双重检查

试题答案：B

118、（）指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活

动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。（单选题）

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

试题答案：A

119、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。（单

选题）

A.金融类公司股权投资

B.自用固定资产投资

C.实业投资

D.金融产品投资

试题答案：C

120、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应承诺（）

年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托,

并在拟设公司章程中载明。（单选题）

A.2

B.3

C.4

D.5

试题答案：D

121、金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月。（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.7

试题答案：B

122、在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在（）。（多选题）

A.存款与贷款之间的平衡

B.收入与支出之间的平衡

C.现金流入量与现金流出量之间的平衡

D.收益与风险之间的平衡

E.责权利之间的平衡

试题答案：A,B,C,D,E

123、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制措施的说法错误的是（）。（单选题）

A.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的

监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制

B.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当

建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次风险评估

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗

位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应

的分离措施，形成相互制约的岗位安排

试题答案：B

124、下列不属于项目融资的特征的是（）。（单选题）

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款

来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

试题答案：D

125、考核指标最终权重的确定应体现的原则有（）。（多选题）

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成正比

C.考虑相关性较高指标的综合权重

D.反映指标数值的可靠程度

E.反映各项指标冲突时的取舍原则

试题答案：A,B,C,D,E

126、关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是（）。（单选题）

A.循环信用额度

B.无抵押但有担保

C.有最低还款额要求

D.可用于代收代付和网上购物

试题答案：B

127、每年9月，各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务

月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。（单选题）

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

试题答案：D

128、中国银行业协会的最高权力机构为（）。（单选题）

A.会员大会

B.理事会

C.监事会

D.总经理

试题答案：A

129、商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（）。（多选题）

A.成本可算

B.公平竞争

C.风险可控

D.维护客户利益

E.客户适当性

试题答案：A,B,D,E

130、根据期限不同可以将金融市场分为（）。（多选题）

A.货币市场

B.资本市场

C.一级市场

D.二级市场

E.公开市场

试题答案：A.B

131、下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是（）。（单选题）

A.简政放权，梳理优化行政审批流程

B.建章立制，加强银行业消费者保护

C.多措并举，全力支持实体经济发展

D.成立审慎监管局

试题答案：D

132、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）操作模式。（单选题）

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

试题答案：D

133、下列关于杠杆率的监督管理，叙述正确的有（）。（多选题）

A.商业银行监事会承担杠杆率管理的最终责任

B.商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作

C.商业银行应当设定不低于最低监管要求的目标杠杆率，有效控制杠杆化程度

D.并表杠杆率报表每半年报送一次，未并表杠杆率报表每季度报送一次

E.并表杠杆率报表每年报送一次，未并表杠杆率报表每季度报送一次

试题答案：B,C,D

134、下列叙述正确的有（）。（多选题）

A.商业银行开展金融创新活动，应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与

创新产品和服务有关的权利、义务和风险

B.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务

C.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、

银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

D.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度

评估，引导客户理性投资与消费

E.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时高效负责地处

理客户投诉，定期汇总分析客户投诉情况

试题答案：A,B,C,D,E

135、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。（单选题）

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

试题答案：B

136、加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审

批流程。（单选题）

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

试题答案：A

137、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有（）。（多选题）

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

试题答案：A.D

138、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的

有（）。（多选题）

A.债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张

B.最小报价变动为0.01元或其整数倍

C.申报数量为10张及其整数倍

D.单笔申报最大数量应当不超过10万张

E.计价单位为每百元资金到期年收益

试题答案：A,B,C,D

139、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职责有（）。（多选题）

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

试题答案：A,B,C,D

140、绩效考评应当以（）为导向，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发

展战略，提高服务实体经济的能力。（单选题）

A.经营计划

B.合规经营

C.发展战略

D.稳健经营

试题答案：C

141、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确

定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：C

142、金融机构的以下行为没有违反《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）。（单选题）

A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.其他不依法履行职责的行为

I）.按照规定建立反洗钱内部控制制度

试题答案：D

143、绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。（单选题）

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

试题答案：B

144、（）指的是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到实现,

消费者的合法权益才算是真正地得到了保护。（单选题）

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.监督权

D.受尊重权

试题答案：B

145、商业银行目前考核体系中的核心指标是（）。（单选题）

A.资本充足率

B.净利润

C.存贷款比率

D.经济增加值

试题答案：D

146、上海证券交易所规定回购期限为（）四种。（单选题）

A.7天、1个月、2个月和3个月

B.7天、1个月、3个月和6个月

C.10天、1个月、2个月和3个月

D.10天、1个月、3个月和6个月

试题答案：B

147、关于信用证业务，下列描述正确的有（）。（多选题）

A.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与

通知行或指定银行之间的代理协议

B.受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

C.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

D.被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，

则任一银行均为被指定银行

E.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息，此外不承担任何责任

试题答案：A,B,C,D

148、（）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供

给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。（单选题）

A.仿效法

B.交叉组合法

C.补缺法

D.创新法

试题答案：B

149、不良贷款不包括（）类贷款。（单选题）

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

试题答案：A

150、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

试题答案：C

151、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通

过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是（）。（单选题）

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

试题答案：D

152、商业银行总行应当在销售前（）日，将相关材料向中国银监会负责人机构监管部门或属地

银监局报告。（单选题）

A.5

B.7

C.10

D.15

试题答案：C

153、商业银行的财务管理主要包括（）。（多选题）

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

试题答案：A,B,C,D,E

154、央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中

标利率为2.35%,较上次下降0.15个百分点。对此合理解释有（）。（多选题）

A.为市场提供充足流动性

B.为股票市场救市提供贷款

C.引导货币市场利率下行

D.引导债券市场利率上行

E.属于公开市场操作

试题答案：A,C,E

155、（）是指租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，向供货人购买选定设备,

提供给承租人使用，承租人按期支付租金的业务形式（单选题）

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

试题答案：A

156、下列不属于中央银行基准利率的是（）。（单选题）

A.贷款基础利率

B.再贷款利率

C.再贴现利率

D.存款准备金利率

试题答案：A

157、下列不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

（单选题）

A.办理成员单位的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

试题答案：C

158、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。（多选题）

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

试题答案：A,C

159、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取（）等方法来

降低各类风险。（多选题）

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

试题答案：A,B,C,D,E

160、下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。（单选题）

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

试题答案：C

161、根据《反洗钱法》规定，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身

份证明文件进行核对并登记

B.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识

别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别

义务的责任

C.反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务

院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

试题答案：B

162、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。（多选题）

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B..制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

试题答案：A,B,C,D,E

163、《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合下列特征的贷款（）。（多选题）

A.贷款金额不超过50万元人民币

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.贷款用途通常为补充流动资金

E.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

试题答案：B.C

164、银行业消费者权益保护的主要内容有（）。（多选题）

A.为消费者提供服务

B.履行信息披露要求

C.做好消费者信息管理

D.开展消费者金融知识教育

E.完善消费者投诉管理

试题答案：B,C,D,E

165、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。（单选题）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

试题答案：D

166、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有（）。（多选题）

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

试题答案：A,B,C,E

167、我国的金融机构体系的组成包含的内容有（）。（多选题）

A.中长期债券市场

B.货币当局

C.非银行金融机构

D.银行金融机构

E.金融监管机构

试题答案：B,C,D,E

168、财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务服务的非银行金融机构。

（单选题）

A.加强企业集团资